摘要：平安万能险里的钱能取出来吗 可以，但是要看是哪年上的 万能账户价值能取吗？ 保险万能账户的钱是可以取的，但是只能投保人领取，因为万能账户属于投保人，所以保险产生的固定
平安万能险里的钱能取出来吗
可以，但是要看是哪年上的
万能账户价值能取吗？
保险万能账户的钱是可以取的，但是只能投保人领取，因为万能账户属于投保人，所以保险产生的固定返还金自动进入万能账户以后就归投保人处理，因此投保人可以领取万能账户的钱。但是钱一旦取出就不能享受二次增值，不能利益最大化。
万能账户的钱领取时需要注意，有的保险合同明确规定前三年领取是需要支付一定手续费的，领取时间不同支付的手续费也不同。
怎么把万能保险卡里的钱取出来？要去保险公司吗
如果是申请全部取出来那么一定去保险公司，如果部分领取可以自助在线上领取
万能苗践做收齐练空账户的钱取出来有影响吗
有影响。万能账户的钱可以取出来，但是只能部分取出，领取超过合同约定额度或者全额取出，会影响保单的现金价值或效力。比如年金保险通常每年领取的养老金和部分领取的金额累计不得超过累计已交到万能账户保费的20%，同时不得低于规定的最低金额。拓展资料：保险单简称“保单”。保险人与投保人签订保险合同的书面证明。保险单的主要内容包括：(1)双方对有关保险标的事项的说明，包括被保险人名称，保险标的的名称及其存放地点或所处状态、保险金额、保险期限、保险费等。(2)双方的权利和义务，如承担责任和不予承担的责任等。(3)附注条件，指保险条款或双方约定的其他条件以及保单变更、转让和注销等事项。保险单是签订保险合同的主要表现形式。为简化形式，还可采用具有法律效力的预约保险单，保险凭证或暂保单等形式。保险单必须明确、完整地记载有关保险双方的权利义务，保单上主要载有保险人和被保险人的名称、保险标的、保险金额、保险费、保险期限、赔偿或给付的责任范围以及其他规定事项。保险单根据投保人的申请，由保险人签署，交由被保险人收执，保险单是被保险人在保险标的遭受意外事故而发生损失时，向保险人索赔的主要凭证，同时也是保险人收取保险费的依据。保险单的主要内容包括：声明事项，即将要保人提供的重要资料列载于保险合同之内，作为保险人承保危险的依据。如被保险人的姓名与地址，保险标的名称、坐落地点，保险金额保险期限，已缴保费数额，被保险人对有关危险所作的保证或承诺事项。除外事项，即将保险人的责任加以适当的修改或限制，保险人对除外不保的危险所引起的损失，不负赔偿责任。条件事项，即合同双方当事人为享受权利所需履行的义务，如事故发生后被保险人的责任，申请索赔的时效，代位求偿权的行使，保单内容的变更、转让、取消，以及赔偿选择等。
我今年在平安买的万能险存了6000，我现在急用钱，想从现金账户里取钱，想问一下能取多少现金
80%
关于万能险，你需要知道的全在这里
全文字数：1718
阅读时间：4分钟
买年金险的时候，经常能听见这种说法：可以附加XX万能账户。
除了年金险，还有一些理财万能险，本身的万能账户就可以单买，不需要跟其他主险捆绑销售。
所谓的万能账户，可以理解成银行的储蓄账户，领取年金的时候，既可以以现金形式拿走用于日常生活消费，也可以把钱转入万能账户投资生息。
不管保险公司投资什么，这个万能账户都能保证安全，保本保息写进合同里。而且流动性充足，想什么时候领就可以什么时候领。
目前市面上各家公司万能账户的保底利率，大多数是3%，个别大公司会设置为2.5%或者2.75%。
根据相关法规，保底利率超过3%，需要向保监会审批，并且保险公司在计算准备金（负债）时需要多提一大笔钱。所以，一般万能账户的保底收益最高也就是3%。
实际结算利率就是万能账户的计息利率，只会比保底利率高，各家公司的官网每个月都会公布上个月的实际利率。
目前，市面上很多公司的结算利率普遍在5.5%-6%之间，有些大公司可能会低一些，大概在5%左右。
那万能险能一直维持这么高的结算利率吗？
根据银保监会《关于强化人身保险产品监管工作的通知》，各家保险公司的万能账户同时触发以下两个条件：
1)连续3个月小于实际结算利率，
2)万能险特别储备不能弥补其差额。
就要下调实际结算利率至投资收益率与保底利率这两个中较高的那个。
因此，保险公司会不会下调万能险的实际宣告利率，除了态度上会不会“坑”我们之外，其自身的投资能力也是关键。
比较讨巧的做法就是，先查查这家公司的投资部门最近一两年的实际收益情况，结合这个万能险在市场上的销售情况，综合判断。
