摘要：金融产品超市|浦发银行金融产品介绍 “金融产品超市”介绍 “金融产品超市”是安徽省股权托管交易中心利用自身平台优势，与银行、券商、担保、小贷、保理等各类金融机构合
金融产品超市|浦发银行金融产品介绍
“金融产品超市”介绍
“金融产品超市”是安徽省股权托管交易中心利用自身平台优势，与银行、券商、担保、小贷、保理等各类金融机构合作，创新、整合各类金融产品，为挂牌企业打造涵盖多种金融产品与增值服务的“超市”平台，旨在拓宽挂牌企业融资渠道，提升投融双方对接、沟通效率。
浦发银行简介
浦发银行始终致力于支持科技企业转型发展，打造“浦发科创”特色品牌，研发了线上+线下全方位的产品体系。浦发银行合肥分行于2023年4月成立了分行科创金融中心、单设科创金融审批团队。
针对安徽省股权托管交易中心专精特新及科创类企业，浦发银行科技金融产品可满足企业不同成长时期融资需求，浦发银行将安排专属客户经理对接挂牌企业，提供专业、高效、优质的金融服务。
科创快贷
产品简介：面向专精特新企业、高新技术企业中优质的科创中小微企业，基于企业创新能力、经营状况以及纳税信息，为企业提供线上人民币贷款业务。客户自助申请，系统自动审批，资金快速入账。
适用对象：1.有**科创资质：高新技术企业、专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业（省级）；2.技术要求：有发明专利；3.经营情况要求：上年度未亏***、且营业收入有一定增长。
产品要素：1.授信额度:单个客户最高授信额度可达350万元；2.业务期限：最长不超过1年；3.名单制管理：授信前申报纳入浦发银行白名单库。
申请流程：1.线上签约：通过浦发银行企业网银提交申请。2.线下签约：企业至银行网点咨询-提供必要材料-在客户经理指导下完成业务申请。
小微企业银行承兑汇票在线贴现
产品简介：
小微企业客户通过浦发银行对公电子银行渠道发起贴现申请，后续由浦发银行相关系统自动完成审核及放款的票据服务。
适用对象：
划型标准：工信部标准为小型、微型客户。
产品要素：
1.授信额度：单个客户最高业务额度可达2500万元（人民币）。2.贴现期限：最长不超过1年；3.付息方式：卖方付息。
申请流程：
1.线上签约：通过浦发银行企业网银提交申请。2.线下签约：企业至银行网点咨询-提供必要材料-在客户经理指导下完成业务申请。
银税贷
产品简介：
以企业在税务系统中真实有效的涉税数据为基础，运用大数据分析评价，对符合条件的中小微企业发放短期流动资金贷款。
适用对象：
1.经营期限：在***境内依法登记注册且实际经营2年（含）以上；2.划型标准：工信部标准为中型、小型、微型客户；3.A级纳税人，一般纳税人
产品要素：1.授信额度：单个客户最高授信额度可达150万元（人民币）。2.授信期限：授信额度有效期限最长为1年（含），贷款期限最长为1年（含）。3.贷款利率：执行普惠金融贷款优惠利率。
申请流程：
1.线上签约：通过浦发银行企业网银提交申请。2.线下签约：企业至银行网点咨询-提供必要材料-在客户经理指导下完成业务申请。
银信贷
产品简介：
依据企业在浦发银行的交易结算、金融资产等维度，由小企业在线融资平台系统自动审批，为小、微客户发放的短期用于企业经营周转的信用贷款业务。
适用对象：
1.成立年限：企业成立满2年，在我行结算满1年；2.企业规模：实收资本不低于10万元；3.财务指标：企业上年度资产负债率不高于70%，且上年度利润总额大于0；4.关联企业：同一实控人（个人）或法人代表名下只能有一家企业申请本业务；5.划型标准：工信部标准为小型、微型客户。
产品要素：
1.授信额度：单个客户最高授信额度可达100万元（人民币）。2.授信期限：授信额度有效期限最长为1年（含），贷款期限最长为1年（含）。3.贷款利率：执行普惠金融贷款优惠利率。
申请流程：
1.线上签约：通过浦发银行企业网银提交申请。2.线下签约：企业至银行网点咨询-提供必要材料-在客户经理指导下完成业务申请。
专精特新小巨人贷
产品简介：面向获得***工信部认证的***级专精特新“小巨人”资质的企业发放的流动资金贷款。
适用对象：1.资质要求：经***工业和信息化部认定的***级专精特新“小巨人”企业；2.划型标准:工信部大、中、小、微型企业均可准入。
产品要素：1.授信额度：单个客户最高授信额度可达5000万元（人民币）。2.业务期限：最长不超过3年。
申请流程：线下签约：企业至银行网点咨询-提供必要材料-在客户经理指导下完成业务申请。
科技上市贷
产品简介：
面向已签署上市辅导协议的企业发放的流动资金贷款。
适用对象：
1.客群要求（满足其一条件即可）：已签署上市辅导协议的企业；已达到上市市值及财务指标标准并完成股改的企业；已纳入省市级、计划单列市**相关部门认定的上市企业培育名单的企业。
产品要素：
1.财务要求：（1）资产负债率不高于75%，（2）最近年度销售收入或税前利润不低于上年或最近三年平均值（符合其一即可），（3）上年经营性现金流或最近两年合计经营性现金流为正（符合其一即可）；2.授信额度：单户贷款金额原则上不超过8000万元；3.业务期限：单笔贷款期限以1年（含）为主，最长不超过3年（含）。
申请流程：
线下签约：企业至银行网点咨询-提供必要材料-在客户经理指导下完成业务申请。
投贷宝
产品简介：面向已被投或拟被投资（已签署投资协议）的企业。
适用对象：投资入股时间在两年内或PE/VC下轮投资协议已经签署且无对赌或回购条款。
产品要素：1.授信额度：单户贷款金额原则上不超过3000万元；2.业务期限：单笔贷款期限以1年（含）为主。
申请流程：线下签约：企业至银行网点咨询-提供必要材料-在客户经理指导下完成业务申请。
省级专精特新信用贷
产品简介：面向安徽省经信厅公示通过的省级“专精特新”名单企业发放的流动资金贷款。
适用对象：1.注册成立时间二年（含）以上。2.法人代表或者实际控制人从业时间五年以上。3.企业具有良好的征信记录，资产负债率不超过70%。
产品要素：1.授信额度：单户贷款金额原则上不超过1000万元；2.业务期限：单笔贷款期限以1年（含）为主，最长不超过3年（含）。
申请流程：线下签约：企业至银行网点咨询-提供必要材料-在客户经理指导下完成业务申请。
联系人：
杨婷婷13956036603
黄小红 13615605500
刘犇17855106328
如何实现从银行柜员走向个人客户经理。（规划)
首先要把前台柜面理论和操作知识熟悉，要比别的柜员做的好才行，自己维护一部分优质户，提供高质量的服务才能拉来存款，然后侧重发展中间业务，比如基金、保险、理财业务、信用卡，慢慢做的有业绩了就会离客户经理不远了。。。
银行职位和各职位的工作内容有哪些
