金融壹账通属于哪家公司(第三方金融平台是哪家公司？)-鸿图投资网

摘要：第三方金融平台是哪家公司？上海银生宝电子支付服务有限公司成立于2006年5月30日，是一家致力于在传统互联网和移动通讯网领域大规模应用在线支付,并以此为基础提供全方位金融配

第三方金融平台是哪家公司？

上海银生宝电子支付服务有限公司成立于2006年5月30日，是一家致力于在传统互联网和移动通讯网领域大规模应用在线支付,并以此为基础提供全方位金融配套服务的电子金融服务提供商。公司汇集了众多优秀的技术和管理方面的资深专家，拥有一个由银行业务、基金业务、保险业务、风险控制、投资分析、市场营销和计算机等各个领域里的精英份子组成的团队。上海银生宝电子支付服务有限公司以发展多元化在线支付的大规模应用为基础，结合传统行业特性，秉持"服务为先、金融配套、安全便捷、回报社会"的企业宗旨，与市场同步，顺应市场发展，强调针对性和创新性，求新求异，追求产品和服务特色及差异化，为用户提供随需而设、灵活多样、稳健周全的金融增值产品和衍生服务。上海银生宝电子支付服务有限公司将不断扩大应用范围，实现多行业、多渠道、多元化的战略目标。以成为一流的电子商务金融服务的行业引导者为公司愿景，立志于打造成为服务于全球用户的安全可靠、快速便捷的电子支付及金融应用平台。商户接入：010-65479299-654

金融壹账通，报案了！

数字化见闻

来源|科技金融在线

针对被举报财务欺诈、商业贿赂及欺骗高管等传闻，壹账通金融科技有限公司刚刚发布声明。

金融壹账通严正声明表示，金融壹账通一直以来本着规范治理的原则，严格遵守相关法律法规要求。公司战略清晰，各项业务经营稳健，经营情况和财务数据均真实准确，不存在谣言中各种诋毁情况。“鉴于相关不实谣言已严重侵害本公司及相关机构的商业声誉，属于恶意造谣、诽谤，金融壹账通已第一时间报案，并通过法律程序维护自身合法权益。”

金融壹账通是中国平安集团的联营公司，面向金融机构提供商业科技云服务（Technology-as-a-Service，简称“TaaS”）平台，2019年在美国纽交所上市。

2020年，金融壹账通收入33.12亿元，净利润为亏损13.54亿元。截止今年6月30日，金融壹账通应收账款为12.11亿元。

金融壹账通最新收盘价为4.32美元，市值为16.85亿美元。

TheEnd

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金融壹账通拿的金融科技服务突出贡来自献奖是个啥？

首先说下金融壹账通这个公司，它的全称是上海壹账通金融科技有限公司，是平安旗下的金融科技服务公司，做的就是为金融机构提供一站式金融科技解决方案。然后，金融科技服务突出贡献奖是10月26日在上海举办的2017中国未来商业银行趋势峰会上颁出的奖项。金融壹账通凭借近年来在金融科技领域的卓越表现得到的这个奖。比如5月的时候，金融壹账通国内面向中小银行推出了金融科技服务的自助式开放平台。中小银行客户可在平台上自助选购相应产品与服务，通过线上或线下的业务接入，无缝对接或嵌入到自身的运营体系中，以此快速提升金融科技的实力与服务水平。之后的9月，金融壹账通再次开放自身的金融科技核心能力，发布“智能保险云”服务，面向保险行业全面开放保险经营中的最核心技术。基于全球最前沿AI技术的“智能认证”、“智能闪赔”产品，将为保险公司提供一个以较低成本实现与最先进保险科技并轨的机会。这个奖项算是奖励金融壹账通在金融科技服务方面的这些作为吧。

金融壹账通，报案了

消费金融产业链

银行

华夏银行回应暂停个人外汇买卖业务：为升级优化技术系统

8月31日电，华夏银行发布澄清声明称，8月30日，我行官方网站发布了《关于暂停个人外汇买卖业务的通告》。由于该《通告》未对暂停的个人外汇买卖业务进行准确说明，造成了误读。现澄清如下：为升级优化技术系统，自2021年12月1日0:00起，我行将暂停办理个人外汇买卖（外汇兑外汇）业务，业务恢复时间将另行通知。个人结售汇业务不受影响，可正常办理。（财联社）

