复利十大赚钱项目(有没有什么赚钱的思路？)

摘要：

有没有什么赚钱的思路？

赚钱是有窍门的，靠死干是不行的。

窍门一，提升自我认知。

要从骨子里深信自己不是穷人，要培养强烈的赚钱意识，不能认命。

窍门二，提升交际圈。

赚不到钱的人，周围大多也是穷人，每天讨论打折商品，节约技巧，家长里短。

久而久之，把雄心壮志都磨平了。

会赚钱的人，打高尔夫也不忘带着项目合同。

窍门三，学习方向选择。

不赚钱的人学手艺，会赚钱的人学管理。穷人只靠手头资源，富人擅长整合资源。

窍门四，管理时间。

不会赚钱的人愁着打发时间，没事做不是钓鱼就是去麻将桌摸两把。

窍门五，拥有复利思维。

会赚钱的人，关注投资，不管手头有多紧张，都会分出一部分用于储蓄。

不会赚钱的人，不了解小钱的威力。

总觉得自己手头没钱，不用关注这个。总想等到自己有多少钱的时候，再去做事。

窍门六，控制消费欲望。

会赚钱的人居安思危，不会为面子消费。更在乎产品质量，舒适度和性价比。

不会赚钱的人，买名牌，追求时尚，甚至超前消费。

怎么利用复利创造财富？

如今更多的人都在发出疑问：金融危机影响了什么？这一问题，让人深思，在此发表一下个人的看法。经济危机带来这样的问题：1.居民逐步削减开支，更多选择一些实惠超值的商品，2.经济危机使汽车，股票等行业的投资减低，而传统日用消费品方面的投资维持不变，甚至略有增加3.金融危机让石油，钢铁的价格降低到几十年内的最低点，以致日用消费品的成本大幅下调，让您可以用更少的钱进到更多的商品4.金融危机失业率增加，由此将难得的使人力资源成本下跌5.金融危机相关效应已经营销到国内房价，相关联的是店租也会适度降低根据以上情况分析，那么中国商品配送网的广大客户在此危机之中又应该如何因对，在金融危机到来的时候选择逆向而动，是最佳方式：1.钱尽量不要存银行，不但利率很低，而且万一一不小心金融危机加剧，存在银行的钱就没了2.不要投资股票，现在股票非常不稳，除非你是股市好手3.不要投资汽车或者奢侈品行业，现在投入风险教导4.现在选择开店是，近几年来，平均成本最低的时期，包括店铺成本等5.现在开店，需要选择实惠消费类商品，尽量和居民生活比较贴近，比如像我们的2元店，多元店商品，以及目前季节性的围巾手套帽子,6.金融危机使得实用品小上升，进货价下调，让销售利润大大升高由此，再回看这些问题：“金融危机/济危机如何赚钱？金融危机适合开店吗？经济危机/金融危机做什么赚钱？经济危机/金融危机怎么赚钱？”我想各位朋友心中应该会有符合自己的更清晰的答案。

十种实现自我增值的能力 - 知乎

十种实现自我增值的能力；耐心看完，会有收获的。

1、规划的能力

你是不是总是忙忙碌碌却不知道未来路在何方，过得很迷茫？我想这是大部分人的常态。

古话说：“凡事预则立，不预则废。”

如果在二十多岁时意识不到，没有规划的人生将会乱得一团糟，那么后面的路走的也会很辛苦。

因此在生活、学习提升、职业各方面都要好好做规划，人和人的差距往往就是那些不起眼的细节决定做好规划让你的人生拥有多次“弯道超车”的机会。

苏格拉底曾经说：“未经反省的人生是不值得过的”人生只有在不断的实践和复盘中才能发现问题及时调整方向让我前进的路上有所成长。

曾子说：“吾日三省吾身”

因此复盘反思在生活和工作中非常重要，复盘反思也是我们必备的核心技能之一，学会从经验中吸取教训，认清问题的本质，才能促进我们成长

目标进行回顾——目标结果进行比对比——分析主客观原因——改进总结规律

练习就是不断重复吗？不是的。这是我们常会陷入错误的认知，对努力只停留在表面，这就是所谓的只是看起来很努力而已。

为什么很多热看起来那么努力，可是结果却是一无所获？

因为当时的我没有意识到努力是需要方法，而不是重复的努力，要放弃不断重复“天真的练习”养成“正确的练习”。正确的练习是指有目标、有好的老师指导、并且能够反馈不断改进提升的过程，只要掌握正确的方法，你的梦想都有可以实现。

如何产出有价值的内容就需要我们掌握深度阅读的能力，在专注的阅读中思考。

如今我们每个人被碎片化信息侵蚀，被动的接受各种各样零散信息在自由的休息时间内，你是不是就想刷视频、仰躺着看剧进行放松，你有多久没看完一本书？是不是看视频推荐买了一堆书。却从来没有读完过？

阅读不能改变我们的处境，但是可以改变我们的心境，让我们从容的面对世界，从现在开始花1小时专心阅读书记替代刷视频吧！

D:梦想或目的地，P:核心竞争力起点R:进步的速度，N:时间

当我们持续不断的学习，提高竞争力和进度速度，终将会抵达梦想的终点。大多数人追求的都是想象中的直线人生，但是实际上不进则退的，时代的快速发展，你停止不动，所有人都在前进，那么你只有后退。

任何人都可以过的轻松快乐，可只是轻松快乐，人不会进步，没有人能既过着轻松快乐的生活还取得伟大成就。我们要过一个长期主义的人生，就需要持续不断的学习。

赚钱最重要的是机会，而机会往往是在大量的行动中创造出来的。你说你条件差，没钱创业，我做项目的时候负债十几万。可我还是坚持做项目，尽管第一个月我只赚到100块钱。可我依然坚持去做了，半年多过去了，到现在月入过万，我慢慢还清了我所有的债务。

