什么是信托数量(什么是单一资金信托)-鸿图投资网

摘要：什么是单一资金信托投资者买银行理财产品时，时常在信托类产品的说明书中看见单一资金信托计划这一信托名称，那何为单一资金信托计划?单一资金信托，是信托公司接受单个委托

什么是单一资金信托

投资者买银行理财产品时，时常在信托类产品的说明书中看见单一资金信托计划这一信托名称，那何为单一资金信托计划?单一资金信托，是信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式，或由信托公司代为确定的管理方式，单独管理和运用货币资金的信托。单一资金信托计划是相对于集合资金信托计划而言的，其最容易觉察的区别在于委托人数量，但其区别也并非仅此一处。更大的差别在于，委托人性质和委托人的地位：单一资金信托计划的委托人多为机构，比如银行，而集合资金信托计划的委托人则多为自然人。单一资金信托计划的资金运用和投资方向往往由委托人主导，而集合资金信托计划则由信托公司主导，产品由信托公司自主创设。由于目前的分业经营，造成银行在发行理财产品时，不得不借助信托平台投资于银行不能投资的领域，以扩大产品的投资范围和提供更加有竞争力的收益水平，吸引投资者购买理财产品。因此，在市场中，较多的银行理财产品通过与信托公司合作，发行单一资金信托计划。银行理财产品所涉及的单一资金信托计划中，单个委托人为银行，而银行交由信托公司管理和运用的资金为通过理财产品集合投资者资金，因此，在单一资金信托计划中，银行享受信托计划的受益权，而投资者在理财产品项下承担相应比例的收益和风险。信托公司担任信托计划的管理和资产的处置。比如，中国建设银行利得盈信托贷款型(定)2010年第20期理财产品，中国建设银行将理财产品所有认购资金与甘肃省信托有限责任公司设立“甘肃盛达集团股份有限公司贷款资金信托”，取得“甘肃盛达集团股份有限公司贷款资金信托”的信托受益权。投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。在该理财产品中，建设银行取得信托受益权，而投资者取得理财产品受益权。银行理财产品投资领域较广，正是基于单一资金信托计划的投资范围广阔，包含贷款运用、股权投资、权益投资、债权投资、证券投资、租赁、交易、组合运用等不同的类型，不同类型的资金运用方式，其收益和风险均存在较大差别，这些将在每类产品中揭示。不过，投资者在购买产品时，最关键的是需要注意产品最终的投资领域，从投资领域认识产品的风险，比如股权投资类产品则需要注重回购设置以及抵押状况等。

信托罚单全梳理：2018下发24张罚单数量创新高，三年罚没4315万，这两家多次领罚…

图片来源：视觉中国

强监管一直在路上，金融行业整治全面趋严。

证券时报·信托百佬汇记者梳理了近四年信托行业受罚情况，监管从严趋势愈发明显。尤其是2017年以来，信托公司受罚数量逐年增多，2018年银保监会下发了24张罚单超越2017年，这一数据更是四年前2015年罚单数量的4倍。

在这一趋势中，信托百佬汇记者还发现了更多值得关注的变化，去年业务违规情况尤为突显，无论罚单总额，亦或是单笔最大罚单金额均远超2017年。同时，2018年首次出现了因未履行事前审批而受罚的信托公司。

据不完全统计，2018年共有21家信托公司受到处罚，这一数据着实惊人，这意味着信托行业1/3的公司都曾出现不同程度的违规行为。

从2018年银保监会开出的罚单来看，共有13张罚单和信托业务有关，涉及11家信托公司。其中天津信托分别因“证券信托结构化比例超过法定上限”、“地方融资平台贷款业务未直接对应项目、资金使用监控不到位”、“地方融资平台贷款业务未直接对应项目、资金使用监控不到位”被天津银保监*开具三张罚单，合计罚款100万元。

此外，中原信托也遭到多次处罚，分别因“以固有财产与信托财产进行交易”、“未按监管要求计提拨备“，被河南银保监*开具两张罚单，合计罚款60万元。

经梳理，具体信托计划违规的案由包括：尽职调查不充分、信托资金投向违规（不合规的房地产和资金池项目）、交易结构设计违规（杠杆比例超限、政信项目违规接受担保等）、关联交易未报备、信托计划推介及信托文件签署不当（合格投资者识别、合格投资者人数管理、推介机构选择等）、信托财产管理未尽审慎义务、信息披露不合规、信托受益权转让管理失职、以信托财产牟取不当利益等。

