摘要：如何管理自己的钱财？ 全部交给妻子。 银行业如何进行长尾客户的财富管理？ 长尾”（The Long Tail）这一概念是由《连线》杂志主编Chris Anderson在2004年10月的“长尾”一文中最早提出，
如何管理自己的钱财？
全部交给妻子。
银行业如何进行长尾客户的财富管理？
长尾”（The Long Tail）这一概念是由《连线》杂志主编Chris Anderson在2004年10月的“长尾”一文中最早提出，用来描述诸如亚马逊和Netflix之类网站的商业和经济模式：商业和文化的未来不在热门产品，不在传统需求曲线的头部，而在于需求曲线中那条无穷长的尾巴。在以往，银行是“二八”法则的最忠实拥趸，他们坚信20%的客户创造80%的利润，因此经营重心大多放在中高端客户吸储、理财与向企业大客户放贷上，希望藉此降低经营成本，提升经营收益。银行对于中小微企业、个人贷款以及普通客户的业务往往不够重视。因为对于银行来说，这些小客户就是“长尾”，投入过多的人手和精力去处理“长尾”客户的业务，只会增加银行的成本。最近几年，这一部分客户被互联网金融所吸纳，余额宝就是一个很好的例子。这是第一款意识到了“长尾”客户价值的基金产品，单个用户的购买量虽小，但庞大基数成就了余额宝的奇迹，让与之合作的天弘基金在不到一年的时间里“山鸡变凤凰”。金融业“长尾”市场表现为高度碎片化，用户数量庞大但个体资金量小，但通过技术手段进行整合和汇集，无疑将产生巨大价值。银行在网银转账时不收费，虽然损失了一部分的中间收入，但这部分的成本已经通过网络技术的进步而得以摊薄。具体来说，在移动互联网时代得以普及后，银行服务“长尾”客户不再需要配备网点和员工。而且可以通过APP转账免费和优惠等手段，对这部分低净值用户进行基于移动互联网客户端的捆绑，从而带来数额庞大的移动端用户。当这部分“长尾”用户的客户端使用粘性增加时，银行自然可以通过网络来进行推广和营销。一旦移动互联网与金融结合起来，推出针对这部分客户的产品，其效益或许超乎人们想象。毕竟互联网技术手段让碎片化市场的交易效率大幅提升，在规模化之后能够为银行带来更多的利润。网银转账免费可以看作银行业争夺“长尾”客户的开端，谁能利用互联网抓住这些金融服务的“长尾”客户，谁就能在互联网金融发展中获得更大的改革红利。
怎么理财也就是怎么管理钱
朋友，我介绍点经验，理财要养成的六种习惯。 习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您： 1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。 2、有效改变现在的理财行为。 3、衡量接近目标所取得的进步。 特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。 习惯二：明确价值观和经济目标。 了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。 习惯三：确定净资产。 一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。 习惯四：了解收入及花销。 很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。 习惯五：制定预算，并参照实施。 财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。 习惯六：削减开销。 很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。 以上六个习惯，可以帮助我们开始自己的理财生活。好的开始，是成功的一半
如何建立财富管理？
