摘要：什么是商业银行的核心资本?具体包括哪些内容? 《巴塞尔协议》把商业银行的资本区分为“核心资本”和“补充资本”。核心资本又称一级资本，具体包括实收资本和公开储备。核心资
什么是商业银行的核心资本?具体包括哪些内容?
《巴塞尔协议》把商业银行的资本区分为“核心资本”和“补充资本”。核心资本又称一级资本，具体包括实收资本和公开储备。核心资本至少应占全部资金的50%;补充资本又称二级资本或附属资本，具体包括:非公开储备、资产重估储备、普通准备金或普通呆帐准备金、混合资本工具及长期债务。补充资本占全部资本的比例，最多不超过50%我国:《商业银行资本充足率管理办法》第十二条商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。
试论述金融机构的功能及经济运作的作用
信息收集，资本再分配
银行金融机构的作用
前面几期我们讲了基础贷款，本期简单讲下最大的中介机构--银行。
银行金融机构的作用
银行是我们生活中离不开的机构，他也是企业，是特殊的企业，是经营货币的企业。他的作用：1.银行的存在方便了社会资金的筹措与融通，是金融机构里最重要的一员；2.银行以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金集中，然后以贷款的形式借给需要人去使用；3.银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务，它又充当支付中介。
银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。根据中华人民共和国的法律，银行分为中央银行（是指***人民银行，也就是我们常说的央行、央妈。）、商业银行（含农村信用合作社和新型农村金融机构）、***政策性银行（***农业发展银行，***开发银行，***进出口银行）。
中央银行：即***人民银行是我国的中央银行。职责：执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。
政策性银行：包括***进出口银行、***农业发展银行、***开发银行。职责：参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合**社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当**发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
商业银行：包括***工商银行、***农业银行、***银行、***建设银行、***邮政储蓄银行、交通银行等。职责：承担信用中介、支付中介、信用创造、金融服务的职能。最基本、最能反映其经营活动特征的职能，它是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，完成各项工作内容。
投资银行：包括四大投行，高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行，中金公司、招商证券等。职责：从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。
世界银行：世界银行是世界上最大的发展援助机构之一。世界银行利用其资金、高素质的人才和广泛的知识基础，帮助各发展***家走一条稳定、可持续和平衡的发展之路。世界银行主要着眼于帮助最贫困的人民和最贫穷的***。
以上就可以清晰的了解到我们目前的银行体系是什么样子的，最顶层的便是中央银行，所有的货币政策、宏观调控、监督管理等都是它的作为。
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金融市场有哪些功能？
金融市场功能有：一.金融市场：即资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。按照不同的标准可以对金融市场进行不同的分类。二.金融市场的地位。在整个市场体系中，一般可分为产品市场（如消费品市场、生产资料市场、旅游服务市场等）和为这些产品提供生产条件的要素市场（如劳动力市场、土地市场、资金市场等）。在整个市场体系中，金融市场是最基本的组成部分之一，是联系其他市场的纽带。金融市场的发展对整个市场体系的发展起着举足轻重的制约作用；市场体系中其他各市场的发展则为金融市场的发展提供了条件和可能。金融市场的功能主要表现在如下几个方面：（1）有效动员和筹集资金。（2）合理配置和引导资金。（3）灵活调度和转化资金。（4）分散风险，降低交易成本。（5）实施宏观调控。
金融机构的衡总机换研景啊弦客基本作用包括()。
【答案】：A,B,D信件的收发晌孝不是金融机构的基本作用。金融机构的基本作用包括：充当信用中介，促进资金流通；充当支付中介，便利支付结算；提供金融服务，降低交易成本；解决信逗谨迟息不对称问题，防止逆向选择和道德风险；转山李移和分散金融风险。