去年业务违规情况尤为突显，无论罚单总额，亦或是单笔最大罚单金额均远超2017年。

2018年银保监会共下发24张罚单，合计罚款1450万元，其中单笔最大罚单为610万元，华润信托因“房地产开发二级资质审查不符合要求”、“未正确填报**融资平台业务报表”及“协助保险资金投资于通道类信托计划”等6项事由遭到处罚。

值得关注的是，2018年首次出现了因未履行事前审批而受罚的信托公司，紫金信托未经批准以固有财产从事股权投资业务，被江苏银保监*处以60万元罚款，这也是今年以来罚金最高的三例之一。最近一家获得固有PE业务资格的信托公司是中粮信托，获批时间是2017年2月份。截至目前，尚未发现紫金信托获得该项业务资格。

此外，因信息披露不符合要求，及内控不到位而领罚的信托公司数量近三年一直居高不下。

据信托百佬汇记者不完全统计，2015年至2018年，银保监会向信托公司合计开具了61张罚单。

实际上，除了来自银保监部门的罚单，人民银行乃至财政部的罚单也不少。

例如，2018年7月30日，北方信托因违反《征信业管理条例》相关规定被处以5万元罚款。

2018年8月7日，央行西安分行公布行政处罚信息，对西部信托违反《反洗钱法》规定的情况，罚款64万元。

此外，陆家嘴信托和中铁信托也分别收到来自央行分支行的罚单。

从处罚的数量来看，各银监*在2015年仅发出6张罚单，2016年稍有上升至9张，2017年这一数字快速攀升至22张，而2018年信托公司合计领24张罚单，监管形势愈发严格。

从处罚金额上看，2016年9张罚单合计处罚金额1930万元，其中2016年1月22日，平安信托因“将信托财产的部分收益确认为子公司收入、账户管理存在严重缺陷”被深圳银监*处以1650万元罚款，该罚单也创造了整个信托行业领取最大罚款金额的记录。

2017年的22张罚单合计处罚金额935万，其中，上海信托因“在开展信托贷款业务过程中，内部控制严重违反审慎经营规则”被上海银监*处以200万元罚款，成为当年金额最大的一张罚单。

2018年，24张罚单合计处罚金额1450万，相较上一年同期罚款总额增长55.08%。

从各年处罚案由来看，业务违规的情况急剧增长，此外，内控不到位、经营不审慎和信息披露不符合要求都成为了信托公司新的违规高发行为。而推荐违规、关联交易违规的情况也依旧没有杜绝。但2018年信托公司在法人治理结构、绩效发放和董监高履职程序方面变得更加规范了。

在强监管的外部环境下，信托公司遭遇处罚增多，对信托公司有啥影响？

普益标准研究员吴红丽表示，这将对公司业务开展、企业评级、自身形象以及个人职业规划带来较大影响。

影响业务开展

根据相关规定在受托管理社保基金、保险资金、企业年金、担任特定目的受托机构以及开办受托境外理财业务时，对受到行政处罚的信托公司会有限制，未来在申办新业务类型时也可能受到影响。

信托公司拟新设基金子公司等主体时，有可能因自身被行政处罚而无法开立相关机构，同时，近三年公司及高级管理人员发生重大刑事案件且受监管机构行政处罚的信托公司，不具备开展信保业务的条件，受到处罚将影响信托公司的业务发展布*。

影响企业评级

信托监管一直强调监管评级和分类监管相结合，对于评级结果良好，业务创新能力强、风险管理水平高的公司，在各项监管的配套政策上都会有所倾向，进一步扶持其发展。若信托公司受到行政处罚，有可能被评定为较低级别，从而失去更好的发展机会。

影响信托公司形象

在“限通道、压缩嵌套”的大环境下，自然人投资者在选择信托公司时，很可能重点考虑信托公司的声誉。如信托公司被多次行政处罚，多会给投资者一种制度不健全，业务不规范的印象，导致其在吸引投资者方面的竞争力显著下降。

影响个人职业发展

根据《银行业监管法》第四十八条的规定，监管机构可以责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分，也可以直接给予警告、罚款，甚至取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止相关人员一定期限直至终身从事银行业工作。尽管目前监管机构开出的罚单仅停留在纪律处分阶段，但是后续如监管力度继续加大，相应的管理人员将要承担更大的个人职业风险。

500万放信托假直根办前八一年有多少钱

没有固定的标准。信托的收益率没有固定的标准，因为不同的信托产品有不同的风险和回报，一般来说，风险越高，收册郑益率越高，反之亦然。根据网上的信息，目前市场上的信托产品的收益率大致在5%~15%之间，具体还要看信托公司、信托类型、信托期限、信托规模等因素。如果假设500万放在一个年收益率为10%的信托产品中，那么一年后可以得到500万×10%=50万的收益。但这个收益并不是州槐颂净收益，还要考虑信托费用、税费等支出。信托明袜费用是指受托人为管理、运用或处分信托财产而向委托人或受益人收取的费用，实际收益是低于50万的。