执行力才是拉开人与人差距的关键，成功的第一要诀，是努力的去执行，而执行力是大部分人所缺少的能力。在今年之前，我从来没有完整的读完1本书，也没有输出任何内容。如果不去执行，你我也将一事无成。

如果你有极强的执行力，那么这世上没有你做不成的事情。三毛曾说过“等待和犹豫是这个世界上最无情的杀手”。

由此我们可知，专注度是影响工作量产出的决定性因素，只有高度专注，深刻明白专注起到的作用，才能在同样的时间内完成更多的工作和效率翻倍。

高效工作和时间管理的秘快就是在单位时间内高度专注。利用二维时问管理术，让效率翻倍从而实现时问翻倍。

思考可以让我们通过自己建立的思维模型看透事物的底层规律而做出更好的抉择。然而，绝大多数人为了逃离真正的思考，愿意做任何事情。殊不知，深思熟虑后的选择比努力更重要。

《教父》中经典台词“花半秒钟就能看透事物本质的人，和花一辈子都看不清事物本质的人，注定是截然不同的命运”。我们可以通过学习拥有更强大的思想武器，提升洞见本质、提高创造性解决问题的能力。

一个内心强大的人，他会控制和管理好自己的情绪，减少被情绪支配的时间。如果控制不了自己的情绪，很容易因为情绪崩溃压垮自己，同时会影响整个人工作和学习。成年人的世界随时崩溃，每个人都需要做一个情绪稳定的成年人。

当我们心情不好时，不要轻易做出任何决定，也不要随口说出伤人的气话，可以去运动健身，有利于我们发泄坏情绪。不要害怕做错什么，也不要因此懊恼，更不要因为别人而影响自己的情绪，人生本就是对对错错，何况许多事，回头看来，对错已经无所谓了。

错误的理财认知，我不舍得花钱，但是也没有存钱观念。结果就是一分钱没有。在理财观念欠缺的时候，一定要强制自己每个月存收入的5-10%开始。切记不要超前消费，不要分期，不要为了一时快乐，而混了头脑，养成习惯我们只会背负越来越多的债务。最简单的理财就是改变消费观念。

如果拿着5000元的工资，却买2万元的包包，最终的结果无财可理，还会欠一堆债务。直到现在才深刻认识到赚钱的同时要学会存钱，一定要减少购买的欲望只买有价值的和必需的，也不要被哪些所谓的理财课割韭菜。

如果屏幕前的你想改变现状，没有目标，焦虑的睡不着，不想再浑浑噩噩的迷茫下去！

我这里有适合新人操作的项目，真正可以落地实操并拿到结果！比较适合没本金，没人脉，没资源的年轻人积累第一桶金！

淘宝客目前是一个长期稳定的赚钱项目。未来，行业将越来越专业化，发展空间也相对较大。用户还可以通过淘宝客户渠道省钱。如今，有大量的人，他们越来越受信任。这也让许多业余淘宝客户赚钱，而专业淘客每年在各地都能赚数百万。这是一个真正的被动收入来源！

本文作者：高省、氧惠APP最大团队&联合创始人蓓蓓（上方签名栏可以联系我）

我已经操作半年并且拿到结果，给大家看下这是我的收益：（仅代表个人收益）

每个月已经过万，而且随着我推广下去，这个数字会一直持续增长，从每月过万到每月几万、十万，这个就是复利的力量！

活得久才是最大的复利

投资理财畅销书《低风险投资十八种武器》作者；工商银行《现代商业银行》特约撰搞人；吴晓波频道合作讲师网络ID：铁公鸡金融，雪球网大V，专注于低风险投资。

牛叫兽语：有时候投资就是看一个人的信念，他相信什么。

如果这个人相信复利的力量，那他就愿意花时间慢慢等待投资的收获，如果只相信炒股是一场赌博，那就去追热点题材，每天盯着股市炒短线。

两种方式没有对错，只有适合与否，但是对于要工作的人来说，没时间时刻盯着股票是事实，所以跟时间做朋友，慢慢投资是适合大多数人的方法。

那要怎么才能做到稳定的复利回报？本文会告诉你，年轻人好好工作攒钱是王道，股票投资要盯ROE高的公司，还可以在楼市跟股市轮动。

具体怎么做？一起来看一看。

◎作者丨李佳亮

◎来源丨铁公鸡金融（ID：tgjjr1） 已获授权

各位吴晓波频道的听众，大家晚上好！我是聚瀚投资总经理李佳亮，网名铁公鸡金融。我写了一本书叫《低风险投资十八种武器》。在京东，亚马逊和当当上都有出售。

我出生在广东潮汕地区,家里以前是做批发生意的,初一开始就帮爸爸管帐,所以我对现金流特别敏感，从小培养的这种习惯在投资生涯中对我帮助很大。

大家知道潮汕人做生意非常擅长做贸易，在过往的十几年投资经历中，我也特别注重把潮汕人的这一特点融合到投资中去，在金融市场这种行为叫套利，这是我比较擅长的地方。

在2018年年初，我在晓课堂上和大家分享了我对2018年投资的看法，当时提出了股票市场缺乏系统性机会，新兴行业龙头有一些结构性的机会，债券和可转债有一些机会。我所提到的这些今年都有比较好的回报。

作为一个低风险投资偏好的机构投资者，就像我的网络ip铁公鸡一样，我们是对成本看得很重的，我们也很抠门。

我们一直是在根据赔率和概率来下注的，我们喜欢去做一些概率相对比较大，赔率也比较好的投资配置，从长期来讲这样的投资体系是能获得比较好的复利的，今天我将和大家分享长期投资如何获得较好的复利回报。