深刻理解客户群的特征和需求。任何财富管理业务的成功都有赖于对客户特征及其需求的理解，并在此基础上建立吸引不同客户群的各种业务模式。根据管理资产额和客户情况将客户细分为不同群体是很有必要的；此外，确定客户群规模以及深入理解客户需求（从产品、服务、品牌、客户管理、互动渠道以及总体风险回报状况的角度考虑）也同样重要。另外，还必须明白竞争对手采用何种定位，争取不同的客户群，必须利用各种方式来识别、吸引和挽留目标客户。 BCG建议采用针对具体客户群的客户战略。客户细分框架涵盖的要素包括财富段、人口概况以及财富来源。实际上，在大型企业家客户群方面，我们还可以考虑哪些行业增长最快，哪些来源创造出的财富贡献最多，上述高增长行业中的高净值客户通常寻求哪些理财建议、产品和服务，甚至研究这些客户的理财偏好如何随他们家乡位置的不同而不同。 对各客户群进行高度差别化的价值定位。为各客户群进行高度差别化的价值定位包括在了解客户需求和价值的基础上，对应该提供的产品和服务做出明确选择。在境外私人银行业务方面，可供选择的产品非常丰富，但像我们曾经说过的那样，中国市场总是偏好那些能够满足中国资产分配两极化特点的产品和服务。 在境内私人银行业务方面，中国各家银行能够提供的产品在种类上受到明显限制。国际财富管理机构普遍提供的产品如境外投资、首次公开招股（IPO）投资、对冲基金等在中国还是一片空白。反过来看，这也是为理财客户开发一系列量身定制产品的大好机会，而此类机会大多还有待利用。此类产品主要分为三类：金融产品、顾问产品和生活方式产品。 为实现价值定位度身定制客户服务模式。实现价值定位的关键能力在于能将价值定位转化为客户的具体需求和银行提供理财服务的具体方法。 这类服务模式必须经过认真的规划和组织，以确保所有员工和网点布*的一致性；这类服务模式必须能够反复利用并具有可持续性；提供的客户体验要与理财业务的整体品牌协调一致。在中国，人们常常会发现银行提供的产品和服务水平参差不齐，银行也很少致力于增强理财业务的VIP特征。 内部驱动力：组织，人力资源，政策、流程和工具，系统。成功开展全新的财富管理业务要求通过调整和变革确保新平台的顺畅运转。成功的财富管理业务需要关注四个关键的领域：组织，人力资源，政策、流程和工具以及系统。 管理业务模式的经济效益。以不恰当的业务模式为某一群体的客户提供服务肯定不能成功，并往往无利可图。有时是因为业务产生的收入往往无法抵偿高水平优质服务付出的成本，有时则是因为更富有客户不满银行提供的服务，转投其他银行。例如一家理财机构利用一个高净值模式为小客户提供服务，结果是该银行30％的客户需要银行倒贴成本，而另外24％的客户无法为银行带来任何利润。 过去五年中，BCG对全球约100家金融机构进行了理财业务的基准比照调研。研究发现，所有地区和业务模式类别都能产生利润，但各竞争者之间存在巨大差异。有效的经济效益管理是其中的关键。关键的成功因素包括： 确保细致的客户细分，并针对各客户群实际情况，量身定制价值定位和业务模式； 保持严格规范的客户服务方式，包括规定账户余额必须达到的下限并对价格变动保持警惕； 严格控制成本；严格管理客户经理，定期评估他们的业绩表现，根据实际收益产出支付薪酬
在深圳如何对自己的财富进行有效的管理？
表示很同意上面伙伴的话。现在的理财，大金额的最好还是找比较好、规模大、靠谱的管理机构，有了专门的人为你打理，起码收益会比自己管理的要好，而且机构比管理规范、稳定，比如汇能金融。
信和财富理财好不好?有听善觉减级号木供没有风险
任何理财产品都有风险盈利越大风险越大
如何管理好自己的财富呢？
“零存整付”，“定期定额”都是强迫储蓄与储备投资资本的最佳手段，每月将部分收入存到固定投资账户，多年后的财富累积成效绝对会让你大吃一惊。
有了解深圳元视界家庭财富管理的吗？幸鱼让殖福公社具体怎么样？
