摘要：最新商业贷款利率 项目年利率一、短期贷款六个月以内（含六个月）4.86六个月至一年（含一年）5.31二、中长期贷款一至三年（含三年）5.40三至五年（含五年）5.76五年以上5.94三、贴现
最新商业贷款利率
项目年利率一、短期贷款六个月以内（含六个月）4.86六个月至一年（含一年）5.31二、中长期贷款一至三年（含三年）5.40三至五年（含五年）5.76五年以上5.94三、贴现以再贴现利率为下限加点确定四、个人住房公积金贷款五年（含）以下3.33五年以上3.87五、民政部门福利工厂贷款3.87六、老少边穷发展经济贷款2.43七、民族贸易及民族用品生产贷款2.43八、扶贫贴息贷款（含牧区）3.00这个是基准利率，银行在执行利率的时候会有一定的浮动幅度的
2021年，你可能从银行申请不到房贷了
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进入2021年不到一个月，中国房地产行业，接连迎来重磅的调控措施。
热点城市的房产交易，被国家级调控措施，按在地上摩擦。
1月27日早上八点，杭州市加码的限购政策，终于出炉了：
1、落户杭州5年内，限购一套房；
2、赠与房屋的，赠与者3年内不得买房，被赠予者也需拥有购房资格；
3、中签率在10%以下的房源，拿到房产证日起限售5年；
4、增值税免征年限，从2年增长到5年。
5、无房人才认定追溯到三年。
和北京在2017年、深圳在2020年的限购、限贷政策的初衷一样，杭州也走上了一条既不伤害有户口有社保的无房户，但又能掐断信贷、增加交易成本、锁死流通、精准打击炒作、投机的调控手段。
但是，杭州毕竟不是一线城市，哪怕要求落户杭州者5年内限购一套，但是也没有要求社保缴纳达到一定的年限。也就是说，只要具有杭州户口，就能买1套。这位年轻人继续投奔杭州，留下了一丝缝隙。
北京自从2017年调控之后，房价就一直在稳中有跌；上海、深圳的调控措施，虽然严格，但是离长沙、北京的，稍逊一筹，为假离婚、法拍房，留下了漏洞。
1月21日和25日，上海，堵住假离婚买房路、增值税2年调5年、法拍房纳入限购……至此，一线城市全都对法拍房限购。
（图源：青驿网@小猫喵喵喵，版权所有）
1月23日晚，深圳住建*发布「关于进一步加强商品住房购房资格审查和管理的通知」。上线新的审核系统，严查购房人的收入证明、征信报告、购房款来源、银行流水单等，打击购房材料作假、代持炒房、假离婚等投机行为。
至此，北京、深圳、上海、杭州，在购房准入门槛上，步调基本一致。
热点城市的年轻人，应该为这种调控措施叫好，毕竟无论怎么对不同主体资格限购，都没有伤害已经落户、购买社保的年轻人的购房需求。
但是，国家贯彻「房子是用来住的、不是用来炒的」意志的决心，岂是限购措施所能体现完整的呢？
2021年，将会有越来越多的购房者，在银行申请不到住房贷款了。
首先来看广州。
广州市各大银行获知的房贷额度目标是：个人住房贷款占所有贷款的比例不能超过2020年的全市平均水平，每个月个人房贷放款不能超过2020年10月、11月、12月的三个月平均放款额度。
本来，每年的阳历年末尾是额度最紧张的时间段，新一年的开始，是放贷额度最宽松的时刻。
然而，2021年刚到，广州很多依据往年惯性思维的银行，开门红，多批放了个人住房贷款，结果聪明反被聪明误，要在剩下的11个月里，寅吃卯粮了。
即使有了额度，购房人申请到了房贷，房贷利率中的「基点加成」利率部分，也比往常高出了不少。
之前明哥反复讲过，从2021年开始，房贷利率模式更改为「5年期LPR利率+基点加成」的模式。
前者由央行通过银行间市场方式来确定，逐年下行，发挥市场化的作用；但是后者，由各地方的调控政策、信贷供求关系，来灵活决定，发挥行政调控的作用。
工、农、中、建，四大银行集体上调了广州地区的住房按揭贷款利率，其中，首套房贷款利率从原来的LPR+40BP，上调为LPR+55BP；二套房贷款利率从原来的LPR+60BP上调为LPR+75BP。