1、柜面业务类 对私柜台：即储蓄柜台，不少大型银行储蓄柜台一般都安排大专生和外包，但一些中小股份制银行让本科生甚至研究生做储蓄柜台。 对公柜台：专做公司业务，主要工作为开立支票和接收各类票据凭证、公司保证金入账和转账等。不接触现金，操作的金额比较大。 2、客户营销类 对私客户经理：也称零售客户经理，主要工作为推销理财产品、个人贷款(房贷、消费贷款、出国留学贷款等)、第三方存管、推销信用卡等个人业务。现在不少银行让本科生入职后都做这个岗位。 对公客户经理：也称公司信贷经理，主要工作为推销公司业务、拉存款放贷款等。对公客户经理压力大，回报高，是银行最赚钱的岗位。 信用卡专员：专门从事信用卡推广工作。 3、支持类 产品研发岗：主要为银行做客户市场需求分析，设计产品和营销策划，为销售人员提供支持和协助。 信息科技岗：银行业对信息科技的依赖大，该岗位主要工作为执行银行软硬件系统的开发测试维护，保障信息系统的安全并对其他业务需要提供支持。 4、其他部门 风险控制部：预防和控制信用、市场和操作风险，检测各种风险指标，指导银行的全面风险管理工作。 金融机构部：与其他的非银行金融机构合作，如基金公司、证券公司、保险公司、信托机构等，发展机会多，接触范围大，交际面广、学到知识多，有利于对整个金融行业的把握和理解。 资金财务部：为银行运作资金，或替客户运作资金，如外汇、股票、债券等。 细化分支部门：离岸金融部，负责离岸资金运作;基金托管部，负责基金的发行和代销。 各个银行对以上岗位的称呼会有所不同，不过主要的工作内容大同小异。另外，有些银行会有部分特殊业务，比如***银行的外币业务、上海银行的养老金业务、中信银行的美领馆签证业务等。
我是应届本科毕业生，女，应聘民生银行后，被分配到大堂经理助理岗。我想了解具体情况
经理助理吗，最关键的是帮助经理工作处理所有不开心的事
银行专属客户经理工作调动粮转烧洲令还掌握我的银行信来自息怎么办？
你好，这种情况是非常多的。银行的专属客户经理工作调动以后，一般还会掌握你个人的信息。但是根据保密原则，他们不会轻易对外公布。
【热点】银行迎巨变！首家无人银行来了，以后办理业务是这样的…
近日，***建设银行宣布：国内第一家无人银行，在上海正式开业！
无人银行：能办的机器人办，不能办的远程给你办
这家建行无人银行位于上海九江路，165平方米的精致空间里，精彩纷呈，亮点频现。
一进大门，就见到一个小龙人的人形机器人笑脸相迎。小龙人的手捧显示屏上列式着各种自助服务选项，在自助服务页面告诉用户，通过人脸识别及语音导航技术办理存取款转账、信用卡等业务，还可以将外币现钞自助兑换**民币现钞。然后，你会看到人脸识别的闸门和敏锐的摄像头。
▲每经记者 涂颖浩摄
在这里，你可能找不到大堂经理，取而代之的是会微笑说话，对你嘘寒问暖的机器人。
更找不到一个柜员，取而代之的是更高效率，懂你所要的智能柜员机。
这里90%以上现金及非现金业务都能办理。复杂的，只需带上耳机和眼镜，远程一对一。能办的机器人办，不能办的远程给你办。
智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机以及AR、VR等互动体验区，各种自助机具承担了90%以上传统网点的现金及非现金各项业务，对于VIP客户的复杂业务还专门开辟私密性很强的空间，可在这里通过远程视频专家系统由专属客户经理一对一服务。
据介绍，目前这家无人银行网点会有人在，比如平时会安排保安值班，顾客在智能终端上开卡、汇款时，出于安全风险考虑，也会安排工作人员现场服务。
据悉，建设银行九江路支行网点本来是有两层，现在将一楼改造为无人银行，二楼还是保留物理的网点，如果有老年人不适应自助操作还可以到二楼柜台办理业务。
新奇！“无人银行”未来办事是这样的
1、第一次来，刷脸+身份证识别绑定即可认证身份，以后每次来只需刷脸，银行就知道你是你！
2、不用取号，不用排队，进门就在机器人大堂经理的屏幕上预约业务操作即可。
3、通过智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机以及AR、VR等互动体验区等体验银行服务，包括现金和非现金业务，复杂业务还有可视化柜台远程连线人工柜员。VR体验区还可以体验虚拟超市。
在这家无人银行，还能做什么？
在这家无人银行，还能通过互联网渠道办理柴米油盐到衣食住行的各项民生事务，实现费用一键缴交。
还是一个实现了AR、VR多项技术的“游戏厅”，坐下来就能把建行建融家园中所有租赁的房子看一遍。
还是一个“小超市”，办理相关金融业务后，可在智能售货机上领取免费饮品，机器人自动拍照留念。
建行带头打响变革第一枪！对未来影响深远
无人银行的运营，一方面降低银行运营成本，另一方面，也促进银行业务无纸化、数字化，以及人脸数据库等基础设施的补充和建设，这些都是业务智能化前提。此外，VR、AR等技术，也可方便银行触角伸向更多场景。
建行相关负责人介绍，无人银行背后其实是“有人服务”，过去集中在前台的服务人员变成后台技术开发和远程服务团队，完善的后台系统和“以客户为中心”的理念，支撑客户在无人银行中享受全程智能化服务。无人银行和网点智能化改造，让更多人力从程式化的岗位上解放出来，集中资源，为客户提供个性化服务。
“
无人银行，你看好吗？
【热搜】举报这些行为，最高奖励50万元！
【实用】原来超市的封口钉袋子这样打开，不用任何工具，不伤指甲！
来源：人民日报（ID：rmrbwx）、***经济网，综合每日经济新闻、上海市**网站、看看新闻、***新闻网、鸣金网等
本文编辑：张爽
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银行客户经理交洋收理眼哥消尽个人工作总结
银行客户经理个人工作总结5篇一年来确实让自己成长进步了很多，自己认为很多时候我都是在朝着一个稳定的方向在进步，过去的一年就是这般，下面是我为大家整理的银行客户经理个人工作总结，希望能够帮助到大家!银行客户经理个人工作总结篇1时光如逝，岁月如梭，弹指一瞬间，20____年将要成为历史，回首这不平凡的一年，有欢笑，有泪水，有成长，有不足，细细想来，感慨颇深，在新的一年缓缓开启时，有必要将自身去年一年的工作做一个简单总结，这样才能轻装上阵，在20____年奋勇争先。在面对经济形势下行压力，不良贷款集中暴露，竞争环境不断***化，内外部管理持续深入的形势下，我行立足自身特点，恪守了守土有责，锐意进取的责任，发扬了不畏艰辛，勇于开拓的精神，创造了双线达标，完美收官的成果。在这一过程中，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，自己收获颇多，主要体现在以下几方面：一、深入学习各项产品知识，不断提升自身综合素质在前三季度，在行长室及条线领导的带领下，我在坚持做好自身工作的同时，坚持学习我行的现行金融指导策略、政策和有关规章制度的要求，不断提升自己合规经营的行为，提高自身合规的操作意识;认真学习和贯彻上级的政策要求，在管理中求生存，在竞争中求发展。为此，我还制定了详细的学习计划，坚持每周学习最新的金融理论和某种特定产品的有关政策、文件，使理论水平、业务能力明显提高。做到了知识更新、业务更新，在办理客户业务的时候就能够准确把握该笔业务的难点及风险点，能够及时发现，尽早补齐，做到事半功倍;四季度能有幸转入公司部学习对公业务的相关知识，对我来说十分感恩。由于之前两年的个金工作经验形成了一定的定性思维，在公司业务上存在很多不同之处，所以刚开始有些不适应，但是随着对公司业务的逐步了解，也能发现其中的规律。只不过公司业务是一项更为庞大，更为系统的工程，它所涉及的是一家银行的核心，创造的价值是银行的利润支柱，所以它的产品很丰富，业务操作更规范且全面。