对于深圳元视界家庭财富管理和幸福公社，我只能提供一些基本信息，具体的评价和推荐需要根据实际情况进行综合考虑。深圳元视界家庭财富管理是一家专业的财富管理公司，主要提供家庭财富管理、投资咨询、税务筹划等服务。该公司以“全方位、一站式”服务为宗旨，为客户量身打造财富管理方案，帮助客户实现资产增值和财富传承。幸福公社是深圳元视界家庭财富管理的一个品牌，主要提供家庭生活服务，包括家政服务、育儿服务、健康管理等。该品牌以“幸福生活，贴心服务”为宗旨，旨在为客户提供更加便捷和贴心的家庭服务。总的来说，深圳元视界家庭财富管理和幸福公社的服务理念和服务内容都比较综合和全面，对于需要家庭财富管理和家庭服务的客户来说，可能是一个可以考虑的选择。不过，在选择服务商的时候，需要认真考虑服务的质量和价格，以及公司的信誉和口碑等因素，避免出现不必要的风险。
聊完300+财富管理公司，我才知道专业人士是如何做好财富管理的？
财富管理行业深度媒体，NewBanker旗下品牌。
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作为一个研究财富管理行业的从业者，有幸在一家TAMP公司工作，平时经常与财富管理公司、家族办公室的老板交流。
一年多的时间里，聊过的机构大大小小超过300家。
财富管理在中国发展不过短短十几年，在监管靴子落地前，行业经历了英雄迭出的草莽时期，快速增长的行业有如热闹的江湖，派系林立，各显神通。
根据观察，财富管理公司的老板大概可分为以下10种背景：
每个老板开财富管理公司的动机和目的也不尽相同，有些就是为了给实业公司“出货”（融资），有些就是为了赚钱，甚至于有些就是为了骗钱！
下面就各大派系背景出身的财富管理公司，结合实际案例和大家做些分享。
私募背景
宜信创始人唐宁是私募背景财富管理公司老板的典型代表。
唐宁最早在华尔街DLJ做投行，后来回国创立VC机构华创资本，2006年创立宜信财富，从P2P做起，现在新客户起投门槛提升到200万。
据观察，私募背景出身的财富老板大都有以下几个特点：
去年，和WH老板就有过交流，他和唐宁基本是同一时期的投资人，任职于某大型PE机构（至今在市场上还比较有名气），离职后自己做资产管理公司，前几年他都是通过各个渠道募资，动辄几十亿资金很容易募到。
用他的话说：那时候觉得募资好简单，哪像现在。
前年开始，他打造自己的财富端，但一直没有打造起来，人员流动性很大，烧了不少钱也没募到一点资金。
他希望我推荐几个业务能力强的财富负责人，很坦诚地说财富端是他的短板。
不过，因为他为人很不错，不断有精英加入，今年又有新的股东投资，目前在全国开了好几家分公司，每个Branch也就十个人左右，人均月均产能有二三百万，财富端发展得越来越好。
今年以来，接触到越来越多的私募老板，都想打造财富端，但都觉得很难，有不少更是畏难放弃。
譬如半年前和一个二三线城市私募X老板聊打造财富端的事情，他后来也尝试了下，谈了几个财富端的负责人，都觉得这里或那里不合适，最后就放弃了。
在接触的私募老板中，希望打造财富团队的一级市场出身偏多，二级市场出身做财富也有，相对比较少。
行情不好的时候，二级市场基金募资难，而一级市场相对好募资。
一级市场的股权基金产品周期比较长，投资人从投资到退出一般都要3-5年甚至10年以上，而二级市场净值表现基本是每隔几个月就能看到，一旦表现不好投资人就会抱怨或者赎回，很难再次投资。
今年有家业内比较知名的二级市场起家的财富管理公司Z就遇到比较大的困境，财富端CEO和业务精英不少都离职了，投资人还经常去公司“维权”，因为产品收益比较少，理财顾问也对产品端意见很大。
个人认为，未来会有越来越多私募老板介入财富管理行业，毕竟募投管退，募资是第一关口。
不管是红杉和诺亚，还是IDG和宜信，都是投资机构和财富管理公司深度绑定的模式，投资机构或多或少都有募资的需求，很多投资机构愿意投资财富管理公司。
私募出身的老板要想做好财富管理，意识转变是第一位的，找渠道募资和自己打造直销队伍是完全两码事。
渠道的募资成本相对比直销低很多，笔者曾听一个私募公司财富负责人说，老板要她一年赚多少多少钱时，心里就默默笑了。
