摘要：如何查询自己的所有保单？81家保险公司保单查询方法手把手图文教你（全网最全，吐血整理） - 知乎 最近有不少小伙伴问【如何查询自己名下所有保单】毕竟很多时候，很多保单历史
如何查询自己的所有保单？81家保险公司保单查询方法手把手图文教你（全网最全，吐血整理） - 知乎
最近有不少小伙伴问【如何查询自己名下所有保单】毕竟很多时候，很多保单历史久远很难查找，以前又只有纸质保单容易丢失，（所以平时保单管理和梳理也是比较重要）
因此，接下来我就手把手教大家怎么查询自己名下所有保单，并且最终查到对应保险公司的电子合同并下载（绝对是当下全网最全，标题没有吹嘘，花了很多时间吐血整理）
要查询自己名下所有保单，并拿到电子合同，需要2步
我的回答是：官方。
因为这个APP的开发商是：***银行保险信息技术管理有限公司（简称：银保信）出品。
【银保信】可能大家不懂，但要知道他的100%控股股东是：保险保障基金（如果保险保障基金不懂可以看看我这篇文章：保险10大安全机制，第六条就是详细说这个：队友日记：保险公司太小，没听过？会倒闭吗？全网最细致给你讲解（多图）
点击APP【我的】，然后点击【头像】注册并认证身份信息登陆，然后回到【首页】，点击对应的保险类型（比如人身险），就可以看到自己明下所有保单了这个APP能实现什么？
2）看到自己作为被保人（被保障的人）名下的保单（包括团险
另外一些特殊组合产品，比如一些长期医疗险，比如平安e生保之类（特*和质子重离子技术），是由几个保单组合而成，那APP也会拆分成单张保单来显示
有小伙伴说，啊？这都显示不了电子保单和合同条款，我要详细看自己保单条款合同怎么办？我要看保单的现金价值，领取保额等等资料怎么办？没关系，这里显示不全没关系的，我们只需要知道自己名下有哪个公司的保单就足够了，接下来到对应保险公司查询渠道查询就好
一般来说保险公司的保单是可以通过官网，或者官方微信公众号，或者APP查询的。
公众号：大部分80%保险公司会选择公众号，因为用户使用方便，保险公司开发成本也比较低。
APP：一般算是大集团才会采取用APP，因为他们旗下有财产险公司，健康险公司，养老险公司等等，用一个集团APP查询比较方便（比如泰康，太平这样），当然也有的集团偏要弄4个APP分开查询（比如平安）
官网：不少公司也可以通过官网登陆查询，但这个方法由于篇幅有限我就不写了，不然实在太长了。就留下了官方查询，我更多写大家比较方便查询的公众号渠道
所以我也把客户电话和官网也贴了出来，给大家参考和查询
那么接下来我就详细说下，每个公司的电子保单查询方法，在说之前，我还是要强调说明几点
1）【排序：按照保险公司名字首字拼音排序】由于涉及保险公司实在太多，为了方便大家查找，所以就弄了排序
2）【名字：按照最新的名字来算】有不少公司因为股权的变更已经改名了，这里我就统一按照最新名字来写，比如华夏人寿，会变成在R开头的瑞众人寿（恒大人寿，天安人寿也是同理）。当然我也留了原来的名字，方便大家检索
3）【***保单】目前大部分保险公司的渠道都是无法查询***的保单，比如友邦，中信保诚，安盛，等等都是查询不了，（当然也有例外，比如太平人寿的集团APP是可以）
点击爱心人寿官微公众号：【爱心人寿保险】
然后依次点击：【服务中心】【我的保障】实名认证登录后，即可在【我的保障】中查找到
操作方法：找到安盛天平财险的官方微信【安盛天平保险】
然后点击右下角的【我的】【个人中心】，登陆，验证身份，就可以找到【我的保单】即可找到电子保单
具体方法如下：公众号：【安盛天平私人健康保险】，然后点击【我的】即可查找到自己的保单
点击安联人寿官微公众号：【安联在线】
然后依次点击：【自助服务】【自助服务】实名认证登录后，即可在【保障查询】中查找到
点击北京人寿官微公众号：【北京人寿京保通】
然后依次点击：【服务】，点击头像实名认证登录后，即可在【我的保单】中查找到
点击百年人寿官微公众号：【百年人寿一保通】
然后依次点击：【微自助】【保单查询】实名认证登录后，即可在【保单详情】中查找到
点击渤海人寿官微公众号：【渤海人寿】
然后依次点击：【微服务】【服务大厅】实名认证登录后，即可在【我的保单】中查找到
点击找到柏盛健康官微小程序：【Prosper柏盛健康】
然后登陆注册账号，输入柏盛这边给到的保险卡号，就可以看到自己的保单
点击长城人寿官微公众号：【长城人寿】
先点击【我的】绑定认证个人信息，然后点击：【服务】，即可在【保单查询】中查找到电子保单
点击长生人寿官微公众号：【长生人寿】
先点击【微服务】【您的保险】绑定认证个人信息，实名认证登录后，即可查询到自己的保单
点击鼎诚人寿官微公众号：【鼎诚人寿】
然后点击：【客户服务】，即可在【电子保单下载】中查找到自己的电子保单（首次点击会有相对繁琐一点的识别认证）