这里也有个小窍门，从各家公司的通行做法来看，一般都是刚投保的前几年收益高，越往后收益越低。因此，一般万能险刚推出的时候买入，相对来说比较划算，能享受高利率的时间相对较长。
说了这么多保底利率、结算利率，可能还是有很多人不明白万能险到底是什么。
可以简单的把万能账户理解为一个保本保息的定期理财，但是有一个小地方需要注意，存入和取出时，可能会收手续费。
一般是，第一年存入的时候，会有1%的初始扣费，但是很多保险公司会在满5年的时候，把这1%的金额退回来，对于长期投资来说，相当于是不收费。
另外，前5年取出的话，一般会收取5%-1%的部分领取扣费，第一年内取钱扣5%，第二年扣4%，以此类推，第5年是扣1%，到了第6年以后就不再收费。
具体的收费标准，都写在各款万能险的保单合同里面，买的时候看清楚。
有很多保险业务员宣称，买万能险不会有亏损，这种说法其实是不严谨的。
比如第一年买完过了犹豫期后，突然家里急用钱想要部分领取/退保的，考虑到初始扣费和领取扣费，实际拿到手的钱会比当初交的本金要少。
如果你还没看懂，下面我举个实际的例子，一看就明白了。
比如最开始一次性交了10万元买万能险理财，如果每年的实际宣告利率为5.5%，无初始扣费，5年内的部分领取扣费为5%-1%。
第1年底退保：
10万*1.055*(1-5%)=100225元
第2年底退保：
10万*1.055*1.055*(1-4%)=106850.4元
第3年底退保：
10万*1.055^3*(1-3%)=113901.4元
第4年底退保：
10万*1.055^4*(1-2%)=121404.8元
第5年底退保：
10万*1.055^5*(1-1%)=129389元
第6年底退保：
10万*1.055^6=137884.3元
细心的读者一定会发现，保险的宣告利率是按照复利计息的，上一年的本金和利息一起作为下一年的本金，继续投资生息。这与银行的单利计算方法是不同的，明显有利于消费者。
把刚才的情况，按照银行的利率计算方法再算一遍，我们前6年退保后的实际到手收益分别是：
第1年：(100225/10w-1)/1=0.225%
第2年：(106850.4/10w-1)/2=3.425%
第3年：(113901.4/10w-1)/3=4.634%
第4年：(121404.8/10w-1)/4=5.351%
第5年：(129389/10w-1)/5=5.878%
第6年：(137884.3/10w-1)/6=6.314%
从上面的计算中，可以很直观的看出，在有退保扣费的情况下，前5年的时间里，绝大多数的到手收益率是比5.5%低的。
一旦满了5年，没有了退保扣费，在复利计息的影响下，从第6年开始，收益率就达到了6.3%，远超5.5%。
不考虑保险公司日后下调实际宣告利率，如果在5.5%的水平维持10年，到手收益更是高达7.08%。
相比较目前的市场利率，收益率算是非常可观了。再考虑万能险的安全性，更不用说P2P、企业债券这类中高风险产品，就算和收益率更低的银行理财相比，也可以说是完胜。
长期来看，买保险还是非常划算的。要不怎么那么多人，给自己买养老年金呢。图的就是这份安稳，毕竟人老了，对高收益没那么奢求，安全才是第一位。
关于万能险和附加万能账户的事情，今天就跟大家聊这些，如果有想要买理财险，不知道哪家公司收益又高又靠谱的，来私信我吧。
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买年金险，我劝你三思，瞎买等于乱投资，买正确了才是“养钱防老”！2023年金险常见问题与推荐名单 - 知乎
知乎曾经有个热门话题：没钱的和穷的区别究竟是什么？
点赞最高的回答：没钱是暂时的，而贫穷是长久的。
每次说到理财的话题，大家总会表现出浓厚的兴趣，同时又夹杂着不敢轻易下手的纠结。
你们的担忧和顾虑奶爸都懂，因为在理财这件事上，我吃过的亏、走过的弯路、得到的收获，足以写本“血泪史”。
我想，理财的最终目的，无非是满足不同阶段的人生需求。
现实往往是，我们的年龄在增长，可收入却未必随之增长，但支出必然是越来越大的。
所以，有一份稳定收益的投资，尤为重要，这也是大家对年金险感兴趣的原因。
今天这篇文章，写给那些对年金险蠢蠢欲动，却又不知道该如何下手的朋友。
看完之后，悬在你心里的那块石头，应该可以落地了。
