摘要：【鑫理财】存款利息又少了，“活钱”还能投向哪? 那么，我们的“活钱”还能有哪些投资选择？ “现金宝”目前支持的货币基金为：中融货币E(003075)。 投资人可以将每月的收入定时或
【鑫理财】存款利息又少了，“活钱”还能投向哪?
那么，我们的“活钱”还能有哪些投资选择？
“现金宝”目前支持的货币基金为：中融货币E(003075)。
投资人可以将每月的收入定时或不定时转入，可7x24小时随存随用，2小时内到账(最快1秒到账)。
对比认购其他现金管理类产品，现金宝更拥有多、快、好、省四大产品优势：
1、多，即用现金宝申购其他基金，支付无额度限制；
2、快，即24小时随存随用,一键申购其他基金；
3、好，即每天可享受货基收益，兼顾收益性与流动性资金收益天天计，假期不打烊；
4、省，即申赎零手续费；历史年化收益远高于银行活期。
图片来源：中植基金APP
同业存单基金诞生于2021年12月，是投资于同业存单的（不低于80%）的基金。
可能大多数投资人对同业存单基金还比较陌生，那是因为同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，发行主体以全国性商业银行和城商行为主，期限在1年以内（同业存单AAA指数目前久期为0.43年，属于超短期限品种），且因为其发行方实力雄厚，信用等级较高，流动性好、安全性高的特点广泛受到机构投资者的欢迎，但投资门槛较高，其投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、保险机构、证券公司及各类资管产品等机构客户。
而同业存单基金很好的解决了个人投资者参与存单市场的门槛问题。
从投资范围看，货币基金投资于货币市场工具，同业存单基金80%以上投资于AAA评级的同业存单，短期纯债基金80%以上投资于债券，以中短期债券为主。
从投资期限看，货币基金底层个券组合剩余期限不超120天，同业存单基金所投个券久期在1年以内；短期纯债基金底层个券久期在3年以内。
从杠杆比例看，货币基金最高杠杆120%、短期纯债基金、同业存单基金最高杠杆140%。
同业存单和货基及短债的区别主要在这三点：估值方式，持有期，申赎费率。
从估值方式上，货币基金以摊余成本法为主，短期纯债基金、同业存单基金采用市值法；
从持有期上，货币基金无持有限制，同业存单基金则设置7天/30天持有期，短期纯债基金具有个性化设置，从开放式到60天、90天、半年等不等；
从费率看，同业存单基金与货币基金一样不收取申购赎回费，投资成本更低。
可见，同业存单基金具备风险较低、波动较低、流动性较高的特点，风险与波动性介于货币基金和短期纯债基金之间，对于个人投资者的闲钱理财需求而言，投资性价比更高，投资体验也更好。不过，同业存单基金收益大多数低于短债同期表现。
截至2023年6月底，市场上共有55只同业存单基金，处于其前10%的头部公募基金公司都有发行。
短债基金，全称短期纯债基金，是相对于中长期纯债基金而言的，只能投向债券的债券基金。
“短”主要指的是基金买入债券的剩余期限短，大都不超过397天；基金持仓债券组合的久期比较短。（久期，可以简单理解为债券组合的平均剩余到期时间。）债券价格的波动率对利率的敏感度和久期相关，久期越长波动率越高，所以短债比长债基金波动率更低，即更稳健，所以短债基在债券基金里面风险和波动相对较小。
在实际操作中，很多平台对短债基金的划分比较宽泛，把中短债基金（一般久期控制3年以内）、短债基金（久期控制1年以内）和超短债基金都归到了短债基金的范畴。
