摘要：世界有几种万年青 万年青的品种很多，不知道你养的是哪一种。我自己有养一棵，今年五月初开花了，花的形状貌似半个马蹄莲，花蕊为淡黄色且很长，花瓣为淡绿色。有朋友养了十几
世界有几种万年青
万年青的品种很多，不知道你养的是哪一种。我自己有养一棵，今年五月初开花了，花的形状貌似半个马蹄莲，花蕊为淡黄色且很长，花瓣为淡绿色。有朋友养了十几年也没开花，不过细心照料，用心等待，相信会等到开花的时候的！
万年青是不是有很多种类的？好像有好多种类的吧？
国内的万年青基本就两种类型，大叶和小叶，也就是叶子的大小不一样，你感觉类型不一样主要是修剪的方式不一样和生长的时间不一样所造成的。
万年青有哪六种？
万年青一共有六个品种,分别是花叶万年青、广东万年青、虎眼万年青、中华万年青、紫背万年青、斑马万年青等。
花叶万年青
其实花叶万年青在我们的生活中，还是经常会见到的。花叶万年青是不抗寒的一种植物，而且还害怕干旱，也不能把它放在阳光下暴晒，它的叶面都是翠绿的，叶面上还有一些不规则的白色。淡黄色等颜色不同的斑点。广东万年青
养殖广东万年青需要温暖的阳光，生长的环境也必须是湿润的，不能让阳光直射广东万年青，而且它也不抗寒，在选择土壤上，一定要选择排水性好透气的。它的花期是在四月份到五月份，花虽然很小，但是很密集，所以也非常好看。
虎眼万年青
虎眼万年青也喜欢阳光充足、湿润的环境。它的生命力非常顽强，在冬季的时候，如果在室内养殖，它也能够存活，最重要的时候，虎眼万年青非常具有观赏价值，而且还有要用价值，所以养殖虎眼万年青的人比较多。

中华万年青
中华万年青的生命里也很顽强，它的叶子翠绿有光泽，非常有活力，而且它的寓意着吉利，所以养殖中华万年青的人也不少。
紫背万年青
紫背万年青非常适合盆栽，养殖它可以放在室内，客厅等位置，它的植株可以说很特殊，因为它正面的颜色的是深绿色的，背面的颜色是紫色的。
斑马万年青
斑马万年青的叶面有淡黄色的条纹，给人的感觉非常庄重，而且它比较耐阴，所以养殖的时候，也非常容易。

万年青有多少种？
万年青有五种，分别是花叶万年青、虎眼万年青、广东万年青、紫背万年青以及斑马叶万年青。
清代龙洋乱谈1-清代铸造银元的起源
#银元知识入门#
之前介绍了民国时期的主流银元以及版本，今天开始介绍一下清代银元-龙洋。
本片主要介绍一下清代铸币的历史渊源，具体的龙洋版本介绍会在后面的文章里一一展开。
清代铸造银元的历史可以追溯到公元1659左右，当时主要是在**地区流通，因为地域的关系，**跟尼泊尔往来较多，受其影响使用了银片作为贸易货币，上面有其特殊的图案纹饰，总的来说也不能算是银元，乾隆年间清朝在拉萨设造币*后也是开始铸造银币，记有乾隆宝藏，嘉庆宝藏，道光宝藏，宣统宝藏。（光绪帝表示不解。）铸造这些宝藏银币的主要原因据我推测，应该跟后期我d在**发行三年袁大头的目的差不多，都是尊重当地的习惯，维持团结。除了这几种宝藏之外，还有无汉字章嘎，雪山狮子币等种类。总体来说地域性较强，工艺略弱，可以收藏一两枚作为品类，但是不值得大规模的收集作为投资。
除此之外**省也有类似的情况。就不在这里特别介绍了。
早在乾隆年间广东就允许民间仿铸银元，道光年间南方各地都有仿铸的银元，主要是因为沿海地带跟外商贸易往来的原因，不过因为这些银元成色较低，所以也没有流传下来。
目前还有记载的是福建漳台一带的军饷银元，部分上面只有军饷字样，台湾的还有寿星如意等图案。这些银元虽然也可以算上是官方批准铸造的，但是目的性比较明确，并非用于民间流通。军饷银元的铸造时间大概在1836-1853这个时间段（道光末期，咸丰初期）。
1836年台湾军饷“谨慎”字样。此银饼应为福建省为镇压台湾沈知胡布等人在嘉义起事造反所铸造的军饷。（当时台湾的行政级别为道，归属福建省管辖。但是由于台湾特殊的地理位置，与欧洲有不少的商贸往来已经见识过不少的欧洲银元，比如西班牙查理三世的头像银元，在台湾就被称为佛头银。）正面“军饷”二字，下有花押，应为“谨慎”二字的合书。背面有“足银通行”四字，反正面均有花星，花星数目有多有少。通字写法有方头通和角头通两种。
福建漳州花押军饷，有大字版和小字版两个版本，两个版本的正面花押不同。
（1838-50年）台湾老公银饼 。正面是寿星公图案，左边是篆书“道光年铸”，右边是“足纹银饼”，正中有“库平柒弍”的字样。背面中央是个鼎，四面有四个满文“台湾府铸”。这种银饼也有若干版本，比如正面足纹银饼换成“大清国宝”字样，正面有“+”，“卍”，“点”暗记，正面有官*字样，但是因为传世数量极为稀少，已经很难入手，就不一一介绍了。