根据最新的「5年期LPR利率」值4.65%来推算，首套房的贷款利率变更为了5.2%，第二套房的贷款利率变更为了5.4%。
（图源：青驿网@0o烟雨倾城o0，版权所有）
再来看上海市。
在上海最新发布的《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》中要求严格执行差别化住房信贷政策、加强个人住房贷款审慎管理、严格控制个人住房贷款投放节奏和增速，对购房人首付资金来源、债务收入比加大核查力度，严防信用贷、消费贷、经营贷等资金违规流入房地产市场。
根据《每日经济新闻》记者的调查，多家银行额度收紧。
例如，招商银行上海地区一支行工作人员表示，其所在的银行在房贷额度上划得非常紧，放款很慢，基本没办法确保时效，只能给购房者答复：无限期。
兴业银行上海某支行信贷人员表示：个人首套房没有贷款额度，现在放不了款，起码要到6月份才能放款；如果是二套房可能会快一点，但是现在额度也很紧张，无法承诺到款时间点。
那为什么二套房比首套房的待遇，要宽松点呢？
因为首套房首付只有三成，贷款七成；二套房则反了过来，占据银行的贷款额度更小，银行的考核压力更小。
银行为了将房贷额度用在刀刃上，所有银行还叫停了所谓的：购房税费分期贷。
所谓的「购房税费分期贷款」，最早为工商银行上海分行所创，为满足该行客户缴付房屋交易税费、家居、家装、家电、摇号选房等大额消费需求，最高授信额度达到了房价的10%。
如果不是被叫停的新闻公布出来，我们真不知道，居然会有这种贷款的存在。在2017年之前房价上涨的历史阶段，为了抓紧时间上车，连购房税费都要分期贷款，卯足了劲上杠杆。
如今，已经成为瘾君子的信贷通道，被一朝切断。
再来看深圳市。
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根据《财联社》、《21世纪经济报道》、《第一财经》等多路媒体的专业采访，深圳市的招商银行、光大银行、广发银行，处于暂停放款状态，工、农、建、中四大银行的节奏，则和广州基本一致，即：业务没停，处于排队放款阶段，暂无额度。
2020年8月20日，央行牵头，联合住房城乡建设部，为所有的开发商企业，制定了收紧融资的「三条红线」：剔除预收款后的资产负债率大于70%；净负债率大于100%；现金短债比小于1.0倍。
开发商，如果「三条红线」全部命中，有息负债就不能再增加；踩中两条，有息负债规模年增速不得超过5%；踩中一条，增速不得超过10%；一条未中，不得超过15%。
2020年12月31日的雷霆行动，针对房产的需求侧行动，为所有的不同档次的银行，各自划定了「二条红线」：房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限，压缩调整居民买房时候的房贷申请额度。
无论是已经购房者，还是尚未购房者，都在这则房贷集中度管理制度所辐射、命中范围之内。
央妈将所有银行，划分为五档，针对每档次的多家银行，制定了2个指标作为红线：个人住房贷款占比、房地产贷款占比。
虽然从2021年1月1日开始实施，但是，针对房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，只超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。
我们能够很明显地窥见时代变化的趋势，作为执行者的各家银行，紧箍咒都戴到头顶了，能不马上落地执行吗？
申请银行放贷的难度将越来越大，银行对审核者的要求将越来越高，凭借虚假的收入证明、银行流水证明就妄想批下贷款的操作难度，将指数级上升。
新规背后的底层逻辑就是：
未来你想买房，别指望着自己实力不够时，因为赌一把房子会升值，就超出财产、收入能力去找银行贷款；
要想买房，杠杆越低越好，最好不要找、少找银行，自己首付大部分资金去搞定。
写在最后：
在创业和投资的道路上，明哥具备10年深入商业风云、直面资本运作、驾驭股海浮沉的经历。