财富端本身就是烧钱的活，想靠财富端赚钱，说明私募老板没有了解财富管理业务的本质。
另外，找到一个合适的财富端负责人至关重要，同时必须放权给财富负责人，给其相对长的考察期。
建议私募出身的老板应该多研究下唐宁，他如何能做到财富和资产两翼齐飞？
银行背景
银行背景要分为外资行和中资行，为何要分成这两个背景呢？因为打法有很多不同。
某种程度上，外资行成就了中国的财富管理行业，尤其是荷兰银行、渣打银行、汇丰银行和花旗银行，这四大老牌外资行给财富管理行业贡献了很多人才。譬如钜派的创始人胡天翔就曾在花旗银行工作过。
外资银行背景的老板大部分有几个特点：
笔者有接触某机构的CEO是某外资行背景，公司非常注重形象，职场装修得很是豪华，老板在品牌建设上也很是舍得投入。
短短半年时间月募资就做到了三四个亿（100多个业务人员），公司也很舍得花钱挖人，这个老板也大手笔找了资产管理能力比较强的人做搭档，目前公司发展蒸蒸日上，受大环境影响不太大。
另外还有一位做高端社区的客户，老板早年在花旗银行，十年前出来创业，从闵行的一个高端社区开设第一个网点，到遍布上海的近十个网点，每个网点都有一个重要的客户会议室，里面有大屏幕随时由中后台人员通过远程视频模式给客户讲解产品，业务人员只是起到客情作用，全公司也不到50人，年新增资产近30亿，拿了很多金融牌照，很有精品私行的感觉。
中资行背景老板相对外资行出身的老板而言，穿着打扮谈吐言行比较接地气，处事风格更加务实稳健，有些老板的机构业绩也做得很出色。
譬如，有个朋友是某家族办公室的老板，股份制银行出身，两年多前创立了ZY，现在管理的资产规模接近30亿，股债比例大约各占一半。
2017年ZY新增资金13个亿左右，今年受大环境影响有一定下降。
这位老板的营销能力很强，资产端相对偏弱，结合地处三四线城市投研人才相对缺乏的实际情况，他就采用“傍大款”的策略。
譬如他发了五个亿的FOF股权基金，投资了高瓴资本、凯鹏华盈等四个大牌基金，目前收益都非常不错。
此外，有一位东北大姐客户，是从中资银行的支行长下海，人很朴实。
这家机构从黄金TD起家，后来发展为综合财富管理公司，他们的目标很清晰，要做财富管理行业的黄金投资专家，由于产品非常有差异化特色，目前业务发展得也不错。
个人认为，银行背景出身的老板财富端业务能力都比较出色，当然有一些老板是银行资产端出身，相对来说财富业务偏弱，但也容易找到财富端背景的搭档。
目前财富管理行业从业者中，银行背景出身的从业者比例应该是最高的，毕竟在银行体系内工作，在客户资源获取方面有先天优势，同时也比较注重合规和风控。
当然也有个别例外，譬如曾是四大行背景的某80后老板，公司主营票据业务，最近因兑付困难被迫清盘，据离职高管反映是在合规方面出了问题，有些票据都不是真票。
信托背景
信托背景的老板大都有如下特点：
最近刚和一个信托背景的校友老板吃饭。这位校友从复旦硕士毕业之后，曾以资管产品代销的模式做到了相当的规模，此后公司转型做项目FA以及产品总包，并且在今年完成了数千万的A轮融资，即将打造直营团队。我跟他建议，开始还是要小步慢走，再小步慢跑，最后快速扩张。
因为这位老板之前在信托公司工作，后来做信托包销，基本都是渠道思维，拿到融资后要突然开始走直销模式，从意识到各方面工作都需要一个转变过程，有一点是毋庸置疑的：肯定不能再用老办法做业务。
我给他的建议就是开始还是渠道为主，直销为辅，慢慢开始渠道直销并举，最后渠道为辅，直销为主。同时需要不断丰富产品线，适应公司发展。
他曾认为绝对不要做主动管理，但是如果打造直销团队，还是只卖低毛利的信托产品，肯定连员工都养不活，要么主动管理产品，通过资产端赚钱，要么增加权益类产品的比例，不仅收取较高的管理费，也能分得后端Carry一杯羹。
目前他正在招兵买马，我也推荐过几个人选，有些三方机构的业务精英一听公司背景就不愿意加入，因为产品相对单一同时提成较低。