点击大家养老官微公众号：【大家养老】
然后依次点击：【佳服务】【保单服务】，点击头像实名认证后，即可在【保单查询】中查找到电子保单
点击下载大家人寿的官方APP：【大家养老】
然后：【我的】，点击头像实名认证登陆后，即可在【我的家庭保单】中查找到电子保单
下载大地财险官方APP：【***大地超级APP】
然后点击【我的】点击【头像】注册实名认证绑定账号后，点击【我的保单】即可看到电子保单，并下载
点击复星保德信人寿官微公众号：【复星保德信人寿】
然后依次点击：【星保单】【保单服务】，然后点击【个人保单查询】实名认证后，即可查找到电子保单
点击富德生命人寿官微公众号：【富德生命人寿在线】
然后依次点击：【服务】【保单服务】，实名认证身份信息后，然后点击【全部保单】，即可查找到电子保单
另外保单的查询也可以通过手机下载APP去查看（但依旧不能下载电子保单，只能打电话请求客服）
APP的操作也是一样，首先下载富德生命的官方APP：【E动生命一富德生命保险】，然后登陆设置好密码后，也是走实名认证，然后点击【首页】【家庭保单】即可查看电子保单
点击复星联合健康官微公众号：【复星联合健康保险】
然后依次点击：【服务中心】【我的保单】，实名认证后，即可在【保单业务】【我的保单】中查找到电子保单
点击工银安盛官微公众号：【工银安盛人寿官微】
然后依次点击：【客户服务】【我的保单】，实名认证后，即可在【个人业务】【保单查询】中查找到电子保单
点击光大永明人寿公众号：【光大永明人寿】
然后依次点击：【客户服务】【保单服务】，然后点击【我的保单】实名认证登陆之后，即可查询到自己的电子保单
点击国富人寿公众号：【国富人寿保险】
然后依次点击：【服务大厅】，然后点击头像，实名认证登陆之后，然后点击【保单查询与变更】即可查询到自己的电子保单
点击国联人寿公众号：【国联人寿】
然后依次点击：【微服务】，然后点击头像，实名认证登陆之后，然后点击【我的保单】即可查询到自己的电子保单
点击恒安标准人寿公众号：【恒安标准人寿】
然后依次点击：【服务中心】【自助服务】，然后点击【保单查询】，实名认证登陆之后，即可查询到自己的电子保单
点击海港人寿（原恒大人寿）公众号：【海港人寿微服务】
然后依次点击：【保单服务】。然后点击头像，实名认证登陆之后，点击【更多】【查询服务】【电子合同】即可查询自己的电子合同并下载。
点击横琴人寿官微公众号：【横琴人寿在线】
然后依次点击：【服务.产品】【服务大厅】，实名认证登陆后，即可在【我的保单】中查找到电子保单
点击弘康人寿官微公众号：【弘康人寿】
然后依次点击：【服务中心】【保单中心】，然后点击【我的保单】，实名认证登陆后，即可查找到电子保单
点击华贵人寿官微公众号：【华贵保险在线】
然后依次点击：【微服务】【个人中心】，实名认证登陆后，点击【我的保单】，即可查找到电子保单
点击和泰人寿官微公众号：【和泰人寿】
然后依次点击：【个人中心】【我的保单】，实名认证登陆后，即可查找到电子保单
客服电话：956076
下载和谐健康的官方APP：【福家享受】
登陆之后（初次登陆需要设置密码），然后在【我的】点击【我的保单】就可以看到电子保单
点击海保人寿官微公众号：【海保人寿】
然后依次点击：【个人中心】【保单服务】，实名认证登陆后，即可查找到电子保单
点击黄河财险官微公众号：【黄河财险】
然后依次点击：【个人中心】【保单查询】，然后点击【保单查询】实名认证登陆后，即可查找到电子保单
点击交银人寿官微公众号：【交银人寿官微】
然后依次点击：【业务受理】【在线办理】，然后点击【保单查询】实名认证登陆后，即可查找到电子保单
点击君龙人寿官微公众号：【君龙人寿】
然后依次点击：【e乐服务】，然后实名认证登陆后，点击【保单查询】即可查找到电子保单
点击京东安联财险官微公众号：【京东安联保险】
然后依次点击：【自助服务】【保单服务/服务大厅】，实名认证后，即可在【我的保单】中查找到电子保单
点击昆仑健康官微公众号：【昆仑健康保险】
然后依次点击：【服务大厅】【服务大厅】，实名认证登陆后，即可在【我的保单】中查找到电子保单
点击利保保险官微公众号：【利保保险】
然后依次点击：【保单服务】【我的保单】，然后会跳转到他们的【利保保险】的小程序，点击【我的】实名认证登陆后，即可在【我的保单】中查找到电子保单
点击利安人寿官微公众号：【利安人寿】
然后依次点击：【微服务】【自助服务】，然后，点击【我的保单】实名认证登陆后，即可查找到电子保单并且能下载
在利安官网主页右上角，【我的利安】登陆注册，并认证。登录后，左侧栏，点击【电⼦保单服务】即可查询并下载保单
点击陆家嘴国泰人寿官微公众号：【陆家嘴国泰人寿】