受互联网人寿险新规影响，未来的一个半月线上大批优秀产品都会迎来退市，有意愿进行配置的朋友要留意了。
之后线上可卖保险的公司尤其是理财类保险的很少，所以之后的产品的回报率会不会下降还不好说。
说到底年金险是一种理财型产品，它最大的作用是保障“长寿风险”；
有了年金险，就不用担心活得太久导致积蓄花完，不能过上体面的老年生活。
不配置年金险，最坏的打算也就是将来的生活质量低一点而已。
疾病、意外等风险，往往会带来巨大的治疗费用，甚至让家中经济支柱倒下。
这样的打击对于普通的工薪家庭来说，是难以承受的，很可能因此生活无以为继。
而这样的风险只能靠医疗险、寿险、重疾险、意外险等险种去保障。
只有配置了保障型保险作为后盾，我们才能放开手脚进行投资。
比较常见的年金险有两种，一种是纯年金险，另一种是带万能账户的。
后者年金部分的钱进入万能账户二次生息，才能提高整体收益。
万能账户的实际结算利率，可以在保险公司官网查询，但这个结算利率不是一成不变的。
保险公司的投资策略和外部的经济环境对它影响都较大。
按照目前市面上大多数产品的情况，一款带万能账户的产品收益要超过4.025%的纯年金险，可能需要达到两个条件：
但这样明显跟我们体面养老的目的有冲突，毕竟年金险的好处之一就是能够带来稳定充足的现金流。
年金险的魅力，不仅仅在于它能够带来体面的养老生活。
在售的年金险产品也可以算是4.025%预定利率的产品，但目前能够达到这个收益率的产品已经寥寥无几。
由于银保监会在之前已经把年金险的预定利率下调至3.5%，往后的收益率只能按照这个作为参照（2023年7月31日后将下调至3.0%）。
就像滚雪球一样，可以越滚越大，前提是要有足够的时间。
就像18岁开始领取的教育金，被保人12岁才为他购买；
又或者60领取的养老年金险，55岁才购买，就会觉得其实年金险也就那样了......
假如刚出生就配置教育金，30岁就开始筹备养老金，差别可不是一丁点。
了解完年金险的一些特性，常见的缴费期、投保人、领取时间也要安排起来了。
而重疾险、寿险这类长期险的缴费期，奶爸一般建议尽量拉长。
不仅可以减轻缴费压力，还能撬动杠杆，用较少的保费就能获得最大的保障。
毕竟年金险跟养老保险很像，交得多将来就领得多。
很多人考虑的是，如果只是交很少的保费，将来领取的养老金不多，那购买年金险就达不到体面养老的目的。
但缴费太高，缴费期长，需要大额支出的时候，资金周转不过来，退保就会造成不少的损失。
所以是不是趸交或者尽量缩短缴费期，就能解决这种后顾之忧？
购买一款现金价值高，可以加减保的年金险，可以完美解决这个问题。
缴费结束第二年，现金价值就能超过保费，还可以申请加减保。
有部分年金险产品，在投保后的第五年就可以开始领取返还金。
而更多的是被保人到了一定年龄才能开始领取。
通常情况下，早领取每年返还的金额会比较少，晚领取就会比较多。
从整体收益的角度来看，同等缴费的情况下，二者并没有太大差别。
奶爸建议：担心缴费压力，或者觉得钱在自己手中更有安全感的朋友，可以选择早领取；
以强制储蓄，或者体面养老为目标的朋友，就应该选择晚领取。
我们正处在消费便捷的时代里，购买欲被彻底激发。
在电脑上点击几下，对着手机动动手指，货物自然送到家门口。
如果你是一个“剁不了手”的人，选择晚领取准没错。
尤其经历过这次新冠病毒以后，会更了解只有支出没有收入状态有多可怕。
在实际的投保中，离不开三个人：投保人、被保人、受益人。
这三个人的关系虽然简单，但不同的安排，可能会影响最后保险金的归属。
一般来说，指定受益人可以获得保险金，而且是不用扣税的。
在没有指定受益人的情况下，保险金属于被保人的遗产。
需要先偿还被保人的债务、税费等，然后才会按照《继承法》当中的法定收益人顺序，分配保险金。
而保单是属于投保人的，退保拿回的现金价值，保险公司会交还投保人。
对于年金险产品，返还金是属于被保人的，身故赔偿金也是属于被保人。
这里要特别注意的是，部分年金险产品是带有万能账户的。
但要达到资产传承的目的，就要根据各自的作用，安排好这“三个人”。
这样才能够真正让年金险稳定、充足的现金流给我们带来一份安全感：有钱、不慌。
很多人买年金险的时候，都有一道过不去的坎——年金险能跑赢通胀吗？
股票可以，前提是你要拥有极高的分析能力，或者准确的内幕消息；
P2P也行，只要不爆，但别忘了团贷还欠着投资者一百多个亿......