另有一种老公军饷银饼，造型跟老公银饼相似，正面为寿星像，左写“同治元年”，右写“嘉义县铸”，背面无图，只有足纹通行军饷字样。
如意军饷和笔宝军饷。这两种银元出现的年代推测在咸丰三年（1853年）左右，据分析也应该是为了镇压起义而临时铸造的。也有观点认为这两种军饷是起义军铸造的。这种推测可能性很小，一方面铸造银元所需的器具不常见，再者这两种银元上都有府库字样，还有聚宝盆图案，聚宝盆内有万年青，此物意为清朝万年，反叛怎么可能使用这样的图案呢？
如意军饷。
笔宝军饷。
随后在咸丰六年（1856年），上海有几家银号曾经发行过银饼，据说也是用于军饷，但是记录不详，有若干流传下来也属于大珍品。
王永盛万全造银饼 一两。2022年AU58拍出70多万的价格。
经正记丰年造一两 。2020年AU55分拍出62万多价格。
郁森盛丰年造 。2021年AU50拍出94万价格。
另有经正记万全五钱和郁森盛王寿五钱就不一一展示了。上海银饼铸造方法应是以铁模制造，因为工艺简单，上市之后赝品盛行很快就退出流通。
注：此处的曹平，实为漕平，也是计量单位，稍后会有统一的介绍。
同治六年（1867年），香港铸币*因为自铸银元失败，为了拓展业务曾经替上海设计了一款上海一两，当时香港已经被割让给英国，币面设计上使用了英国国徽以及英式皇冠图样，所以没有被清朝廷采纳。同年上海曾经试铸过中外通宝，也未成功。
不过关平一两和上海一两在设计的过程中都是与国际接轨，除了一两之外还有辅币，中外通宝有五钱二钱一钱五分，而上海一两则有二钱。
中外通宝关平一两。
上海一两 。
真正得到官方允许铸造，最早有记录可查的应该是光绪十年（公元1884年）吉林省的厂平一两系列银元。
“吉林”原为满语的音译，意思是船厂，所以吉林省铸造的银元使用了厂平的计量单位。
当时吉林省出现了严重的钱荒现象，被派去“赴吉林随同铭安帮办一切事宜”的吴大澂发现，于是在光绪七年朝廷又破例“赏吴大澂三品卿衔”，负责督办吉林军务之后，他上书朝廷，要求创办吉林机器*，自行制造枪械弹*，并陈述了必要性，表示“不独本省练军可源源接济，黑龙江各军也可兼顾资用”，朝廷同意之后吴大澂用朝廷拨付的款项先后向英国、德国订购了机器270多套。其中除了制造枪械以及军火的机器，还有一套专门用来铸造钱币的机器。
（注：吴大澂chéng，江苏吴县人，同治七年的进士，是当时著名的学者、金石学家以及书法家，曾任编修、学政等职。）
当时的吉林将军希元上奏朝廷，说明吉林钱荒以及想要自铸银元的的想法。要吴大澂从军饷中提取白银五千两试铸了一批银元。但是，根据***务的宋春鳌于光绪十年十月二十三日（1884年12月10日）向吉林将军希元呈报的《机器制造*申请粮饷处奉谕发来银两制造已完竣解交》记载，当时粮饷处实际仅发来白银两千两，共制作了一两银币198枚、七钱银币1071枚、半两银币1420枚、三钱银币866枚、一钱银币825枚，共计铸造了大小银币4380枚，总共耗银一千九百九十六两四分。
银币的图案和文字都是吴大澂的手笔。钱币上的龙纹龙身细且长，如添足之蛇，是仿自两千多年前汉代的古风遗韵，体现了银币的设计者吴大澂作为近代著名的古文字学家的书法功力和艺术水准。
而这套看起来很简单的银元，设计上也是煞费苦心。正面上方寿字轮廓为圆形，配合两侧的龙形成二龙戏珠图案，下方正中有一线条蝙蝠图案，意为福，整体构成了二龙捧寿，福寿双全的寓意。银元双面边缘有小圈珠49颗光绪十年慈禧正好是49岁。所以这套银币不仅是为了民生所用，更是为了慈禧贺寿所铸造。
只可惜当时朝廷正因为中法之战忙的焦头烂额，最终这套银币没有得到明确的批复，也就不了了之了。
不过当时外国银元在沿海地带已经大规模的使用，引起了清**的重视，终于在光绪十三年，两广总督张之洞在广州开始铸造银元，不过第一次张之洞太过心急，选择了七钱三分，比外洋略重一分，没想到却没起到“良币驱逐劣币”的作用，反而因为成色太好，大家都不舍得使用。后来才又改成了库平七钱二分。
广东七钱三分反版。MS级别品相的市场价值应在200万以上。
广东七钱三分反版喜敦版光边。
这个喜敦指的是英国伯明翰喜敦铸币厂。该厂对于清末银元铸造提供了很多的造币机器，，设计图案和技术指导，在清代龙洋版本中独有一席之地。
关于反版，意思是指在设计上光绪元宝字样和英文同在一面上，这种设计引起朝廷不适，于是在正式版中，光绪元宝面只有汉满两种文字，龙面有英文字样，这个设计被后来清代所有的龙洋所沿用。
广东库平七钱二分库连版 。此版为广东光绪元宝常见版，库字车出头连到广字头。此系列亦有三钱六分，一钱四分四厘，七分二厘，三分六厘等辅币。