分享内容为三个板块

一、亏钱比赚钱容易，想要复利先防范风险

二、复利的计算

三、能产生复利的主要投资和方式

01

亏钱比赚钱容易，想要复利先防范风险

为什么说要想复利最重要的是防范风险？我们先来列举两个例子。

A和B两个人是同学，本金都有10万，他们约定了做一个10年的投资比赛：A投资风格比较稳健，10年投资中每年复利15%，而B风格较为激进，10年里面，一年收益50%，一年亏损20%交替进行。

大家觉得10年后他们谁更有钱？

10年后年复利15%的A同学资产40.5万，而较为激进的B同学只有24.88万。

所以巴菲特说过：“投资的第一条原则就是不要亏损，第二条就是要永远记住第一条。”

对于投资者而言，大多数人想的更多的是想赚更多的收益，却往往因为对风险防范不足而导致最致亏钱。往往发现，最终导致亏钱的原因是追涨杀跌的从众心理。

比如说房子涨了大家赚钱了，那我就去买房，比如说股市涨了，周围的人赚钱了，那么我就去炒股。然后股市跌了，周围的人都亏钱了，在底部有经常去割肉把它卖掉。

最近中美贸易战就是一个经典的例子。

我们提取了最近半年的道琼斯工业指数和上证指数作比较，目前道琼斯工业指数的平均市盈率是25倍，美国经济增长率为3%左右，目前估值高于历史上90%的时间，而上证指数目前是市盈率是14倍，中国经济增长6.5%左右。

在最近的贸易战中，上证指数跌的比美股要多，显示了以机构为主导的美国市场是成熟市场，投资决策比较理性，而估值较低，未来增长更高的中国股票市场仍以散户为主导，显示了比较明显的追涨杀跌行为。

法国社会心理学家古斯塔夫·勒庞创作的社会心理学著作《乌合之众：大众心理研究》是一本研究大众心理学的著作。

在书中，勒庞阐述了群体以及群体心理的特征，指出了当个人是一个孤立的个体时，他有着自己鲜明的个性化特征，而当这个人融入了群体后，他的所有个性都会被这个群体所淹没，他的思想立刻就会被群体的思想所取代。而当一个群体存在时，他就有着情绪化、无异议、低智商等特征。

所以很多个人处在群体中时，会表现比完全不同于他个人本质的特征，做出一个人时根本不会做的事情，作者举例如原本举止温和的公民在暴乱中变成残暴而狂热的暴徒或是不顾个人生死的英勇战士。

2015年那次股灾前，当身边人人都活灵活现在你身边讨论股票高涨，这种兴奋的氛围在蔓延的时候，有多少新股民是被这种群体的兴奋所刺激所鼓动，进入群体的一员，难以抗拒自己的冲动而采取进入股市的行动，不断追高，打听小道消息，在推荐的股票间频繁操作，而不会自问那份信心是来自哪里，只是有这么多人的进入，股市就会不断推向更高点。

因为处在群体中是没有这种能力，当回头来看，你开始思考这些问题时，这时的你就是作为独立的个人而不是处在一个群体中在思考了。

下图是最近几年沪深300换手率的图，从图中可以看出换手率最高出现在2015年5-7月份，2015年5-7月又恰好是上轮牛市最高点和第一轮股灾的时候，当时换手率接近3%。

换手率3%是什么概念？

如果把大股东和重要股东在二级市场上不卖的部分假设为60%的话，实际流通的股份13个交易日也就是不到三周的时间就可以轮换一次，这是一个非常可怕的数字。

当时大家可以发现在小区里连清洁阿姨和保安都在讨论股票，所以从换手率就可以看出，散户一般都是在股市高点时进场买股票，然后在低点时割肉离场的。

2004年以来，北京二手房均价大约是涨了8倍，沪深300指数大约是升了4倍。从表面上来看好像是房价涨得更多，老百姓炒房赚钱的原因最主要的是房子作为不动产，一般买入之后就较长时间不卖，所以很多买房的人能够稳定分享到经济发展的红利。

但是买股票的散户往往是在高点开始买入，然后在估值较低的市场冷清时期割肉离场，从下图也可以看出A股的波动率要远大于房地产。

当然，这里拿沪深300指数和北京房价对比是有点不公平的，因为北京是中国最好的城市之一，房子是稀缺资产，所以在经济上升时期上涨幅度较大。

如果拿A股中比较好的公司去对比，如茅台，伊利，格力等实际上回报率高于北京买房回报。所以投资要获得复利就要解决两个问题，一是买到好资产，二是能够较长时间的持有好资产。

02

复利的计算

爱因斯坦曾经说过：“复利是世界第八大奇迹，其威力比原子弹更大。”就像原子核裂变产生足以毁灭世界的威力，数字几何式增长所爆发的威力，同样令人难以置信。

你现在就可以拿起计算器验证以下事实： 100万元以每年30%增长50年后是4979.292亿元，注意单位是亿，将近5000亿，这个数字是真实的，并没有一丝半点夸张的修辞。

如果以每年20%增长50年后是91亿。

一个拥有100万元是很稀松平常的事，在广州珠江新城这钱只能买10平方米的房子，按实用率8成的话，也就是边长为2.8米的正方形小房间那样大的面积。

一个人正常的工作时间大概就是35年到50年，对于价值投资者职业寿命可更长些，基本上等同于自己的寿命，所以价值投资者如果想变得很富有，多健身使自已活得久一点非常关键。

