摘要：宁波银行白领通怎么还款？两种还款方式介绍 宁波银行白领通因为高额度而受到许多人的欢迎，很多人都办理了它的贷款，不过很多人对它如何还款还不是很清楚。那么，宁波银行白领
宁波银行白领通怎么还款？两种还款方式介绍
宁波银行白领通因为高额度而受到许多人的欢迎，很多人都办理了它的贷款，不过很多人对它如何还款还不是很清楚。那么，宁波银行白领通怎么还款呢？今天就来为大家介绍它的还款方式。一、网上银行还款因为宁波银行是贷款机构，所以你要给宁波银行白领通还款，可以登录宁波银行的个人网上银行，不过这必须得是开通了网银的客户才能操作，然后你就可以在宁波银行网上银行里还款了。二、银行柜台还款没有开通宁波银行网上银行的客户可以去到宁波银行的柜台找工作人员进行还款，但是这种还款方式比较麻烦，因为还要携带身份证去到银行，若是银行离得远，是非常不方便的。而宁波银行白领通还款还需要注意的是，宁波银行白领通的借款利息是按天计算的。它在贷款人处开立个人结算帐户，并同意委托贷款人按合同约定从其帐户中扣收贷款本息。它是按月付息，到期还本。会在每个月的20日还息。当然你也可以随时提前全部还清或者还部分款项，它是没有违约金的。以上就是关于“宁波银行白领通怎么还款？”的回答，它主要就是两种还款方式，要么去网银还款，要么去柜台还款。是建议大家去网银上还款的，因为如果银行离得远，去还款是非常不方便的，你只要开通了网银，就可以自己在网银上轻松还款了，操作非常简单便捷。
一招鲜真能吃遍天吗？——宁波银行2019年中报点评
股东分析：
根据2019年中报显示，新加坡华侨银行增加3400万股，华茂集团减持1000万股，宁波富邦减持260万股，杉杉这个季度又减持了500万股，这是杉杉连续4个季度减持了。汇金保持不变，深股通港资继续增持500万股，排名上升1位到第七位。股东总数从2019年3月31日5.96万户下降到5.83万户，减少0.13万户。
营收分析：
根据2019年中报，营收161.92亿，同比增长19.75%。其中，净利息收入94.99亿同比增长11.33%。这个同比数据需要考虑新会计准则带来的影响（一部分利息收入被调整为非息收入）。所以，不如直接比较环比的息差变化更直接。在剔除新会计准则带来的影响后，上半年净息差2.07，考虑到第一季度的同口径息差为1.98%。所以，第二季度的净息差在2.16%。这个恢复速度还是相当惊人的。这个水平已经恢复到去年第四季度单季的净息差水平。净息差走阔取决于2部分作用，资产收益率同比升高9个基点，负债成本同比降低了19个基点。在资产分类中，只有贷款的成本大幅上升，从5.6%提升到5.96%，其他的资产收益率同比都是下降的。而贷款之所以收益率大幅提升，主要是零售贷款的功劳。对公贷款收益从5.08%提升到5.24%，涨了16个基点。而零售贷款从6.83%提升到7.8%。通过仔细观察个人贷款的分类看，低息的按揭贷款占比基本可以忽略，仅占个人贷款的1%不到。剩下的全部都是个人信用贷和小微贷等高收益的信用贷。通过对比个人贷款分布的变化可以发现，同比个人信用贷增速只有5.53%，而小微贷增速却高达37.29%。这里就埋下了宁波银行的第一个隐忧，显然小微贷的暴增给宁波银行的个人贷款利息收益带来了继续提升。我们无从知道宁波银行降低以“白领贷”为代表的信用贷占比，到底是为了追逐更高利率的资产，还是信用贷受到了其他大行低利率信用贷的围剿。毕竟，公务员和教师也不傻，放着四大行不到6%的信用贷不要，非要拿你8~10%的白领贷。这个问题，只有汤圆行的高管可以回答。
手续费和佣金收入35.51亿，同比增长24.2%。其他非利息收入31.42亿，同比增速47.44%，但是环比第二季单季增速是-19.22%。这个非利息收入主要是投资收入。而投资收益中主要的组成部分是货币基金收入和交易性金融资产利息收入。所以，猜测二季度非利息收入环比降低可能是降低了货币基金份额，或者是因为货币基金的利率走低造成的。减值损失30.65亿，同比基本持平。税前利润75.52亿，同比增32.24%。归母净利润68.43亿，同比增速20.03%。更多的数据参考表1：