虽然广东龙洋不是清代银元的鼻祖，但是确实成为了清代龙洋大兴的起源，洋务运动的旗手之一的张之洞功不可没。
广东龙洋发行成功后，各省见有利可图，纷纷仿造。
张之洞调任湖广总督后，光绪十九年在湖北武昌模仿广东设立银元*，于次年开始铸造湖北龙洋，只将“广东省造”四字改为“湖北省造”。另在背面龙纹的两旁分铸“本省”二字，当初也许想限于本省流通，大概铸出后觉得不妥，没有发行。光绪二十二年改铸没有“本省”二字的龙洋。
湖北库平七钱二分光绪元宝 。铸造量约19,935,000枚。
光绪二十二年直隶在天津的北洋机器*试铸银元，所以市面上常见的北洋造实际上就是天津造币厂。三十三年天津的造币总厂又曾铸造龙洋，背面有汉文年号和英文大清国银币。
北洋机器*光绪二十二年 。正面中央有“壹圆”二字直书，环以点圈，圈外环以满文十三字，再环以点圈，圈外又环以汉文“大清★光绪二十二年★北洋机器*造”十四字。背面为蟠龙纹环以英文。此枚为试铸币，数量稀少，另外配有五角二角一角半角系列辅币，从这辅币的设计上，也看出当时计量单位十分混乱，各省不同。
二十三年正式开铸时，龙形略有变化。但仍旧很丑。
北洋机器*光绪二十三年 。亦有系列辅币。二十四年再铸此币，除了年份有变化，其他均相同，但成色不如二十三年。
光绪二十五年北洋机器*改铸正规的龙洋，计量也改成了库平七钱二分。设计上与广东龙类似，只不过在龙面增加了数字纪年25th。从此北洋造正式定型，年份上有光绪二十五年、二十六年、二十九年、三十三年和三十四年五种。成色都比以前的好。现在市面上多见的北洋34就是此系列的最后一款。
北洋造光绪25年 。
江南省于光绪二十三年十二月在南京造币厂铸造龙洋。有两种边纹，一种是人字边，另一种同其他龙洋一样是齿纹边。自光绪二十四年起，在正面边上加铸干支年份，自戊戌（公元1898年）到乙巳（公元1905年），每一年份又有不同板别。一般称没有年份的为老江南，有年份的为新江南。而龙面设计也在己亥年有了变化，所以己亥年有老龙新龙不同的版本，己亥年后全是新龙样式。
光绪二十三年（1897）江南造老龙 。整体设计上也靠近广东龙洋，因为当时南京造币厂也是委托喜敦做的设计。但是龙的设计还是那么丑。感觉上英国人也挺为难，自己的英国龙肯定是不行，中国龙似乎又掌握不到精髓，画出来的总是那么诡异。
己亥新龙 。新龙的设计说实话比老龙好点有限。反正江南龙也就这样了，虽然不太好看，但是因为存世量小，所以收到追捧，江南龙唯一存世量较大的就是甲辰龙。
安徽省也是在光绪二十三年在安庆造币厂开铸龙洋。试铸币设计复杂，最终正式发行的制式也完全采用了广东龙洋的样子。二十四年在正面上端省名前面加铸“二十四年”和“戊戌”字样。
安徽省造光绪元宝 。安徽龙跟江南新龙的样子很像，但实际上，安徽龙诞生的还早些，只是生不逢时，没两年安徽省安庆造币厂就被裁撤了，所以安徽龙洋只有两年的铸造历史。只来得及在二十四年时玩了一个增加年份字样和戊戌纪年字样的花活就结束了。
四川省在光绪二十四年在成都机器*内成立了银元*，并在光绪二十四年开始铸造龙洋。
四川光绪元宝 。铸币数量约6,487,000枚。川龙的造型倒是比其他省的顺眼一些，只不过没造两年就发现隔壁**大量流通印度卢比，为了保证资源不外流，四川独具创造性的开铸四川卢比，然后在银元铸造上越跑越远。后期的汉板在民国银元史上也是独树一帜。
令人没想到的是偏安一隅的吉林省竟然是发行龙洋种类最多的。吉林自光绪十年铸造厂平一两后（市面上有光绪八年的厂平一两，但现在认为应是后来臆造的），一直没有铸造其他银币，到光绪二十四年才开铸龙洋。
而吉林龙洋的设计也是一再变化，从最初的字面中心万年青图案，到加纪年字样，再到中心由万年青改成太极图，太极图改成花篮，花篮又改成太极图，太极图再改满文，满文又改数字，最后还出了个中心吉字版，总之是特别能得瑟。大略算起来，吉林共发行了十一个年份，十六种龙洋，小版更多，确实是全国之冠。详细的版本介绍以后再做，本篇不多讲。
吉林省造光绪元宝乙巳粗鳞版 。龙洋面上方吉林省英文，两侧满文，左侧是“大清”右侧是“国”（找出这两个满文的意思真是费了劲，再排除了光绪，元宝，吉林等意思外，几乎认为是大清，但是跟大清宣三上的字又对不上，没想到。。。左边竟然是两个字。。。）