最早是在大家比较熟悉的余额宝等货币基金的收益大幅降低之后，被银行，各大基金销售公司推广的一种替代产品。但二者是完全不同的产品。余额宝这类货币基金可以采取摊余成本法，因此在历史上看，除了像2008年的金融危机，在美国曾经出现过短暂的这种亏损之外，它最多就是收益非常低，很难出现亏损。但中短债基金采用的是“市值法”所以会随着债券实时的交易价格而波动（如图）。
短债基金在投资范围、久期、杠杆率等方面更加灵活，收益能力和风险都要高于货币基金，所以无论收益还是波动，短债基金都是介于货币基金/同业存单和中长期纯债基金之间的。
关于短债基金的赎回费率，其实和大多数债基一样，大多数为7天及以上免赎回费。
同时要注意短债基金有少量是定期开放型的。
定开的期限有1个月、3个月、6个月、1年不等，比如鹏华3个月中短债债券C，每隔3个月才开放一次申购赎回。
有些短债基金还规定了最短持有期，期限有14天、1个月、2个月、3个月、4个月、6个月不等，比如博时季季享三个月持有A，要求最短持有三个月。
那么现在适合买短债基金吗？
其实短债基金作为一种闲钱理财工具，低波动低风险低收益，一般是不用考虑择时问题的。但是在与中长期纯债基金进行比较时，还是有一些技巧的，比如参考10年期国债收益率的位置。当10年期国债收益率处于高位时，未来下跌概率更大；而当利率下跌时，债券的价格就会上涨，债券基金的收益率也随之上升。反之，当10年期国债收益率处于低位时，则更适合投资短债基金了。
对于同业存单基金和短债基金如何筛选，我们可以参照中植基金的“4321”优选框架，从基金分类开始到基金公司优选、基金经理评价、产品优选三个层次来挑选：
图片来源：中植基金APP
北京中植基金销售有限公司，简称：中植基金
风险提示：本内容所述观点仅为投研观点，不构成具体投资建议或要约邀请，不构成任何投资建议、不保证任何收益。市场有风险，投资需谨慎。基金的过往业绩并不预示其未来表现，管理人或基金经理管理的其他基金的业绩不构成本基金业绩表现的保证。请您在投资决策前详细阅读基金合同、风险揭示书等法律文件，谨慎作出投资决策。
面对“牛市”，我露出了标准微笑
最近，A股迎来了7月开门红，上证指数再度站上3000点，今天一开市直奔3300点而去了。
看着一片红的行情，我那蠢蠢欲动的闺蜜又跑来问我买点啥股票好了。
说实在的，对于这个投资小白的闺蜜，我真的不建议她买股票，为什么？
“股市暴涨，就意味着波动也加大了啊，这时候进场了，万一你买在高位上，碰上短期浮亏了咋整？而且你准备买多少？一把梭你敢吗？万一跌进去了咋整？
越是这时候，作为投资菜鸟，你越需要的是一种更稳妥的投资方式，让你既能吃到行情红利，又能对市场波动下的操作有计划有安排。”
“那有适合我这种小白的投资方式吗？“
基金定投啊。
不止是闺蜜，我总会碰到有人问，“有没有什么适合刚入门的投资者、而且花费时间精力较少的投资方式？”
其实她姐在很多文章中都回答过这个问题：初入市场，我更建议你试水基金定投。
可以让你的投资简单化，还能大大降低投资失误带来的风险。
今天，我们就来好好聊聊这个基金定投。
所谓基金定投，其实就是定期定额投资基金的简称，什么叫定期定额投资基金呢？就是在固定的时间内、以固定的金额、自动扣款买入指定的基金。
假如我们每天固定要吃早中晚三顿饭，这叫定期吃饭；
假如我们每顿饭固定吃2个馒头，这就叫定额吃饭；
如果有一天你给**写了一份保证书，说我保证今后的一年里每天都要吃早中晚3顿饭，每顿饭吃2个馒头，这就叫做定期定额吃饭，我们也可以叫它「馒头定吃」。