收益和风险本来就是一个正比例关系，只考虑收益不考虑风险进行投资，那都是极其危险的。
既然没有出色的投资能力，资金又只是闲置着，这样就能跑赢通胀了吗？
年金险就是让你的闲置资金有个安稳的地方静静生息，我们明白这一点已经足够了。
正如90年代购买年金险产品的人群，现在每年拿着9%-10%的复利收益，笑得合不拢嘴。
要知道当时9%-10%收益率，连银行存款利率都比不过，谁还敢保证它能跑赢通胀？
相比增额终身寿险，年金险需要在退休后（一般是60岁起）才可以固定领钱，灵活度更低一些，但年金险能达到的长期收益率更高，好的产品无限接近3%。
本期我们筛选出4款产品：
投保门槛低：没有投保职业限制，也没有健康告知，不管是高风险职业还是身体亚健康朋友，都能轻松上车
保证领取20年：目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现价
保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领64300元，领到100岁，累计领取IRR在3.8%以上！
【适用人群】追求高领取，身体健康有异又或者高危职业人群
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝B款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【适用人群】追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
年金领取方式有特色：以105周岁为界，105周岁以前年领取基本保额，月领取8.45%基本保额；105周岁及以后，年领取2.8%已交保费
保单利益还不错：30岁男性年缴10万，交10年缴费，60岁起领，每年可领养老金69900元；且60岁后，退保IRR都在2.8%以上
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急
保单权益丰富：支持减保、第二投保人和保单贷款等权益，保单更具灵活性
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急
前期现价增长快：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，封闭期只有8年，比一般增额终身寿险还要短
减保宽松：犹豫期过后就能申请，没有次数和20%比例限制，只要不低于投保时最低保额或保费要求，就能通过官微申请
聪明人的投资，一定是选择买入资产，而不是买入负债。
犹豫不决的时候，不如问问自己，如果有一份可以让你避开大风险、收益明确的年金险放在你的面前，到底要不要珍惜？
尽管它看起来有点“慢”，有些条条框框的限制，但恰恰正因为这样的特性，才会真正实现你的人生目标，很好地规避那些因“贪心短视”而出现的风险。
毕竟，能在资本市场沉住气、目光长远的人，才有可能成为真正的人生赢家，笑到最后。
我可以穷一阵子，但不能穷一辈子，相信你们也一样。
万能账户的钱取出来有影响吗
有影响。万能账户的钱可以取出来，但是只能部分取出，领取超过合同约定额度或者全额取出，会影响保单的现金价值或效力。比如年金保险通常每年领取的养老金和部分领取的金额累计不得超过累计已交到万能账户保费的20%，同时不得低于规定的最低金额。1、万能险的现金价值账户，这个账户可以随时领取，不需要贷则肆衫款就可以领取，而且账户金额是复利计息，和传统险不一样。万能账户实际就是保险公司用您的部分保费进行二次投资，为您创造更多的预期年化收益，通常万能账户有最低保证预期年化利率，采用日记息月复利的方式，孙腔所以预期年化收益会相对较高一些。2、万能险的保障额度设计一般有三种：保险费+投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品：万能保险，于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动。