表1
资产分析：
根据2019年中报，宁波银行总资产12054.96亿，同比增速11.99%。其中贷款4704.56亿（扣除减值准备），同比增24.1%。可以看出，宁波银行正在调整自己的资产负债表。宁波银行调低了投资类金融资产（同业存单，债券和货币基金）的金额，调高了高收益的贷款占比。但是，需要注意的是对于宁波银行最重要的零售贷款，其环比增速出现了显著地停滞。总负债，11135.76亿同比增10.06%。其中存款7591.61亿，同比增速19.02%。更多的数据参考表2：
表2
不良分析：
宁波银行的不良率0.78%和一季度以及去年年报都持平。不良余额36.84亿，比一季度的34.71亿增加了2.13亿，比2018年年报的33.53亿增加3.31亿。如此低的不良率，投资者不应该奢望继续压低不良率了。不良覆盖率522.45%基本和一季报的520.63%持平，拨贷比4.09%和一季度的4.06%以及2018年年报的4.08%基本持平。单看宁波银行的不良率，不良发生率，拨贷比等等根本挑不出宁波银行的问题。但是到底为何宁波银行的不良率这么低才是需要考虑的。我抽取了宁波银行贷款占比排名前4的行业：制造业，商贸零售，公用事业，租赁和商务服务。再横向对比股份行中资产质量最好的招商银行和四大行里的建行，参考表3。会看到宁波银行在这4个行业中不仅行业集中度远高于另外两家，而且不良率都全面低于另外两家。当然，说宁波所在的华东是中国经济最好的地区，所以制造业、零售、公用事业和商务租赁都是经营的非常健康所以没有不良。但是，这个是否具有说服力，每个投资者心里都有一杆秤。
表3
核充分析：
核心一级资本充足率9.68%，比一季度的9.38%提升了0.3个百分点。这个表现还是相当亮眼的。
点评：
宁波银行这份中报的表现依然出类拔萃。营收、利润增速、不良数据、核充但从报表看都无可指摘。我只是看到盛世繁华下有些小瑕疵似乎不那么和谐：1，个人信贷在2季度出现了显著的停滞，这个现象是最近2~3年从未出现的。究竟是个人信用贷被其它银行围剿还是其他原因？2，零售贷款的资产结构正在发生不小的变化，信用贷显著放缓，小微贷快速上量。传说中一招鲜吃遍天的白领贷是不是碰到天花板了？小微贷会带来显著的不确定性，宁波银行真的做好准备了么？3，宁波银行在4大行业的对公贷款集中度较高且不良率显著低于行业的其他优质银行。怀疑归怀疑，我们从报表中很难证明问题的真伪。如果只从报表出发，宁波银行的中报可以打分为90分，提高2分在于净息差环比改善。不过，我依然只会把它作为深市的门票仓。
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宁波银行白领通贷款利息能自动从卡上扣的吗
可以的，在签订贷款合同时就已经把贷款利息的扣除卡号一并记载在贷款合同里，每个月会从银行卡内自动扣除。不放心的话，电话咨询一下原来经办的客户经理。
怎样在宁波银行支取白领通账户
宁波银行白领通业务，每月20日付息，到期归还本金。利息是根据客户的执行利率，贷款实际使用天数，贷款金额来计算的。如30万一年利息共计：300000x7.8%=23400（元）；月还利息为:23400/12=1950(元)；到期本息一共为：323400元，月均还款额为：323400元/12=26950（元）。
宁波银行白领通是怎样计算利息的？来自
非要在这三个里面挑的话用白领通，利率最低，一年以内随借随还其次选择万利金，借最长期提前还款，不过需要提前计算好期数，借90期的话是31期还是32期来着，我有点记不清了……而且最好在有打折活动的情况下借，年利最低的话我记得是10多一点，打折的话9多一点白领融利率太高到账也有延迟，不是走投无路不要用如果不过个人建议不要用宁波银行的。。。利率太高了