奉天的情形同直隶差不多。光绪二十四年，由奉天机器*铸造银元，币面的排列方法同北洋机器*的银元相仿，不过最外面的一圈是十三个满字，其次一圈是英文奉天省，中央是“一圆”二字。背面在龙纹的四周有“大清光绪二十四年奉天机器*造”十四个汉字。另有光绪二十五年的。小额银币没有英文。光绪二十九年改铸正规的龙洋，正面有癸卯二字。中央有宝奉两个满字，这两个满字有时左右倒置。光绪三十三年改铸“东三省造”的龙洋，以期扩大流通范围。
奉天省造狭面尖头一版。
后来奉天省代理东三省统一铸造了一批银元，常见的就是东三省小毫子。但其实当时也有铸造一元龙洋。
光绪三十三年东三省光绪元宝祥云版 。这个版本的设计以及龙形基本上就跟北洋造已经一模一样了。
浙江省曾经在光绪二十五年铸过一元的龙洋，但存世量很小。当时是由湖北武昌造币厂和安徽安庆造币厂代为铸造。
浙江省造光绪元宝魏碑体尔宝 。这个版本的龙跟江南新龙类似。
福建在光绪二十二年由福建官*铸造一元龙洋，不过存世量极少。
云南铸造龙洋较晚，始于光绪三十三年，一般称为老云南。后来另外铸造一种小字的，而且背面没有英文，一般称为新云南。
云南老龙 。这个一元少见，但是半圆还是略多一些。
云南新龙 。新龙一元的存世量也不太多，但是半圆存世量超大，很多人都对云南半圆龙印象深刻。
此外湖南陕西只有样币，且都是委托代试铸的，**有几个版本；黑龙江只有样币，而且还是黄铜的。北京的京*也曾于光绪二十六年试铸二角和一角两种。这也是天津代铸的，铸模一套共五种，自一元到五分，但只试铸两种。这套模型后落入私人手中，曾翻铸几套，且有金版。
各省的龙洋在形式上最终虽然都走向同类，但是重量和成色却不完全相同。除了各地计量单位有差异之外，中央没有统一的规章制度也是很重要的一个因素。各省的银元*几乎是独立的。
对于银元的统一规范要求几乎是在光绪末年才开始，宣统初年进行，宣统三年的大清银币象征着清代银元的新一统的开始，只是没想到清朝却结束了。
（注：天津和北洋机器*于光绪二十八年改为北洋铸造银元总*。光绪三十一年又成立铸造银钱总厂，即户部的造币总厂。当时全国银元*铜元*共有二十处。次年将各省*归并为九厂。宣统二年五月曾制定造币厂章程，总厂设于天津，另以武昌、成都、云南、广州四处为分厂，奉天设立暂时的分厂。这时四家分厂改铸宣统元宝。只有造币总厂仍铸光绪元宝，而在背面改为“宣统年造”四字。）
关于清代中央*的银元会有专门的文章介绍，本文就不多说了。
希望通过这篇文章，大家能够大概的了解到清代银元的起源，为后面介绍各省*铸造银元打下一个简单的基础。
另，初时本来是只想整理一下银元的版别，方便自己查询资料，没想到一发不可收拾，写了这么多，而且还有很多朋友也很关注，所以才会一直写，不过查询资料真的是太费时了，进度时快时慢，还望大家理解。在清代龙洋篇里，我可能会选一两篇作为收费文章，费用可能也就是一元两元，倒不是为了赚钱，只是自己心里上感觉付出有所收获吧，还请理解。
本文参考书目，推荐大家阅读。
1、《钱币上的中国史：器物、制度、思想角度解读》王永生。
2、《中国货币史》彭信威。
3、《金银币史话》王永生。
4、《中国近代货币史研究》戴建兵。
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万年青分那些，有多少种？
万年青一共有6个品种，生活中比较常见的有花叶万年青、广东万年青以及斑马万年青，这3种品种的观赏能力很高。虎眼万年青植株比较矮小，一般只能生长到25厘米的高度，中华万年青叶子是细长状态，而紫背万年青在生活中比较罕见。
1、花叶万年青
花叶万年青是我们生活中最为常见的品种，叶子上有淡黄颜色的斑点，边缘是翠绿颜色，茎干挺拔并且高大，能够达到1米左右的高度，花叶万年青的观赏能力很高，能够起到很好的装饰作用。
2、广东万年青
广东万年青的叶子是翠绿状，株高相比花叶万年青较为矮小，只能达到70厘米的高度，茎干挺拔但是不分枝，叶片显现椭圆状，其观赏能力也非常的高，经常被用来装饰家居生活。
3、虎眼万年青
虎眼万年青植株矮小叶片细长，它的球茎为椭圆状，类似于虎的眼睛，所以名称由此而来，虎眼万年青一般只能长到25厘米左右，外表十分的光滑，在每年4月份的时候便会开花，经常被用来作为盆栽观赏。
4、中华万年青
中华万年青叶子细长翠绿，四季均是如此，寓意着吉祥如意，所以若是在家中种植中华万年青，可以招揽福运，是一种吉祥植物，由于它在养殖过程中比较好管理，所以日常种植此品种也比较多。
5、紫背万年青
紫背万年青的叶子的正面为深绿颜色，而背面则呈现深紫颜色，是一种比较特殊的品种，日常比较罕见，花瓣为玉白色，与它的紫色形成鲜明的对比，姿态优美观赏能力极高。
6、斑马叶万年青