二、坚持客户为中心，做好服务工作在日常的工作中，我能从自身工作实际出发，坚持以客户的需求为中心，以良好的服务意识和责任意识，投入到业务发展当中去;以优质、高效的服务，面对客户;以诚恳的工作来回报领导对我的信任。1、建立客户信息库，对企业所处的环境、自身的基本情况、其他同业的产品特点、行业的政策导向等信息加以收集、整理，建立和维护客户档案信息，以高效优质地工作;2、建立与企业的良好个人关系，在同业竞争中，勤劳是一大杀伤性武器，很多的企业或者客户，如果能够经常看见你，会对你产生信任，很多业务也就愿意向你咨询或者办理。当我不是很忙的时候，一般会帮客户送送回单，多去单位了解情况，在现场了解把控风险的同时，能有效增进与企业管理者或财务人员的个人关系;3、做好存款营销工作。在行长室和市场部的带领下，每到月底便是揽存大战，在这场没有硝烟的战争中，我们的任务是相当繁重的、责任也是相当大的。由于客户是商业银行发展的基础，所以在在挖掘客户源上狠下功失，才能确保任务的实现。我们采取的措施主要有：一是充分利用我行授信的优势，面向授信单位，以存贷比的要求做第一抓手，保证存贷比完全达标的同时，我们的存款任务也能够达成60%以上。二是争揽他行资金，面对众多的客户，我们不断跟企业联系，充分挖潜，一遍一遍地梳理潜在客户，瞄准单位找关系，全面出击。为我们的存款任务达成默默付出。个人觉得平常如果能够主动与客户建立一种良好的感情关系，形成以客户为中心的经营理念，想客户所想，急客户所急，让客户真正感受到我行优质服务的优越性，那么在关键时刻，客户是很愿意配合和支持我们的工作的;4、积极开展贷款营销。在大公司团队中，我所做的事情主要以维护现有客户为主，但是在这过程中也会有新的项目可以营销，也可以对现有客户进行挖潜，提高授信额度，以此来提高新增贷款。三、严于律己，树立良好形象，把控风险，营造平安金融在金融行业从事客户经理岗位，接触的都是各行各业的成功人士，难免遇到形形色色的经济诱惑。有些客户为了能够将贷款早些做成，便会送礼，而有些客户便会以开发商的名义来给我施加压力，面对这些，觉得都必须从两方面来做，首先，自己一定要严于律己，洁身自好，保持一名优秀客户经理的本色，树立良好正直的形象，不被经济诱惑所动;另一方面，我们应该从我行实际政策出发，把控风险，耐心跟客户解释，如果风险超出我行政策范围，即便迫于发展压力，也是必须坚守原则不能动摇的，唯有这样，才能营造平安金融，我行才能健康持续快速的可持续发展下去。四、下步工作思路客户经理是对外服务的窗口，是支行对外的形象。个人素质的高低直接就反映我行的服务水平，我清楚自身还有很多不足，比如遇到困难容易产生急躁情绪，综合协调能力有待提高，工作经验有待丰富，工作系统性不够强，产品知识面狭窄等等。今后我将努力做到以下几点，希望领导和同事们对我进行监督指导。1、强化团队意识，树立集体观念。年底收官战的时候让我们团队的每一个人动容，虽然外面的天气很冷，虽然很多客户不是很配合，虽然有巨大的数字需要我们想办法去完成，但是当团队的每一个人都参与进来，都为了唯一的目标在拼尽全力的时候，那种不抛弃不放弃的精神让我很感动，也正是因为这样的精神存在，才让我们坚持到了最后，实现了完美的收官。2、努力提升业务水平，提高客户服务质量。一位学者说：真正的优质服务是发自内心的自觉行为，而不是对规章条例的机械遵循。为此，作为公司业务的初学者，我应该花更多的时间去学习产品知识，业务技能，并不能因为接触时间短，就降低要求，必须努力在开门红期间完成自身素质的搭建，为进一步提高服务质量，争创服务品牌，提升顾客满意度做好一切努力。3、加大营销力度，做好贷款工作。在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务意识，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。银行客户经理个人工作总结篇2时间飞逝，自入行至今已经快一年的时间。20__年对自己来说是幸运的一年，告别学生时代，自己的社会角色发生了变化，在各位领导的悉心培养下，在各位同事的热情帮助下，我由一名不谙世事的学生，逐渐成长起来。作为一名客户经理一天的.工作是琐碎的、也是忙碌的；是平凡的、也是充实的。入职一年的时间并不算长，但足以给我留下深刻的记忆。在这一年的时间里，在领导和同事们的帮助下，通过自己的努力工作，在公司业务知识方面有了进步，与客户沟通、个人营销能力也得到了提高。在20__年的工作中，业绩方面，新开立公司客户10户，其中完成公司有效户9户，公司日均存款1808万，获得两笔授信批复，完成分行下达的小微任务等。在授信业务中，通过向领导和同事们学习、向总分行下发的文件中学习，初步掌握了我行的信贷业务知识。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，开发新客户，维护存量客户，经过一年的的锻炼，加之日常走访、电话微信沟通，增加与客户的感情。经过一年的工作，当客户坐在我的面前时我不再那么紧张，用从容的姿态和微笑去面对、服务客户，客户也积极的介绍其上下游公司来我行开户，月末季末也积极往我行回款。银行客户经理个人工作总结篇320__年年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预感差点落选。竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，幸不辱命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点，出色的完成了各项工作任务，用聪明和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，忘我奉献的精神。截至现在，我完成新增存款万元，完成计划的%，办理承兑汇票贴现3笔，金额万元，完成中间业务收进1万元，完成个人揽储万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。一、客户在第一，存款是中心我在工作中始终建立客户第一思想，把客户的事情当做自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司本资料权属文秘资源网查看更多文秘资源网资料财务职员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，终究使近2700万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基础；在服务客户的进程中，我专心细致，把兄弟情、朋友意注进工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的`观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在欣喜中留下感动；假如客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影……虽然说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却未几。