为什么要用离岸账户(我们到底为什么需要一个离岸账号？)-鸿图投资网

摘要：我们到底为什么需要一个离岸账号？我们到底为什么需要一个离岸账号？广泛的用途还记得第一次踏入这个行业的第一个早会，经理滔滔不绝的讲着离岸公司、离岸账号、时不时还讲

我们到底为什么需要一个离岸账号？

广泛的用途

还记得第一次踏入这个行业的第一个早会，经理滔滔不绝的讲着离岸公司、离岸账号、时不时还讲着我们要协助客户到某某银行开账号。懵懵懂懂的我，完全听不懂大家在说什么、谈论什么，甚至连公司是做什么的都不知道？一次次心中会问自己，我们是银行吗？我们是帮客户开户的吗？转眼，今年已经是我踏入这个行业的第十五个年头，经过这十五年的摸爬滚打，我终于知道我们是做什么的了！

早期，离岸公司和离岸账号大多是大型公司用来进行海外并购或者上市架构需要而设立的。

直到2002年，中国人民银行重新批准了招商银行、深圳发展银行（现在的平安银行）、交通银行、上海浦发银行这四家银行的离岸银行牌照。从此，离岸公司和离岸账号才开始被中小企业大规模的使用，特别是外贸企业。

很多人说，外贸人都会有个离岸账号，这似乎是外贸人的标配。做外贸，收付美金或者外币，我们就需要有一个无外汇管制、可以接收任一国际通行币种的账号来收款或者付款。而拥有一个这样的离岸账号，无疑给我们的收付款带来极大的便利。

同时，他也为那些外贸创业人提供了极大的便利性。它没有繁琐的公司管理事务（离岸公司管理很简单，基本都是由秘书公司打理）；离岸公司维护成本低、税务成本低；既满足了收付款自由的需求，成本又低，它怎么可能不成为外贸人的标配呢？

慢慢，离岸账号也成为了大家配置全球资产的工具。当我们想到资产不要放在同一个篮子里的时候，当我们想到配置境外资产的时候、当我们想海外并购的时候、当我们想境外返程投资的时候、当我们想到财富传承的时候、当我们想IPO上市的时候，当我们想到创立一个境外品牌的时候。。。。。。海外离岸公司都可以帮助您个性化的达到您的目的！

而它的个性化、灵活性、便利性也正是大家喜欢它的最大理由！

账号开户地的前世今生

2002年，中国人民银行重新批准了招商银行、深圳发展银行（现在的平安银行）、交通银行、上海浦发银行这四家银行的离岸银行牌照以后，同时也带来了国内离岸市场发展的爆发期。离岸公司、离岸账号成为了外贸人员的标配。而那个时候我们开户几乎百分百都是选择以上四个内资银行开设OSA账号或者国内外资银行开设离岸公司的境外账号。我们开始叫这样的账号为--离岸账号。虽然是开在国内的银行，但却等同于境外账号，不受中国外管*监管，同样具备其无外汇管制、方便灵活的特性。国内四大拥有OSA牌照的内资银行和外资银行纷纷开始抢占离岸市场，大量开设离岸账号。

2009年，国内OSA账号开始收紧。以四大内资银行为首，开始对开户要求设置重重障碍。而也就是这个时候，客户纷纷开始将账号开到香港。因此也大大滋生了大陆人购买香港保险的热潮。

2018年，香港各大银行也开始收紧离岸账号开设的条件。并且几乎所有的银行也将对离岸账号进行年检和再次审查。在这样的过程中，一部分客户被迫关户，关户以后继而选择到新加坡又或者回到国内开设NRA账号。

而无论是香港还是新加坡，收紧的政策并未改变。而在今年特殊的疫情之下，给我们境外开户更是带来了更多的不便利性。市面上，看到琳琅满目的广告，某某银行推出视频开户，免掉一切面签，又或者又看到某某银行客户经理出事的消息等等，这更加提醒我们要谨慎选择特殊渠道开户的模式，特别是未经银行批准，客户经理私自决定的开户模式，这都将给我们的开户和业务带来一些不确定的影响。