保单价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩挂钩 3、万能险产品公布的结算收益率不是所交全部保费的收益率，而是扣除保障费用、手续费后进入个人投资账户资金部分的收益率，这往往成为客户理解万能保险收益的最大雹罩误区。投保者缴纳的每笔保费，都有一部分用作“初始费用”被扣除，一般持续6-10年才结束。同时，由于万能险有保障功能，还有部分保费会以“风险保险费”名义被扣除，只要被保险人的保障额不选择为零，这种扣费将一直继续至终身。扣除完种种费用，才形成个人账户中的真正资金，这部分钱保险公司会交给投资部门运作，然后给客户一个投资回报率。
看不懂这些，千万别买「万能险」
▲ 图源网络
▼全文阅读10分钟，5800字
随着监管政策的收紧，一大波优秀的万能险已经陆陆续续下架或即将退出历史舞台。想要抓住这最后机会去薅万能险羊毛的朋友，可以狠狠看过来了。
先说一点，我个人挺喜欢万能险，我买了，但并不适合所有人买。
为什么这样说？
万能险的设计原理稍显复杂，与我们熟悉的保证收Y的增额终身寿险和年金险不同，万能险既有保底L率，又有结算L率，既有追加手续费，又有领取手续费。如果搞不懂这些就冒然购买，想用钱的时候才发现要扣七七八八的各种费用，大概又会*保险都是骗人的了，这个锅万能险不背。还是先来仔细了解下吧，不为别的，只为咱们自己的钱袋子好。
不讲原理，咱们只说应用。
用“超级余额宝”来做比喻大家可能好理解，万能险在规则内可以随时把钱转入，也可以随时领取，有较强的灵活性，适合手头有点钱随放随花。同时，万能险提供了一个保底L率写在合同里，目前最好的是复L3%。如果保险公司投资收Y好，给到客户的收Y还会比保底L率要高一些，目前在4%左右；如果投资收Y一般，最差也要给到保底L率。
这样看来，万能险就是一个兼顾了灵活性和保证收Y的超级方便的金融账户。
但要注意的是，把钱放进去以及把钱取出来都会扣除相应的手续费，同时万能险还会收取风险保费等等。所以我们在使用万能险的时候要了解规则，盘算好什么时间做转入或领取的操作扣除费用最低，来保证自己的利益最大化。
大白话讲完，下面进入专有名词阶段，关系到万能险转入转出的钱是多少，不想莫明就被扣除手续费的，仔细看喽！
保底利率&结算利率
结算L率：按实际的投资收Y和市场行情给到客户的L率，是可变化的浮动L率。保险公司每月公布一次结算L率，可在官网或官微查询。
这两个概念请一定牢牢记清楚，不要搞混哦。
一般来说，现行结算L率都会高于保底L率，这也是吸引客户购买的关键点。但随着时间越来越久，结算L率会无限趋于保底L率。但可以放心的是，无论保险公司投资收Y如何，给付到客户的L率最差也不会低于保底L率。
常见保底L率：1.75%、2%、2.5%、3%。显而易见，保底L率越高的产品越好。
根据银保监颁发的182号文的通知，“万能型人身保险责任准备金的评估L率上限为年复L3%”。简单理解，各公司开发的万能险产品的保底L率上限是年复L3%。
关于结算L率
我自己买万能险是在2021年中旬，当时各家保险公司的结算L率普遍在4.5%-5%之间，时隔两年后，结算L率已经下调到3.5%-4.5%之间，市面上大部分产品的结算L率在4%上下。
结算L率下调，就是坏事么？
并不是！
从产品设计来讲，结算L率下调是必然的，要不然还区分保底L率和结算L率干什么呢？结算L率就是在保险公司投资收Y好的时候，让客户跟着一起开心开心呀。
从市场环境来讲，L率下行是肉眼可见的趋势，银行存款国债理财的L率都在走低，市场环境如此，保险公司也不能是大冤种吧。
从稳健运营来讲，保险公司顶着这么高的结算L率，将来会有非常大的负债压力，保险公司的投资收Y降低，在规则内相应调低客户的收Y也是很正常的操作。保险公司先要好好活着，才能更好的服务客户不是。
所幸，结算L率无论如何调低，也不会低于写在合同内的保底L率。所以在挑选万能险的时候，不能光盯着较高的结算L率，保底L率才是试金石，保底L率才是最可能跟随我们一辈子的L率。