二、客户的需求就是我的工作我在银行从事信贷、存款工作十几个年龄，具有了较全面的***工作能力，随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的进步，业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步。为了幸不辱命，完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加重的困难*面，在支行领导和部分同事的帮助下，大胆开辟思想，建立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优良的金融服务，用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。三、开辟思路，勇于创新，创造性的展开工作随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已构成，同业竞争日剧烈，在业务展开上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。我以为作为一个好的客户经理，时时刻刻地重视研究市场，留意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在掌控客观环境的条件下，研究客户，通过对客户的研究从而到达了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内循环，他从点滴做起，以优良的服务赢得该单位的任信任，逐渐摸清该单位的下游单位，通过量次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市**要求国库集中收付预算单位账户和资金划转贸易银行情况下，他积极的上门联系，成功留住某客户在我行的开户；又如以展开有益健康的健身活动为线索，与客户展开乒乓球、羽毛球活动，既把与客户的交往推向深进，又打破了传统公关模式，在工作中收到了十分好的效果。今年9月份，在与一家房地产公司相干职员进行友好商讨球技的同时，得悉客户欲对其部份房产进行拍卖，他积极的工作，使其拍卖款万元，成功转进我行；我对待工作有强烈的事业心和责任感，任劳任怨、积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每项工作都能尽心尽力，按时保质的完成。在平常工作中，他始终坚持对自己高标准、严要求、保全大*、不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，放弃双休和假期，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，我通过不懈的努力，在20__年的工作中，为自己交了一份满意的答卷。银行客户经理个人工作总结篇420__年上半年转瞬即逝，回顾这半年来，我在招行领导及各位同事的支持与帮助下，严格要求自己，按照总行的要求，认真做好自己的本职工作。现将半年来的工作情况总结如下：一、尽职尽责作为一名对公客户经理，不仅要加强学习好20__年的信贷政策，重点掌握__行“总体信贷策落，客户与业务信贷政策，行业聚焦等信贷政策部分，更要在此基础之上，做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作，充分发挥客户经理应尽的职责。1、努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。从支行成立至今，遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过的业务，为了能够更好的拓展客户，在分行收信部门领导的支持帮助下，自己很快了解并熟识了该业务的操作模式，风险的把握也进一步得到了提升；另外，为了加强学习业务技能，半年内先后4次参加了分行举办的技能培训。2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于20__年从紧的银行政策，在实现市场营销与风险管理和谐的基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性的做好目标客户营销。半年期间，曾参与生物科技有限公司﹑设备有限公司﹑燃料有限公司﹑城投等公司业务的开展工作。二、加强客户营销，增加客户群体自己的担子很重，而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，所以总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好的做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地处理日常工作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半年的锻炼有了一定的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，能够以正确的态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。三、存在的问题和今后努力方向我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。第二，现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作；对于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。第三，有些工作做的不够过细，一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入，针对以上突出的问题，我将争取最大努力做到以下几点：第一，加强学习，提升技能，只有具备完善的业务技能水平，开展业务才可以得心应手，游刃有余。第二，在做好本职工作的同时，积极营销，更新观念，争取以良好的心态和责任心，做出较好的业绩回报招行。第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细节，增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。如果在一年前有人问我：你喜不喜欢做客户经理？我的答案应该是否定的！面对形形色色的人所心生的胆怯，帮零售户陈列维护时被怀疑的尴尬，都让我避之不及。但是今天你若再次问我，我的答案绝对是肯定的！因为通过一年的时间，从粗心服务，向用心服务，到精心服务，我已经适应了客户经理的工作，溶入了这个角色之中。在没有加入之前，我干过几种周围人无法想象的工作，从1月550元起早摸黑在餐馆端盘子的传菜员，到重工在油污刺鼻的下水道连接线路的技术员，所经历的职业都充满不同压力和需要毅力。而在这些工作付出的背后，收获了精湛厨艺和电路焊接等技巧。再次回到客户经理岗位的话题，每个人都向往着平平坦坦、轻轻松松的工作，这也是我所追求的，做客户经理并不是我自愿，因为工作需要，它才选择了我，所以我就得踏踏实实的做。