如果把吃饭想象成基金，那么早中晚就是固定的时间、每顿饭2个馒头就是固定的金额，这样是不是就好理解多了？
对定投有了简单的了解，那我们就说说为什么基金定投适合懒人投资吧。
首先就是基金定投非常简单，就像她姐刚刚介绍的，你只要做一点点前期工作：选一只基金，计算出每个月可以省出多少闲钱投入就可以了。
一旦开始定投，除了不停地买买买以外，基本上没有什么其他需要操心的。
基金定投的第二个好处，是可以强制储蓄，帮助我们养成每个月存钱的好习惯。
要知道，根据中国年轻人负债情况报告，86.6%的年轻人都在使用信贷产品，超前消费的意识让越来越多年轻人存不下钱，而基金定投就是一个比较好的强制储蓄的投资方式。
你可以自己设定每天、每周、每两周或者每月定投多少金额的基金。
也许有人会说了，我每个月工资很少，现在消费这么高，根本存不下什么钱，但事实是即使每月只能定投500块，假设年化收益为5%，20年后经过复利效应也能变成一大笔钱。
而且，相比其他需要经验和专业判断走势的投资方式，定投基金可以使你的基金的收益率更加接近宏观经济的走势，这是什么意思呢？
我们常说股市是宏观经济的晴雨表，这是因为股市与宏观经济有着非常紧密的联系。
从长远来看，股市一定是和宏观经济的走势相一致的，但如果从短期来看的话，它们之间的关联度可能就没有那么大。
有人用遛狗来比喻股市和宏观经济的关联性，遛狗的时候，总的来说，狗狗和主人总是会保持一个大致来说一致的步伐，两者之间的距离是不会离得太远的。
但主人一般是稳步向前，而狗狗不那么受控制，可能一会儿快，一会儿慢，一会儿跳到主人前面，一会儿跑到主人后面。
所以如果把主人比作宏观市场，狗狗比作股市，那么只要关注的周期足够长，股市就总是围绕着宏观经济波动的。
所以如果你一次性投入太多资金去买入基金，那有可能就会面临比较大的风险。
因为如果我们只看狗狗的话，不知道买入的那个时间节点，狗和主人之间是什么样的距离，狗狗是在主人的前面还是后面，距离远还是近。
但如果你坚定不移地持续地定投，那么平均下来，狗和主人之间的距离就不会差太远，这就会让我们投资的整体收益曲线变得更为平滑、波动更小。
在很多人印象中，定投是这几年才被发明出来的，但事实上，1949年出版的著作《聪明的投资者》一书中，价值投资之父本杰明·格雷厄姆就认为：
成本平均法最大的功效是可以有效防止投资者在错误的时间点大量买入。
定投其实就是一种成本平均法。
这也是整个定投的精髓，就是定投可以不断地摊平投资成本。
由于定投的金额是固定的，当基金上涨时，这么多钱能买进的基金份额就比较少，而当基金下跌时，能买进的份额就比较多。
这就意味着定投自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式，长期下来，每个月分散投资不但能摊平成本，还可以有效地减少风险。
这里她姐就要说说定投中的“微笑曲线”了。
什么是微笑曲线呢，其实就是在定投过程中遇到股市下跌时，通过持续不断地基金定投，到股市上涨到止盈点时就可以获利了。
这个“开始定投- 下跌时积累筹码- 上涨时获利”的过程就是定投时的微笑曲线。
微笑曲线的精髓就在于因为在定投的初期有一段曲线下滑的时间，也就是最开始的定投扣款期，这样降低了平均成本，所以在股价回升到初始点前就已经可以获利了。
什么意思，就好比你每次都买10块钱的西瓜，一开始西瓜1块1斤你买了10斤，后来跌到5毛一斤你买了20斤。
结果是你买了30斤西瓜，平均成本6毛7。而此时只要市价超过6毛7，你把这30斤西瓜卖出去，你就赚了。