而兜兜转转这么多年，账号从境内到境外，现在我认为可以慢慢继续回归到境内了。至少在目前的形势下，如果您只是需要一个账号收付款，账号开在哪都是一样操作！

世贸企业的海外公司开户服务，可提供海外、香港、新加坡和境内各大银行的开户渠道，我们承诺我们所有的开户渠道都是正规的，而我们大部分银行直接都是和银行对接的而并非是各大银行客户经理。

如今的形势下，我们也提醒您：

谨慎选择秘书公司、谨慎选择开户行！

世贸企业咨询是香港及国际权威企业咨询在中国发展的直属机构，由国际认可的会计师，律师，公司发展师，金融投资顾问等领导负责。创立至今，依靠二十多年的行业实践经验和严谨的业务态度领跑行业。世贸企业咨询成员遍及中国大陆15个城市及香港、美国、加拿大、英国、新加坡、台湾、澳洲、维尔京、塞舌尔等国家和地区。我们致力于为客户提供海外税务架构搭建、海外信托、海外IPO、海外公司注册、境外公司税务、法律等咨询服务。我们熟知国内外税务政策，是企业开拓全球市场，发展业务的绝佳合作伙伴!

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平安银行离岸账户为什么现在入帐出环干升账都不正常了，最近美金款都进不来，是怎么回事？

你从哪个国家汇到平安银行的。。。平安银行总行现在对所有的离岸账户进行反洗钱核查，所有的收款和付款都需要落地核查交易对手是否在联合国及美国制裁的国家和地区，如果是就要求客户办理销户手续，而且收款也要原路退回。限制的国家及地址有

香港离岸账户是指什么？有什么用处？

香港离岸账户指的是在香港境外的非香港居民或非香港公司所开设的银行账户。这些账户通常用于存放在境外的资金或进行跨境交易。

香港离岸账户的主要用途包括以下几个方面：

1. 税务优势：香港作为一个低税率地区，离岸账户可以帮助个人或公司在境外以较低的税率进行财务规划和资产管理。

2. 资产保护：通过将资金放在香港或其他境外地区的离岸账户，可以减少风险，保护资产免受**、经济或法律风险的影响。在某些情况下，离岸账户可以作为资产隐匿或避免财产纷争的手段。

3. 跨境交易：香港作为一个国际金融中心，离岸账户可以方便实施跨境资金往来、跨境投资和贸易业务。

4. 银行保密：某些香港银行对离岸账户提供较高的银行秘密保护，这意味着账户信息有一定程度上的机密性。

需要注意的是，香港离岸账户的用途必须符合相关法律法规，并不可用于非法活动（如洗钱、逃税等）。合法、透明地使用离岸账户是保护个人或企业财产的一种手段，但应在法律框架内操作。