数千家P2P网贷、瑞幸咖啡造假、长租公寓爆雷、中国银行「原油宝」、蚂蚁集团IPO、房贷利率改革……互联网巨头的纵横捭阖、时代浪潮下资本人物们的权谋大戏，在明哥的笔下，纤毫毕现，无所遁形。
无论你是埋头赶路的上班族、披荆斩棘的创业者、商海沉浮的企业主、还是股市中杀伐决断的股民，明哥有足够的知识阅历、思维框架，成为你的领路人。
在过去的1年中，我们帮助1142个读者，在资本市场中获益了1.2亿元，改变了他们的命运。
2021年10月房贷利率最新调整_武汉生活网
数据显示，10月全国90城的首套房贷款利率和二套利率均下调一个基点，分别是5.73%和5.99%。这也是今年以来，房贷利率首次下降。从此举能感受到，今后市场将更多保障刚需群体的信贷需求，是一件好事。
贝壳研究院的报告显示，10月90城中20个城市房贷利率出现下调，其中14个城市首套利率下降，14个城市二套房贷利率下降，重合的9个城市首套、二套房贷利率均下调。下调城市包括深圳、广州、中山等珠三角城市，无锡、湖州等长三角城市，除了广州、深圳外，其他多是三四线城市。
10月房贷利率回调是今年以来首次环比下降，意味着信贷环境有所改善。
贝壳研究院认为，二季度以来，住房信贷环境收紧，二手房市场率先降温，并在下半年逐步传导至新房市场和土地市场，新房市场和土地市场的降温又会进一步减弱二手房市场预期。这种情况已经引起关注，央行季度例会针对房地产市场定调“要维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益”，10月部分城市银行下调房贷利率则是对“两个维护”的具体践行。
此前，多地曾传出银行房贷款额度收紧的消息，有些银行新房及二手房房贷业务甚至处于暂停状态，购房者则被告知需等明年。
从整体数据看，10月90城房贷平均放款周期为74天，较上月有所延长。贝壳研究院认为，这主要是由于放款动作与利率调整存在一定时差，10月银行发放的贷款多为前几个月期签约的单子。
不难看出，在房地产强力调控压力下，房贷放款周期持续延长。自去年6月起，放款周期就保持震荡上涨。
放款周期长，加之多地出台二手房参考价制度，一线城市房地产交易热度下降，这从二手房成交数据中可见一斑。
数据显示，9月，北京二手住宅成交量为12575套，环比下降21.12%;上海二手房成交约1.2万套，环比下降33%;深圳成交二手住宅1765套，环比下降13.6%;广州二手房成交量约为6198套，环比下降27.4%。
国家统计*数据显示，9月份，一线城市新建商品住宅销售价格环比由上月上涨0.3%转为持平，二手住宅销售价格环比由上涨0.2%转为下降0.4%。同时，二三线城市商品房价格也呈下跌趋势。
分析人士认为，当前，在严格的调控政策下，楼市呈现“量价齐跌”*面，“笋盘”将逐步释放。同时，政策调控的目的始终是抑制“炒房”，而非打压刚需，热点城市的“刚需一族”或迎来较优的购房窗口期。
10月21日，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在国新办举行的新闻发布会上表示，保障刚需群体信贷需求，在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。他表示，目前，银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款。
对于后市，贝壳研究院指出，9月底以来央行多次释放积极信号，预计四季度住房信贷的投放将回归“平稳有序”，对首套置业客群、卖一买一的改善客群予以保障和支持。一方面房贷利率下调的城市范围将扩大，另一方面放款周期将有所缩短。信贷环境的边际改善有利于市场预期改善，带动刚需群体入市。
来源：中国证券报
2021年首月贷款利率出炉！5年期4.65%，房贷利率现触底迹象-一万间深圳房源网
今天（1月20日），2021年1月LPR报价出炉，与上月持平，已经连续9个月“稳步不变”!