斑马叶万年青的叶子呈现椭圆状状，叶片上有细长白色或淡黄色条纹状，植株优雅美观，如同是斑马上条纹，是多年草本植物，生活中也是比较常见的品种，能够起到绿化的作用。
香港永明金融储蓄产品，主打ESG概念，最早从第3年就可提取5%的总本金？
我是阿May（wechat：457060843）
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1、ESG概念
永明金融（SunLifeFinancialInc.）的富X计划是香港市场上第一个主打ESG概念的储蓄产品（于2022年8月初推出），后续上线的还有万年青系列，都是将ESG概念贯穿投资策略，优先考虑具有高ESG评价和相对较低碳强度的资产，比如支援下列可持续投资的资产分配：绿色债券、可持续建筑、能源转型、可再生能源、水资源与废物处理、洁净运输、社会基建项目等（投资组合涵盖ESG指数即透过追踪某些ESG指数的工具和对符合ESG理念及要求的个别公司的直接投资）。
什么是“ESG”？E指环境(Environmental)，涵盖气候变化、天然资源短缺和环境污染等范畴；S指社会(Social)，包括劳工问题，公众健康和资讯安全等议题；G指管治（Goverance）包含董事会素质和企业政策成效等因素。
2004年，联合国全球契约组织（UNGlobalCompact）首次提出ESG的概念。“狭义上，从企业角度来说，ESG是企业履行环境、社会以及治理责任的核心框架，是企业评估环境、社会和治理风险的评估体系；从投资角度来说，ESG是关注环境、社会和治理等非财务绩效的企业价值与风险的系统方法论。ESG作为一种工具或方法，不仅可以赋能企业探索长期可持续发展，而且可指导资本进行可持续投资，以获取长时间维度的正向收益。广义上，ESG是一种兼顾经济、环境、社会和治理效益可持续协调发展的价值观，是一种追求长期价值增长的投资理念。根据使用主体的不同，ESG可分为ESG实践与ESG投资。”（以上摘录于华宝证券分析报告）
永明宣称——全体上下都坚信——以环境、社会及管治(ESG)作为投资导向，能为客戶创造长远卓越的表现。保司的目标是在2021至2025年间向支持转型低碳和共融经济的资产和业务在全球投入200亿美元的新资金，同时致力于减少温室气体净排放至零（希望到2050在全球业务实现此目标），因为相信：要创造更美好的世界，环球层面的可持续发展不可或缺。
对ESG投资坚定不移的SunLife在ESG方面的努力获得了MSCI ESG评级的认可（MorganStanleyCapitalInternational简称MSCI，是一家提供全球指数及相关衍生金融产品标的的国际公司）。
保司认为，ESG表现出色的机构会承受更低的风险且预期更可持续的回报，原因在他们面临事故(例如罢工、诉讼、负面新闻等)时的潜在风险较低，而这些事故均有可能对企业财务变现带来不利影响。因此，重点投入ESG评分较高的资产能带来更佳的长期风险调整后收益。
与许多其他基金一样，着重于ESG概念的基金也会根据价值和成长性来挑选股票，但还会增加各种评判标准例如：聚焦于ESG理念的管治实践、可持续性评分、信息披露、化石燃料风险、对宗教原则的遵守和工作场所的多样性等。所以，有别于传统的财务资料，ESG因素能够反映未披露于财务报告中但对衡量企业价值非常重要的元素，因而在投资领域，ESG是用来辨别企业可持续发展能力的一个很不错的分析工具。
永记的目标当然会重点投资ESG评分获广泛认可的负责任企业以获取长时间维度的正向收益。另外，保司认为ESG虽然占其评估非金融风险范畴的重要部分，但相信还有其他的风险和机会（Plus因素）未被涵盖于一般所认定的ESG定义之中，因此独创ESGPlus研究和框架，希望实现以下目标：
还有根据彭博社截止2022年3月25日的数据显示，MSCI所有国家责任投资(MSCIACWISRI)美元净回报指数、标普500美元ESG总回报指数，以及彭博MSCI美国企业ESG加权指数，在1年、3年和5年的基础上都优于标准的非ESG指数——因此，ESG指数较其相应的非ESG指数在股票和固定收益方面都有很大机会可能表现更佳。
如图，这里显示一段时期内的累积回报，而非年化平均回报率。
另外，据S&PGlobalMarketIntelligence对26只ESG交易所交易基金和共同基金的分析发现，从2020年3月5日（世界卫生组织正式宣布新冠为大流行病的时间）到21年3月5日，其中19只基金（逾70%的ESG基金）表现都较同期的标准普尔500指数更为优胜。在此期间，表现更优异的ESG基金上涨幅度为27.3%-55%，相比之下，标普500指数只增长了27.1%。这也算一定程度表明，ESG基金在市场环境普遍不太好的时候抗风险能力更强（回撤更小的情况下更具增长潜力）。