但自己也些私心，不想这样碌碌无为的过一生，也不想依靠父亲走康庄大道，那就必须想办法提升自己的素质，如何提升，还是应该从服务做起：我所服务的和片区，现有卷烟零售户共计__户，相比其他客户经理来说，只有1/2甚至1/3，所以我要求自己对片区零售客户服务强度到达其他人的__倍。从一个角度来说，我是辛苦的，从另一个角度看，我也是幸运的，客户经理这个职业给我施展才华的平台，而我回报了我的努力及热情。__年片区完成销量共计__件，实现销售收入__万元，较去年同期上升分别为__%和__%。其中省产卷烟__件，省外卷烟1620件，省外卷烟占片区销量的__%。另外，年__地区重点培育的、烟，烟、8mg、软经典，新版等规格占销量__%，这些数据的背后，也隐藏着我心态的转变。依稀记得，刚刚接触指导客户订烟，因为一条（软大金圆）的误订，被客户*的狗血淋头。当时想再也不指导她了，省得被*，但这时也会有另一种声音出现：如果此时不在哪跌倒在哪站起，那就以残疾的心态活下去。片区是我服务的`特例，订货方式仍以电话通讯为主，由于北路的拓宽，对电话接听有所影响，且客户群也偏向老龄化，听觉和记忆力衰退，通过电话指导的效率不高，常常客户接到电话手头没有记录工具，只能忽悠两声以示答谢，或是周围修路环境嘈杂对其影响较高。于是我开始有针对性的开展工作：一是，每周货源信息打印成纸条在报烟前分发到户，二是根据收集的卷烟市场行情信息，指导客户利润汇总订烟，三是根据公司促销政策，号召客户积极参与。经过一年的时间，终于赢到零售户的认可和信赖。客户经理的工作，需要不停的摸索和创新，这是一个很重要的环节。我通过领导的耐心指导，同事间的细心交流，客户们的经验移植，尝试着完成各种各样的工作：如争先创优资料图标和品牌档案的设计，品吸会和婚宴现场抽奖的主持，百日竞赛活动内容的策划等，这些都是全新的挑战，同时也吸纳了的工作经验。20__年，对于我来说是忙碌的一年，虽说是取得一定的成绩，但与领导的要求相比，仍存在一定的差距。这也是我20__年要实现的目标：一是，加强写作能力，使分析报告和信息汇报能够得心应手；二是，合理安排工作时间，增加为客户服务的时间，控制公司作业时间，压缩在途时间，提高为客户服务的工作效率，实现范围时间内的利益贡献最大。三是，腾出时间学习营销理论，使实际经营指导工作更科学。我是20__年2月来到公司，经过几个月的证券知识培训，通过考试，然后进职，在这几个月的学习与工作的时间里，让我学到了很多东西，同时感谢各位领导和同事的帮助，下面我将汇报我进职以来的工作情况。首先，我觉得证券是一个压力性的工作，特别是对我这类刚刚毕业，身在异地，没有经过生活厉炼的新一批社会青年来讲更是一种艰巨的考验！作为客户经理，我以为开发客户与客户维护是非常重要的，如今的市场行情，开发一个新客户真是难上加难，第一个月通过自己的努力，时间紧任务重，尽力克服重重困难，让自己佣有一个良好的开端！其次，在维护客户方面，第一，经常给他们讲授一些股票技术方法，第二，力所能及的回答他们咨询的题目，第三，亲情服务，与他们认真交心交朋友，同时在他们身上学习一些知识。在此之间，也发现了开发客户是不轻易的，维护客户是更不轻易的，现在证券公司很多，竞争压力大，一不谨慎客户就极可能被转到其他公司，所以与客户之间建立良好的关系也是非常重要的，而我自己也在不断地学习，学习新的知识来充实自己，由于知识永久不熊市，这样才会获得客户的认可与接纳！如今我逐步的喜欢上了证券行业，固然有压力有困难，一切事在人为，我不怕，有压力才会构成动力！客户经理是一项长时间的工作，需要的是要有足够的耐心，平时工作的仔细，坦诚的与客户交换和沟通，相信自己可以！我的工作与热忱一切尽在行动中！总之，上半年我的职业规划及目标是：依照公司的规定，开发足够的客户，积累一定的资产，完成转正要求！银行客户经理个人工作总结篇520__年已经过去了，我在支行领导的关心下，在同事们的帮助中，通过自己的努力工作，取得了一定的工作业绩，银行业务知识也有了较大的进步，个人营销能力也得到极大提高。其次，通过向领导学习、向产品经理学习、向书本学习，我较全面的掌握了我行信贷业务知识。一年前我刚转岗公司客户经理的时候，对公司业务和授信产品一知半解，通过一年的学习，我基本掌握了光大银行大部分授信产品的.要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户设计合理的授信方案和具体业务产品。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习光大银行信贷风险控制措施，作为唯一一名客户经理参加分行举办的第一次信贷审批人考试，顺利通过。在分行举办的合规征文中，我撰写《构建深入人心的商业银行合规文化势在必行》一文被评为总行二等奖。最后，在业务营销过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。过去的一年对于我来说是充实的一年，是进步的一年，同时，这些个人成绩的取得与支行领导的关心、指导、鞭策是分不开的。当然，在过去一年里，我也犯过错误，有些不足，尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。20__年在工作上的计划，首先是在目前信贷紧张的状况下，努力维护现有授信客户，用好资源，做好客户营销，实现授信额度的创利最大化。其次是，紧紧抓住海珠区域特色，开拓专业市场，做好中小企业授信营销，力争取得成绩。第三是发掘存量结算账户的潜力，营销对公存款，方式是利用我行理财产品优势和加强上门服务力度。第四是大力拓展海珠支行周边的小企业结算户。第五是加强交叉营销，与对私客户经理一起，全方位服务客户。20__年已经来临，我决心更踏实工作，努力学习，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。
代发工资“放‘薪’管家”|华夏银行与企业之间那些不得不说的故事
“从小我就有个宿敌叫别人家孩子，这个别人家的孩子天天就知道学习，长得好看，又听话，回回年级第一，上学在外地一个月只要400生活费还嫌多。”
“世界上最好的生活是别人家的生活，年薪百万，有车有房，儿子聪明，老婆漂亮，早上不用挤地铁，晚上不用下厨房。”
不信？来看看他们的故事。
一尊餐饮（厦门）有限公司是厦门地区较为知名的餐饮连锁品牌，旗下有10余个餐饮品牌，近二十个门店，员工分布也较为分散。该企业是华夏银行小企业授信客户，企业从一开始的几十人通过我行代发，到目前已有代发200多人，每月代发金额约百万。
由于民营企业的习惯，企业一直采用个人转账的形式发放工资，不便操作及记账。通过客户经理的耐心讲解，企业负责人及财务人员也了解到通过我们对公代发工资对企业及员工带来的信用加分及尊享更多的金融服务，7月份起企业已陆续转变为对公代发。
大家办好了代发工资卡以后就太方便啦
为了方便企业员工开卡，我们的客户经理及柜员携带自助发卡机上门批量开卡，同时引导员工将每月工资留存的部分进行理财，养成良好的财务习惯。耐心的讲解及热忱的服务打动了企业，企业及员工都对我们提供的代发工资及配套的服务十分满意呢！
财务小陈正在使用华夏银行的代发工资系统
用上便捷的华夏卡代发工资全体同事好happy!