然后依次点击：【服务】【服务大厅】，然后实名认证登陆后，点击【保单查询变更】即可查找到电子保单
如果家里有一些平安老旧的保单，那绝大部分，是的绝大部分，都是平安人寿，而不是下面3家平安，（那些平安福系列，平安世纪天使系列，鸿翔两全，百分百两全系列，各类聚宝盆的万能账户都是平安人寿）
如果是自己买的车险等财产险，那毫无疑问就是【平安财险】（另外平安财险也有出一些中端医疗险，比如北极星系列，还有不少知名意外险：小玩童少儿意外系列）
如果是公司给自己买了团体意外险，（注意是意外险），那很可能就是【平安养老】是的，你没看错，就是平安养老（平安养老常常给出团体意外险）
下载平安人寿官方APP：【平安金管家】
然后点击【我的】点击【头像】注册实名认证绑定账号后，点击【首页】【保单服务】【家庭保单】即可看到电子保单，并下载
如果你买的是平安比较知名的医疗险（平安e生保系列，长相安，安欣保，甚至平安颐享等平安高端医疗）都是平安健康，可以通过下面的方式查找保单
点击平安健康官微公众号：【平安健康保险】
然后依次点击：【保单服务】【我的保单】，然后实名认证登陆后，即可查找到电子保单
当然也可以通过他们APP查询，下载平安健康官方APP：【平安健康保险】
然后点击【我的】点击【头像】注册实名认证绑定账号后，点击【我的】【我的保单】即可看到电子保单，并下载
如果自己买的平安的车险等财产险或者说平安财险出的一些中端医疗险，比如北极星系列，那就可以通过下面的方式查询【平安财险】的保单
点击平安财险官微公众号：【平安保险好生活】
然后依次点击：【为你服务】【保单查询与修改】，然后实名认证登陆后，即可在【我的】【我的保单】查找到电子保单
当然也可以通过他们APP查询，下载平安财险官方APP：【平安保险好生活】
然后点击【我的】点击【头像】注册实名认证绑定账号后，点击【我的】【我的保单】即可看到电子保单，并下载
如果是公司给自己买了团地意外险，（注意是意外险），那很可能就是【平安养老】就可以通过下面的方式查询【平安养老】的保单
点击平安养老官微公众号：【平安养老险】
然后依次点击：【享服务】【服务大厅】，然后点击【查保单】实名认证登陆后，即可查找到电子保单
当然这些也可以通过他们APP完成下载平安养老官方APP：【好福利】
然后点击【我的】点击【头像】注册实名认证绑定账号后，点击【首页】【查保单】即可看到电子保单，并下载
点击前海人寿官微公众号：【前海人寿保险】
然后依次点击：【享受服务】【保单服务】，然后实名认证登陆后，点击【我的保单】即可查找到电子保单
点击瑞泰人寿官微公众号：【瑞泰人寿】
然后依次点击：【客户服务】【保单服务】，实名认证登陆后，即可在【投保人保单查询/被保人保单查询】中查找到电子保单
点击瑞华健康官微公众号：【瑞华保险】
然后依次点击：【我的服务】【健康&保单服务】，实名认证登陆后，即可在【我的保单】中查找到电子保单
点击华夏人寿（瑞众人寿）官微公众号：【华夏保险】
然后依次点击：【我的服务】【健康&保单服务】，实名认证登陆后，即可在【我的保单】中查找到电子保单
点击三峡保险官微公众号：【三峡保险】
然后依次点击：【微服务】【自助服务】，实名认证登陆后，即可在【保单查询】中查找到电子保单
和平安一样，在说太平洋（简称太保）之前先要介绍下太保集团
不过比平安好的是，太平洋健康和太平洋人寿的保单，都是可以通过同一个公众号查询，不需要像平安那样繁琐
点击太平洋人寿官微公众号：【太平洋寿险】
然后依次点击：【保单服务】【服务大厅】，实名认证登陆后，即可查找到电子保单
当然如果实在找不到【太平洋健康】的保单，也可以通过正统的方法查询
点击太平洋健康官微公众号：【太平洋健康险】
然后依次点击：【我的服务】【我的保单】，实名认证登陆后，即可查找到电子保单
点击太平洋财险官微公众号：【太平洋产险】
然后依次点击：【享服务】【我的保单】，实名认证登陆后，即可查找到电子保单
不过比较好的是，泰康这边直接一个APP就可以全查询到，高度集成，不需要像平安和太保那样麻烦
下载泰康集团的官方APP：【泰康泰生活】
然后点击【我的】点击【头像】注册实名认证绑定账号后，点击【我的】【我的保单】即可看到电子保单，并下载
和平安，太平洋（太保），泰康一样，太平这边也是一个大的保险集团，依然是有寿险牌照的【太平人寿】，养老险牌照的【太平养老】。财产险牌照的【太平财产】和泰康一样，太平这边，也是高度集成到1个APP就可以查询3个子公司的保单，就不需像平安和太保那样分开查询。
下载太平集团的官方APP：【太平通】
然后点击【我的】点击【头像】注册实名认证绑定账号后，点击【首页】【我的保单】即可看到电子保单，并下载
点击同方全球人寿官微公众号：【同方全球人寿】