金融机构的功能和类型？
金融机构是指专门从事金融活动的组织或机构，包括商业银行、投资银行、保险公司、证券公司等。它们的主要功能是为客户提供各种金融服务，如存款、贷款、投资、融资、风险管理、保险等。不同类型的金融机构有不同的特点和优势，例如商业银行可以提供广泛的金融服务，而投资银行则专注于资本市场活动，保险公司则专注于风险管理。总之，金融机构在经济发展中扮演着重要的角色，为经济和社会的发展做出了贡献。
"一般来说,银行业金融机构的反洗钱系统功能包括"
金融机构反洗钱规定的概述金融机构反洗钱规定是为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管稿李理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国***人民银行法》等有关法律、行政法规，专门制定的规定。金融机构反洗钱规升乎定主要适用于银行类金融机构包括政策性银行、国有独资商业银行吵敬悉、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等。以及信用合作社、邮政储汇机构、非银行类金融机构、外资金融机构、***人民银行确定并公布的其他金融机构。
一文看懂：***到底有哪几类金融机构？
按照G20金融稳定***会的要求，凡具有信用中介功能和行为的机构都要纳入金融监管。适当的监管，是为了行业更加健康有序的发展。
在今年的全国金融工作会议对金融重新定位之后，各级地方**迅速调整监管方向，把防范金融风险放到了首要位置。
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据媒体，最新监管精神已经明确小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等7类金融机构和辖区内投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所（“7+4”类机构）的资本监管、行为监管和功能监管等三大监管职能将由地方金融工作部门负责。
而在此之前，融资担保公司、融资租赁公司、商业保理公司等类金融企业因为不属于国民经济行业分类的金融业，在监管方面存在薄弱环节。
近5年来，***的经济金融创新迅速，出现了各种新型经济主体，从事新型的金融活动。原有的《国民经济行业分类》不再满足现有的统计需求。
2017年6月30日，（GB/T4754）更新到第3版，并将于2017年10月1日正式实施。其中，J金融业做了大幅修正，与现有的金融机构及其提供的服务形成高度统一。
一、金融业
按照《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017），金融业（J）包括4个大类，分别为J66货币金融服务、J67资本市场服务、J68保险业、J69其他金融业。
其中很多行业小类做了细分，并重新进行了说明，本文先分析J66货币金融服务。
（一）J66货币金融服务
货币金融服务包括J661中央银行服务、J662货币银行服务、J663非货币银行业务、J664银行理财服务、J665银行监管服务共五类。
1、JJ661中央银行服务
（1）J6610中央银行服务
中央银行服务指代表**管理金融活动，并制定和执行货币政策，维护金融稳定，管理金融市场的特殊金融机构的活动。
特指***人民银行，***外汇管理*是否纳入并不明确，如果不纳入，则应该放入S公共管理、社会保障和社会组织-S92***机构-S922***行政机构-S9225经济事务管理机构。
2、J662货币银行服务
在原有J6620基础上分解为J6621商业银行服务、J6622政策性银行服务、J6623信用合作社服务、J6624农村资金互助社服务、J6629其他货币银行服务。
（1）J6621商业银行服务
没有说明，符合《商业银行法》的金融机构，包括大型银行（5家）、全国股份制商业银行（12家）、城市商业银行（134家）、农村商业银行（1210家）、邮政储蓄机构（1家）、直销银行（百信银行）、外资银行法人（39家）、外国银行分行。
（2）J6622政策性银行服务
没有说明，***农业发展银行和***进出口银行属于政策性银行，***开发银行股份有限公司现在定位为开发性金融机构，应该划为J6629其他货币银行服务。
（3）J6623信用合作社服务
没有说明，城市信用社已经全部改制为城市商业银行，包括省级农村信用社联合社（25家）、地级农村信用合作社联合社（24家）、县级农村信用合作联社（966家）和大量的二级法人社、分设、储蓄所。
（4）J6624农村资金互助社服务
指经银行业监督管理机构批准，由自愿入股组成的社区互助性银行业金融服务。
农村资金互助社属于农村新型三类金融机构，属于银监会批准设立的持牌金融机构。按照说明，农民专业合作社不属于此类，目前农村资金互助社共有48家。
2、J663非货币银行服务
指主要与非货币媒介机构以各种方式发放贷款有关的金融服务。