****科大学是一所拥有80年历史，教职工2000余人、全日制在校生15449人的***重点大学，拥有玄武门、江宁2个校区，为我行代发工资客户，现每月代发人数2600余人。合作16年来，我行金融服务广受校方好评。
南京分行的客户经理和护士们在一起
江苏省人民医院是我们优质代发客户单位，目前在华夏银行代发人数5000余人。2015年，为省人民医院服务了17年的支行专柜升级成广州路社区支行，更好更全面地为医院职工们提供便捷细致的服务。
该院职工对各类金融知识和活动都十分感兴趣，为更好的为人医职工提供金融服务，我行在人医内部开展多次金融活动。2016年，开展了“加强征信宣传教育，提升国民信用水平”“金猴献瑞，华夏送福”“迎中秋国庆双节，走进人医科室”“关爱老年人，金融知识普及”等一系列代发工资客户服务活动。
看了这些企业的案例
你有没有一丝小羡慕呢？
业务优势
1.资金代发效率高，全国范围瞬间到
新一代核心系统支持全国范围本行账户资金代发，对于跨地区集团企事业代发单位可实现资金瞬间同步到账。
华夏银行网上企业银行不仅可提供“7×24小时”全天候查询服务，还支持在夜间和非工作日办理对公转账、对私转账、代发工资等动账类业务。开通企业网上银行的代发单位还可对持有他行借记卡的员工进行薪资发放。
2.柜台网银形式活，代发项目种类多
目前华夏银行批量代发业务模式有网点柜台代发、网上银行代发以及“网银+柜台”代发等五种模式，方便单位选择，尽可能缩短业务办理时间。签约主体可以是企事业单位，也可以是个人客户。
华夏银行除可办理工资代发业务外，还可以代理发放报销款、拆迁补偿款、保险赔偿金等十余项类型资金，同时我行系统支持收款人的不同类型资金入账短信通知，方便收款人对账。
3.增值服务配套全，专属产品更方便
针对单位，代发人数达到一定规模的单位可以申办联名卡，卡面由代发企业自行设计，增加企业LOGO，提升单位形象，也可以申请安装ATM、财务POS机具，方便企业员工业务办理。对于距离网点较远不方便开卡的，我行也可提供上门开立银行卡服务。
针对员工，为在华夏银行发薪的员工量身订制龙盈理财（每月发售）、余额理财、薪金贷、积金宝等专属理财贷款产品。同时为所有代发单位还可安排专属客户经理，提供上门服务，并可为企业员工举办理财讲座，组织联谊活动。
1. 签订代发工资协议。发薪单位提供单位员工工资清单和相应的电子文件等材料，与本行签订协议，协议内容包括双方的职责、操作程序、代理费用等。
2. 办理个人开户手续。本行根据发薪单位提供的有关资料，按本行相关规定办理批量卡（折）开户手续，为其员工办理个人存款账户开户手续。
3. 存入代发资金。发薪单位应提前将代发资金存入本行经办机构。
4. 办理工资划转手续。本行在资金到账后办理工资转划手续，不垫付资金。
为企业——省钱
为财务——省时
为员工——理财
选择华夏银行代发工资业务
把你的企业也变成他们口中——
“别人家的企业”！
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华夏银行丨一心为您
（资讯）
其他银行代发留存率15%都很难，招行35%的留存率是怎么做到的？
对于代发客群维护和代发资金留存的能力参差不齐。平均的留存率在15%左右，Z行等头部股份制银行留存率可以到达35%以上，是业内的标杆和争相学习的对象，但是某些传统的、客户基数比较大的银行，留存率甚至不足8%。
若要对症下*，做好代发客群的经营维护和代发资金的留存工作，最重要的一个环节就是了解代发客群的需求。只有全面地了解客群需求，才能有针对性地进行营销和维护。需求分析是根，营销和维护是枝叶，资金留存是最终的果实。
作为金融机构从业人员，我们总是理所应当地认为客户来银行就是为了办业务，因此见到客户就只顾推荐产品。这种简单粗暴的营销模式是银行1.0时期的产物，即以产品为中心，市场是卖方市场。但随着银行业市场化的发展，银行进入4.0时期，市场早已转变为买方市场。这就要求我们转变营销思维模式，以客户为中心，通过分析客户需求找寻适合客户的金融和非金融产品。客户的需求主要包括情感需求、专业需求和产品需求三大类。
客户经理让客户感到“我跟你熟，我信任你，你说什么都对”，这便是抓住了客户情感需求的典型。人是有血有肉的动物，需要被关注、被尊重，因此在日常工作中如何建立与客户的情感链接，并进行需求回馈，是每位客户经理的必修课。
案例复盘：这是X安银行X阳分行的真实案例。
现如今，围绕在客户身边的竞争对手越来越多：可能是隔壁的银行，也可能是保险公司、证券公司，还有可能是某些看得见却摸不着的线上金融平台。在这样激烈的竞争之下，客户凭什么选择我行进行结算和投资理财呢？很多客户给出的答案是：X银行最专业，值得信赖。
银行的专业性可谓是“内外兼修”。于内，银行可以一站式满足客户综合金融甚至非金融需求，客户经理经过严格的选拔和考核，可信度高。于外，银行的品牌效应、客户经理严谨的职场形象和标准的商务礼仪，都是很好的信用背书。
在专业领域，客户经理要力争做到“纵横”金融领域：“纵”为深度，“横”为广度。深度方面，客户经理要在零售转型的大背景下，深耕财富领域，对于资产配置、财富管理等有深入的研究和独到的见解。广度方面，对公业务、信贷业务、柜台业务、收单业务甚至非银机构的金融业务都要有所涉猎，努力成为客户心中知识面最广的金融领域专家。
案例复盘：