然后点击：【微服务】，实名认证登陆后，即可在【查询服务：保单查询】中查找到电子保单
MSH这边有2个方式可以查询到保单，一个是公众号，一个是APP
点击MSH万欣和官微公众号：【MSH万欣和保险服务官微】
然后点击：【Service】【欣服务Service+】，实名认证登陆后（账号密码是投保后给到的），即可在【服务】的【我的保单】或【资料下载】中查找到电子保单（注意MSH这边只能查询到电子保单，但不能下载，如果需要下载电子保单，建议去大地财险那边下载或打印）
APP这边可以下载MSH万欣和的官方APP：【MSHSERVICE】
然后注册实名认证绑定账号后，点击【首页】【我的保单】即可看到电子保单，并下载
点击信泰人寿官微公众号：【信泰保险官微】
然后依次点击：【客户服务】【服务大厅】，实名认证登陆后，即可在【查询下载：保单查询】中查找到电子保单
点击小康人寿官微公众号：【小康人寿】
然后依次点击：【优服务】【自助服务】，点击头像实名认证登陆后，即可在【我的保单】中查找到电子保单
点击新华人寿官微公众号：【新华保险】
然后依次点击：【我的服务】【我的保单】，点击【客户信息认证】实名认证登陆后，即可在【关联保单/保单信息】中查找到电子保单
点击幸福人寿官微公众号：【幸福人寿在线】
然后依次点击：【服务】【服务大厅】，实名认证登陆后，即可在【保单下载】中查找到电子保单
客服电话：95510
在【我的】界面，点击头像实名认证登陆之后，即可在【首页】【我的保单】中查看到自己的电子保单
另外，阳光人寿这边也有另外一个阳光人寿官方APP：【我家阳光】
也是可以查询到阳光人寿的电子保单，下载后，在【我的】，点击【头像】实名认证注册登陆后，可以在【首页】【查保单】中查找到自己的电子保单。
另外阳光这边，官网也是可以下载，这里我就不多演示，毕竟APP比较主流
实名认证登陆之后，即可在【推介】中找到【我的保单】中查看到自己的电子保单并下载。
然后依次点击：【我的】【我的保单】，然后点击【头像】实名认证登陆后，即可在【我的保单】查找到电子保单
然后依次点击：【我的服务】【我的保单】实名认证登陆之后，即可在【我的保单】中查看到自己的电子保单。
然后依次点击：【服务】【智惠服务】，手机验证身份之后可以登录，即可查看到自己的保单信息，进行保全等操作。
然后依次点击：【汇服务】，然后点击【电子保单】实名认证登陆后，即可查找到电子保单
然后依次点击：【保单服务】【保单服务】，点击【实名认证】实名认证登陆后，即可在【保全服务-保单补打】中查找到电子保单，并下载电子保单
客服电话：400-816-1688
然后依次点击：【个人中心】【保单服务】，实名认证登陆后，即可在【我的保单】中找到自己的电子保单，并下载
然后依次点击：【服务平台】【保单服务】，实名认证登陆后，即可在【保单查询】中找到自己的电子保单，并下载
在【我的】界面，点击头像实名认证登陆之后，即可在【首页】【保单查询】中查看到自己的电子保单
然后依次点击：【微服务】【自助服务】，实名认证登陆后，即可找到自己的电子保单
然后依次点击：【享服务】【个人中心】，实名认证登陆后，即可在【我的保单】中找到自己的电子保单
然后点击：【我的】，实名认证登陆后，即可在【保单服务】中找到自己的电子保单，并下载
然后依次点击：【心服务】【个人中心】，实名认证登陆后，即可在【保单服务】【查询类】中找到自己的电子保单，并下载
在【我的】界面，点击头像实名认证登陆之后，即可在【首页】【我的保单】中查看到自己的电子保单
然后依次点击：【保单服务】【我的保单】，点击【绑定保单】实名认证登陆后，即可找到自己的电子保单
客服电话：400-869-5666
然后依次点击：【享服务】【个人中心】，点击实名认证登陆后，即可在【保单查询】中找到电子保单（这个过程他会疯狂的提示下载他们的家的APP）
如果是APP的方式，则是下载他们的官方APP【招商仁和人寿】，登陆自己账号后，即可在【我的】里面看到自己家庭所有保单
然后依次点击：【客服服务】【保单服务】【我的保单】，实名认证登陆后，即可找到电子保单
然后依次点击：【都会服务】【个险微客服】，点击【实名认证】实名认证登陆后，即可找到电子保单
在烟台光大银行开户买的基金怎么查询收益？
没在银行开户不好回答你.不过有个方法可以让你查看到你的收益.
你可以自己上东方财富 天天基金网 或者同花顺等基金交易网站输入你所买基金的代码
（如163113 等查询）.你输入代码后查看基金净值.然后拿你所拥有基金的总份额乘当天该基金的净值就能得到你所买基金的总价值. 比如你有10000的份额当天的净值是1.10元那你所买基金的价值是11000元.如果你是10000元买入不算买入手续费那就你涨了1000元.