下面分别列举了不同的复利在不同时间长度的投资回报：

以1万元为例，如果拿来买5%的银行理财，10年后会变成1.63万，20年后会变成2.65万，30年后会变成4.32万，50年后会变成11.47万。

同样以1万元为例，如果投资了10%左右收益的红利基金，那么10年后会变成2.59万，20年后会变成6.73万，30年后会变成17.45万，50年后会变成117.39万。

如果是个高级别的价值投资者，那么10年后会变成6.19万，20年后会变成38.34万，30年后会变成237.38万，50年后会变成9100.44万。

目前实现了50年复利20%的投资者是巴菲特，靠投资成了全球第二大富豪。如果能以30%的复利增长30年，那1万元将变成接近500亿的天文数字，这样的人人类历史上还没有出现过。

10年的复利：

5%的复利下，1*1.05^10=1.63

10%的复利下，1*1.1^10=2.59

15%的复利下，1*1.15^10=4.05

20%的复利下，1*1.20^10=6.19

25%的复利下，1*1.25^10=9.31

30%的复利下，1*1.30^10=13.79

20年的复利：

5%的复利下，1*1.05^20=2.65

10%的复利下，1*1.1^20=6.73

15%的复利下，1*1.15^20=16.37

20%的复利下，1*1.20^20=38.34

25%的复利下，1*1.25^20=86.74

30%的复利下，1*1.30^20=190.05

30年的复利：

5%的复利下，1*1.05^30=4.32

10%的复利下，1*1.1^30=17.45

15%的复利下，1*1.15^30=66.21

20%的复利下，1*1.20^30=237.38

25%的复利下，1*1.25^30=807.79

30%的复利下，1*1.30^30=2620

50年的复利：

5%的复利下，1*1.05^50=11.47

10%的复利下，1*1.1^50=117.39

15%的复利下，1*1.15^50=1083.66

20%的复利下，1*1.20^50=9100.44

25%的复利下，1*1.25^50=70064.92

30%的复利下，1*1.30^50=497929.22

在上面的例子中在上面的例子中，我们知道了复利计算好的最终资产受到三个因素的影响：

一、本金大小

二、复利增长率

三、时间长度

本金越大，复利增长率越高，时间长度越长，那么最终的资产将越高。

下面我们将从这三个维度来解释什么样的方案才能获得更好的复利。

一、本金大小

对于刚出来工作的人来说，怎么样来安排自己的工作和投资，以使自己在退休的时候获得比较丰厚的资产就显得非常重要。

刚出来工作的人首选面临的问题是本金，从我们上面的计算中我们可以看出，1万元资产在最早的10年，按20%的增长，只能获得6.19万元，而10万元，将能最终获得61.9万元资产，如果增加到100万元，将能最终获得619万的资产。

所以在出来工作的前面10年，我们认为努力工作，争取晋升是最大的复利。通过10年年时间，在一线城市年收入从10万元提高到50万元，这样的回报远比用10万元投资每年复利20%赚得多。

对于年轻人来说，应该放更多的精力在工作上，把每年的工作收入快速提高到一定的水准之后，这时候再花些精力在投资上，这样的长期总回报会最大化。

二、复利增长率

假如A以我们上面的例子，在刚从出来工作的前十年非常努力，现在已经成为企业中层管理人员。

这十年的工作收入，除了买房之外，还做一些红利基金的定投，现在手里还有100万人民币，那么如果他继续以基金定投的方式，假设年复利为10%，10年后会变成259万，20年后会变成673万，30年后会变成1745万，50年后会变成1.1739亿。

如果这时他开始在投资上努力学习，懂得了价值投资和大类资产轮动，复利增长率提高到15%的话，10年后会变成405万，20年后会变成1637万，30年后会变成6621万，50年后会变成10.8366亿。

所以别小看5%的复利提升，复利从10%提到到15%，50年后资产相差9.2倍。

如果以一线城市目前有一套自住房加上1000万金融资产作为财务自由的进入门槛的话，那么有100万金融资产，按复利15%的速度增长，假设通胀率为3%，那么21年之后可以达到现价1020万的水平，可以算作进入的财务自由的门槛。

如果是以10%的复利增长的话，假设通胀率同样为3%，需要35年才能达到现价1068万的资产规模，所以当资产积累到一定程度之后，如果能以比较好的复利增长，要实现财务自由将会变得越来越简单，并且时间大大缩短，对于工作五年到十年的人来说，除了工作之外学会投资理财是非常用重要的。

三、时间长短

上面我们讲到了争取15%的复利增长率，如果A工作十年后投资本金100万的话，10年后会变成405万，20年后会变成1637万，30年后会变成6621万，50年后会变成10.8366亿。

我们会发现超过90%的钱都是在后面20年赚到的，所以多健身，注意饮食尽量活长一点，将能赚到很多钱，巴菲特老爷子大部分钱也是60岁之后赚到的。

03

能产生复利的主要投资和方式

一、房地产

从下图北上广深的房地产价格指数中我们可以看出，如果2004年买入以100万的价格买入北京深圳的房子，到目前市值约为800万，如果按复利来算的话，北京海圳的房子过去14年是复利16%的投资方式，所以大部分投资在过去是比不上买房的，如果是首付3成的方式按揭买的话，复利更加吓人，巴菲特老人家也达不到。

所以过去十几年最佳的投资方式确实就是按揭买房。如果是2004年是以100万买入广州的房子，到现在市值约687万，如果是2004年是以100万买入上海的房子，到现在市值约455万。

所以买房子城市也是个重要的考虑，2004年以相同的价格买入上海和深圳的房子，增值部分相差将近一倍。由于过去10多年房价涨幅远高于房贷利润，所以过去贷款买房是普通人实现财富增值的最重要途径。