家族信托最多几个受益人？

三个，家族信托是指个人作为委托人，以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托，受益人一般为本家庭成员。

其资产的所有权与收益权相分离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。

信托基金的收益率是多少？

信托基金是一种门槛比较高较为安全的投资品种，也是一种利益与风险共担的集合投资方式，在前几年里有很多投资者赚得盆满钵满，那么信托基金的收益率一般为多少呢？信托基金的收益率信托的收益率一般在7%左右，在过去几年是信托的辉煌史，那时候经济处于上升阶段，还没有正式打破刚兑，资金端很多，社会经济面向好，融资端也容易找，因此信托的收益率可以去到12%，一般在9%以上，但随着市场的转差，刚兑打破，金融杠杠，信托的收益开始下降，现在信托的平均收益在7%左右，但是具体收益率还是由具体的信托产品来决定的。有些产品可以达到很高，有些则比毁模拆较低，因此信托基金收益多少还是和具体的信托计划有关。信托基金的定义信托基金是指社会上大多数不确定投资者的不平等资金，通过合同或公司的形码模式集中，发行基金债券，形成一定规模的信托资产，按照资产组合原则，交由专门的投资机构分散投资的集合投资信托制度，取得的收益由投资者按出资比例分享，并承担相应的风险。信托基金的运作方式信托基金资金运作方式主要为贷款，股权投资较少，而且有不断萎缩的趋势。即使在仅有的股权投资项目中，信托公司基本并不参与目标公司的具体经营管理，所采取各种控制措施，例如派驻董事，委任财务总监，修改章程等，目的是要防范资金风险。信托基金的期限信托期限较短，基本上为1-2年。事实上，中国居民并不缺乏长期资金，他们的养老金、子女教育和婚姻储蓄非常可观。然而，短期信托的主要原因是：投资者期望在短期内获得收益，对长期财务管理存在疑虑；信托公司的财务管理能力和品牌无法说服投资者。由于信托合同数量的限制，信托公司必须寻找企业机构客户才能筹集到足够的资金，而企业机构客户的资金往往是短期的。尽管中国的社保基金理事会和其他大型机构拥有长期基纤枣金，但它们目前无法购买信托基金。

信托产品是什么信托和私募有什么区别

在税收方面，私募股权投资基金的税收优势被认为是有限合伙制优于公司制的根本原因，但是在证券投资领域，有限合伙型与信托型基金的税负基本相当。《合伙企业法》第六条规定：“合伙企业的生产经营所得和其他所得，按照国家有关税收规定，由合伙人分别缴纳所得税。”合伙企业本身不具有独立的主体资格，不必缴纳企业所得税，而当企业盈利时普通合伙人和有限合伙人根据各自情况缴纳所得税。若有限合伙人是企业法人，其证券投资收益在自身企业层面缴纳企业所得税；若有限合伙人是个人投资者，根据相关规定其证券投资收益只需申报税务机关，不需缴纳所得税。由于目前的私募基金管理人多为企业法人，因此普通合伙人经营私募基金和投资所得收益则需缴纳企业所得税。同样，信托产品本身并不是合格的纳税主体，证券投资收益需根据投资人的各自的法律主体地位分别缴纳所得税。也即，企业法人缴纳企业所得税，自然人不纳税。另外，有限合伙企业需要缴纳营业税。信托产品虽然本身不需缴税，但是作为企业的基金管理者仍需缴纳营业税。如此看来，两种模式下的营业税负担相当。金杉财富网这个网站上私募，集合理财等数据非常的及时，评论也很到位。你可以去看一下