善意的提醒下：股市有风险 谨慎点.一切以落袋为安.再怎么涨没卖出回到银行卡那都是数字.谨记..
光大优势基金净值怎么查询
光大优势基金净值可以在其基金管理公司（光大保德信基金管理有限公司）查询。1、百度【光大保德信基金管理有限公司官网】，并点击登陆；2、在首页右上角输入光大保德信优势配置混合基金代码360007，搜索；3、如图就可以查看基金净值。
光大保德信基金管理有限公司主页 _ 天天基金网
光大信用添益债券A(360013)2020年度五年期债券型金牛基金
办公地址:上海市黄浦区中山东二路558号外滩金融中心1幢(北区3号楼),6-7层、10层
总经理:刘翔
客服热线:4008-202-888
截止日期:2023-09-30
每个交易日16:00-21:00更新当日开放式基金净值
每个交易日16:00-21:00更新当日货币/理财型基金收益
截止日期：
截止日期：
我想查我的光大优势基金份额怎么进入查询
如果你是在基金代销机构开户申购的光大优势配置基金，可以直接登陆代销机构网站查询；其实还有一个办法，即使你是在基金代销机构申购的该基金，也可以直接在光大基金管理公司官网开户，开户成功后登陆基金账户，就可以查询到你持有的光大优势配置基金份额，但是只能查询，不能进行交易操作（因为光大基金管理公司官网属于基金直销渠道，而你是在代销渠道申购）。
在光大银行买基金，亏了48万竟获赔30万！这个动作成“反转”关键
优惠购物薅羊毛加群 选择一个加入即可
1、哈尔滨驾驶员注意！这10种停车方式都会被贴罚单！！！【有图示】
在银行买基金亏了算谁的？这个问题的答案基本都是“卖者尽责、买者自负”，但如果有证据表明卖者“没有尽责”，那么剧情可能会出现反转。
近日，***裁判文书网公布了一纸金融委托理财合同纠纷二审民事判决。北京的“60后”马女士当初花110万元在光大银行北京分行买基金，持有三年亏***近50万元。马女士无法接受这个事实，并将光大银行告上法庭，要求赔偿***失。法院经过两次审理，二审改判光大银行北京分行赔偿马女士30万元投资***失，案件的转折点在于银行在风险测评环节没有尽到适当性义务。
意外的“大反转”
2015年，马女士斥资110万元在光大银行北京分行认购了一只股票型基金。她持有这只基金三年，于2018年4月将基金赎回，收到赎回款为61.32万元，亏***48.68万元，收益率为-44.25%。
根据***裁判文书网公布的这纸民事判决书，2015年4月，马女士申请认购案涉“光大金控泰石3号股票型证券投资基金”（下称“泰石3号”），并填写了《申请书》。
马女士主张，2015年3月光大银行就其阳光理财产品“多利宝”而针对马女士所做的客户适合度问卷调查表，根据该调查表，马女士属于稳健型投资者。而诉争基金《说明书》中载明泰石3号基金风险收益特征为：本基金呈现较高风险、较高收益的风险收益特征。
经二审庭审确认，光大银行认可案涉投资产品为较高风险型，与马女士风险评估不匹配。但光大银行主张，基于其银行内部的业务规则，投资人只要承诺愿意自担风险，也可以购买较高风险等级的产品。
《证券投资基金销售适用性指导意见》第31条规定：“基金销售机构应当在基金认购或申购申请中加入基金投资人意愿声明内容，对于基金投资人主动认购或申购的基金产品风险超越基金投资人风险承受能力的情况，要求基金投资人在认购或申购基金的同时进行确认，并在销售业务信息管理平台上记录基金投资人的确认信息。”第32条规定：“禁止基金销售机构违背基金投资人意愿向基金投资人销售与基金投资人风险承受能力不匹配的产品。”
经查，马女士填写的《申请书》为光大银行提供的格式文本，文本上虽打印了“超过本人风险承受能力，自愿承担风险”字样，但该栏中签字处并无马女士确认信息，该字样本身亦无加黑加粗或其他显著提示。
虽在该制式表格末尾一栏中有加黑的内容——“本人已详细阅读本集合资产管理计划的合同、产品说明书等信息，及本申请书背面的投资者须知及风险提示，接受合同、招募说明书法律条款及投资者须知相关内容，了解所享有的权利和应承担的义务，了解并承担证券公司资产管理计划投资风险，自愿申请办理光大银行代理的上述证券公司集合资产管理业务，并保证提供的信息资料真实有效”，且该栏处有马女士签字，但该内容本身并不涉及超出本人风险承受能力的特别说明。
最终，二审法院撤销了一审判决，改判光大银行北京分行赔偿马女士30万元投资***失。
买理财产品、基金
这个环节经常被忽视
大家去银行认购相关理财产品、基金时，有一个非常细小但异常关键的环节经常被忽视，那就是风险测评，而这恰恰是上述案件迎来反转的关键点。
但在实际操作过程中，类似的情况屡有发生。高龄投资者陆先生说：“我只知道做这个测评是银行要求的‘规定动作’，但涉及到具体怎么填、填什么，老年人多少理解起来有些吃力。”当被问及银行工作人员是否会帮忙代填风险测评时，陆先生回应道：“这个倒不会，一般都是要投资者本人操作的，不过，有些产品买不进，一些（银行）工作人员还是会提醒，‘想办法把这个（测评）做高一点’。”