在美国，根据晨星公司（Morningstar Inc，美国最主要的投资研究机构之一和国际基金评级的权威机构）的调查，2020年流入美国ESG基金的资金达到了510亿美元，分别是19年流入资金水平的两倍多和2018年的近10倍。
2020确实是最近ESG概念最爆发的年份。
再来，如下图，以MSCI环球ESG核心指数和MSCI环球指数自2009年到2022年每年的净回报指数表现做对比，这14年间除了2016年的回报率两者是持平的，其他13年时间里虽有7个年份是ESG指数年回报率更高一点，但也只是一点并不非常突出，最多也就高1.32%（这同样正是2020年疫情开始全球大爆发的一年）——
14年的指数累积涨幅分别为152.27%(MSCIWorldESGFocus)vs151.24%(MSCIWorld)，确实差距很小（前文也显示了3年、5年、10年期的年平均回报，ESG指数只算是略胜一筹）。所以，长期来看，重点投资于高EGS评分或着以EGS概念为核心发展的资产并不一定收益更高，且根据以上的数据哪怕更甚一筹可能也是较小的幅度。
不过呢，就像我在这篇文里写到的：香港分红储蓄险分散投保的原因？为什么不能只投一家？，投保香港的终身分红型储蓄险就如同购买一个个保本型基金，很多计划的收益是非常之接近但细微之处还是各有不同、且是不同的投资团队在管理，必然在未来某个阶段实际回报不可能一模一样。那么，既然永明金融提出了和其他公司不一样的投资特色，再加上ESG理念确实是非常正向且可持续运作的，那么在自己的投资篮子里面配置一些此概念的股票、基金和投资性储蓄保险，何乐不为？我一直在强调，怎么可能只买一家公司的、只一份分红储蓄保险呢？
所以，永明主打ESG概念的计划适合考虑长期财富增长、同时能认可ESG可持续投资机遇的客户。往更高的概念上讲，如果您希望能为环境与社会发展做出贡献的同时还能获得更佳的可持续性回报，购买这样的计划当然不错。
2、强调更早提取年份
同样以ESG理念为投资宗旨，着重投资ESG表现优秀的资产之计划——永明.万年青系列，它比同公司富X计划更优秀的是，除了预期年化回报率更高，还强调保单资金的流动性，能让投保人更早地从保单户口提取现金价值——那，可以多早？
最早从保单生效满两年后，即第2个保单年度终结起或叫第3周年初始的时候，便可开始提取资金。
提取的金额是保证的吗？当然不是保证的。这是分红保险，香港终身型的保险产品绝大多数都带有分红，且非常明显地，回本之后的保单价值最主要是靠这部分非保证红利进行增值的。怎么可能从第3年初到受保人终身一直提取的都是保证的金额呢？
如图，这样的表达完全是信口开河、没有分红保险的常识。
根据SunLife的计划书系统和内部手册建议，万年青之尊享计划-两年期版本最早可从第2年保单年度终结起每年提取5%的名义金额（即总保费）直到保单年度第120年。（注意，若要满足该项取款条件，最低总交保费不得少于38000USD）
举例，在总保费成本为200万USD的情况下，预期从保单第2年末可以每年提取10万美元（5%的总缴保费）直到受保人120岁，除了第2年、其他时候每年提取的都是A（保证金额）+B（累积归原红利现金价值）+C（终期红利现金价值）加起来才等于总提的金额=10万USD。
根据计划书显示，非保证红利可最多的时候支撑100%的总提领价值，最低时也到50%左右（此阶段较短），怎么可能叫做“保证领取总保费的5%直到终身”呢？
还有像这样宣传——从第2年末/第3年起每年提取总保费的6%直到受保人120岁，更换受保人后还能无穷领取？（不禁哀叹，当保司在做合理有据的宣传时，相同的内容传到部分销售人员那里就立刻失真了，闭着眼睛说瞎话、避重就轻的营销总是处处可见！）
1，这里没有写“非保证”、“预期”的字眼，非常容易造成误导；2，要想如建议书预期的那样，到终身每年可提领6%的总保费、最早只能从保单生效满3年后，也就是保单第3年度末、第4周年初始的时候！
上图还是以0岁宝宝为受保人进行测算，但我亲自做过计划书——哪怕55岁的人士一直像这样提领到120岁（总提取时间缩短了几十年的情况下）却还是连每年提5.5%的总本金也做不到。而按照相同的方式，万年青.传承版建议书连每年提2.5%的总保费都做不到！（系统显示：累积归原红利的现金价值不足以在选定的保单年份进行提取！）