但笔者也接触过另一个包销模式做得比较成功的，目前在祖国的大西南地区打造直销团队的C总。
这位C总的打法比起我校友就要先进不少，很懂行业套路。
首先他的政信类产品主要是当地发行、当地募资，他挖的直销团队成员也主要来自当地的银行、信托和券商等，短短的三四个月时间，已经建立了拥有20多个业务精英的团队。
整体来看，信托背景出身的老板做财富管理公司还是偏渠道思维，重视风控，看重底层资产，但打造财富团队的操作手法不够灵活，也不够狼性。
笔者有位曾在中融信托任职做财富管理的好朋友，做资产管理绝对很好，但做财富管理业务就显得短板。
譬如我问过他们的SOP考核，太过仁慈，我开玩笑跟他说这样的SOP大上海找不到几家。一年多运行后，这家机构的财富端还是被迫关闭。
保险背景
做保险出身的财富管理公司老板不少有以下五个特点：
上周和一位曾在保险公司工作过近十年的财富管理公司Z老板聊财富业务，发现他们单位产能很高，二十几个业务人员一个月能完成三个亿左右的固定收益产品业绩，而且不少客户都在他们平台投资了上千万元。
在P2P雷声不断的现在，很多同行每月募资量都是不断下降，他们逆势增长，我还是比较惊讶的。
因为之前谈过的几个保险背景出身的财富管理公司老板，他们对于如何做好财富管理都比较困惑。
有一位老板采用的是人海战术，烧了很多钱也没有很好的业绩，人员流动性非常大，现在公司财富端没剩几个业务人员，整个职场空荡荡，听说最近转型还是回归做保险。
另外一位老板则用了很多从其他P2P公司跳槽过来的业务人员，公司虽然每个月也能募资差不多一个亿，但成本比较高，人均产能太低。
公司转型做私募产品后，业务人员很难跟上公司节奏，纷纷离职，现在业务方面也出现比较大困境。
借此，我就向Z老板请教为何他能打造这么一支精兵强将的团队，他告诉我，刚开始从保险转型做综合财富管理时也比较迷茫。
但他是一个比较爱学习的人，通过自学和向其他财富行业朋友请教，他摸索出一套适合财富管理的打法：一方面提升团队的专业度，另一方面大力发扬保险行业的狼性文化，同时也注重产品销售的合规。
通过二三年的沉淀，Z老板从原有几十号的保险团队筛选出十几个精英，同时也补充了十来个银行及三方背景的新成员，在鲶鱼效应的作用下，财富端越做越好。
同时，他也找到了一个资产端经验丰富的负责人，保障了产品供应的安全。因此今年虽然大环境不好，但他们安然无恙。
Z老板的一席话让我想起苏南一位家办美女L老板说的：我要做精品型的财富管理公司。
她是国内保险出身，但很爱学习，3年多前发现香港保险的性价比很高，而且市场很火，开始介入，短短2年时间就做到年保费1000万美金的规模。
去年开始介入财富管理，因为她在实践中也发现单纯的保险产品无法满足客户的资产配置需求。
她先从事务管理切入，给客户提供境外高端体检、海外房产等产品，并且和当地银行的私行部合作，慢慢地针对一些高净值的企业家客户提供优质股权产品等，成功地从单一保险资产转向综合财富管理。
最近团队又增加了来自某私行和三方机构城市负责人加盟，团队和管理资产规模都在慢慢扩大。
三方机构背景
从三方机构背景出身的财富管理公司老板普遍有以下特点：
最近几年从大型三方机构中出来创业的高管越来越多，有位钜派朋友告诉我，从钜派出来创业的，大大小小有60多家财富管理公司或家办，跟宜信有关的可能有100多家，诺亚也有几十家，诺花生体系（诺亚离职人员俱乐部）的行业创业人士也是蛮多的。
不同三方背景出来做财富管理公司的老板风格也不同。
譬如宜信背景老板，总体感觉狼性十足，财富团队募资能力强，但资产端比较弱，企业文化建设一般，诺亚背景老板很注重合规和中后台建设，募资能力相对一般，比较注重企业文化的打造。
笔者认识一位诺亚前高管出来做的家办，2年左右时间在全国已经开设了5家分公司，每个分公司基本不到10个人，但单位产能都基本在800万+/月，和诺亚模式非常类似，小Branch，高单位产能。