事实上，风险测评在投资者中间“走过场”的情况并不在少数，不仅仅是老年人，不少年轻人同样把银行风险测评看成是一件“麻烦事”。
橙友@“起床困难户”说，“风险测评是可以来回做的，一直做到符合要求为止。”他补充道，“前阵子我想买一只基金，这只基金过往收益不错，但是产品对应的风险等级是R5（高风险），我的风险测评结果是稳健型，不能买。然后，我就通过一边上网查资料一边做测评，最后成功做到了最高的风险等级，买到了基金。”
事关自身利益
风险测评不能走过场
银行进行投资者风险测评的初衷，是帮助投资者更好地了解自己，它是投资者对自身风险承受能力的一项“体检”。但在现实生活中，确实有一些银行从业人员为了自身销售业绩没有进行正确引导，很多投资者在追求产品收益率的情况下也只是走过场，没有认真对待风险测评，风险测评本身也存在一些让投资者特别是老年投资者费解的地方。
比如，杭州某股份制银行的一道风险测评题目是这样的，“假设你有本金100万元，你会选择哪一种投资机会？”对应的选项是：A.有100%的机会赢取1000元现金，并保证归还；B.有50%的机会赢取5万元现金，并有较高可能性归还本金；C.有25%的机会赢取50万元现金，并有一定的可能性***失本金；D.有10%的机会赢取100万元现金，并有较高可能性***失本金。
对此，杭州一位老年投资者称，“这样的题目设置对老年人不太友好，太过教条化了。看着这么多数字理解起来很费劲，题目也太多了。最好能单独出一个针对老年人的风险测评，弄得简单点，字稍微大一点，这样大家以后也不会有什么误解。”
也有老年投资者表示，“银行的风险测评应该更加注重实质，最好是针对单独的产品做相应的风险提示，明确告诉大家买这个理财产品会不会亏。如果会亏本金，最差情况会亏多少，这比起单纯的风险测评更有意义。”
杭州一位有十来年从业经验的施律师告诉记者，“现阶段投资者认真对待风险测评还是十分重要的，这几年，因为在银行买理财产品、基金产生纠纷的不在少数，但如果发现银行等代销机构销售人员肆意夸大产品收益率，怂恿投资者购买与自身风险承受能力不相匹配的理财产品。投资者也应该学会拿起法律武器，保留证据，捍卫自己的合法权益。”
比如，投资者在签订银行理财产品或者代销基金产品合同时，不要急于在窗口签订合同。如果可以的话，把合同拿回家仔细研读，对于不理解的点，可以要求银行人员给予解读，解读内容可以书面形成附件，这与主合同有同样的法律效力，最大程度地保护自己的合法利益。
杭州一家股份制银行理财经理告诉记者，“目前客户在银行网点认购理财产品时，都会进行‘双录’（指银行从业人员在销售理财产品或销售代理的其他金融产品时，同步进行录音录像），这么做，一方面是为了规范银行业金融机构理财及代销产品销售行为，可以有效防范和治理误导销售；另一方面，‘双录’时银行从业人员需要与金融消费者确认和反馈重点销售环节，确保消费者可以清晰、全面地了解产品信息，充分了解产品风险，确保消费者理性投资、适当投资，保护消费者合法权益不受侵害。”
此外，《商业银行理财业务监督管理办法》对金融消费者保护的规定有约定不少于24小时的投资冷静期、不能宣传或承诺。也就是说，如果投资者在银行购买了相应的理财产品或基金产品，在冷静期内突然改变主意不想认购了，银行方面应充分尊重投资者意见，不能变相阻拦或者诱导重新买入。
来源 | 橙柿互动·都市快报记者 林司楠 ，版权归原作者所有
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正申请入股这家基金！光大证券前执行总裁新动向曝光，监管反馈来了
***基金报记者 若晖
离职近一年时间的光大证券前执行总裁周健男最新动向曝光，正申请入股一家小型基金公司从而重返证券基金行业。
近日，证监会披露的《嘉合基金管理有限公司股权变更申请文件反馈意见》显示，嘉合基金股权拟受让方持有大村投资55%股权，工商资料显示，持有大村投资55%股权的正是光大证券前执行总裁周健男。
周健男此前有着多年的证券基金行业和监管经验，历任大成基金*****、光大证券执行总裁，2019年从光大证券离职时，市场曾传出他未来或选择创业的消息。
不过，目前嘉合基金股权变更仍待监管审批，周健男能否入股嘉合基金仍未最终确定。
周健男拟入股嘉合基金
一份基金公司股权变更反馈意见，透露了光大证券前执行总裁的最新动向。
8月14日，证监会对外公布了《嘉合基金管理有限公司股权变更申请文件反馈意见》，上述文件显示，针对嘉合基金股权变更反馈意见主要有四方面内容：