万年青.传承计划的设计目标是为了获得更长远、更高的预期总回报（实际上，比如两年缴付期要到保单生效满30年后的预期收益才比“尊享”更高），而尊享版本更适合客户在中期灵活提取现金、同时也能享有仍具竞争力的长远总回报。（对于前20年内要准备孩子的教育金或为了早一些时候提领养老金使用，的确“尊享”更适合）
所以，同样从第2-第120个保单年度终结时每年提取相同的金额，“尊享”户口的预计剩余现金价值会更多。
综上，万年青.尊享计划是主打“最早从保单第2年终结（两年期缴）/第5年终结起（5年期缴）就可支取相等于5%总保费的金额、最长直到第120个保单年度”的特色，那么其他保司的分红计划最早可从多久开始提领保单价值呢？理论上讲，只要保单户口有价值就可以提取/部分退保（但不能让名义金额降低到最低门槛以下），而在保司的建议书系统演示时，至少要等保单有预期分红派发/公布的年份才能开始做提取、越早提现拿的越少且限制很大。
如图显示，多数保司的分红储蓄险建议书是做不出来从第2年末/第3年初起就可支取总保费的5%直到受保人终身的，即使大幅缩短提领的总时间，5%的比例还是很难做到，最关键就是开始提取保单价值的年份太早了。
对比一下，“尊享”计划能做的到的原因之一，单看第2年末时的保单价值，两年期缴版本当时的预期归原红利之现金价值和与之相关的终期红利加起来就已完全能覆盖需提取的年度金额，而在其他计划，比如友记的盈御2，即使趸交模式到第3年末的复归红利和终期红利全部加起来都还不够当年想要提领的金额。
如图，同样投入200万USD的保费总额，友记第3年末的保单价值里只包含了2121的归原红利，可套现的非保证红利现价总共只有2227，而“尊享”于第2年末的时候，在还没有计算保证现价的基础上单单套现非保证红利就可以做到10万USD。（当时的非保证部分一共有764256 VS友记第2年末的红利为零，第3末时的总和为83645）
另外的保司，像富T公司的计划，建议书虽然也可预期提领总保费的5%直到受保人终身，但是从保单生效满3年后（即保单第3年末、第4周年初始时）。仍然强调，这同样是按照现时之回报预期而演示的非保证模式，即使能每年拿5%的比例也不能保证一直提到投保人预想的年份或终身。
还有忠记的计划，虽然建议书也可按照第2年末-第120年末的形式每年提取5%的本金，但在相同的保费成本下看相同年份剩余的户口现价金额仍然要比“尊享”明显更少一些。
最后，仍特别强调，不管保司和一些销售人员如何宣传最早从第2年、第3年或第5年起便可提领总保费金额的多少比例，分红保险一定会显示非保证的金额（保证部分和非保证红利加起来也等于金额非保证），4%、5%也好，6%也好，尤其想要提取更多的时候，展示的都是预期的回报率，而建议书上早些年份的红利明显较少的计划根本不敢主动宣传从保单前10年内就可开始提取一定比例的现金价值直到终身！不管怎样，能公开在产品宣传册上展示早早提领方式的公司，在我眼里都非常勇敢。
我们必须提前给自己打好预防针——越早开始提领每年可拿的越少、对保单户口价值的影响也越大，可提取的金额只要是在分红计划一定会包含非保证红利所以不可能全部保证、也不是保证能领取到终身，至于能持续提领多少年且并不会导致保单提前终结就得看该计划的实际投资回报成果。
另外温馨提示，如果是给年龄较大的受保人（50岁或以上）投保且希望越早越快地提取价值，最合适的建议是购买一份真年金险（真年金+分红储蓄险的方式也很不错），这样可每年获取保证派发的金额、终身不变，不用担心因活得太久、需领取的年份太长还有开始支取保单价值的时间太早而导致户口价值在受保人在生时候就已提早亏空——
真年金的目的就是为了对抗长寿风险和资金管理不善的风险，活多久领多久的钱，不用怕！而且像即期年金还可以从保单生效后的下个月就开始领取保证的金额，非常适合年龄较大人群的风险偏好及理财方式。（看文章：真.年金险：是否应该和保险公司对赌，要一份和生命等长的年金？）
3，独特的点
一、永明目前的分红储蓄计划都为英式分红，而不同于其他保司的英式分红计划之—“归原红利面值一经公布即为保证，但现金价值不保证，面值和现价之间有折现率”，SunLife的归原红利之面值即等于现金价值，无折现率，所以都是一经公布即可保证、且已公布的部分会于保单内累积。
举例友记英式分红计划，保单第3年末时，复归红利和终期分红之预期现金价值都是其面值的81.5%（即变现率为81.5%，退保拿现价，身故拿面值），到第10年和第20年末的时候，退保现价分别是其面值的90.9%和94%——要到保单第30年末的时候，红利的现金价值和其面值金额才是100%相等，无折现率。