据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，均与上月持平。
数据显示，去年4月份以来，LPR1年期、5年期品种分别维持在3.85%、4.65%，已经连续9个月“稳步不变”。
MLF操作利率是1年期LPR报价的参考基础。2021年1月15日，央行宣布开展1年期中期借贷便利(MLF)操作5000亿元，中标利率为2.95%，与2020年12月持平;本月MLF到期规模3000亿，另有2405亿TMLF到期。
自去年9月以来，两者一直保持同步调整。另外，近期短期市场利率保持稳定，12月以来同业存单利率大幅下行，但绝对水平仍然偏高，东方金诚首席宏观分析师王青因此认为，银行下调1月LPR报价加点的动力不足。
不过，经历2020年金融系统(主要是商业银行)大幅让利1.5万亿之后，今年银行有可能迎来一个“休养生息”阶段，其中净息差再度明显压缩的可能性不大。
由此，在存款利率刚性较强的背景下，未来企业贷款利率将经历一个由降到稳的过程。
房贷利率现触底迹象，继续低位企稳或小幅抬升
参考5年期以上LPR的房贷利率如何变动?专家认为，在LPR长期未变且临近年末银行流动性边际收紧影响下，房贷利率触底。
贝壳研究院监测的重点36城主流房贷利率显示，2020年10月份，首套房利率为5.21%，在2019年以来的低位上环比持平，二套房利率为5.52%，环比微升1个基点。
银行放款周期连续两月环比拉长。上述36城10月份房贷平均放款周期42天，较上月延长3天，是今年6月以来的最大值。
许小乐认为，短期房贷利率继续低位稳定。当前中国经济仍存在结构性修复不足的问题，如制造业投资完成额仍不及去年，因此总量货币政策无收紧的条件，货币政策将更加注重结构性宽松、精准滴灌。他预计，未来短期LPR大概率继续保持稳定，房贷利率继续低位企稳或小幅抬升。
另据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据，2020年10月(数据监测期为2020年9月20日-2020年10月18日)，首套房贷款平均利率为5.24%，二套房贷款平均利率为5.55%，均与上月持平。这也结束了此前房贷利率“九连降”的趋势。
业内：预计2021年全面降准降息概率不大
根据2020年12月18日发布的中央经济工作会议定调，2021年宏观政策要保持连续性、稳定性、可持续性。要继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，保持对经济恢复的必要支持力度，政策操作上要更加精准有效，不急转弯，把握好政策时度效。
“现在的方向是暂停降息、边际收紧，明年调子会顺着这个走，定调不再是宽松。当然，不急转弯意味着也不会骤然收紧。”如是金融研究院执行院长朱振鑫表示。
交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟认为，货币政策宽松不会再加码，但也不会很快转向收紧，央行仍会通过公开市场操作等政策工具来维持市场流动性的合理充裕。具体政策工具方面，预计全面降准降息的概率不大，但不排除仍有定向降准投放流动性支持中小微企业及制造业的可能。
值得一提的是，一年一度的中央经济工作会议重申“房住不炒”。中金公司宏观分析师黄文静表示，货币政策主要在防止债务扩张和避免信用紧缩之间取得平衡。在经过一段时间的监管后，如果明年楼市*部过热风险得以有效控制，利率在当前的基础上进一步上行的可能性不大，而信用风险升温带来的自发“紧信用”或需“松货币”来对冲。
资料来源：新京报、金融界网等
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历年深圳房贷利率