2011版本很多是由人民银行批准，2017版则是包括银监会监管的非银行业金融机构和其他部门监管的类金融机构。
（1）J6631融资租赁服务
指经银行业监督管理部门或商务部批准，以经营融资租赁业务为主的活动。
2011版本的说明是“指经***人民银行批准以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构的活动”。2017版将经商务部批准的融资租赁从L租赁和商务服务业-L71租赁业划入。
（2）J6632财务公司服务
指经银行业监督管理部门批准，为企业融资提供的金融活动。
特指经银监会批准设立的企业集团财务公司，目前244家。
（3）J6633典当
指以动产、不动产或其他财产权利质押或抵押的融资活动。
典当行截至目前依然由商务部批准。至2016年末，全国有8280家典当行。
（4）J6634汽车金融公司服务
指经***银监会批准设立的专门为***境内的汽车购买这几销售这提供金融服务的非银行业金融机构的活动。
目前，持银监会批复牌照的汽车金融公司25家。
（5）J6635小额贷款公司服务
包括***银监会和地方**批准设立的贷款公司，即由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业、农村经济发展提供贷款服务的金融机构。
该说明并不明确，银监会批复的贷款公司属于三类新型农村金融机构，并不需要地方**批准设立，而地方**批准设立的小额贷款公司又不符合后面的补充说明。从本意上来说应该包括小额贷款公司,否则只能列入J6639其他非货币银行服务。
（6）J6636消费金融公司服务
指经***银监会批准设立的为***境内居民个人提供以消费（不包括购买房屋和汽车）为目的贷款的非银行业金融机构的活动。
目前，持银监会批复牌照的消费金融公司22家。
（7）J6637网络借贷服务
指依法成立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司，以及个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，个体包括自然人、法人及其他组织。
如果是纯信息中介P2P，原本属于I64信息传输、软件和信息技术服务业-I64互联网和相关服务-I642-I6420互联网信息服务。2017年版本正式纳入金融业-货币金融服务。
除此之外，互联网小额贷款公司也属于此类，市场上有网络小贷牌照232张，其中完成工商注册的有201张，另有31张处于以下两种状态：获得地方金融办批复但尚未完成工商注册；在地方金融办官网尚处于公示期。
（8）J6639其他非货币银行服务
指上述未包括的从事融资、抵押等非货币银行的服务，包括各种消费信贷抵押顾问和经纪人的活动，还包括金融保理活动。
商业保理公司没有具体的金融监管部门，只需要办理工商营业执照，从趋势上看，如果从事金融保理业务，需要地方金融管理部门准入。
4、J664银行理财服务
（1）J6640银行理财服务
指银行提供的非保本理财产品服务。
这是新增的一个子行业，原J6620货币银行服务调入此类。SPV单独列入一个金融业小类。截至2017年6月末，我国共用8.58万只理财产品。
5、J665银行监管服务
（1）J6650银行监管服务
指代表**管理银行业活动，制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。
这里特指***银行业监督管理***会。地方**金融管理部门应属于S公共管理、社会保障和社会组织-S92***机构-S922***行政机构-S9225经济事务管理机构。
（二）J67资本市场服务
资本市场服务包括J671证券市场服务、J672公开募集证券投资基金、J673非公开募集证券投资基金、J674期货市场服务、J675证券期货监管服务、J676资本投资服务、J679其他资本市场服务。
1、J671证券市场服务
（1）J6711证券市场管理服务
指非**机关进行的证券市场经营和监管，包括证券交易所、登记结算机构的活动。
证券交易所主要指上海证券交易所、深圳证券交易所和全国中小企业股份转让系统（新三板）。
证券登记结算机构，包括中央国债登记结算有限责任公司（中央结算公司/中债登）、***证券登记结算有限公司（***结算公司/中证登）、银行间市场清算所股份有限公司（上清所）。
不清楚其他登记结算公司是否应归入此类，比如***外汇交易中心/全国银行间拆借中心、银行业信贷资产登记流转中心有限公司（银登中心）、银行业理财登记托管中心有限公司、***信托登记有限责任公司（中信登）。
（2）J6712证券经纪交易服务
指在金融市场上代他人进行交易、代理发行证券和其他有关活动，包括证券经纪、证券承销与保荐、融资融券业务、客户资产管理业务等活动。