一是鉴于2020年6月，上海交易所出具《关于对光大证券股份有限公司及有关责任人予以通报批评的决定》，请嘉合基金就股权受让方是否符合关于基金公司持股5%以上自然人主要股东应当“具有良好的社会信誉，最近3年在税务、工商等行政机关以及金融监管、自律管理、商业银行等机构无不良记录”的条件进行说明。
二是股权受让方持有大村投资55%股权，经营范围为股权投资、实业投资、投资咨询等，请就大村投资拟开展业务与嘉合基金是否存在利益冲突、利益输送风险进行说明，如存在，请制定相关防范安排。
三是请中航信托、上海慧弘实业和股权受让方就不存在桌底协议出具相关承诺。
第四点内容则是请就中航信托放弃优先购买权履行内部决策程序情况进行说明。
天眼查信息显示，大村投资成立于今年3月4日，注册资本10亿元，光大证券前执行总裁周健男持有55%股权，嘉合基金董事长郝艳芬持有另外45%的股权。
最新一期《证券、基金经营机构行政许可申请受理及审核情况公示》显示，嘉合基金今年4月26日递交股权变更申请，7月9日获正式受理，8月14日接到第一次反馈意见。
具备多年证券行业监管经验
2019年10月8日晚间，光大证券公告称，公司执行总裁周健男日前因个人职业发展原因辞职。当时市场有消息称，周健男之后或选择创业。
在加入光大证券之前，周健男曾担任大成基金*****。
公开资料显示，2015年初，周健男加入大成基金，担任公司*****、执委会主任。周健男在大成基金任职的2年多时间里，大成基金的公募基金资产规模从754亿元增长至1598亿元；非公募资产管理规模从133亿元增长至470亿元；总资产管理规模从887亿元增长至2068亿元。
周健男此前有着多年的证券行业监管经验，早年他历任证监会机构部副主任科员、主任科员，办公厅副处级秘书、正处级秘书，此后，他转赴交易所一线，出任总经理助理兼办公室主任，2012年4月，他又回到证监会，担任上市公司监管部副主任。
据悉，周健男熟谙***资本市场，对资产管理行业发展有着较为深入的思考。在加入大成基金后，他曾花大力气和公司管理团队对公司的战略方向进行多方探讨并最终确立了“发展成为具有全球竞争力的全能型资产管理机构”的战略愿景，并以“改善***人投资体验”为公司历史使命，将“全产品线布*、全价值链服务、全产业链研究、全渠道营销”作为战略方向。
嘉合基金二季度末非货规模60亿元
嘉合基金成立于2014年7月30日，注册在上海，此后曾两度增资，目前注册资本金3亿元，中航信托、上海慧弘实业集团分别持有嘉合基金27.27%股份，并列第一大股东，福建圣农控股、广东万和集团有限公司、山东通汇资本、北京智勇仁信投资咨询有限公司等另外4家股东合计持有45.46%的股份。
天相投顾数据显示，截止今年二季度末，嘉合基金非货币基金资产规模60.51亿元，排名行业第101位，相比去年年末规模增长了近50%。
今年7月中旬，嘉合基金也刚刚经历了总经理变更。徐进接替此前的总经理蔡奕，担任嘉合基金总经理。资料显示，徐进此前曾历任***邮政储蓄银行托管业务部总经理、方正富邦基金副总经理、太平洋基金管理有限公司（筹）总经理等职务。
据基金人事报道，嘉合基金前任总经理蔡奕未来或将出任金圆统一证券总经理。
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110万在光大银行买基金仅收回61万法院判了！光大银行赔30万
2015年4月，北京的马女士在光大银行北京分行购买了110万元股票型基金，三年后仅赎回了61.3万元。
马女士认为，光大银行未履行适当性义务、未向其充分介绍所购基金的主要内容、未向其告知风险、未将适当产品推介给适当投资者，故一纸诉状将光大银行告上法庭，要求银行赔偿资金***失48.68万元，并支付相应利息。
一审中，法院驳回了马女士的诉讼请求，但二审迎来反转。据最新披露的二审判决书显示，法院认定光大银行在销售涉案产品时确实存在未恰当履行适当性义务和告知说明义务的情形，因此酌定光大银行向马女士赔偿30万元。
110万买基金仅赎回61万，
一纸诉讼告银行
近年来，客户购买银行理财亏***事件时有发生。但大家都清楚，理财有风险，高收益对应高风险，一般情况下，金融机构履行了“适当性义务”，做到了“卖者尽责”，客户也会遵守“买者自负”的原则。
那么，马女士与光大银行究竟是如何闹到对簿公堂这一步？裁判文书网的二审判决文书向我们披露了案件详情。
2013年5月，马女士曾通过光大银行购买71万元的资管产品，产品风险等级为“高风险”，持有十个月后，马女士赎回该产品，净赚23188元。这笔投资的年化收益率接近4%。
之后，尝过甜头的马女士再次购买超过其风险承受能力的产品。只是这一次，她没那么好运了。
裁判文书网披露，2015年4月，马女士通过光大银行认购了金额为110万元的股票型基金，2018年4月，马女士赎回该基金，收到赎回款61.3万元。
马女士认为，光大银行未履行适当性义务造成其巨额财产亏***，故一纸诉状将银行告上法庭。