【深圳信贷】东莞银行—优职贷,最高100万，最长10年。
产品简介
1.额度：最高100万；
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申请条件
1.年龄：23-60周岁；
2.目标客群：公务员、企事业单位、九大行业（金融、电信、电力、烟草、盐务、会计、审计、律师、石化）、国企、上市公司、500强等白名单企业正式员工（准入条件以系统提示和审批结果为准）；
3.申请资料：身份证、工牌；
征信要求
1.查询要求：最近三个月征信查询次数不超过6次，查询机构不超过6家；
2.逾期要求：贷款及信用卡历史逾期24个月内连续不超过2期，累计不超过4期；
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[宁波银行-白领来自通]请问我申请了白领通贷款10万元，月利率是6.5%威问答打我预城帝样，但当前执行利率是多少？每月是否还利息，到期还本即可？谢谢360问答！
买房的主力军已经从“70后”变成了“80后”，平均每个月得还1.6万元的贷款。80后成买二手房主力军平均每月还1.6万元贷款
白领通的申请条件
1、具有中华人民共和国国籍；2、年满18周岁，授信到期时未退休切实际年龄不超过55周岁（男性不超过60周岁），具备完全民事行为能力的自然人；3、具有稳定的职业和较高的经济收入，有按期偿还贷款本息的能力；4、具有合法有效的身份证明及贷款人所在地的居住证明，有固定的住所；5、资信状况良好，且经贷款人根据《宁波市商业银行个人资信评估标准》评估后分值达到相应标准；6、在贷款人处开立个人结算帐户，并同意委托贷款人按合同约定从其帐户中扣收贷款本息；7、宁波银行规定的其他条件。
宁波银行—白领通
线上白领通是宁波银行推出的一款客户自助在线贷款，免担保纯信用，最高额度50万，三年有效。自助申请、快速审批。授信有效期内，随借随还，期限灵活。
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贷款条件
1、年龄23-60岁，具有中华人民共和国国籍（授信到期时未退休且实际年龄女性不超过55周岁，男性不超过60周岁）。
2、事业单位，公务员可申请。
3、教师、医生或其他事业单位编制人员可申请。
4、央企国企9大行业（金融、电信、电力、烟草、炼化、水务、航空、盐务、会计师等）工作人员可申请。
5、上市公司，500强缴纳公积金职工可申请。
6、宁波银行优质代发工资客户满2年以上可申请。
公积金要求：现单位公积金缴满2年，月缴存基数1200以上。
征信要求
1、征信查询次数近一月小于3次，半年内≤8次。
2、消费经营类贷款≤3家，负债比例少于70%。
3、无当前逾期，近两年无M2，两年内的逾期小于5次。
4、线上申请白户不准入，线下申请可做白户。
准备材料
1、身份证。
2、银行卡。
3、公积金账号密码。
开放地区：上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡、金华、绍兴、台州、嘉兴、丽水、湖州、衢州（部分网点不支持线上申请，详情咨询网点客服）。
备注：进一步了解，可拨打宁波银行官方客服热线咨询“95574”。
申请流程：
打开APP点击右上角“我要贷款”
点击“线上白领通”立即申请
免责申明：产品信息来源于机构官网/网点/客户经理，或第三方公开信息平台，最终以产品机构发布为准，如产品信息有误或其他异议，请在该页面下方留言。
揭开宁波银行的面纱
因为有天一阁的缘故，一直对宁波有着特殊的好感，加上陆续有朋友入职宁波银行，忍不住想进一步了解这家城商行。
研究银行，免不了要和最优秀的招商银行比较一番。就像研究白酒，免不了要和茅台比较一样。