二、股票

下图是沪深300指数图，如果长期投资的话，2014年以100万的价格买入沪深有300指数基金，现在在是376万。

当然，想要提高股票收益主要有两个来源，一是净资产回报率；二是市场波动。

①、净资产回报率

净资产收益率又称股东权益报酬率，是净利润与平均股东权益的百分比，是公司税后利润除以净资产得到的百分比率，该指标反映股东权益的收益水平，用以衡量公司运用自有资本的效率。指标值越高，说明投资带来的收益越高。该指标体现了自有资本获得净收益的能力。

举例：A有1个亿的本金，贷款一个亿办了一个企业，2017年扣除成本，利息和税后的净利润是2000万，那么该公司的净资产回报率为2000万/本金1亿。

从前面的例子我们可以看出，如果一个项目能赚很多钱，企业会倾向于大举债来扩大生产，然后来获得更高的净资产收益率，但是由于一个行业如果很赚钱，所有的企业都会采用一样的方法，最终的结果就是净资产回报率下降。

所以我们在选用这个指标时，要尽量用比较长的时间来观察企业，如果能10年以上维持在ROE在15%以上的公司就是非常优秀的公司。

下面是最近10年来A股净资产收益率连续保持在15%以上的公司，只有30家公司，相对于A股3000多家上市公司，占比1%，看这里可以看出长期优秀的公司有多么稀缺。

这三十家公司最近十年的中位数收益为212%，差不多复利为16%，从这里可以看出时间一拉长，平均复利就和企业的长期净资产回收益相当。

所以如果能懂得选优质的好股，买入并持有优质的股票也可以获得比较好的收益。

②、市场波动的钱

二级市场的好处就是流动性，不好的地方也是流动性。在前面我们提过，当市场换手率高时，股价也是高位，当市场换手率低时，往往股价也是低位。

为什么会出现这样的特征？因为人性的弱点往往是看到别人炒股赚钱了就来跟风，所以2015年大家在小区里都可以听到保安和清洁阿姨也在讨论股票。

市场波动和套利的钱其实并不是很好赚，我觉得在A股市场上未来五年还是不错的，但是五年以后当机构投资比例达到一定程度之后，这个赚钱的难度就会大大增加。

这个从美国市场就可以看出，巴菲特经常推荐普通投资者买ETF，原因就是因为在美国要超越指数太难了。

③、利用经济周期进行资产轮动

经济周期一般是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩。是国民总产出、总收入和总就业的波动，是国民收入或总体经济活动扩张与紧缩的交替或周期性波动变化。

我国改革开放以来，也经历了几轮的经济周期。

美林投资时钟理论是一种将“资产”、“行业轮动”、“债券收益率曲线”以及“经济周期四个阶段”联系起来的方法，是一个非常实用的指导投资周期的工具。

美林投资时钟理论按照经济增长与通胀的不同搭配，将经济周期划分为四个阶段：

（1）、“经济上行，通胀下行”构成复苏阶段，在复苏阶段利率较低、GDP加速增长、通胀率继续下降，因为空置的生产能力还未耗尽，周期性的产能开始扩张、企业盈利大幅上升、债券的收益率仍处于低位。股票是最佳选择。

（2）、“经济上行，通胀上行”构成过热阶段，在此阶段，企业增速减慢、通胀抬头上升、进入加息通道、此时的GDP增长率较高、债券的表现糟糕、股票的投资回报率取决于强劲的利润增长与估值评级不断下降的权衡比较。股票的配置价值相对较强，而商品则将明显走牛；

（3）、“经济下行，通胀上行”构成滞胀阶段，在滞胀阶段，GDP的增长率下降、但通胀却继续上升，通常石油危机、产量下滑、商品提价、工资-价格螺旋上涨、通胀见顶、央行紧缩银根、债券市场低迷、企业破产，股票糟糕。经济下行对企业盈利的冲击将对股票构成负面影响，债券相对股票的收益率提高，此时现金是最佳选择。

（4）、“经济下行，通胀下行”构成衰退阶段，在衰退阶段产能过剩、大宗商品价格下跌、CPI下行、企业利润下降、无风险收益下降。此阶段债券是最佳选择，如2014年降息周期以来选择债券长久期品种的，到现在收益率很高。随着经济即将见底的预期逐步形成，股票的吸引力逐步增强。

Ⅰ衰退：债券>现金>股票>大宗商品

Ⅱ复苏：股票>债券>现金>大宗商品

Ⅲ过热：大宗商品>股票>现金/债券

Ⅳ滞胀：现金>大宗商品/债券>股票

④、房产和股票之间的轮动

这是比较高级的玩法，一般来说只有对投资研究比较深的人才能把这个玩好。下面我将以我所居住的城市广州来举例说明。

在之前的分享中，我们提到了房地产价格主要受四个方面影响：

（1）人口流动

（2）土地供给

（3）信贷利率

（4）房地产调控

由于我所居住的城市广州是属于人口流入较大，土地供给也较小的城市，所以我们将只从信贷利率和房地产调控这两个方面来解释如何做这两类资产之间的轮动。

我们以广州最具代表性的豪宅区珠江新城中区来做举例说明。

在2013年12月到2016年2月属于滞涨期，两年时间仅仅上涨了10个点，这个和这段时间国家实行严格的限购政策和较高的房贷利率有关。

而2016之后的房价大涨也和国家放松房地产限购政策和房贷利率处于低位有关。

在2015年3月出台“3.30新政”：对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付比例调整为不低于40%；对拥有1套住房并已结清贷款的家庭，为改善居住条件再次申请公积金委款购买普通自住房，最低首比例为30%。