历年深圳房贷利率有：2021年：1、商业性个人住房贷款利率：首套房贷款利率为基准利率上浮5-15%，二套房贷款利率为基准利率上浮30%。2、公积金贷款利率：首套房贷款利率为基准利率上浮5%，二套房贷款利率为基准利率上浮10%。2020年：3、商业性个人住房贷款利率：首套房贷款利率为基准利率上浮5-15%，二套房贷款利率为基准利率上浮30%。4、公积金贷款利率：首套房贷款利率为基准利率上浮5%，二套房贷款利率为基准利率上浮10%。2019年：5、商业性个人住房贷款利率：首套房贷款利率为基准利率上浮5-15%，二套房贷款利率为基准利率上浮30%。6、公积金贷款利率：首套房贷款利率为基准利率上浮5%，二套房贷款利率为基准利率上浮10%。需要注意的是，房贷利率会受到多种因素的影响，包括央行的政策利率、市场供需情况、经济形势等因素。因此，实际的房贷利率可能会因时间、具体情况和贷款机构而有所不同。如果您需要准确的最新房贷利率信息，建议与具体的银行或贷款机构联系，或查阅相关的金融媒体和官方公告。
2021年各大银行房贷利率表一览表(2021年各大银行房贷款利率表) - 萝卜质量文学
2020年8月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。
融360大数据研究院监测数据显示：2020年7月（数据监测期为2020年6月20日-2020年7月17日），全国首套房贷款平均利率则为5.26%，环比下调2BP；二套房贷款平均利率为5.58%，均环比下降2BP。（BP是指基点BasisPoint（BP）用于金融方面，1BP等于1个百分点的1%，即0.01%，因此，100BP等于1%。）
疫情发生以来，LPR多次调整，5年期以上LPR比去年底下调了15个BP，也带来了全国各地房贷利率不同幅度的下调。根据融360大数据研究院的监测数据，全国首套房贷利率较去年底下降28BP，二套房贷利率较去年底下降27BP，降幅均远超过5年期LPR降幅。
12月28日，央行宣布重磅消息，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。老的浮动利率贷款的定价基准将可以转换为LPR。新政从明年3月1日起办理，原则上在8月31日前完成。
自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。其中，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
2019年7月二套房贷款平均利率为5.76%，环比上涨1BP。在经历连续下调半年后，房贷利率开始迎来回弹。
单位：%
一、商业房贷首套房利率（首付最少3成）
单位：%
1.1倍(5.39%)
1.1倍(5.39%)
1.2倍(5.88%)
注：本表利率是贷款基准利率，目前首套房商业贷款利率通常执行1.1倍利率，部分银行有少许下浮或上调。
单位：%
1.2倍(5.88%)
1.1倍(5.39%)
1.3倍(6.37%)
注：目前二套房贷款利率多执行1.2倍基准利率，甚至更高。借款人贷款利率同时与银行以及借款人资质有关。
1.1倍基准利率
2018、房住不炒，租售并举，调控频发，二次房改。2018年6月28日，香港出台一手房空置税，空置税为评估年租金2倍。2018年6月18日，全国统一的不动产登记信息管理基础平台已实现全国联网，我国不动产登记体系进入到全面运行阶段。
2017年房地产市场到达新的历史高点，但随着围绕“房住不炒”定位的信贷紧缩、“四限”扩围等调控政策全面升级，**工作报告中提出因城施策、分类调控，“加快建立和完善房地产长效机制”，这距离“长效机制”第一次提出已经过去12年。3月25日，厦门市对商品住宅出台了“限售”政策，标志着“供给端”楼市调控的展开。随后全国多地楼市相继推出限售政策，房地产市场逐步回归理性。
2016年上半年持续降准、降息、降税、降首付，楼市成交高涨。量价齐升，在成交带动下，地方**债务危机逐渐得到缓解，去库存任务基本完成。为防止房价过快上涨，9月，北京推出“京八条”，拉开年内最强调控的序幕。10月，***严打首付贷。同年12月，中央经济工作会议提出，要坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位，要求回归住房居住属性。
2015，“去库存”政策出台、信贷重新进入宽松轨道，央行降息5次、降准备金3次、营业税5年改2年、二套房首付比例下调为4成、公积金新政、房贷6.15%直降至4.9%。改善性需求大量释放，一二线城市的成交量和房价快速上涨，土地市场也“一路飙升”。