初始费用
常见初始费用扣除比例：
统一扣除比例：
趸交转入追加保险费的1%，或2%、3%
差别扣除比例：
趸交追加保险费的2%或3%，年金转入保险费的1%。又或者趸交保险费的3%，追加保险费的2%，年金转入保险费的1%，等等。
无论怎样组合，初始费用最高扣除比例3%，最低扣除比例1%。（个别产品最高收取5%，真是心累不想评价）
显然，扣除的初始费用越低，可以进入到万能账户里的钱越多，对我们也就越有利。那么，能选扣除1%的产品，咱们就不要挑2%的。
M小姐姐购买了一款万能险，趸交100元，其后又追加了5万元，初始费用的扣除比例为1%，那么保险公司将扣除501元初始费用，剩余49599元进入万能账户，享受结算L率的复L增值。
部分领取&退保手续费
取钱的方式有两种，【部分领取】或【整单退保】。扣除的手续费也是以领取出来的钱为基数，按百分比来计算。
常见的几种扣除比例如下：
如果万能账户里的这笔钱，我们5年内不会取出，那领取退保手续费比例的高低对我们影响不大，这个指标不用太过关注。如果5年之内有可能会从万能账户中取钱，那么挑选一个扣除比例低的对我们更有利。
举个例子，
还是M小姐姐，在第3年从万能账户中申请领取1万元，万能账户的领取手续费扣除比例逐年是3%-3%-2%-2%-1%，那么M小姐姐实际到手的金额是9800元，扣除了2%的手续费200元。如果小姐姐在第6年又从万能账户中取出1万元，则实际到手的金额就是1万元，不再扣除任何手续费。
风险保费
虽然我们拿万能险当作理财工具来使用，但回归保险的本质，它还是一份非常正经的终身寿险或年金险，具有一定的身故保障功能。
一个人不幸身故，保险公司赔付的身故金如果比保险账户积累的金额要多，那么多出来的这部分金额叫做风险保额，保险公司针对风险保额会收取一定的风险保费，因为保险公司要承担额外赔付的风险。
简单举例，某人55岁不幸身故，此时账户价值累积有100万，保险公司赔付140万身故赔偿金，这多出来的40万就是“风险保额”，保险公司针对这笔风险保额收取一定的费用，就叫“风险保费”。
年金险万能型，身故大多返还账户价值，没有身故赔付杠杆，不存在风险保额，所以也不会收取风险保费。
寿险万能型会有身故赔付杠杆，也就是身故赔付金额会比账户价值要多，就会收取一定的风险保费。
风险保费收取形式一：终身收取风险保费
这就意味着，18周岁以后身故赔付金会一直大于账户价值，也就是风险保额会一直存在，那么风险保费也会一直收取。年龄小，身故风险低，风险保费收取的也低，随着年龄不断增长，尤其到老年，身故风险增高，风险保费也会相应增加。
举例，40岁女性万能账户中有50万资金，来看终身收取风险保费的情况：
身故赔付金为以下两项中的较大者：
我们一开始就讲过，万能账户的收Y是复L增值，目前的结算L率在4%左右，就意味着个人账户价值会越积越多，在某个时间点上一定会超过基本保险金额×固定比例。
账户价值
账户价值≥基本保险金额×固定比例，没有风险保额，不收取风险保费；
还是上面的举例，40岁女性万能账户中有50万资金，阶段性收取风险保费是不一样的：
由此可见，终身收取风险保费的万能险，虽然提供了一定比例的身故赔付杠杆，但作为理财账户来使用，年龄越大，收取的风险保费越高，并不适合终身持有。
持续奖励金
为了鼓励投保人长期持有万能险，在万能险保单年度的第5年末，保险公司会把前5年累计已缴纳的保险费作为基数，按比例发放持续奖励金到万能账户中。之后第7年返还第6年追加保费的奖励金，第8年返还第7年追加保费的奖励金，以此类推。持续奖励金的比例基本上是1%。
举个例子，
万能账户前5年累计缴纳保费50万，当年趸交和追加时共扣除1%的初始费用5000元，保险公司会在第5年末一次性返还1%的持续奖励金5000元到万能账户中。如果投保人第7年又追加了10万，扣除初始费用1000元，则会在第8年返还1000元的奖励金。
以上说的是最好的一种情况，持续奖励金比例与当初扣除的初始费用比例一致。当初被扣掉的钱，5年之后又能拿回来。