怎么跟客人解释时而是用内地银行账户收款，时而用离岸账户

普悦泰会计事务所回复：若以离岸公司名义收取客户的款项，给到客户的**抬头，须打离岸公司。给到客户的**是商业形式**，可自已制作！若有疑问，可与我们普悦泰联系！

离岸账户|开设离岸账户为什么要注册海外公司，国内公司不可以吗？

国内公司可以申请开设离岸账户吗？

这是比较多客户问到的一个问题，今天统一解答一下！

国内公司是可以申请开设离岸账户的！

但是，其中的手续会非常繁琐，整个过程十分复杂，一般人很难搞得定！

所以一般比较精明的老板都不会用国内公司开设离岸账户，大部分都是先注册海外公司，然后用海外公司注册离岸账户，非常方便。今天就来简单介绍一下离岸账户的基本情况！

一、开设离岸账户基本的要求

二、OSA账户

三、人民币NRA账户

四、外汇NRA账户

五、FTN账户

一、开设离岸账户基本的要求

在每个国家或地区开设离岸账户，对开户主体的要求都是不一样的，需要的资料也是有所差别，但是基本的要求却都有以下几点相同之处：

1.公司名称。一般每个地区对公司名称要求不会特别高，只要符合当地的固定就行！

2.董事股东。董事股东的占股比例，提供身份证件文件。

3.KYC尽职调查必须顺利通过，大部分地区都会有这项要求！

公司注册好之后，就可以开始进行离岸账户的开户申请了，离岸银行账户有四大类，分别是：OSA账户、人民币NRA账户、外汇NRA账户、FTN账户。

二、OSA账户

OSA账户，也叫离岸账户，英文为OffshoreAccount，在境外(含港澳台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、**机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构，按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户，离岸账户相对于NRA账户受外汇管制会更少，而从资金的安全性角度来看，离岸账户会更加安全，国家外管*的监管也会相对宽松很多。

离岸账户在金融学上指存款人在其居住国家以外开设的银行账户。相反，位于存款人所居住国内的银行账户则称为在岸银行账户或境内银行账户。

下面说说OSA账户在开设和使用上需注意的事项：

1.值得一提的是，OSA账户体系实行与境内严格分离的管理模式，资金是来源于境外，必须遵守自求平衡的原则，对资金进行“”外来外用”；

2.OSA账户的开户币种，仅限于可自由兑换的货币，人民币暂时还没开放，所以是还不能对结售汇业务进行办理的；

3.OSA账户可以办理的业务是非常多的，包括贷款、存款、结算、融资等等业务都可以正常办理，OSA账户一般会参照国际惯例，利率也是可以根据市场化原则进行自主定价的。

4.比较吸引人的是，OSA账户是不需要缴纳存款准备金和利息所得税，这点是非常吸引人的，毕竟可以节省一大笔开支；

5.无论是非居民法人，还是非居民个人，都可以是开立OSA账户。

三、人民币NRA账户

人民币NRA账户则指的是以人民币为币种的境内银行为境外机构开立的境内外汇账户。

境外机构：是指在境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的机构。

境内银行：是指依法具有吸收公众存款。办理国内外结算等业务经营资格的境内中资和外资银行。

而人民币NRA账户在使用过程中需要注意这些问题：

1.若是境外机构在境内第一个开立的账户（也叫基本户），在领取基本账户的开户许可证后，在以后就可以根据自身需要继续开设一般存款账户或专用存款账户了；

2.资金性质视同在境外，和境外账户的划转可凭指令办理，但不能从境外的同账户名中收款；

3.在履行完对应的手续后，境外机构人民币银行结算账户内的资金可购汇汇出，但在2015年的“811汇改”后，人民币NRA账户的购汇交易背景审核变得更加严格；

4.特别注意的是，未经审批不能提现，而且境外机构人民币银行结算账户资金余额暂时不纳入现行的外债管理。

四、外汇NRA账户

外汇NRA账户有以下几点要求：

1.NRA账户内资金若纳入银行经营统一运用，需按照规定缴存存款准备金，但是也必须在外汇*核定的外债指标范围内；

2.而非居民企业若需开户的话，NRA账户内的资金性质会被划分为境外，如果是境外两个账户之间的相互划转，可以凭借指令直接办理；

3.如果是NRA账户的资金和境内的账户之间的互转，会被划分为跨境，如果是企业需要境内收款或划款，必须要具备对应的跨境交易条件，需要向银行提供真实的证明材料，或批后再做国际收支申报；

4.特别提醒，没有经过批准的外币NRA账户是不能结汇的，但是自贸区的NRA账号可以自由结汇。

五、FTN账户

FTN账户，又称为境外机构自由贸易账户，英文为FreeTradeNon-resident，是指由上海自由贸易试验区新推出的其中一种自贸账户，是境外的机构到境内开设的自由贸易账户。比如上海的贸易公司邀请其主要贸易对象在上海自贸区开设FTN账户，待账户都开好了，这家贸易公司需要向其交易对象开出信用证。从开信用证到对方接收信用证一般只需要2-3个工作日的时间，实现了在境内银行体系内划拨，不存在不同地区监管和审批标准不一致导致发出和接收信用证时间比较久的问题，资金流动的效率也会在很大程度上得到提高。