按常规方法，还是先看看各自的经营效益和资产质量，并通过了解两家银行的资金来源和去向，来比较它们各自的业务特点。
表一，经营效益对比：
2019年，招商银行总资产74172亿元，同比增长9.95%，宁波银行总资产13177亿元，同比增长18.03%。招商银行资产规模是宁波银行的5.6倍而归母净利润却是宁波银行的6.8倍（而且招商银行有更高的拨贷比）。
相比于招商银行的高效经营，宁波银行的明显优势在于其总资产的高速增长。虽然高速增长是把双刃剑，但总体来说利大于弊。
利的地方在于总资产的高速增长能够继续放大杠杆，为股东创造更多的回报，而弊的地方在于对老股东股权的稀释。
2019年，宁波银行总资产增长率高达18.03%，风险加权资产增速更是高达23.24%，而同期M2增速只有约9%，这一方面要求其更高的揽储力度，另一方面，为了满足一定的资本充足率要求，需要进一步增加权益份额。
所以宁波银行自2019年下半年陆续进行定增和发行可转债的操作，以满足其持续大幅扩张的需求。
另外，宁波银行收入结构中非息收入占比53.4%，明显高于招商银行。这主要是因为，2018年起实施新会计准则，将基金投资和部分票据非标投资会计分类调整为以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资，相应收益列为其他非利息收入。
所以对于中间业务，比较非息收入中较为稳定的手续费和佣金收入更有价值。2019年招商银行手续费和佣金收入728.66亿，占比27%，同比增长7.9%。宁波银行手续费和佣金收入77.84亿，占比22.19%，同比增长34.35%。宁波银行继续保持高增长，但是单就占比来说仍然较低。
表二，利息收入支出对比：
剔除新会计准则影响，按同口径计算宁波银行净息差、净利差分别为2.07%和2.31%，同比增加0.1%。其净息差较低，是因为配置了更多资金在非生息资产上，具体体现在其他非息收入中。
虽然招商银行的净息差净利差指标都更好，但是利息收益率却是宁波银行领先，这是因为两家银行有着不同的资产配置策略，那么他们的策略分别是什么呢？
先摘录一下年报中两家银行的目标和愿景：
招商银行：创新驱动、零售领先、特色鲜明的中国最佳商业银行；
宁波银行：以“大银行做不好，小银行做不了”为经营策略…持续积累在各个领域差异化的比较优势…在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。
一个强调零售领先，一个强调差异化比较优势。
招商银行的零售领先有目共睹，那么宁波银行的差异化体现在哪里？是否形成了比较优势呢？
那么我们先来比较一下两家银行的负债来源
表三，负债来源对比：
银行的负债来源主要有四类，其中最主要也是最便宜的来源是个人及公司存款，然后是发行债券、同业拆入和向中央银行借款。
招商银行有着更多的存款和更低的成本。
表四，存款结构对比：
招商银行之所以能有如此低的存款成本，主要是因为它有着更多的个人存款，也有着更多的活期存款。
2019年，招商银行个人存款占比37.28%，宁波银行仅为20.62%。而且，不管是公司存款还是个人存款，招商银行都有更高的活期占比。
从负债端难以看出宁波银行的差异化比较优势，再看两家银行的资产端。
表五，生息资产对比：
2019年，招商银行生息资产平均余额66897亿元，其中贷款平均余额42898亿元，占比64.1%，收益率为5.17%。
同期，宁波银行生息资产平均余额8889亿元，贷款平均余额3809亿元，占比42.85%，收益率达到6.05%。
另外，我们看到，宁波银行投资部分的占比竟也高达40.47%，而招商银行投资占比只有20%，收益率也是宁波银行较高。
宁波银行在资产配置方面与招商银行有显著区别，宁波银行加大了在债权投资中的资产配置力度，且取得了较好的收益。然后再重点看看为什么宁波银行在贷款上也能够取得高收益呢？