还有一部分产品对持续奖励金的返还附加了限制条件，或是低于初始费用扣除比例。
初始费用扣除2%，持续奖励金只返还1%，
持续奖励金只返还转入保险费的，对趸交和追加保险费不进行奖励，
保单第5年后，并不是每间隔1年就返还奖励金，而是每间隔3年或5年再进行返还。
综上所得，持续奖励金返还比例越高、返还的越全面、返还间隔期越短的，越好。
保单管理费
目前所有的保险公司不收取这项费用。
部分产品会明确在合同内书写“不收取保单管理费”，部分产品会写“目前不收取，但保留未来调整的权利”。
不用担心，即使未来会收取，也是一个极低的费用，不影响大*。
万能险虽然大部分已经是独立主险，但很少单独售卖，大多会与年金险或增额终身寿险搭配销售。即使可以单独购买的万能险，也会在各方面做限制，毕竟这是一个可以薅保险公司羊毛的产品。
那么，搭配销售的策略也有必要了解一下，看看强行绑定的另一半是好是坏。
与一个表现平平的主险绑定
这并不绝对，部分公司的产品也会搭配利益很好的储蓄主险。
所以你买万能险的目的是什么？
如果就是为了拥有一个不错的万能险，主险利益差成狗屎也不在乎，那重点看万能险就好。如果你更想要一个收益稳定的主险，万能险只是作为买西瓜赠送的芝麻，那就踏实挑一个好的储蓄主险吧。如果遇到了双优产品，不用犹豫，下手就行。
与主险所交保费绑定
主险的累计保费决定了万能险可以追加保费的上限。
常见规则有，
主险缴纳一定保费额度后，仍然限制万能险追加额度，如主险保费累计缴纳20万，万能险可以追加五倍主险保费，即万能险追加上限是100万；
限制更严格的，如主险保费累计缴纳20万，万能险可以等比例追加，即万能险追加上限也是20万。
保险公司这么玩，一方面促进主险销售，让更多的资金购买主要的储蓄保险。年金险或增额终身寿险远没有万能险这样灵活，资金在账户中会更稳定更持续，保险公司就可以利用这笔资金去做长线投资，获得更高的投资收Y。
另方面也限制了万能账户的追加额度。在金融不可能三角中，灵活性、收Y性、安全性是不可能兼得的。但在万能险这里，资金进出的灵活性、保底L率的收Y性、法律监管的安全性都是万能险的特色。如果用户资金大量进入万能账户中，对保险公司来说未来也会是风险。
上面的基础概念了解清楚，知道万能险会扣除哪些费用，会给哪些L率和奖励，我们就能非常清楚的计算万能险的收Y了。
听到最离谱的说法是，结算L率4%，扣除初始费用1%，所以咱们还能有3%的收Y（简单粗暴的用4-1=3来计算）。我天啊，真的是脑壳疼，快闭上嘴吧，绝对不是这样算的好么，信我。
先给一个按年计算的简易通用公式，
当年末账户价值=（上一年末的账户价值+转入的钱-初始费用-风险保费-领取的钱-领取手续费）×（1+结算L率）+持续奖励
保底L率越高越好
保底L率是写在合同内的、保证给付的L率。目前顶格设计的保底L率是复L3%，其次有2.5%、2%、1.75%。
以上这些，是挑选一款优秀万能险的影响因素。但无论哪一款产品都不可能把所有优点集于一身，所以在挑选上，优先满足自己更看重的一项或几项指标，如保底L率3%，或无限额追加，或领取限制少等等，其它指标表现平平不要太差，就可以了，不必等或也等不来十全十美的产品。
今天的知识点已经爆炸，如果你是第一次接触万能险，一时理解不了没关系，毕竟专业的保险经纪人也是努力学习和经验积累才能够熟练掌握的。文章收藏起来，有事没事看一看自然也就懂了。
如果你已经了解万能险且有意购买，这篇文章正好帮你梳理关键点和选购逻辑。
下篇文章《手把手教你计算万能险收益》
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万能险账户余额能取吗 - 财梯网
万能险账户余额能取，但是只能领取其中一部分，而且已经领取的钱以后不能再享受分红，也不能再放回到保险账户中。万能保险的收益是现金价值复利计息，如果现金价值领取过多，会影响收益甚至导致合同终止。如果客户想要领取万能账户的钱，可以携带身份证、保险单去保险公司申请领取。