文末来对比一下NRA，OSA和香港本土银行账户的区别：

以上就是“离岸账户”的相关内容，希望对您有所帮助~

如果您有离岸公司注册、银行开户等需求或其他的疑问，欢迎随时与小玺联系，我们将有专业团队和您做具体沟通，并提供解决方案。

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香港公司如何申请离岸（海外利得）豁免？每年这笔钱您可以省下来！

为什么我的交通银行离岸账表户余额和可用余额不一样

可用余额是可以使用的余额，账户余额是账户上的实际余额。如果借记卡上账户余额和可用余额不一样，说明有业务未完成，比如购买基金誉轮颤，不是在基金业务处理时间内操作的，会暂时把购买基金款冻结，在下一个基金营业时间内完成此业务。如果把业务撤销了可用余额和账户余额就一样了。还有一种情况是司法冻结，部庆败分余额冻结，可用余额就是账户实际余额减去冻结余额，信用卡如果存钱在里面，可用余额就是信用额度加上存款。账户余额就是桐亩存款余额。有些人可能会将“当前”一词与银行账户中显示的更新金额混淆，但情况并非总是如此，因为在此之后进行的购买或任何其他收费、费用或存款营业日结束直到下一个营业日才会出现。人可用余额的意思是指账户内实际可使用的余额。人民币存款余额是指银行和其他金融机构在截止某一时点的以人民币种存储金额的总和，包括储蓄和对公的活期存款、定期存款、存放同业及存放中央银行等的人民币存款之和。

离岸账户是什么？有什么用处？

离岸账户在金融学上指存款人在其居住国家以外开设账户的银行。相反，位于存款人所居住国内的银行则称为在岸银行或境内银行。离岸帐户优点资金调拨自由客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。

存款利率、品种不受限制存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。

特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。

免征存款利息税中国**对离岸存款取得之利息免征存款利息税。

离岸存款实际净收益更为可观。

提高境内外资金综合运营效率可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

内操控，境外运作可以通过网上银行进行对离岸账户的操作。离岸账户的缺点离岸银行也是犯罪分子所用来洗钱的常见场所，因而名声不佳。

鼓励居民避税或逃税。因其不在存款人所住地，储户服务中可能产生不便。

开设离岸账户的起点储蓄金额一般较高，故主要服务于收入较高的人士。

离岸贸易有啥好处?