消金界点评：这一引发热议的《通告》目前已被华夏银行撤下。

大公司

玖富宣布将加速转型为"新型数字区块链证券经纪平台"

8月31日讯，玖富（JFU.US）宣布，公司正在实施一系列战略变革，旨在将公司从一家专注于个人信贷技术的金融技术服务提供商，转变为一家以股权证券经纪服务和数字资产技术服务为核心的数字和区块链证券经纪公司。（智通财经）

消金界点评：此前因信保业务，玖富与人保财险互诉公堂。

金融壹账通回应举报财务造假：系谣言，已第一时间报案

近日市场有针对平安集团的匿名举报信，其中指出平安集团旗下美股上市公司平安壹账通金融科技有限公司存在财务欺诈、隐瞒监管等一系列问题。

对此，平安壹账通回应21世纪经济报道指出：金融壹账通一直以来本着规范治理的原则，严格遵守相关法律法规要求。公司战略清晰，各项业务经营稳健，经营情况和财务数据均真实准确，不存在谣言中各种诋毁情况。鉴于相关不实谣言已严重侵害本公司及相关机构的商业声誉，属于恶意造谣、诽谤，金融壹账通已第一时间报案，并通过法律程序维护自身合法权益。（21世纪经济报道）

消金界点评：静待警方调查结果。

拉卡拉：公司主力参与了全部11家试点城市的数字货币试点

8月31日讯，拉卡拉在回答投资者提问时表示，公司在数字货币先行先试，主力参与了全部11家试点城市的试点，并由此进入了众多此前公司未覆盖到的大中型商户，包括物美多点、百联集团、见福便利、圆明园景区、华熙商圈等，公司升级了数百万台终端，使之能够受理数字人民币，并在商超便利、商圈街区、公园景区、产业供应链、公共事业、代发工资、保险缴费等各个场景中应用；积极参与上海55购物节、北京数字嘉年华等各试点地区的红包活动，与六大运营机构合作的数字人民币商户达到上万余家。（同花顺金融研究中心）

消金界点评：数字人民币前景可期。

往期回顾

《征信业务管理办法》即将出台，助贷模式面临深度调整

正招人！海尔消金推出“小微贷”新品

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中国平安旗下公司？

平安集团旗下子公司包括平安寿险、平安产险、平安养老险、平安健康险、平安银行、平安信托、平安证券、平安基金等，涵盖金融业各个领域。此外，中国平安还积极开拓包括陆金所、平安好医生、金融壹账通、平安医保科技等在内的金融科技业务。

金融营壹账通是个什么机构？

海壹账通金融科技有限公司是一家有限责任公司（自然人投资或控股的法人独资）。注册于2015年12月，金融壹账通是平安集团旗下金融科技服务公司，平安孵化的四家“独角兽”企业之一，上海壹账通金融科技有限公司现为深圳壹账通智能科技有限公司的全资子公司。基于人工智能、区块链、云平台、生物识别等核心科技，金融壹账通建立起了智能银行云、智能保险云、智能投资云和开放平台，为金融机构提供科技驱动的业务解决方案。扩展资料金融壹账通的科技优势1、人工智能AI金融壹账通负责人介绍，AI领域平安科技的人脸识别技术应用在了200多个不同场景，总计进行3亿人次识别，在LFW测试中准确率达到了99.8%。智能认证可快速对代理人、投保人的相关行为及属性进行核实，还可以使得保单销售过程产生的纠纷大大降低。2、区块链在区块链技术领域，平安金融壹账通副总经理兼首席创新官邱寒介绍说：“中国平安已在区块链技术上进行了深度布*和发展，相关应用场景很多。区块链的本质是一种数据存储方式，可简单理解为一个不可篡改的共享‘透明数字账本’。这样的“账本”有几大特征——去中心化、信息透明、分布式存储。这种分布式账本技术使得记录一旦发生将不可撤销，不被伪造，信息高度透明。通过中小企业信用平台的建设，利用区块链的技术，让银行对中小企业提供的数据更放心，解决中小企业融资难的问题。参考资料来源：