包括证券公司（券商、113家）及其子公司。证券子公司有证券资产管理子公司（16家）、证券公司私募基金子公司（59家）、证券公司另类投资子公司。证券投资基金管理公司包括公募基金管理公司（109家）、基金管理公司从事特定客户资产管理业务子公司（79家），私募证券投资基金管理人（7943家），私募股权、创业投资基金管理人（11950家）、其他私募投资基金管理人（759家）。
2、J672公开募集证券投资基金
（1）J6720公开募集证券投资基金
指向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金，由专业基金管理人管理，在法律的严格监管下进行投资，依照《公开募集证券投资基金运作管理办法》进行运作（包括基金投资类理财服务）。
公募证券投资基金7月末4486支。
3、J673非公开募集证券投资基金
指以投资活动为目的设立，非公开募集，由基金管理人或者普通合伙人管理的基金，依照《私募投资基金监督管理暂行办法》进行运作。
截至8月末，私募投资基金共60688只，管理资产规模102124亿元。
（1）J6731创业投资基金
指向处于创业各阶段的成长性企业进行股权投资，以期所投资的企业成熟或相对成熟后主要通过股权转让获得增值收益的基金。
经备案的创业投资基金3316只。
（2）J6732天使投资
指除被投资企业职员及其家庭成员和直系亲属以外的个人以其自有资金开展的创业投资的活动。
（3）J6739其他非公开募集证券投资基金
包括基金投资类理财服务。
经备案的股权投资基金19806只、证券投资基金30237只。
4、J674期货市场服务
（1）J6741期货市场管理服务
指非**机关进行的期货市场经营和监管，包括商品期货交易所、金融期货交易所、期货保证金监控中心的活动。
商品期货交易所包括郑州商品交易所、大连商品交易所、上海期货交易所；金融期货交易所为***金融期货交易所。
（2）J6749其他期货市场服务
指商品合约经纪及其他未列明的期货市场的服务。
期货公司149家，期货风险管理子公司65家。
5、J675证券期货监管服务
（1）J6750证券期货监管服务
指由**或行业自律组织进行的对证券期货市场的监管活动。
特指***证券监督管理***会和***证券投资基金业协会。
6、J676资本投资服务
（1）J6760资本投资服务
指经批准的证券投资机构的自营投资、直接投资活动和其他投资活动。
7、J679其他资本市场服务
（1）J6790其他资本市场服务
指投资咨询服务、财务咨询服务、资信评级服务，以及其他未列明的资本市场的服务。
证券投资咨询机构有84家，资信评级公司***有8家。
（三）J68保险业
保险业包括J681人身保险、J682财产保险、J683再保险、J684商业养老金、J685保险中介服务、J686保险资产管理、J687保险监管服务、J689其他保险活动。
1、J681人身保险
指以人的寿命和身体作为保险标的的保险活动，包括人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。
人身保险公司有88家。
（1）J6811人寿保险
指以人的寿命为保险标的的人身保险，包括定期寿险、终身寿险和两全保险。
（2）J6812年金保险
指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
（3）J6813健康保险
指以因健康原因导致***失为给付保险金条件的人身保险，包括疾病保险、医疗保险、失能收入***失保险和护理保险。
（4）J6814意外伤害保险
指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
2、J682财产保险
（1）J6820财产保险
指以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产***失保险、责任保险、信用保险、保证保险等。
财产保险公司有82家。此外还有保险业其他金融机构4家也属于财产保险公司范围，分别为农村保险互助社（联社）3家，以及中石油专属财产保险股份有限公司。
3、J683再保险
（1）J6830再保险
指承担与其他保险公司承保的现有保单相关的所有或部分风险的活动。
再保险公司有12家。
4、J684商业养老金
（1）J6840商业养老金
指专为个人和单位雇员或成员提供退休金补贴而设立的法定实体的活动（如基金、计划、项口等），包括养老金定额补贴计划以及完全根据成员贡献确定补贴数额的个人养老金计划等。
包括企业年金、养老金资产管理计划等SPV。
5、J685保险中介服务
指保险代理人、保险经纪人开展的保险销售、谈判、促合以及防灾、防***或风险评估、风险管理咨询、协助查勘理赔等活动，以及保险公估人开展的对保险标的或保险事故的评估、鉴定、勘验、估***、理算等活动。
（1）J6851保险经纪服务
指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的活动。
（2）J6852保险代理服务
指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的活动。
（3）J6853保险公估服务