一、降低税务成本离岸公司与一般在岸有限公司相比，主要区别在税收上。与通常使用的按营业额或利润征收税款的做法不同，所有离岸法区均不同程度的规定了离岸公司所取得的营业收入和利润免交当地税或以极低的税率交纳。离岸法区的**只向离岸公司征收年度管理费，不再征收其他任何税款，有的甚至免交遗产税。可利用海外公司妥善安排税务，合理合法避税。所有海外公司都有减或免税的政策，每年为您节省可观的税务负担。如果注册公司所在国与自己原来公司的来源国之间签有双边税收合约doubletaxtreaty，则有机会使境外的赢利推延或减少预付税。如下香港、BVI、百慕大注册的国际商业公司。对于从事国际贸易的企业来说，利用离岸公司可以进行国际贸易操作即离岸公司从供应商那里接订单，而后把商品直接送到客户手中。离岸公司会直接寄帐单给客人。从买入/卖出中获得的利润在离岸公司是不用上税的。例如中国公司在BVI开设贸易了公司，然后把产品以较低价格销售给该子公司，再由子公司把产品以正常价格转售给另一国买主，而实际上，货物则从中国公司直接运往买主。或者相反，当中国公司需要从另一国购进货物时，也可由子公司按正常的价格从另一国购进，并以较高的价格销售给中国公司，而货物则从卖主直接运往中国公司。在这里，子公司进行的只是一种纯属虚构的业务，但通过这种方式，一来二往，却把原属于来源于中国境内的所得转移到避税地，达到了合理避税的目的。二、降低国际结算成本对于从事国际贸易的企业来说，利用离岸公司进行国际贸易操作避免国际贸易结算中的结汇损失。降低汇兑产生的风险。比如客户进出口都有做，那么进口付汇用的外币，尽量用出口收汇盈余的外币来支付，减少兑换次数。离岸帐户里如果沉淀的资金比较大的话，银行可以给一定的存款利息上浮，一般都会大大高于牌价利率。另外在有些按笔收费的业务上，尽量合并支付，减少笔数。离岸帐户存款免征利息税或者只征较低的利息税。例如厦门对离岸帐户存款免征利息税，福州对离岸帐户存款只征收10%的利息税，而目前中国大陆对银行的存款的利息征收20%的利息税。在离岸帐户中的钱怎么用呢，分两种情况：1）如果你的帐户是开在香港的，你的钱是自由的，可以取现，因为在香港没有外汇管制。2）如果你的帐户是开在国内的离岸帐户，它等同于在境外开的银行帐户，帐户内资金可以自由汇给国内、国外及公司或者个人，无须提交任何**批文，报关单，核销单，**，合同等，相当于个人钱包，外汇进出自由，任意支付，包括收取外汇个人佣金，因为按国家的《离岸银行帐户管理管理办法》的规定，这类帐户视同境外帐户所以不受国家的外汇管制，不受强制届结汇，对您进行国际贸易结算如：转LC、收TT都是非常方便的。三、降低财务成本很多离岸法区均不同程度的规定了离岸公司所取得的营业收入和利润免交当地利得税，法律不要求离岸公司递交经审计的公司帐目给当地的税务*，只需保留资料反映经济状况即可。这些宽松的法律规定省去了企业的做会计、审计的负担和财务成本支出。四、降低船务运营成本对于从事国际贸易的企业来说，利用离岸公司进行国际贸易操作，货物直接从中国公司直接运往买主指定的地点，而不象正常贸易操作那样货物需要运抵买方所在地后再转口给最终买主，降低了船务运营的成本支出。五、降低关务成本运用离岸贸易操作方式，货物直接从生产出口国直接运往买方指点的目的地，不需经过第三方海关报关，所以只需一次出口和一次进口报关手续，很显然免去了中间环节报关工作，自然也就降低了关务成本。六、降低进出口业务操作成本运用离岸贸易操作方式，只需要按照与离岸公司的合同做一套出口的单证，然后交给你的离岸公司，离岸公司按照与你的最终买家的合同简单的做一个换单程序并把单证交给你的最终买家就完成了，这些工作在你现在的OFFICE就可以完成了。与正常贸易操作相比省去了其中的中间环节，你的成本当然就降低了。七、降低单证成本运用离岸贸易操作方式，只在你现在的OFFICE进行一个简单的换单程序，整个中转贸易流程就完成了，免去了做其他单证及单证的收寄工作，从而降低了贸易单证成本。八、避开国别贸易壁垒加入WTO后国际贸易摩擦与壁垒越来越多，例如一个企业向美国出口产品，需要申请配额及一系列的相关手续，这中间需要多花费一到两倍的成本。而如果该企业拥有一个海外离岸公司，由企业向离岸公司出口产品，再由离岸公司向美国等发达国家出口，就可以绕开关税壁垒获得免税待遇，并且还能够成功地绕开出口配额限制。九、解决了某些国家国际结算中的风险

为什么公司办理了离岸账户收美元，而银行还需要我们提供订购单？

个人做外贸的朋友，可以通过注册一个香港公司，以香港公司的名义来开展国外业务，还可以申请外贸网站会员或者参加境外展会。用公司名义接收T/T,L/C和开具INVOICE,还可以在香港开一个本地银行账号或者是在国内开一个离岸账号，就可以自由的接收外币，无外汇管制。注册香港公司的条件非常简单，只需以为年满18岁的自然人担任股东或董事，无国籍限制；香港公司的注册资金是虚拟资本，无需验资；公司的管理也非常简单，注册费用也不高，我司是一个专业代理注册香港公司和离岸公司的（BVI，马绍尔，塞舌尔，英国，美国，萨摩亚，开曼），在这个领域有12年经验，服务客户超过10万。