中国平安还有科技公司，并且还准备上市？

我来简单说一说平安吧。让大家简单了解下这家大家认为的保险公司。

平安是一家综合性的金融集团，主要业务是金融，保险，投资三大领域，另外平安也是国内率先集齐各种金融牌照的公司。常见的金融牌照有【寿险，财险，基金，证券，信托，融资租赁，银行，消费贷款，互联网金融，征信等，凡是属于金融的，几乎都有审批牌照】

“中国平安”是其上市公司，在香港和上海两地上市，如果有炒股的朋友就知道，平安的股票杠杠的白马股，绩优股。

第一、保险板块

平安拥有多家保险公司和保险牌照。

1、平安人寿：平安体系最主要的公司之一。平安人寿近几年常年在保费收入榜上名列全国第二名。当然产品就那样，业内人士都懂。大家日常接触的平安保险业务员基本都是平安人寿的代理人。平安人寿代理人团队目前全国约150万左右。

2、平安财险：最主要的业务就是车险，目前车险保费规模也是全国第二。同时财险规模也是第二。其实，现在大家买车险便宜，还是要得益于平安当年通过电销打烂了车险市场，不然老车主都知道以前的车险是一个什么状况。

3、平安健康险：产品比较少，主要是些补充平安寿的产品，毕竟如果平安健康险的产品和其它健康险公司的产品一样的话，平安人寿的产品没法卖了。

4、平安养老险：这个公司和上面的健康险公司一样，都很低调，但是在同类型公司中都是佼佼者。

总的而言，平安的保险业务在国内是很具有规模的，毕竟150多万人的一线团队，虽然产品就那样，但是借助人多依然能坐上第二，这就是平安保险板块的实力。

第二、平安银行

平安很早就开始通过收购一些地方银行，通过整合以后成为平安银行，一直到后来并购了深圳发展银行，因此平安银行取代了深发展这只股票代码，原来的000001股票代码，现在是平安银行了。平安银行借助深发展一跃成为一家全国性银行。平安银行的特色就是贷款业务很能突破。平安银行的股票也很不错。

第三、投资板块

这个很多人其实并不熟悉，但是确是平安的重头戏，看完了你们就知道平安的投资板块已经融入了我们的额生活方方面面。

平安因为资金雄厚，奉行的是阿里巴巴的那一套，我想进入某个行业，但是自己做不好，就收购。例如投资日化行业的上海家化【上市公司】，于是你能看到平安业务员卖面膜，卖化妆品，卖牙膏这些就见怪不怪了，上海家化是中国最大的本土日化公司，佰草集，六神，家安都是家化的旗下品牌。一度有传言，平安人寿就养活了家化。例如投资了云南白*【上市公司】，收够了汽车之家。很多地方都能看到平安投资的身影。

平安好医生，其实就是收购了一家叫做好医生的公司，经过平安多年运作，到了现在的规模。

第四、金融板块

这个板块是平安新的核心竞争力。增长是最快的。

例如平安普惠，号称中国最大的消费金融贷款公司，凡是贷款的，没有听过平安普惠的不是合格的贷款人。

陆金所，名列前茅的互联网理财平台，全称：陆家嘴金融交易所。互联网理财行业的非常有名。

平安证券：全国性的证券公司。平安证券16年就在说要在香港上市。如果平安证券在香港上市就很好玩儿，因为港交所已经有一家公司叫做平安证券，平安一直没有搞定这家公司，因此很有可能港交所会有两家平安证券。

平安信托：国内领先的信托公司。了解不多。

平安基金：是平安收购了一家叫做大华基金的公司，从而也叫做平安大华基金。好吧，做的也不错。

平安融资租赁：行业领先，据说做的还可以。

前海征信：持有合法的征信公司，也是平安的。摆脱不了平安了。

平安科技：平安科技的人脸识别技术，不想说，业内的的知道。

总结：

其实，平安是一家投资者喜欢的公司，消费者抱怨的公司。而更多平安体系的公司并没有罗列出来。平安还有自己的金融学院，居然有博士后工作站。甚至修的楼都是深圳现在的天际线。理性的来讲，平安的保险是平庸的，你可以不接受。但是平安其它很多方面的理念是全球化的视野来看。平安从来都是一家以利润向导的公司，平安现在纳入了上市公司财报的公司就有100多家。要知道，平安是一家股份公司，里面有国家股份也有外资股份，也有内资各种股份，1988年成立，现在排名全球39位，只能说，这本来就是一个奇迹。