这相当于大大扩大了买房的需求者，而代表实际利率的10年期国债利率从2014年1月4.7%的水平下降到2015年10月的2.7%,这也大大降低了购房者的资金成本。

在这两个因素的作用下，从2016年初起的短短一年半时间，房价实现了翻倍的行情。

在限购政策和高利率的双重作用因素下，如果在2013年底卖出全款的房子，投入股市买入上文我说的连续10年净资产回报率超过15%的股票，刚好碰上了2014-2015年的牛市，可以获得超额收益135%，相当于一套三房可以换一套四房，再赚一套三房。

在2017年3月，严格的限购又开始了，代表市场利率的10年期国债收益率也处在近5年来平均水平以上，同是现在房价的租售比处在低位，而股市的估值比历史中枢低20%以上。

我们认为现在又到了卖出全款的房子投入股市，然后两三年后等限购放松时再次按揭买入的时候了，不过这个仅仅适应于有把握能在股市里赚取年化收益15%以上的投资者。

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复利的理财产品有那些？

复利理财产品有：

1、货币型基金： 例如最近流行的互联网宝类，大多数是对接的货币型基金，每日计息，日日复利。

2、债券型基金： 就是投资于债券的基金，可以通过基金官方网站、券商、银行购买。

3、股票型基金： 就是投资于股票的基金，可以通过基金官方网站、券商、银行购买。股票型基金是理财产品中比较具有复利的效果的，当然它也有一定的风险。

4、股票： 这个是理财产品中最具有复利的效果的，当然，股票的风险也是更大的的。

5、互联网金融产品： 现在是互联网时代，互联网金融也是空前绝后的快速发展，像某些平台，有些随存随取的，基本都是按照复利计算的。

6、保险公司产品： 现在宣传以复利计算，进行长期投资理财的产品，也就是保险公司才会有，如果想复利理财，可以去保险公司咨询，只是这个理财产品，往往都是长期的。

在一个偏远的农村做什么生意能够赚钱呢？

一般偏远地区景色都很原生态。你可以做特色旅游搞农家乐或民宿都不错。做出自己的特色一定有市场发展

什么好项目能挣钱

第一种：开个网店卖东西　　网络购物已经成为当今主流购物方式，于是很多人就抓住了网络销售的高效途径。据消息灵通人士透露，现在很多个体老板、**职员、公司白领、在校大学生等等，他们都利用自己的业余时间在网上做生意，而且收获颇丰。淘宝、拍拍等大型的交易平台是大家开店的首选，您可以卖衣物、首饰、玩具、书等等，但前提你得准备好货源。没有货源的朋友，如果真想网上开店，也可以帮别人出售货物从中获得利润，这也是一种不错的选择。　　第二种：上网做威客赚钱　　上网做威客有两种赚钱方式，一种是承接任务赚钱，一种是做营销伙伴赚钱。承接任务赚钱需要靠真本事。您需要拥有设计、程序、策划等方面的专长。笔者半年前开始在一个叫任务中国的网站承接策划和编程类任务，赚了将近1万多元钱，其中威客任务中了8个标，招标任务中了3个标，快速任务被雇主邀请了2次，合起来差不多9000多元钱，相当于我3个多月的工资。　　第三种：建自己的个人网站　　建一个属于自己的个人网站，对很多人来说不仅可以过把做站长的瘾，还可以在网站有一定流量后靠投放广告等赚钱，这是很多人业余赢得收入的工作机会。做个人网站确实很赚钱，自从曾经最牛的个人网站hao123被百度高价购买后，很多人也在做着个人站长的梦。但笔者不赞同没有任何互联网经验的朋友去建个人网站。　　第四种：申请做版主，赚点零花钱　　申请做版主，也就是去一些大论坛比如sohu论坛等申请做版主。做版主的待遇比较稳定但不高，而且不同的网站支付给版主的待遇也是不一样的。做版主首先是要有兴趣，而且每天必须有固定的时间去管理论坛。对于有大量时间的朋友，不妨去申请版主做做，不仅可以满足做版主的虚荣心，还可以获得一点点物质上的收获。　　第五种：专以做调查为业的人　　上网填写调查问卷在外国，很多年前就有专以做调查为业的人。但我们中国上网做调查问卷是最近才兴起的一种简单、自由的在家工作方式。做调客赚钱需要不断的填写问卷，不断的累积。填写调查问卷赚钱在中国才兴起，所以笔者建议大家决定做调客前，一定要慎重地了解网站后才去做。不仅要看网站的硬件，还要主动向前面的会员认真咨询。　　第六种：出售游戏中的虚拟物品　　第六种：出售游戏中的虚拟物品出售游戏中的虚拟物品赚钱是部分游戏玩家赚钱的一种方式。据消息灵通人士透露，目前有上百万这样的网络淘金者，他们主要来自偏远的农村或者不发达城市且没有工作的部分青年，对于他们来说，这是一种不错的网络淘金方法，但笔者不赞成这种赚钱方法。从上面6种赚钱方式可以看到，网络赚钱其实就是借助网络平台的便捷赚取真金白银，这也是当今最普遍的在线获取报酬的6种方式。随着网络的快速发展，会有越来越多的人踏入到网络淘金的队伍，也会有越来越多的网络赚钱方法诞生。09年最基本的六大网络赚钱项目。

什么方法赚钱最快

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用数学公式告诉你，为什么聪明人不容易成功？！→MAIGOO知识

说到聪明人，大部分的人脑子里第一印象都是智商高的人或者那些名校校毕业的人。聪明人在学校里面通常比较受尊重，他们也自然而然的享受这种尊重。但是一个有趣的现象是，大部分的聪明人到了社会上就失去了优势。拿世俗的标准来看，那些社会上的成功人士大都不是学校里的好学生或者连有名的学校都不是。马云说：中国最好的大学是杭州师范大学。这固然是调侃，但其实很有道理。