信托产品主要分为哪几个类型？

金融狗今天简单为大家介绍一下信托产品一般的分类：其实从分类来讲，信托产品依据不同的分类标准有很多种分类方法。金融狗在这里介绍的分类方法主要是按照信托资产的投向来分类。除了按照投向分类之外还有其他不同的分类方法。比如①按信托关系建立的方式可分为：任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性质不同分为：法人信托和个人信托；③按受益对象的目的不同分为：私益信托和公益信托；④按受益对象是否是委托人分为：自益信托和他益信托；⑤按信托项的性质不同可分为：商信托和民信托；⑥按信托拦斗裤目的不同可分为：担保信托和管理信托、处理信托、管理与处理信托；⑦按信托涉及的地域可分为：国内信托和国际信托；⑧按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等；⑨按委托人数量不同可分为：单一信托和集合信托。金融狗要讲的是按照信托资产投向不同可分为：工商企业信托、基础设施信托、房地产信托、公益信托、证券投资信托、银信理财合作、家族信托。工商企业类信托顾名思义，信托公司接受投资者委托，募集资金用于向从产品生产和提供服务的企业提供流动资金、项目建设资金、并购资金需求。为委托人获取收益。工商企业信托可采用股权投资、权益投资、证券投资、组合投资、信托贷款等多种投资方式。（一句话：工商企业类信托的钱最后流入企业，帮助企业发展壮大和度过难关）基础设施类信托基础设施信托是指信托公司以受托人的身份，通过信托形式，接受委托人的信托资金，以自己的名义，将信托资金运用于交通、通讯、能源、市政、环境保护等基础设施项目，为受益人利益或者特定目的进行管理或者处分的经营行为。（一句话：基础设施类信托的钱最后投向国家的基础设施建设（修路、架桥、建公园），有我d的信用背书）房地产类信托房地产类信托是指信托公司以委托人的身份，通过信托形式，接受委托人的信托财产，以自己的名义为受益人的利益或特定目的，以房地产项目或其经营企业为主要运用表弟，对信托财产进行管理、运用和处分的经营行为。（一句话：房地产信托信托的钱最后投向房地产企业建房、修房、卖房）公益信托公益信托也被称为慈善信托。是指出于对公共利益的目的，为使全体社会公众或者一定范围内的社会公众受益而设立的信托。公益信托通常由委托人提供一定的财产并将其作为信托拆产委托给受托人管理。将信托简简财产用于信托稳健规定的公益目的。（一句话：公益类信托的钱由信托公司打理投向需要关注和关爱的普罗大众）证券投资信托证券投资信托是指将信托计划或者单独管理的信托产品项下的资金投资于依法公开发行并符合法律规定的交易场所公开交易的证券经营行为（一句话：证投资信托的钱最后投向股票、债券、期货等证券市场）银信理财合作（现在被限制的厉害）银信理财合作是将银行通过发行理财产品募集的资金与信托产品对接，具体方式是指银行通过设立理财计划向投资者募集资金。然后将理财资金交付信托公司或者投资购买信托产品。（一句话：银行卖理财产品的钱最后拿来买信托产品（这也是信托民工们常常和投资人讲的：买银行理财不如买信托，因为你买银行理财的钱有一大部分也是过来买信托的））家族信托家族信托是一种信托结构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现客户的理财规划及传承为目标。（一句话：把家产过销森户给信托基金，由信托基金帮你打理，按照你和信托公司一起拟定的信托文件所设定的处置方式分配收益或者传承家产）以上就是信托产品分类的简析。

6月集合信托月报：标品信托成立相对稳健权益类产品比重下行

主要内容：

1、6月集合信托产品的发行有较为明显的回落，但成立情况相对稳定。标品信托产品的成立规模小幅下滑，非标信托产品的成立规模微幅上升，但标品信托产品中权益类产品成立数量及规模比重下滑明显。

2、6月非标信托产品的平均预期收益率保持稳步下行的态势。市场利率下行和实体经济融资需求不足或是主因。

3、房地产类信托新增成立规模持续压缩。监管收紧、风险高企、行业前景不明，房地产类成立规模持续低迷，住房租赁、城市改造、保障性住房等领域的新业务新模式还未能实现快速挖掘业务潜力，业务规模相对较小。

4、基础产业类信托成立相对稳定。基础产业信托业务作为业务转型期间比较重要的过渡性业务，部分信托公司还对其有一定的依赖性。目前整体风险可控，但信托公司已对基础产业信托业务有所收缩。

5、标品信托产品新增成立数量小幅下滑，新增成立规模略有下滑。6月固收类产品在标品信托产品中的优势继续扩大，投资者整体风险偏好自3月以来持续下行。

说明：

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信托公司的优先信托和次级信托什么意思呢？

信托是一种金融行为，它具有财产管理与融通资金以及融资与融物相结合的特点，是一种金融信托。它不属于贸易机构接受客户的委托人从事商品代理买卖的贸易信托。1.信托的种类：信托的种类可根据形式和内容进行不同的划分。①按信托关系建立的方式可分为：任意信托和法定信托②按委托人或受托人的性质不同分为：法人信托和个人信托③按受益对象的目的不同分为：私益信托和公益信托④按受益对象是否是委托人分为：自益信托和他益信托⑤按信托事项的性质不同可分为：商事信托和民事信托⑥按信托目的不同可分为：担保信托和管理信托、处理信托、管理与处理信托⑦按信托涉及的地域可分为：国内信托和国际信托⑧按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等⑨按委托人数量不同可分为：单一信托和集合信托