宜信背景老板的模式和诺亚差别就比较大，以2个月前平台清盘的某J财行为例，CEOX总从宜信离职出来后大规模扩建团队，最高峰全国业务人员3000多人，去年缩减到800多人，每个月业绩也能做到几个亿，但由于合规不注重，目前平台出了问题。
总体来说，这五大背景出身的财富管理公司老板都算专业人士，算武林门派中的少林武当和五岳剑派吧，他们对于财富管理行业的理解相对专业，也越来越重合规、风控等。在本轮暴雷中没做资金池的财富管理公司生存得还算比较好。
财富管理，作为一个天然就穿越周期、跨越国别、超越个体的专业生意，本来就不纠结于经济是好是坏，市场为涨为跌，情绪或喜或悲。
经济好，要做财富管理；经济不好，更要做财富管理。
本文来源：顾问云（ID:NBguwenyun）
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INFocus｜如何做好中国特色的财富管理服务？
INFocu**yOliverWyman｜奥视经纬视频系列由奥纬咨询原创，集结了二十多位奥纬意见领袖，汇聚行业一手洞察，解读亚太地区前沿热点趋势。本期视频中，奥纬咨询董事合伙人郑莉娟与你共同聚焦中国特色的财富管理服务。
随着过往三十年的经济增长，中国显然成了全球财富管理和资产管理的最重要增长地区之一。各类机构都希望在这个业务中重点发力。
就市场份额而言，金融服务业是一个极其细分的业态。比如UBS仅占到全球财富管理钱包份额的不到3％，招商银行在国内的财富管理份额也不超过3％。
这说明财富管理从来都不是一个一家独大的格*，各类机构都可以各显神通，找到属于自己的一片天地。
但是，如果从单个客户角度而言，确实又存在着业内熟知的“六三一”规律。也就是说，客户会把自己六成的资产给到一家最主要打理方，三成给到次要一家，一成给到个别项目/偶发的、试探性的投资机会。
所以，各家银行、证券公司、基金公司、三方财富、信托公司都应该思考怎样努力成为每个客户的主要打理方？或者说，成为哪类目标客户的主要理财服务方？
我们认为，各家机构都应当回顾过去多年的尝试，基于资源禀赋和在客户心中的形象，清晰定位自己的目标客群和价值主张，并制定与之匹配的服务模式、运营模式。包括客户的来源、地理位置、如何转化，怎样的团队去服务怎样的客户，怎样的产品匹配怎样的客户需求，数字化又如何在这过程之中起到穿针引线的作用。
长远来看，财富管理行业最终会从产品驱动转向以客户为中心的投顾模式。
然而这条道路在中国市场也必然走出自己的特色。如何结合国人的文化和心理、结合中国市场的高波动特点，理解中国的投资者行为来设计机构自身的盈利模式、产品和服务体系做到提供陪伴式的中国财富管理服务？这将是整个行业需要共同持续探索的课题。
有温度的专业陪伴，奥纬与大家一起、我们和投资者一起。
大家好，我是郑莉娟，奥纬咨询董事合伙人。
金融机构高管闭门会：中国养老金及财富管理市场展望
6月27日（星期二）
演讲嘉宾：
李兆琦，威达信集团中国区总裁，美世中国区总经理
雷韬润，奥纬咨询董事合伙人，大中华区总裁
温易明，美世中国财富和投资业务总经理
郑莉娟，奥纬咨询金融服务业务董事合伙人
在今年的夏季达沃斯论坛，人口老龄化是最受关注的议题之一。随着我国稳步推进个人养老金制度的发展和完善，本土及外资金融机构纷纷瞄准机遇，展开战略布*。
本次活动将邀请来自海内外金融机构的高级管理层，共同探讨中国养老金和财富管理市场的最新发展。来自威达信集团旗下美世中国和奥纬咨询的专家们，将分享最新市场洞见和独家研究成果。
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奥纬咨询金融服务业务部 帮助各金融机构解决其面临的各类挑战，咨询业务涵盖财务和风险管理、保险、公共政策、战略性IT与运营等核心领域。
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