那么，聪明人为什么难以成功呢？搞清楚下面的4条规则或许对聪明人有帮助。

1、最好的成功策略是：找到傻瓜

PeterThiel在他的书《从0到1》里表达过类似的观点。最容易成功的领域不是聪明人和聪明人竞争，而是要找到那些和傻瓜竞争的地方。

那些从事律师、咨询师职业的人很多都是从哈佛、耶鲁、宾大（容我加上我校）等常青藤名校毕业的，但是他们都没有成为最富有的人，原因何在？简单的讲：一个人获得的价值不等于一个人的聪明程度。一个人获得的价值=其聪明程度-周边人的聪明程度。所以，你获得的价值是相对价值。当你选择高大上行业的时候，你的同类都是聪明的人。于是，你的价值基本上就被cancelout了。广告行业里头有一个定律和这个道理类似：你投放的广告效果不直接和你投放广告的声音（银子）成正比，而是取决于你的声音比别人的声音大多少。

很多聪明人享受高智商竞争带来的快感，但是忘了高质量的竞争对聪明人其实是消耗战。

统计上一个非常重要的定律是回归平均原理。什么意思？打个比方，你是一个普通人，朝着墙上的一个靶心扔飞镖，如果第一次能够击中靶心，那么第二次肯定偏离很多。而如果第一次偏离的非常远，第二次偏离就会变小。要清楚这一点，就要了解什么是运气。运气在数学上可以看成是个随机的函数。西方有个名言：success=sometalent+luck；greatscucess=sometalent+greatluck；一件事只做一次，运气对成功而言会扮演重要角色。但是当你做多次以后，运气的成分就会渐渐消失，因为运气是随机函数会抵消，技术（talent）变为主要的决定因素。当你扔一次飞镖的时候，如果碰巧命中了靶心，运气扮演很重要的成分，但是当你多次扔的时候，就会回归到你的技术能力。

发展事业也是同样的道理，很多聪明的人，由于机会成本高，通常不太愿意坚持。也就是说，他们通常不去尝试，或者尝试了一次就放弃，而由于只尝试一次，运气会起很大作用，他们的聪明天分不一定帮上忙。但是反过来，如果他们坚持尝试，他们高于常人的聪明天赋就会起重要的作用。这就是我们经常讲的，冒险精神很重要。冒险的本质就是不断尝试。

巴菲特说：复利是最伟大的金融工具。复利的原理就是正向迭代。利息越高，时间越长，产生的结果就越惊人。这给我们的启示有三个：1）正向2）进步步长要大3）要长期坚持。

我们可以用数学公式来更清楚的理解这个问题：

1、正向：1.01^365=37.7834；0.99^365=0.0255，正向进步和反向退步即使是一年365天后的差异可以非常大

2、步长：1.01^365=37.7834；1.02^365=1377.4082，步长从0.01调整到0.02就可以产生40倍的结果变化

3、长期：1.01^365=37.7834；1.01^（365*5）=77002912.75，如果你不是坚持1年，而是5年，结果令人吃惊。所以，在《outlier》那本书里面，才有10000个小时的说法。

100*（1+0.1）^365=3778.34聪明人经常犯的毛病就是赢在起点，但也输在起点。他们通常比别人有一个好的开始，但是在他们的人生中忽视了持续的学习进步。还是让我们来看一个数学描述：

一个人的起点即使比普通人高10倍，只要对方的进步快，加以时日，就可以获得远远超过聪明人的成就。曾国藩的一句名言就是：聪明人要下死功夫。

聪明的人经常把注意力投射在自己身上，强调自身的天赋，强调自身的努力，而经常忘了外部的系统和规律。中国的古代就意识到这个问题，所有才有“天时地利人和”的说法。在这一点，西方人不如中国人。什么是系统基准？举个例子来讲，人人都希望获得长寿，但是长寿这件事放到一个超越个人的系统里来看，就是人的寿命。人的寿命，几千年来就有一个比较明确的分布，基准是70，波动的范围一般而言（统计学规范讲可能说3个sigma）是（-20，20），也就是说大部分人会活到50~90岁。这个时候，个人的努力在这个范围内是有效地，但是如果非常努力希望活到150岁，就是违背了系统基准的事情。

创业和工作也有同样的情况。毕业找工作有句老话：男怕入错行。创业也怕选错了行业。每个行业都有不同的基准，可以看成是这个行业的*限或者规律。如果不了解这个，只是一味强调团队的优秀和努力，结果很难好到那里去。这个道理，其实也简单，你在沙滩上用手堆沙子，任你如何聪明勤奋，你也不可能堆出1米的高度来，你面对是沙子的粘性这个系统基准。