定投的意义就在于此，正是因为让你在贵的时候买少一点，便宜的时候买多一点，不断积累相对低成本的筹码，最后才能在市场反弹阶段获得较高收益。
所以，从微笑曲线来看，市场下跌阶段不但不应该因为惶恐停止定投，反而应该坚持定投。
在定投初期你亏了，放轻松，等后期发育好了，你就会发现这“微笑”比蜜还甜。
说到这，她姐要说说最近在她理财社区备受关注的微笑定投2.0，很多财蜜都在计划通过微笑定投来实现自己1-3年的攒钱目标。
先来说说微笑定投是啥？
微笑定投是基金豆推出的一款智能定投计划，通过科学的基金筛选和量化模型，定期推送基金组合，设置“低点多投、高点少投”，定投金额和基金组合依据市场波动和基金表现调整。
用户只需要在指定时间跟投成功，就可以加入计划，经过一个周期标准的微笑曲线定投，IRR年化收益可以达到20%左右了。
无论你是0基础的小白，还是已经开始定投的老司机，加入微笑定投计划都是一个极佳的定投方式。
而在微笑定投的基础上，基金豆团队又全新上线了微笑定投2.0，相比微笑定投1.0，2.0的版本有三大优势：
我们说定投就是一种成本平均法，微笑定投2.0则可以根据市场估值水平，来设定每期定投的金额。
便宜时多买，高位时少买，这样可以更智能地降低总体定投成本，摊平成本，提高收益。
策略信号会通过判定市场行情，给出定投的倍数，市场下跌时，定投倍数变大；
在市场上涨时，定投倍数变小，甚至为负。
比如每期定投初始金额为500元，而定投当天的市场估值很低，策略信号显示定投倍数为2，那么这次定投要买入500*2=1000元。
光说了如何在低位买入更多摊平成本，再来说说如何卖出。
毕竟止盈是决定定投收益最重要的一环，卖的太早会踏空，卖的太晚收益做过山车，甚至亏损离场。
微笑定投2.0采取的是分批止盈的模式，根据市场估值水平在合适时机给出止盈信号，以及赎回比例。
这样既可以避免“过山车”行情带来的负面投资体验；另一方面及时止盈可以锁定收益落袋为安。
传统的定投基金，大多是针对单一的基金进行持续投资，不考虑基金基本面变化。
微笑定投2.0则均衡配置了三只代表不同市场风格的指数，精选市场上优秀的指数增强基金，全程跟踪基金和市场行情表现。
从专业角度评估基金基本面变化，及时调整定投产品，优化投资效率，时刻陪伴投资者定投，提升投资体验，帮助大家坚持到收获那一天。
具体该怎么投资？
目前微笑定投的智能策略，只支持“智能自动投”模式。手动申购则可以自己设置跟投金额。建议大家都开启“智能自动投”模式，省心省力哦。
目前微笑定投2.0已经上线，大家可以在APP中设置开启，暂不可申购。本周三—周五定投开放期，将迎来第一期定投。
每期定投初始金额为500元，智能定投每期投入金额随市场行情变化，在基础投资金额的0-3倍之间变动。
使用超级现金宝申购，可享1折申购费（需要先存入现金宝，T+1日确认份额后，即可设置从现金宝扣款）；银行卡申购4折申购费。
赎回费即基金正常赎回费，任何平台都一样无折扣。除此之外微笑定投赎回无额外手续费。
手动跟买：
隔周的周三上午9:00开售，到周五15:00结束当期跟投。
自动投：
设置了自动投的用户将在隔周的周三上午11:00被自动扣款。自动投用户如扣款失败,基金豆将依次在周四、周五上午11:00尝试再次扣款。
定投时间遇节假日，会做适当调整。
现金宝购买基金有什么优惠
根据基金公司现在的普遍优惠规则，充值基金公司推出的现金宝，申购其他类型的基金四折优惠，一般保底0.6%，即优惠费率底线为0.6%，如果基金标准费率（未打折）低于0.6%，按照标准费率收费。主要针对部分债券基金以及混合基金和股票基金