2014年2月，楼市库存严重，房价逐步进入盘整期，全国近4成银行上浮房贷利率，超1成银行停止二套房贷。全国主要城市房价集体下跌，在房地产交易量急速萎缩的情况下，地方**纷纷开始救市，除北上广深外，各地取消住房限购政策。同时，部分大型房企借机并购中小房企，也造就了后面两年龙头房企的规模扩张。
2013年2月，新国五条出台，商品住房限购措施更为严格，加强了市场监管。3月，***办公厅明文规定：对出售自有住房按规定征收20％个人所得税。9月起，全国45个城市共出现总价及单价地王67个，堪称“地王年”。11月20日，***决定整合不动产登记职责、建立不动产统一登记制度。
2012年，十八大指出，加强保障性住房建设和管理，3600万套保障房登场。住房信息系统联网。
2011年1至6月，万科斥资46亿元分别收购武汉、香港、广州等地的10家企业。1月26日，新国八条出台，首套房商业贷款的首付为30%，二套房贷首付比例提至60%，贷款利率提至基准利率的1.1倍，第三套及以上住房不发放商业贷款。2月起，多次上调基准利率和存款准备金率，并开始对二三线城市进行限购，开始房产税试点。
2010年1月10日，国十一条颁布，即《***办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》。开始针对二套房进行相应调控，首付不得低于40%，但房价继续上涨。
2009年5月，由于房价快速飙升，投机日盛，房地产宏观调控再次卷土重来，加强房地产开发企业的土地增值税征收管理。
2008年9月，国际金融危机全面爆发后，中国经济增速快速回落，出口下滑，为促进经济平稳较快增长，避免经济硬着陆。中央推出应对危机的一揽子计划，即“四万亿计划“。11月1日，加强了税收优惠政策管理等措施，降低住房交易税费。
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深圳首套房贷利率是多少？
还要以各地区各商业银行的政策为准，并不是都一样的。大部分城市的商业银行目前首套房贷利率都是基准利率不上浮，我们西安也是如此，因为我们测算过，如果按原来的85折优惠，银行不赚钱。所以普遍执行基准利率，但个别银行也有最优惠9折的情况。至于基准利率是多少，我觉得没必要问了吧？房贷基本都是5年以上，如果我没记错应该是6.55%（年利率）
求深圳购房贷款最新利率系数。/
一、短期贷款六个月（含）6.57%六个月至一年（含）7.47% 二、中长期贷款一至三年（含）7.56%三至五年（含）7.74%五年以上7.83% 三、贴 现在再贴现利率基础上，按不超过同期贷款利率（含浮动）加点同时一个银行和一个银行有时也不同
求深圳购房贷款最新利率系数。/
一点点还咯
2021年4月来自份建设银行的房贷利率是多少
2021年房贷利率多少？房贷利率＝LPR利率＋加点2021年4月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期LPR，1年期LPR为3.85％，5年期以上LPR为4.65％。这是自2020年5月以来，LPR连续12个月未有变动。每个城市的买房贷款利率结果都可能会有不同，每个城市的房贷利率是不一样的。怎么算呢？就拿北京来说，根据北京市的加点规则，首套房加55个基点（每个基点是0.01％），二套房加105个基点。10月8日政策正式实施以后的贷款利率是：首套房＝4.85％＋0．55％＝5.40％；比没有LPR政策之前的5.39％高了0.01％。拓展资料：房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。商业银行将执行新利率：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。2017年3月，北京16银行已取消首套房贷利率9折的优惠，首套房贷利率调至9.5折。[1]2019年8月，全国多城房贷利率上浮20%。2021年5月20日下午，工、农、中、交四大行深圳分行向南都记者明确表态已经上调房贷利率。贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。