悄悄赚钱的复利，忍不住要说

这是来自何包的稳稳复利推广

大家好，我是何包！

八卦完，回到今天的正题吧~

先回答之前有位读者的问题：

判断一个教育金划不划算，

最关键重要直接的一点，取决于它的IRR高不高。

（IRR即是内部收益率）

看上去晦涩，但只要简单理解。

IRR代表着你的钱用来投资这个项目，

要过多少年才能回本，每年能赚多少？

能赚钱的玩意儿，数值当然越高越好。

我赶紧拉了个表格，按照读者说的条件去算了下IRR究竟有多高。

呵！得到的IRR是3.09%。

1

于是我火速打开支付宝，找到这款产品。

准备摸清它的老底。

毕竟不看具体产品细则，只算收益都是在耍流氓。

不但有踩坑的可能，也有错杀的概率。

名字叫“宝贝小金库”，摸排了一番。

何包发现这款宝贝小金库教育金，还挺灵活。

有钱没钱都可以买，金额完全自由决定。

最低每月50块，最高每月5万。

可以随心选择投入520、1314，这些充满爱意的金额。

投多久，什么时候开始领，选择范围也挺宽：

5年交：10-27年后领取

10年交：15-27年后领取

15年交：20-27年后领取

20年交：25-27年后领取

所以我又拉了好几个表格，计算这款产品IRR的范围。

得到的数值，在2.99%-3.32%。

这时候大家会说了，买它图啥？

不管怎么买，玩出花来，这款产品每年能赚钱的收益率极限就这么高。

直接买个货币基金，或者银行智能存款，不香？

不不不不不

教育金的精髓，在于收益固定，100%领取。

买了后，十几二十几年都按照约定好的利率，不断钱生钱。

全球负利率时代，我国最多也只能做到缓速进入负利率。

最直接的影响，货币基金收益率一降再降，未来还有可能继续降。

而银行智能存款，至多只能买5年期，

5年后，是否还能买到续上还不好说，

就算能买，利率也不可能像现在给这么高。

那等到时候再考虑教育金？

不好意思，别的都已经降低利率了，

教育金产品又不傻，当然也会看人下碟，看当时的情况给利率。

另外，为了解开大家的误解，插一嘴。

虽说是教育金，但并非一定要用在吞金兽身上。

害，就像保温杯可以保暖，也可保冷一样。

教育金还可以作为自己的强制储蓄，起到保值增值作用。

2

但支付宝这款教育金，不够给力。

IRR范围在2.99%-3.32%，在教育金里只算中等偏上一点。

这又怎么说？

邓姐姐之前也买过一款教育金，用IRR计算出来只有1%+。

市面上能买到的教育金，高的能达到3.5%以上。

产品总体大同小异，挑IRR高的买就行。

抓一款性价比较高的教育金，信美天天向上直接比较。

选择设定和一开始读者相近的条件，每年投1.2万，投10年，15年后开始领。

最后本息总共领取19.7万元。

算出来的IRR是3.67%，挺高。

稍有不足的地方，在于需要较长时间才能领完。

支付宝教育金总共需要19年领取完，

天天向上需要27年领完。

等到那时，小毛孩都老了。

这戳中了教育金的弱点。

买了之后，钱不可随意拿出来，

能领多少钱，何时开始领，都是提前约定好的，

想提前退保拿钱比较亏。

何包就纳闷了，就没有办法既能让我们买到高IRR，

又不缺灵活性的产品吗？

找了一圈，发现还真有。

但不是教育金，

产品类型叫增额终身寿险，最大的特点就是灵活。

如未来你要用一笔钱，但不确定多少，

可以通过减保，自己设定领取金额。

3

比如这款

——横琴金满意足增额两全险。

保障期限灵活，可以选保至105岁、70岁，或者保20年、30年。

计算了IRR最高可达到3.5%左右，有效保额每年按4%复利递增。

具体不同保障期限IRR是这样的：

好家伙，收益市场竞争力挺强的。

金满意足的灵活性在于，

想领多少，什么时候领，

都可以通过减保实现，任你安排。

斋这么讲，体现不出它灵活的特点。

举个栗子：

假设我好基友的女儿1岁，今年一共有5万的压岁钱。

但女儿还小，他想提前给她留一笔钱，等女儿长大了再给她花。

于是，他给女儿买了金满意足，每年交5万，交5年，保30年，一共交25万。

领多少、什么时候领都能自由安排。如：

女儿12岁上初中，基友每年可以从账户里取5000，作为每年的旅行基金，年纪小更要多看看外面的世界。

15岁上高中，女儿想学画画，每年也能随时拿10000出来，支持她的画画爱好。

18岁上大学，每年可以领20000，补充生活费或者作为考证考级费用。

毕业工作后，女儿学会存钱理财，就不再从账户里拿钱了。

直到30岁时，女儿能一次性再拿45.6万的满期金，

创业或者投资新项目，或者作为婚嫁金都OK。

合计一共领取58万多，是放进去压岁钱的2.3倍。

是一笔比较划算的买卖。

申请后，保险公司就会直接把钱打到绑定的银行卡上。

4

先别急，再讲讲怎么买更划算。

金满意足的收益是按照复利来计算的，

持有的时间越久，能拿到的钱就越多。

刚开始的时候，可能没感觉它在悄悄增长。

但到了某个位置，整个曲线就会快速上扬。

到底是为什么呢？

复利起作用的点，就在于长期保持收益的情况下，未来收入的增速会越来越快。

好猛好快，保险公司会不会反悔？

大可不必担心。

金满意足的收益都明明白白，白纸黑字写进合同，

该给的钱一定会给到，一个子不会少。

我还做了简单的测算，同样的金额，不同年限来买。

分5年交的情况下，IRR都更高。

在购买时，最好选5年期缴费，这样对我们更有利。

嚯，总的来说，

金满意足增额终身寿，不用担心利率突然降低影响收益，

也具有灵活性的特点。

适合担心未来利率不断走低，以及想做好未来财富规划的人买。

对这款性价比增额定寿感兴趣的朋友，

戳这：金满意足

但有两点要注意，

1）不管是教育金，还是增额终身寿，

这两类前几年退保，都是有损失的。

所以如果确定要买，最好长期持有。

2）还没买齐健康险的，如医疗险、重疾险、意外险。

不要去买教育金和增额定寿，否则就本末倒置了。

如果买了它们还没到期，

生个大病，兜里又没钱，

遇上这种两难的情况将非常尴尬。

P.S.

今天上市的日丰转债，

是何包中签的其中一只。

今天上市最高117，吃到大?了！