指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估***理算等业务，并按约定收取报酬的活动。
6、J686保险资产管理
（1）J6860保险资产管理
指保险资产管理公司接受委托，开展的保险资金、商业养老金等资金的投资管理活动。
保险资产管理公司有23家。
7、J687保险监管服务
（1）J6870保险监管服务
指根据***授权及相关法律、法规规定所履行的对保险市场的监管、管理活动。
特指***保险监督管理***会。
8、J688其他保险活动
（1）J6880其他保险活动
指其他未列明的与保险和商业养老金相关或密切相关的活动，包括救助管理、保险精算等。
（四）J69其他金融业
其他金融业包括J691金融信托与管理服务、J692控股公司服务、J693非金融机构支付服务、J694金融信息服务、J695金融资产管理公司、J699其他未列明金融业。
1、J691金融信托与管理服务
指根据委托书、遗嘱或代理协议代表受益人管理的信托基金、房地产账户或代理账户等活动，包括单位投资信托管理，还包括信托公司通过互联网销售信托产品及开展其他信托业务的互联网信托活动。
（1）J6911信托公司
指经***银监会批准设立的，主要经营信托业务的金融机构；信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。
信托公司有71家，其中3家停业整顿。
（2）J6919其他金融信托与管理服务
***信托业保障基金有限责任公司。
2、J692控股公司服务
（1）J6920控股公司服务
指通过一定比例股份，控制某个公司或多个公司的集团，控股公司仅控制股权，不直接参与经营管理，以及其他类似的活动。
以资本为纽带，控制各类公司，不实际参与经营，比如各类金控集团公司。
3、J693非金融机构支付服务
（1）J6930非金融机构支付服务
指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务，包括第三方支付机构从事的互联网支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单及***人民银行确定的其他支付等服务。
目前第三方支付公司有246家。
4、J694金融信息服务
（1）J6940金融信息服务
指向从事金融分析、金融交易、金融决策或者其他金融活动的用户提供可能影响金融市场的信息（或者金融数据）的服务，包括征信机构服务。
P2P应归入此类，据统计有2000多家，已在银行实施存管的有600多家。
5、J695金融资产管理公司
（1）J6950金融资产管理公司
指经批准成立的，以从事收购、管理和处置不良资产业务为主，同时通过全资或控股金融类子公司提供银行、信托、证券、租赁、保险等综合化金融服务的金融企业。
从事收购、管理和处置不良资产业务为主的公司，包括传统的4家国有资产管理公司，和新设立的50多家地方资产管理公司，以及新设立的债转股实施子公司。
控股金融类子公司的金融企业目前主要为***保险集团控股公司，目前有12家。
6、J699其他未列明金融业
（1）J6991货币经纪公司服务
指经***银监会批准设立的专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务的非银行金融机构的活动。
货币经纪公司有5家。
（2）J6999其他未包括金融业
指主要与除提供贷款以外的资金分配有关的其他金融媒介活动，包括保理活动、掉期、期权和其他套期保值安排、保单贴现公司的活动、金融交易处理与结算、以及借款担保服务、发行债券担保服务等融资担保活动，还包括信用卡交易的处理与结算、外币兑换等活动。
融资担保公司从租赁和商务服务业(L)-商务服务业(72)-其他商务服务业(729)-担保服务(7296)调入了金融业。
二、金融机构分类
我们习惯把金融机构分为持牌金融机构和非持牌金融机构。金融机构的标准分类，一般还是遵循人民银行2009年编制的《金融机构编码规范》。
该规范将金融机构分为“ABCDEFGZ”8个大类,2014年被纳入行业标准（JT/T0124-2014）。
A类为货币当*。
包括：A1***人民银行、A2***外汇管理*。
B类为监管当*。
目前为银监会、证监会、保监会，理论上包括各地金融办。
C类为银行业存款类金融机构。
包括：C1银行、C2城市信用合作社、C3农村信用合作社、C4农村资金互助社、C5财务公司。
严格意义上，人民银行也是存款类金融机构，C类我们一般称之为其他存款类金融机构，因为把人行本身排除在外。
城市信用合作社现在没有了，农村资金互助社是银监会批准的农村新型三类金融机构。
D类为银行业非存款类金融机构。
包括：D1信托公司、D2金融资产管理公司、D3金融租赁公司、D4汽车金融公司、D5贷款公司、D6货币经纪公司。
银行业非存款类金融机构不能够直接面向公众吸收存款，现在还包括消费金融公司。