笔者五年前在某城商行新设立的异地分行工作。新网点客流量少，必须主动外出拓客，于是附近的一个大型批发市场进入了我行的视野。一开始我们的定位很单一，就是宣传收单业务和储蓄存款，扩大本行的知名度和影响力。但是在实际宣传中发现商户的信用卡、个人贷款和特约商户等需求普遍存在，只了解存款理财和收单很难与商户进行更深入的对话。尤其是年轻的大堂经理们，商户们像看待小孩子一样，不屑一顾，这让他们的积极性很受挫。第一天发现这个问题后，营业条线的伙伴们及时在夕会进行了反馈，个贷、小企业等各条线群力群策，整理出针对批发市场的一套营销垫板。巧妇难为无米之炊，经过了充分的准备之后，大堂经理们重振旗鼓，信心倍增，可以和经过了N家银行扫荡的商户们侃侃而谈，令商户朋友们刮目相看。最终通过组合拳和勤奋外拓，半年后我行拿下了该市场近三分之一的份额，几位大堂经理也迅速成长为客户心目中值得信赖的金融专家，为自己的职业生涯圈了第一波粉丝。
对于代发工资这个特殊的客群而言，他们内心是希望能在该行得到其他地方给不到的专属产品。在银行产品同质化严重且日益内卷的今天，推出针对该客群的专属产品已经不是锦上添花，而是刚需。
我们了解了代发客群的共性需求，接下来要深入剖析不同行业的个性化需求。不同行业的金融和非金融需求还是存在一定差别的。
企业画像：企业存款：3000万以上，员工人数：1000人以上，员工月薪：5000元以上，企业性质：大型央企/国企/上市公司/大型外资企业/中外合资公司/500强企业等，经营方向：通讯/能源/化工/烟酒/食品饮料/高端制造等，成立年限：10年以上。员工社保、年金等保障较为全面。
企业画像：企业存款：1000万以下，员工人数：500人以下，企业性质：民营/小型国企/个体等，经营方向：零售/电子/商贸/服装/餐饮/美业等。员工的五险一金缴纳情况参差不齐，大部分只按最低标准。
银发客群：画像和需求同大型规模企业。
挖掘客户个性化需求的大招，非SPIN顾问式营销莫属。下面来详细介绍如何运用顾问式提问技巧。顾问式营销是一种实战营销战术，是客户解决方案。在运用顾问式营销技巧时，客户会说得更多，这样客户可以更理解你，进而遵循你的逻辑去思考，最终进行有利于你的决策。顾问式营销技巧的提问一共分为四个步骤：
目的：
见到客户的时候，如果不知道他处在什么情景，就要设计一些情景问题或询问现状问题。找出现状问题的目的是引导客户发现可能存在的不满和问题。了解客户现状问题的途径就是提问，通过提问来把握客户的情况。
例句：
“您做过做哪些投资呢？”
“您对现在的行情有什么看法？”
“您短期想达成的目标有哪些？”
注意：
找出现状问题是推动客户购买产品的基础，也是了解客户需求的基础。找出现状问题相对容易，但也容易产生“查户口”式问的太多的情况，使客户产生反感和抵触情绪。所以在提问之前一定要有所准备，只问那些必要的、最可能出现的现状问题。
如果使用开放式提问，客户配合度不高，可以尝试改用封闭式或半封闭式问题，比如：
“您之前只在银行做理财，是吗？”
“您对后市的看法是偏乐观还是偏悲观呢？”
“您在短期想达成的目标是资产迅速增值，但有可能产生较大的波动，还是希望资产稳健增值，目标跑赢通胀，追求绝对收益？”
目的：
询问客户现状的困难和不满的情况。
例句：
“您觉得定期利率低吗？”
“您对目前的投资收益满意吗？”
“您担心股票踩雷吗？”
注意：
针对困难的提问必须建立在现状问题的基础上。并不是所有的现状问题都要询问“有什么不满”，否则可能会导致客户的反感。
目的：
这是顾问式营销技巧中最难的一个环节，目的有两个：一是引导客户自己想象一下现有问题将会带来的后果，使客户意识到现有问题不仅仅是表面的问题，它会引起更深层次的问题。二是为了引发更多的问题。当客户了解到这不仅仅是一个单一的问题，而是会引发一系列的连锁问题时，客户就会觉得这个问题非常严重，到了不得不解决的地步，不能像之前那样置之不理，而是要马上解决，这样一来客户的隐性需求就会转化为显性需求。
例句：
“存款利率低而通货膨胀高，会影响您的退休生活吗？”
“目前的收益能达到您的预期吗？”
注意：
直接通过客户的现有问题引出更多的问题难度较大，客户经理不妨提前将客户可能的难题一一列出，画出思维导图，这样便可以屡清思路，而不至于被客户牵着走或者不知谈话如何往下进行。
总结：
从“卖方销售”到“买方投顾”，银行业正在进行一场深刻的革命。抓住代发客群的需求，学会做代发客群的“心上人”，进行精准地维护与营销，才能使银行立于不败之地。
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一般来说，普通百姓去银行进行存款，是需要与银行经理商谈利息相关事宜的，毕竟你只要选择好活期或者定期，然后排队等银行工作人员帮你把业务办完就行了。从2015年开始，央行公布的银行基准利率就适用到了现在，除了大额存单类业务，一般的整存整取，最高利率也就是三年期的年化2.75%，而活期利率只有年化0.35%。不过由于符合资质的银行一般都会有大额存单业务，门槛是20万人民币。虽然大额存单实际与整存整取完全一样，但其三年定期年利率通常能达到3.8%以上。一般来说，当你去银行柜台办理整存整取业务时，如果工作人员发现你要存定期的钱符合了该行某一项大额存单业务，他们都会在经你同意后主动帮你进行办理。同样，这些业务的办理也不需要与银行经理进行洽谈。但是对于许多银行来说，存在一条看不见的标准线。那就是100万元这个门槛。当银行发现你需要存储的资金达到100万以上时，银行会眼睛一亮，而如果你存款的时机正好是银行缺钱的时候，那银行绝对两眼放光。这就意味着，在利息上通常会给你一些好处了。那么通常来说，与银行经理进行议价的等级分为以下几种：1、存款金额在30万到100万元之间虽然这个区域没有过银行的那根看不见的标准线，但是也可以谈，通常大银行的利率最高可上浮30%左右，而小银行最高能达到40%。2、存款金额在100万到500万之间这一档位的利率，大银行能上浮40%而小银行可以上浮50%。