因为折现率是非保证的，所以即使累积的面值确定后，实际的现金价值要到退保之时才能确定（也就是那个时候才能算出实际的折现率和分红实现率）。再比如另一家的英式分红计划，其分红现价和面值之间的折现率是到第20年末的时候为100%，即相等。
虽然归原红利未来公布的部分和累积值到底能达到多少是非保证的，但只要其现金价值每年一经公布即可获保证派发、公布之部分在保单内累积滚存，这必然对提高该计划的保证部分有好处。所以，永明如此设计归原红利的形式其实更加稳妥。（只有永明的计划书会叫做“累积的归原红利”喔，在一定程度上类似于美式分红的现金红利，一经派发即为保证、如不提取出来便可在户口内累积）
同时，永明的储蓄分红计划直到最新的万年青版本也并没有推出在其他计划常见的“红利锁定功能”。可能因为下列几种原因的之一二：
1，归原红利的现金价值一经公布即可保证、会随着保单年限增长而积存的保证部分越来越多，而在其他家的英式分红计划一旦进行红利锁定，归原/复归红利和终期红利必须以相同的比例同时锁定并不只能锁定“终期红利”，但在永明这里归原红利的特性其实并不需要被锁定（毕竟其他家的归原红利之现价在公布之后也是非保证的，如图）；
2，当某款偏保守的英式分红储蓄计划之保证部分和预计累积的归原红利加起来并没有比终期红利部分明显少很多，两者的差距不明显的时候也不用再锁定红利，不然锁定之后的预期总收益更低了（虽然保证部分能提高地更多）；
3，保司认为着重ESG投资是在为全球环境、社会、经济做出贡献同时能获得更高可持续回报、抗风险能力也更强，正因为相信可持续性投资能随时间带来更优厚及长远的风险调整后收益，所以不需要再加“红利锁定选项”来影响未来的长期利润。（前提是作为投保人的您也非常坚信ESG会带来长线的可观回报，即使短期内的收成并不明显）
我的观点是，如果只买一份分红储蓄保险，有红利锁定功能当然一定比没有好，如果投保多份计划，则不需要每一家都有此功能。如果您是更偏向投资进取型/激进型的人士，这个功能对您来说其实也可有可无。
二、永记的储蓄分红计划设置的回本期更短，像预期回报很有竞争力的万年青系列，五年缴付保证回本期为13年，预期是第7年，尤指保证回本的期限比别家缩短了好几年，多数保司5年期缴付版本的保证回本期在第20年左右。如图，
还有富X计划，为想通过常年期定存保费以使总本金累积更多的客户推出的18年缴付版本，预期10年就可以回本、保证回本期也在保费缴完之前—16年回本，还是很为客户考虑了。
三、万年青系列的身故赔偿支付选项一共有六种选择，是目前选项最多的计划，而且，保单持有人可为每位不同的受益人选择不同的受益金支付模式，且针对“延续选项”并未像其他保司那样要求受保人生前只能有一位指定受益人。
如图举例，A先生是保单的投保人和受保人，指定的受益人为妻子和两个儿子一共三位，他在生的时候可以分配好不同受益人各自所属的保单价值和领取方式，比如太太可成为新的保单受保人和主权人继续管理40%的原保单价值让其继续投资增值；30%的身故赔偿按每月支付一定金额直到大儿子30岁，然后才将余额一笔过给完；而对小儿子呢，可选择以每年3%递增的分期方式支付孩子的生活费直到属于他的那部分受益金及其利息全部给付完毕。（当孩子未成年的时候，相应赔偿金都由其合法监护人领取）
而且，“部份分期支付至受益人指定年龄”是永明首创的受益金支付方式，保单持有人也可为2名受益人同时选择“延续选项”，相当于原保单分拆成了两个新保单，分别的保单价值是按照相应受益人受益金的百分比分配至各自的新保单。
关于永明
永明金融在香港成立逾130年
谢谢阅读。
万年青世界上一共有几种？
万年青只有一种，属于被子植物门，单子叶植物纲，百合目，百合科，万年青属。，品种有常见的有：斑马叶万年青，紫背万年青中华万年青，广东万年青，虎眼万年青，花叶万年青。注意，种和品种不是一个概念
万年青分那些，有多少种？
紫背万年青http://image.baidu.com/i?ct=201326592&cl=2&lm=-1&tn=baiduimage&pv=&word=%D7%CF%B1%B3%CD%F2%C4%EA%C7%E0&z=0是百合科的，只有叶背是紫的紫叶鸭趾草http://image.baidu.com/i?tn=baiduimage&ct=201326592&cl=2&lm=-1&pv=&word=%D7%CF%D2%B6%D1
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