金融资产管理公司分四大AMC和地方AMC，前者为持牌金融机构，后者不持牌。贷款公司是银监会批复的农村新型三类金融机构，是持牌金融机构。
E类为证券业金融机构。
包括：E1证券公司、E2证券投资基金管理公司、E3期货公司、E4投资咨询公司。
证券公司我们称之为券商，因为业务创新，券商和公募基金都设有自己的子公司，属于持牌金融机构，私募基金管理人尽管不属于持牌金融机构，但需要在中基协备案。
此外证券基金销售机构也需要持牌经营，大部分属于银证保持牌机构，也有少数***销售机构。
F类为保险业金融机构。
包括：F1财产保险公司、F2人身保险公司、F3再保险公司、F4 保险资产管理公司、F5保险经纪公司、F6保险代理公司、F7保险公估公司、F8企业年金。
尽管前7种都需要保监会准入，但从同业角度，保险经纪公司、代理公司、公估公司并不受银行待见，另外企业年金属于SPV范围。
G类为交易及结算类金融机构。
包括G1交易所、G2登记结算类机构。
我们常说的上交所、深交所、新三板属于证券交易所，大连、郑州和上海有三家商品期货交易所，上海有***金融期货交易所，这些所都是证监会监管。
还有人民银行监管的上海黄金交易所、上海票据交易所；保监会监管的上海保险交易所。当然地方金融办管的有交易所、交易中心、交易市场。
登记结算机构则包括CFETS，中债登、上清所、中证登、中证报价、银登中心、理财登记中心、中信登、***银联、网联清算有限公司等等。
H类为金融控股公司。
包括H1中央金融控股公司、H2其他金融控股公司。控股公司服务在金融业中指通过一定比例股份，控制某个公司或多个公司的集团，控股公司仅控制股权，不直接参与经营管理，以及其他类似的活动。
目前虽然自称金控的很多，但其母公司如果不是一行三会发牌机构，如保险控股集团，一般也不算作金融机构。
Z类为其他。
当时只包括Z1小额贷款公司，这也是金融办监管的单位。
现在典当行、融资担保公司也可以纳入。当然，我们不能漏掉各类资管产品，这些特殊目的载体（SPV）可是如今数量最多的虚拟金融机构。
三、同业交易对手
大家都是金融业，从广义的角度上来讲，和对方交易都是同业交易。但银发127号文规范了一个狭义的同业，将境外同业排除在外。
我们以G01资产负债项目统计表为例，看看如何准确划分同业交易对手。
G01将同业投融资业务细分了交易对手，分别为境内商业银行、境内其他银行业金额机构、境内证券业金融机构、境内保险业金融机构、境内其他金融机构和境外金融机构。对买入返售和卖出回购则将交易对手扩充至中央银行和境内外非金融机构。
笔者按现有分类将交易对手主要范围梳理如下表。
交易对手
主要范围
境内商业银行
大型银行
股份制商业银行
城市商业银行
农村商业银行
外资银行
邮储银行
民营银行
境内其他银行业金融机构
政策性银行
农村合作银行
农村信用合作社（含省联社）
村镇银行
农村资金互助社
贷款公司
企业集团财务公司
信托投资公司
金融租赁公司
汽车金融公司
货币经纪公司
消费金融公司
金融资产管理公司
境内证券业金融机构
持证监会牌照机构（不含代销、投顾）
境内保险业金融机构
持保监会牌照机构（不含中介、公估）
境内其他金融机构
特殊目的载体（SPV）
交易及结算类金融机构（CCP）
境外金融机构
中资银行在外国设立的金融机构
外国银行不在***设立的金融机构
中央银行
***人民银行
外国央行
境内外非金融机构
小额贷款公司、典当、融资担保公司等其他各类未包括在之上的法人或个人
如何准确区分交易对手类型，经常有学员咨询这类问题。金融机构是分层次的，我们按照交易量的大小可以分为四层。
首先，最核心层是三会持牌金融机构。
而且是实实在在以投融资为核心业务的金融机构，所以那些证券基金代销机构、咨询机构，保险中介机构、公估机构尽管有业务牌照，属于金融业，但仍不能纳入同业范围，除非碰巧他们是银行、券商、保险公司。
其次，上述金融机构及私募管理人发行的资管产品。
多数情况下，我们是在和SPV本身做交易，而不是和SPV管理人做交易。比如，保险资管存放银行协议存款，这就是SPV存放，而不是一般存款。一般认为，私募基金管理人发行的契约型基金产品，或是有限合伙型和公司型私募基金也属于SPV，但在银监眼中，因为风险较高也不受待见。
再次，是登记结算类金融机构，属于我国金融市场基础设施。
有时候，我们要和CCP做回购交易及存放保证金，中央交易对手则属于登记结算类金融机构。
最后，是类金融机构。
一是人民银行发牌照的第三方支付公司，二是由各地金融办监管的小额贷款公司、融资担保公司，以及可能被纳入监管的融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、典当行。
这类金融机构在银监看来，仍属于一般企事业单位，和人行的口径略有不同。
按照人行的思路，是想把所有的金融机构纳入综合统计核心指标框架，按照全面统一、一分到底、不重不漏的原则，落实金融监管综合统计和监管信息共享。
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国际性组织有哪些?区域性组织有哪些?