3、存款金额大于500万元一旦单笔存款能超过500万，那你绝对就是VIP客户了，那最后实际的上浮利率可能会超过50%。虽然说你存款的金额越大能谈的利息也越多，但这个利息也是有个上限的，不可能给出让银行亏本的利息。所以是否能把你的存款利率谈到最高值，完全就看你的个人谈判能力了。如果你在银行的单笔存款达到数千万甚至上亿级别，那你都不用自己去找银行经理，他们会主动找你来跟你谈，毕竟这么大一笔现金对他们来说就意味着是摇钱树，绝对会想方设法让你同意把钱存入到他们银行。所以到这种级别，可能你都不需要任何谈判技巧，你只需要把你的条件提出来，我觉得银行一定会尽可能满足你的要求。每家银行都有自己的规则，银行毕竟不是菜市场，可以随便讨价还价，所以本身想找银行经理谈好处的这个思路就不是很正确。任何财富的保值增值都需要有个性化的组合理财方案来对你的财产进行保障，如此才能跟上通货膨胀，同样也能对风险进行控制并确保流动性。普通人去银行存款，是不需要和经理谈利息的，只要选择好活期或是定期，银行柜台人员就把你的业务给办了。央行的基准利率是活期0.35%；定期三个月1.1%，半年1.3%，一年1.5%，两年2.1%，三年2.75%。不足一年的说的是年化利率。不过，央行在推动利率市场化改革后，银行可以参照央行的利率，自由浮动。为了吸引储户资金的流入，银行一般都会在基准利率上浮20%至30%，如果是三年期定期存款也能够达到3.5%。所以，普通储户去银行存钱只要按照该银行的各档利率来算利息，也不需要与经理谈利息。而大额存单，一般是30万元以上，可以享受基准利率上浮40%-50%的利率。不过，大额存单的利率也是银行制定好的，也没啥可以谈的。只有以下三种情况，储户存款是可以与客户经理谈利息的。首先，如果遇到银行月底考核、季度考核，年底考核这些情况，当时银行又突然放出一大笔款项，造成存贷比压力增加。此时，又恰逢年底考核期的临近，银行就会想法要多吸引存款。如果，此时你手中的存款是一笔大的款项，那么，在缺钱的情况下，银行经理有可能来找你谈一下利息了。再者，一些银行会根据存款金额开立协定存款业务，就是银行与客户双方商量后达成一致，给出一个双方都满意的利率。一般银行协定存款业务的起点是100万。储户若有100万以上的存款可根据存款期限长短确定利率大小。通常协定存款和大额存单利率是差不多的，都是银行执行利率基础上上浮50%左右的比例。最后，如果客户有上千万或几个亿的存款，也不必客户找银行谈利率，而是银行主动上门找客户谈存款的事宜（一般民企老板比较多）。而且，银行还会对大储户按私人银行的标准，有专门的客户经理给客户制定详细、合适的理财计划和理财方案，以确保大资金客户理财收益最大化。对于普通储户来说，平时存款也就几万元，银行是不会与你谈利息的，就按银行当时执行的利率办理业务就好了，大额存单储户也是如此。只有银行遇到考核，资金紧张之时，或者对大储户的协定存款时，储户才能与经理商讨存款利率高低的问题。当然，一些资金非常雄厚的储户，银行经理会主动上门与客户谈利息，而且还会给客户拿出私人定制的理财规划。总之，只有大储户才能与客户经理谈资金价格。存多少钱才能跟经理谈利息？这个真不能给一个确定的答案，不同的银行，不同的时期，这个门槛都不一样了的。我给你举一个真实的例子。前段时间跟一个朋友聊天，他认识某个支行行长，今年上半年，银行资金一度非常紧张，6月底的时候，这个支行面临年中考核，虽然现在银行对季末或者年中考核不是很严，没有一些硬性的任务，但是各个支行还在极力的去拉存款，一方面是有一个年日均存款余额考核，另一方面他们内部也相互有一个竞争，如果某个支行存款额度太低了，那在分行内部就脸上挂不住，各种评选就会有可能与你擦肩而过。所以为了拉存款，这个支行可以说是全员上阵，包括这个支行行长都亲自去拜访客户，我那个朋友就是他重点盯上的目标，而这个朋友能存多少资金呢？就200万！也就是说在年中的时候，为了拿200万的存款，这个支行行长亲自到我那个朋友办公室里面去跟他谈。那为什么这个支行行长愿意到我那个朋友那去跟他谈存款的事情呢？原因是他们年中冲时点的任务是5000万，但在距离年中节点一个星期的时候还差1000万，所以为了完成这1000万的存款，他们从行长到客户经理都在到处拉存款。所以在这时候后去跟银行那谈利息就有很多优势，比如我那个朋友，200万到最终存了1年期，一年期的基准利率是1.5%，那个支行实际执行的利率是1.95%，但是当时给到我那个朋友的利率就有2.325%，一年的利息是46500元，相当于存款200万，一年可以多出7500元。所以大家不要以为银行行长是什么很高大上的职位，其实很多银行行长表面上市光鲜亮丽，拿着高薪，但其实他们压力也很大，而压力最大的就是存款的考核，这是最让行长头疼的事情，目前很多银行存款的考核达到总考核任务的50%左右，甚至更多，所以为了拉存款，各大支行的行长也经常出去跑营销，跟客户面对面谈判都是很正常的事情。因此，在银行资金比较紧张的时候，哪怕你只存个5万块钱你都可以跟银行的客户经理谈判利息。但是对于一些大行来说，想要跟经理谈利息，那门槛就比较高了。存款多少额度能跟经理谈利息，主要取决于银行拉存款难易程度。比如上面我们举的这个例子，该支行拉存款就比较困难，因为他们是刚成立不久的新支行，缺乏客户基础，所以拉存款非常困难，所以哪怕是小客户行长都愿意跟他去谈判。但是如果你想跟工农中建交这四大行的经理谈判，那门槛就比较高了，比如在北上广深这种城市，你要是没有100万以上的存款，估计银行的客户经理是懒得跟你谈利息的，估计所有存款都得按银行的实际执行利率来，客户经理不会给你做调整。当然在一些小地方可能门槛会低一些，比如在一些小县城的支行，说不定你存个20万，那不要说客户经理，你甚至都可以跟银行支行行长直接谈判利息了。