金融壹账通是个什么机构

上海壹账通金融科技有限公司，简称金融壹账通，注册于2015年12月，金融壹账通是平安集团旗下金融科技服务公司，前身为深圳平安金融科技咨询有限公司。金融壹账通依托人工智能、大数据、区块链、云平台以及金融应用等五大核心科技，已为包括500多家银行在内的近3000家金融机构提供了金融科技服务支持。

金融壹账通是如何做助贷的？

专注新金融/新经济领域报道！

作者|商评君

来源| 开甲财经

金融壹账通有一个领域，可以展开谈一谈，那就是助贷。

从招股书可以看出，助贷是金融壹账通成立以来的核心业务。金融壹账通的助贷业务包括零售贷款和中小企业贷款，2018年，金融壹账通促成的零售贷款金额400亿元，中小企业贷款99亿元，合计499亿元；2019年，金融壹账通促成的零售贷款金额912亿元，中小企业贷款391亿元，合计1303亿元。

从撮合贷款规模看，金融壹账通已经跻身头部助贷平台之列，和360金融（2019年撮合规模1987亿元）、乐信（2019年撮合规模1260亿元）、拍拍贷（2019年撮合金额822亿元）这些金融科技公司不相上下。

以上几家千亿规模的助贷平台，都是盈利的，从这点看，金融壹账通又是助贷行业里的“例外者”。为何大家做助贷都赚钱了，唯独金融壹账通不赚钱（当然也有可能是助贷赚钱，补贴了其他亏损业务）？金融壹账通的助贷模式到底是什么样子？

商评君翻阅了很多资料，尝试画了一张金融壹账通的助贷模式图（下图）。

2018年以前，金融壹账通的助贷模式为“担保”模式，这里面又分为两种模式：

一种是金融壹账通为资金方提供获客和风控初筛、贷后管理等服务，同时提供兜底，但这一模式暴露了较大风险，坏账比较较高。截至2018年末，这部分兜底贷款余额是13.5亿元，当年担保损失高达2亿元。迄今这部分坏账尚未处理完毕。

另一种模式是通过搭建优先劣后的结构发放贷款，本质上仍然是金融壹账通兜底。这部分的业务规模和坏账情况平台并未披露。

2018年后，在监管禁止担保模式后，金融壹账通开始在贷款撮合业务中引入保险机构为借款人提供信用保证保险，金融壹账通也由向借款人收取担保费转向保险公司收取保费分成（服务费）。在这一模式下，与金融壹账通合作的保险公司包括平安产险、亚太财险、人保财险。

金融壹账通旗下的助贷平台是“壹佳客”APP，该软件2018年初上线，只有安卓版，没有ISO版本。

公开资料显示，壹佳客APP基于互联网，依托人工智能、生物识别、大数据等技术，构建了全流程的网络贷款平台，覆盖贷前、贷中及贷后各个环节，实现远程面核预约及远程面核、电子合同签署、贷款申请进度查看、查看还款计划及明细，申请提前还款、贷后改卡，修改客户信息，反欺诈嵌入等多项内容，为用户提供优质便捷的网络贷款服务。

在资金端，“壹佳客”合作银行主要是规模较小、金融科技投入不足和获客能力不强的农商行和城商行，例如黄河农商行、烟台银行、平顶山银行、石嘴山农村商业银行、浙江民泰银行、长春农商银行、齐鲁银行等，商评君发现，“壹佳客”也帮助平安集团旗下的平安e贷（平安易贷）导流，后者是平安保险旗下贷款产品，号称首创“信用险+银行贷款”的业务模式。