南方基金用现金宝定投会不会降低申购费用？
你好！你首先有一个误区，现金宝也是一种理财产品，现金宝是一种货币型基金，叫他现金宝是他的收益率稳定，申购和赎回都很快，这个是现金宝。你购买了现金宝后再做定投？这个是事倍功半的一个事情。除非你想先把钱投进现金宝，再把钱赎回再来定投基金。所以不要用现金宝去定投基金。这样麻烦。再说说申购费用。1、在银行开户定投的，基本都是1.5%.2、在天天盈支付，财付通等第三方支付中心购买一般都能享受申购费，赎回费，转换费4折优惠。3、直接在基金公购买，有时候也有很低的折扣。但是不管多低，都不低于0.6%这个点，这个是底线。希望能帮到你！谢谢！
现金宝再升级！用现金宝买基金能多赚钱？ 作为聪明的投资者，您是不是发现在各家主流平台买基金时，您的资金在申购与产品确认日期中间是没有产生任何收益？您可能在疑惑怎... - 雪球
作为聪明的投资者，您是不是发现在各家主流平台买基金时，您的资金在申购与产品确认日期中间是没有产生任何收益？
您可能在疑惑怎么样买基金才能让自己的资金的时间价值发挥到极致，这次我们现金宝的最新升级帮你实现这个愿望！
本次我们的现金宝升级，为了提升您的交易体验，雪球基金通过与合作银行垫资完成交易清算，使用现金宝认购或申购绝大部分公募基金或转入基金投顾服务时，也能够享受到在购买到确认这期间的现金宝收益。
也就是说这次升级后当您在雪球基金用现金宝买绝大部分基金的时候，可以多享至少2天的现金宝收益！
让我们来具体看下升级后的用现金宝买基金与直接用银行卡买基金之间的差异吧~
以买入确认天数为1天的基金-华泰柏瑞鼎利混合为例：
若在07-17（周一）15点前用现金宝买入，可多享受07-17、07-18共计2日的现金宝收益，如果您买入的金额为十万元（按照过往现金宝7日年华收益2.27%计算，不代表预期收益），用现金宝买基金将为您额外带来约12.43元的现金宝收益；直接使用银行卡买入则无07-17、07-18共计2日的银行利息收益
若在07-20（周四）15点前用现金宝买入，可多享受07-20、07-21、07-22、07-23共计4日的现金宝收益，如果您买入的金额为十万元（按照过往现金宝7日年华收益2.27%计算，不代表预期收益），用现金宝买基金将为您额外带来约24.87元的现金宝收益；直接银行卡买入则无07-20、07-21、07-22、07-23四日收益。
如果买入基金为QDII、FOF等确认周期长的基金，按上述规则计算可多享受现金宝收益的时间更长。
不仅购买绝大部分公募单品能够享受现金宝买公募多享收益服务，在购买绝大部分投顾产品的时候同样适用。
提前充值现金宝，在雪球买基金提升您的资金利用效率
注：服务适用范围
在绝大部分公募基金/投顾组合购买过程中，均可使用现金宝支付享收益的服务。但以下产品除外：
融资申购和现金申购的区别？
现金申购是指完全使用自己券商账户里的自有资金参与打新，申购1手就会冻结1手的资金，申购10手就会冻结10手的资金。
而融资申购则不需要完全冻结资金，我们可以从券商融资，自己只需要付出一些利息成本。例如，某只新股发行，我们申购10手，原本需要冻结10手的资金量，但现在如果券商支持10倍杠杆，那么，投资者自己账户的只需要有1手的现金就可以了，另外9手资金由券商提供，我们支付对应利息即可。
众禄现金宝是察孩什么？
海富通货币A），使资金享受货币基金的收益（获取8倍银行活期利率）。通过现金宝账户进行充值、取现和自动充值等功能完成相关基金的申购、赎回和定期定额投资等交易操作。