国际性组织：1、联合国1945年春天,中、美、苏等50个***的代表在***旧金山开会，筹划建立联合国。10月，联合国成立。联合国总部设在***纽约，主要机构有联合国大会和安全理事会等。联合国的主要宗旨是维护国际和平及安全，发展各国间的平等友好关系，促进国际合作，协调各国行动。2、世界贸易组织（WTO)1995年1月1日世界贸易组织（WTO)正式运转，标志着一个以贸易自由化为中心，囊括当今世界经济各领域的多边贸易体制建立起来。区域性组织：1、欧洲共同体1967年，“欧洲共同体”正式成立。欧洲共同体的主要目标是争取在成员国之间逐步实现商品、人员、劳务和资本的自由交流，进一步促进经济的发展。1951年，法国、意大利、联邦德国。比利时、荷兰和卢森堡六国决定把各自的煤钢工业置于共同管理之下，建立欧洲煤钢联营。1958年，六国有组成了欧洲经济共同体和欧洲原子能联营。1967年，三个机构正式合并，统称为欧洲共同体。2、欧洲联盟3、北美自由贸易区4、亚太经济合作组织（APEC）
傻傻分不清楚？持牌金融机构和地方金融组织的区别和类别
2021年12月31日，央行官网发布《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》明确了地方金融组织定义和监管规则。
地方金融组织指依法设立的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及法律、行政法规和***授权省级人民**监督管理的从事地方金融业务的其他机构。
地方金融组织一般没有金融许可证。但一般有监管部门颁发的备案证或者批复文件。地方金融组织有时候又称为类金融机构。7+4类地方金融组织简介如下。
1、小额贷款公司
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求;与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
小额贷款公司是企业法人，有***的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应遵守***法律、行政法规，执行***金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级**及相关部门的监督管理。
小额贷款公司应执行***金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
2、融资性担保公司
融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
设立融资性担保公司，应当具备下列条件:
(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程;
(二)有具备持续出资能力的股东;
(三)有符合本办法规定的注册资本;
融资性担保公司注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门根据当地实际情况确定，但不得低于人民币500万元。就是说，各省、自治区、直辖市设立融资性担保公司的最低注册资本根据当地的经济、社会发展情况和发展融资性担保业的实际需要，由当地监管部门来决定，但任何地区设立融资性担保公司，注册资本都不得低于人民币500万元。
(四)有符合任职资格的董事、监事以及高级管理人员与合格的从业人员;
(五)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度;
(六)有符合要求的营业场所;
(七)监管部门规定的其他审慎性条件。
3、区域性股权交易市场
区域性股权交易市场(下称"区域性股权市场")，是为特定区域内的企业提供股权、债券的转让和融资服务的私募市场，是我国多层次资本市场的重要组成部分，亦是***多层次资本市场建设中必不可少的部分。对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有积极作用。
目前我国资本市场分为:交易所市场(主板、中小板、创业板)和场外市场(全国中小企业股份系统(新三板)、区域性股权市场)。
4、典当行
典当行亦称典当公司或当铺，是主要以财物作为质押进行有偿有期借贷融资的非银行金融机构。典当公司的发展为中小企业提供快捷、便利的融资手段，促进了生产的发展，繁荣了金融业，同时还在增加财政收入和调节经济等方面发挥了重要的作用。
典当行作为一种既有金融性质又有商业性质的、独特的社会经济机构，融资服务功能是显而易见的。融资服务功能是典当公司最主要的，也是首要的社会功能，此外典当公司还发挥着当物保管功能和商品交易功能、提供对当物的鉴定、评估、作价等服务功能。
改革开放以来，随着市场经济的进一步发展，国有银行的私贷业务已经远远不能满足日益增长的融资需求。在这种情况下，典当作为一定程度上开展私贷业务的金融机构，就理所当然地具备了重新问世的客观条件。典当行以其短期性、灵活性和手续便捷性等特点，成为银行贷款业务的一个有效补充。
5、融资租赁公司