表六，贷款结构对比：
在贷款结构上，宁波银行对私贷款大部分都投入到消费贷上面。用过消费贷的朋友应该对宁波银行的白领通比较熟悉，它是在消费贷领域较早的一款产品，主要面向公务员、教师医生等事业单位员工。
这种业务的客群相对优质，他们消费需求旺盛且现金流更稳定。而且由于个人征信和整体授信额度的限制，消费贷业务具有先发优势，有一定的排他性，这对于先行者宁波银行是有利的。
写到这里，不禁想起了巴菲特投资的GEICO公司。这家公司的发展根基也是面向**雇员军人等客群直销汽车保险，业务突飞猛进，成了巴菲特旗下的摇钱树，和宁波银行白领通倒有些相似。
表七，贷款行业及地域分布：
宁波银行年报中也提到，公司将以长三角为主体，以珠三角、环渤海湾为两翼进行机构布*，持之以恒地积累差异化的比较优势继续积累在细分市场的比较优势，以民营企业、小微企业、制造业和进出口企业为重点，服务好实体经济。
也就是说宁波银行在行业、客群选择上体现差异化！
宁波银行贷款占比前三的行业不良率均较低。相较而言，兴业银行制造业不良率为3.34%，租赁和商务服务业不良率为0.85%。与宁波银行相似的南京银行制造业不良率为2.59%，租赁和商务服务业不良率为0.3%。
重要的一点是，宁波银行贷款行业分布中租赁和商务服务业占比最高。因为其包含地方**融资平台，这部分业务一般被认为是地方财政的钱袋子，是城商行公司治理的通病。
但是另一方面，对于经济发达的地区来说，这一业务却可以成为较为稳定安全的收入来源。
看一下宁波市的经济状况。2019年宁波市GDP为1.2万亿，增速6.8%，**债务余额1921亿，负债率16%，债务率45.61%，经济表现很优秀。
在其他银行的租赁和商务服务业不良率基数高且增速大的情况下，宁波银行以0.06%的不良率表现鹤立鸡群。
对此，公司宣传以“控制风险就是减少成本”为风控理念，扎实落地全面风险管理指引的各项要求，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系。这种口号当然不能作为让人信服的证据，还需要对其风控水平进行更深入地了解和持续跟踪。
表八，资本充足率对比：
招商银行具有较高的资本充足率，显示其一贯的强劲内生增长动力。而宁波银行的核心资本充足率较低，而且，其2020年三季报显示，总资产同比增长17%，核心资本充足率进一步下降为9.37%。表明宁波银行资本消耗速度较快，再融资需求也相应持续加大。
表九，不良与拨备对比：
总体上，两家银行的不良与拨备数据均较优秀，宁波银行更是在不良率表现上拔得头筹。
招商银行不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.18，而宁波银行此项比值为1.20，在不良认定规则上，并无明显差距。
以上八个表格，基本反映出招商和宁波两家银行的大致情况以及区别所在。
2020年11月20日，招商银行市值11400亿，市盈率（TTM）12.32，市净率1.83，宁波银行市值2127亿，市盈率14.90（TTM），市净率2.12。此时此刻，招商银行市值是宁波银行的5.36倍。
两家银行的估值情况基本符合各自的经营状况，宁波银行稍高些是对其增长预期的溢价，但是都已处于合理偏高的位置。
2020年央行保持松紧适度的货币政策，截至10月末，M2余额214.97万亿元，同比增长10.5%。银行业整体增长率也将保持适度，但优劣分化仍不可避免。
在银行业中，如果非要选择的话，有着合理价格的经营良好的招商银行当然是首选。但一家小而美的银行，在赔率更大的时候，我也愿意承担一定的风险期待它偶尔带来的惊喜。
还是那句话，资本市场的一个好处是，并非只有非此即彼两种选择，还可以两个一起收入囊中，认为确定性更高的占比大些即可。
注：利益相关，本人持有两家银行。此文仅为梳理思考，不构成投资建议。股市有风险，投资须谨慎，赚钱不容易，亏损两行泪。