南方基金现金宝提现要手续费吗？
登录南方基金网上交易后，“现金宝”的一级菜单里会看到“充值、提现、买入、定投”等二级菜单，如果你想要申购某只基金，就可以点买入，由于现金宝就相当于一个货币基金的账户，所以申购的话就相当于基金转换、赎回转申购业务，手续费最高只要0.6%，要比直接买便宜多，还能享受当天的货币基金收益。但是如果你是在发行期认购的话就必须按照标准的费率了。另外用现金宝还可以定投，可以定期从现金宝转入一定份额到股票基金（属于定期定额转换业务），达到“分批买入、分散风险、平均成本”的效果，现金宝可以通过网上交易支持的所有银行卡买入，所以，相当于全部银行卡都可以实现定投。
光大银行现金宝是什么（理财产品介绍）-每日财经要闻 - 期货与股票的投资比较 - 实时行情和开户服务 |-理财ABC
光大银行现金宝是一种理财产品，是由光大银行推出的一种高流动性、低风险、收益稳定的货币基金。光大银行现金宝的主要投资对象是银行存款、国债、央行票据等低风险的货币市场工具，旨在为投资者提供一种安全、灵活、高效的理财选择。
一、光大银行现金宝的投资策略
光大银行现金宝的投资策略是以稳健、安全为主要目标，兼顾收益和流动性。基金管理人会根据市场情况和基金规模的变化，灵活调整投资组合，以确保基金的安全性和稳定性。同时，光大银行现金宝还设置了风控体系，对投资的资产进行严格的风险控制和监测，以保障投资者的权益。
光大银行现金宝的收益表现一直稳健，收益率较为稳定，适合稳健型投资者。截至2021年6月30日，光大银行现金宝7日年化收益率为1.315%，30日年化收益率为1.322%。相较于其他货币基金，光大银行现金宝的收益表现一直保持在较高水平。
1、高流动性光大银行现金宝的赎回和申购都是T+0，即当日赎回当日到账，当日申购当日生效，投资者可以随时进行申购和赎回，具有较高的流动性。
2、低风险光大银行现金宝主要投资于低风险的货币市场工具，具有较低的风险，且基金管理人设置了严格的风控体系，保障投资者的权益。
3、收益稳定光大银行现金宝的收益率较为稳定，适合稳健型投资者进行投资。
1、网银申购投资者可以通过光大银行网银进行申购，操作简单方便。
2、手机银行申购投资者可以通过光大银行手机银行进行申购，随时随地进行投资。
3、柜台申购投资者可以到光大银行的柜台进行申购，工作日T+0到账，非工作日T+1到账。
总之，光大银行现金宝是一种安全、灵活、高效的理财产品，适合稳健型投资者进行投资。投资者可以通过光大银行网银、手机银行、柜台等多种方式进行申购，享受高流动性和稳定的收益。
南方基金现金宝都有什么功能?
南方基金现金宝主要有现金管理和基金投资两大功能。第一,现金管理功能:1、可以把短期的闲钱放在现金宝里,就相当于买了南方基金的货币基金,享受货币基金收益,这个收益要高于活期存款。2、从现金宝里充值和取现金都没有手续费,取现正常第二天就可以到账。3、可以设置自动转账,通过定投货币基金每月自动从银行卡存一定的金额到现金宝,很方便。第二,基金投资功能:1、申购基金:先把钱放在现金宝,看好市场考虑好买哪只基金之后,通过现金宝申购前端收费的股票型基金(属于基金转换、赎回转认/申购业务),仅收取坐高0.6%交易费,比直接申购费率更低,还能获取当天的货币基金收益。赎回到账第二天开始享受货币基金收益。2、定投基金:可以定期从现金宝转入一定份额到股票基金(属于定期定额转换业务),达到“分批买入、分散风险、平均成本”的效果,现金宝可以通过网上交易支持的所有银行卡买入,所以,相当于全部银行卡都可以实现定投。