是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。
租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，可以协议补充;不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人所有。
融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。由于其融资与融物相结合的特点，出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物，因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高，所以非常适合中小企业融资。
融资租赁公司的经营定位应定位:服务于金融、贸易、产业的资产管理机构。是服务贸易中更多技术服务含量的服务。虽然也涉及资金，主线是为出资人服务，而不是把自有资金全部占压、套牢在项目中的风险投资业务。因此租赁公司既不是银行，也不是贷款公司，更不是投资公司，而是一个知识服务性的技术公司。
6、商业保理公司
商业保理公司是指一般依法设立的，有***的法人财产，以营利为目的的企业法人。保理业务通俗来讲就是应收帐款融资，应收款项通过审核后，转让给保理公司提前获得资金的业务。保理公司经营范围：受让供应商与买方订立的货物销售或服务合同所已经或将要产生的应收账款，为供应商提供服务。
7、地方资产管理公司
依据财政部、***银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知，第三条第二款，地方AMC指各省、自治区、直辖市人民**依法设立或授权的资产管理或经营公司。《***银行业监督管理***会办公厅关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函》（银监办便函[2016]1738号）放开各省级人民**原则上可设立一家地方资产管理公司的限制，允许确有意愿的省级人民**增设一家地方资产管理公司。
1、投资公司
投资公司是一种金融中介机构，它将个人投资者的资金集中起来，投资于众多证券或其他资产之中。“集中资产”是证券投资公司背后的核心含义。在投资公司所建立起来的证券组合之中，每个投资者按照投资数额比例享有对资产组合的要求权。
2、农民专业合作社
农民专业合作社是以农村家庭承包经营为基础，通过提供农产品的销售、加工、运输、贮藏以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务来实现成员互助目的的组织，从成立开始就具有经济互助性。拥有一定组织架构，成员享有一定权利，同时负有一定责任。
3、社会众筹
社会众筹，即大众筹资或群众筹资。由发起人、支持者、平台构成。具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征。是指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹利用互联网和SNS传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。
相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。
4、地方金融交易场所
交易场所的基本功能是为市场参与者提供平等、透明的交易机会，促进要素和商品的有序流转和公平交易，具有较强的社会性和公开性，需要依法规范管理，确保安全运行。强化交易场所监管，严守依法合规底线，坚持服务实体经济是各类交易场所健康、规范发展的前提和基础。对各类交易场所违法违规活动予以清理整顿不仅是维护市场秩序、保护投资者合法权益的必然要求，也是整治金融乱象、防控金融风险的一项重要工作。
车咖院简介
车咖院的运营主体公司是车侠老黄（北京）管理咨询有限公司。车咖院是国内第一家专门为汽车融资租赁公司提供管理咨询服务和技能提升服务的管理咨询公司。车咖院由十几年汽车融资租赁工作经验的行业老兵黄成伟（车侠老黄）和穆海龙（老穆）联合创立，总部位于北京。
车咖院在技能提升服务、项目咨询服务、项目管理服务、信息对接服务、会员活动服务等方面，为汽车融资租赁企业提供支持和服务。
车咖院成立于2020年初，在经济增速变缓和疫情最严重的情况下逆风起航。在前期的发展过程中，车咖院已经和国内知名的十数家汽车融资租赁公司、上下游合作商等企业建立合作关系，在管理咨询、业务培训、品牌推广、产品推广、招商加盟等领域提供优质的服务。
同时，2021年开始，车咖院启动了“千人星火计划”系列培训课，正在为行业培训专业的优秀人才，未来将为行业持续输出大量的专业汽车融资租赁人才！
众多合作企业中，其中包括长城汽车欧拉融资租赁、北汽集团北现金融、北汽集团北现租赁、上汽集团车享家、太平洋汽车网、 花生好车、弹个车、毛豆新车、易鑫集团、天下达、链上汽车、互仲链、万位科技、奥拓思维等知名企业。
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