一审中，法院认定，光大银行在签约前已经通过《申请书》确认投资者知悉案涉基金的相关内容。且合同中多处条款明确了案涉基金的投资风险，风险提示条款内容明确，马女士作为完全民事行为能力人应当对条款的约定有明确的知悉。另外，根据马女士在2013年5月购买资管产品的经验，法院认定，马女士属于有一定经验的投资者。故一审法院驳回了马女士要求光大银行赔偿的诉讼请求。
一审判决出炉后，马女士对判决结果不满意，遂提起上诉。
二审判决迎来反转！
光大银行被判赔30万
该案二审的主要争议焦点为马女士主张的光大银行向其主动推介与其风险评估不相匹配的涉案理财产品，且未能履行适当性义务和充分的告知说明义务是否成立，以及光大银行是否应当因此向马女士承担赔偿责任。
那么，马女士投资的基金是否与其风险评估不匹配？光大银行又是否恰当履行适当性义务及充分告知说明义务？
判决书披露，2012年4月至2017年2月期间，马女士多次在光大银行处进行风险评估测试，结果显示其风险承担能力由稳健型变更为平衡型。其中，2014年9月30日，马女士的风险等级评级为平衡型，该评级有效期至2015年9月30日。
另外，马女士主张，2015年3月17日光大银行就其阳光理财产品“多利宝”而针对马女士所做的客户适合度问卷调查表，根据该调查表，马女士属于稳健型投资者。
本案中，基金《说明书》明确该基金呈现较高风险、较高收益的风险收益特征。经二审庭审确认，光大银行认可案涉基金产品为较高风险型，与马静风险评估不匹配。
不过，光大银行主张，基于其银行内部的业务规则，投资人只要承诺愿意自担风险，也可以购买较高风险等级的产品。而马女士确实在《申请书》签字确认“超过本人风险承受能力，自愿承担风险”。
经二审法院审查，《申请书》为光大银行提供的格式文本，其上虽打印“超过本人风险承受能力，自愿承担风险”字样，但该栏中签字处并无马女士确认，该字样本身亦无加黑加粗或其他显著提示。另外，虽在该制式表格末尾一栏中有马女士签字，但该内容本身并不涉及超出本人风险承受能力的特别说明。
另外，经二审法院查询，光大银行亦没有其他证据证明对马女士进行过提示说明或充分告知，更没有其他证据证明马女士明知超出本人风险承受能力仍自担风险、坚持购买案涉基金。
据此，二审法院称无法采信马女士主动签字确认认购超出风险承受能力，自愿承担风险；更不足以认定光大银行恰当履行适当性义务以及进行过充分告知说明。
关于光大银行主张的马女士曾于2013年5月购入风险等级为“高风险”的投资产品，属于有一定经验的投资者，应认定对该风险明知。二审法院认为，光大银行以女士过往投资经验主张免除其未履行适当性义务及告知说明义务的责任，无法支持。
基于上述论述，二审法院认为，光大银行在销售案涉产品时确实存在未恰当履行适当性义务和告知说明义务的情形，但马女士作为有一定经验的投资者应当对所投资产品的风险等级和自身风险的匹配进行关注。最终，二审法院撤销了该案一审判决，改判光大银行向马女士赔偿30万元。
金融机构适当性义务应如何履行？
无法证明履行了适当性义务是否要对投资者***失担责？
本案判决书中，屡次提及“适当性义务”，那么，金融机构适当性义务应如何履行？北京市博融律师事务所李哲律师表示，金融机构应该了解客户、了解产品、将适当的产品（或者服务）销售（或者提供）给适合的金融消费者。让金融消费者能够在充分了解相关金融产品、投资活动的性质及风险的基础上作出自主决定，并承受由此产生的收益和风险。
李哲律师指出，卖方机构承担适当性义务的目的是为了确保金融消费者能够在充分了解相关金融产品、投资活动的性质及风险的基础上作出自主决定，并承受由此产生的收益和风险。在推介、销售高风险等级金融产品和提供高风险等级金融服务领域，适当性义务的履行是“卖者尽责”的主要内容，也是“买者自负”的前提和基础。
对于在司法实践中，如何审查金融机构是否充分履行了适当性义务，李哲认为主要从以下几方面考虑：1、金融机构是否了解客户，通常做法是对客户进行风险承受能力测评；2、金融机构是否了解产品，该产品属于哪类风险等级；3、是否将适当风险等级的产品销售给相应风险承受能力的客户。
若金融机构无法证明履行了适当性义务，是否就要对投资者的***失承担赔偿责任？
对此，李哲律师明确表示“是要承担赔偿责任的。”李哲指出，根据《九民纪要》第74条之规定：金融产品发行人、销售者未尽适当性义务，导致金融消费者在购买金融产品过程中遭受***失的，金融消费者既可以请求金融产品的发行人承担赔偿责任，也可以请求金融产品的销售者承担赔偿责任。同时根据《民法总则》第167条的规定，金融服务提供者未尽适当性义务，导致金融消费者在接受金融服务后参与高风险等级投资活动遭受***失的，金融消费者可以请求金融服务提供者承担赔偿责任。
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