在获客端，金融壹账通“壹佳客”除了APP自主获客外，主要通过全国各地大批线下中介展业，这一模式接近于平安普惠的线下展业模式。

但值得注意的是，一些资质较差的中介公司收取高额砍头息后即消失或倒闭，当初为哄骗借款人支付“保证金”（实际为“砍头息”，有客户投诉称，保证金里部分费用为保险费用，但很多借款人事先并不知情。），且承诺“保证金”可以到期一次性返还或按月返还，但实际上，中介公司倒闭或失联后，借款人无法要回“保证金”。

某借款人投诉“壹佳客”线下中介截图

截图来自山西申创惠对外宣传页面

其为平安“融e贷”线下贷款中介

那么，金融壹账通撮合的这些贷款利率情况如何呢？以黄河农商行为例，商评君获得的案例显示，借款人借款合同利率虽然不高（通常为7%-8%），但借款人必须向指定保险公司购买信用保证保险，金额通常占贷款金额的20%-30%不等，如果有线下中介，再加入一笔中介费（如中介费被计入借款本金，则其实质为“砍头息”），实际贷款年化费率大多紧贴36%红线。

例如，某借款人A通过金融壹账通推荐向宁夏黄河农商行借款6500元，但是扣除1500元保险费后，实际到账仅5000元。保险费用占借款本金30%。借款人一年内实际还款总金额6800元，按IRR计算，综合费率24%。

在一个类似案例中，借款人B通过金融壹账通推荐向宁夏黄河农商行借款35360元，向人保财险支付保费8160元，占借款本金的23%。

借款人C通过金融壹账通推荐向宁夏黄河农商行旗下的青铜峡市农村信用合作联社借款40000元，分36期，每期还款金额1578.44元，按IRR计算，年化费率为24%。不过，每期还款金额里，除了本金外，占比最大的是向平安产险支付的320元保险费用.借款人36期累计要缴纳保险费11520元，占借款本金的28.8%。而青铜峡市农村信用合作联社的贷款合同利率是多少？只有7.8%！

很显然，在这个助贷模式下，银行方通过贷款合同收取的仅仅是金融机构的基本资金成本，其余的收益则通过保险费的名义实现。如果这个过程中，还有线下中介参与的话，借款人还会被额外收取一笔“中介费用”（“砍头息”）。

例如，借款人D某2018年4月通过金融壹账通向浙江民泰银行贷款150000元，实际到账138000元，前置费用（疑为“砍头息”或“中介费”）12000元。共分36期，每期还款5695.26元，其中包含保费1050元。36个月总保费为37800元，占贷款本金27%。

在不计算12000元前置费用情况下，按IRR计算的综合年化费率为24%；如果计入前置费用，则综合年化费率恰好是36%。

在目前法律条文下，24%以内的综合费率是合法的，24%以上至36%的部分在实际法律诉讼中虽然得不到法院支持，但实践中，只要借款人愿意支付，法律也不会追究。这就为部分助贷机构和银行机构牟利提供了空间。绝大部分城商行、农商行、信用社本来并不具备线上放贷和跨区域放贷的技术能力和风控能力，但在第三方平台的推动下，这些中小银行机构异化为单纯的资金提供方，风控职能实际上让渡给了金融科技公司。

人保财险承保的网贷信用保险保单

把风控轮舵交给第三方，结果会是什么？当信用市场出现恶化时，谁是那个最终吞食苦果的人？现在看，答案已经很清晰了。今年上半年，人保财险和某消金平台围绕20多亿元的服务费争议再次引发监管对助贷风险的关注。但在这起风险事件中，人们忽略了两个非常重要的主体，一个是资金方，一个是助贷平台。前者是西部地区某农商行，去年在互联网贷款上扩张过快过猛，留下一地鸡毛。而后者正是某金融科技公司，人保财险只是很不幸成为了这起事件中的“接盘侠”而已。

话说回来，人保财险值得同情吗？我不这么认为，大规模参与网贷信用保证保险业务，且不设代偿上限，不是早已准备好做“活雷锋”？

商评君最大的疑惑是，在放贷利率超过24%，甚至达到36%，保险公司收取保费接近30%的贷款本金情况下，为何还会亏损惨重？相关贷款的逾期和坏账到底有多高？是风控系统完全无效还是沦为摆设？

是时候好好反思一下了。

文中观点系作者自身观点，不代表消金界平台观点。

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