摘要：债券和债券型基金存在哪些差异？ 债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。由
债券和债券型基金存在哪些差异？
债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。债券通常包括以下几个基本要素：1.票面价值；2.价格；3.偿还期限。以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定受益基金”。根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债劵型基金。两者的区别在于，纯债型基金不投资股票，而偏债型基金可以投资少量的股票。偏债型基金的优点在于可以根据股票市场走势灵活地进行资产配置，在控制风险的条件下分享股票市场带来的机会。 一般来说，债券型基金不收取认购或申购的费用，赎回费率也较低。债券其实就是一个统称，他的分类很多。债券型基金的话，优势在于风险低，流动性强，专家理财
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270009广发强债是不是纯债券型基金麻烦告诉我
广发强债不是纯债券型基金（但债券类资产的比例不低于基金资产的80％），可以在一级市场上申购新股，但不可以在二级市场上买股票，下面是基金合同中的节选：“本基金主要投资于固定收益类金融工具，具体包括国债、央行票据、金融债、企业债、公司债、次级债券、可转换公司债券、短期融资券、资产支持证券、债券回购、银行存款等，以及法律法规或中国证监会允许基金投资的其他固定收益类金融工具。本基金还可参与一级市场新股申购，持有因可转债转股所形成的股票及该股票派发的权证或可分离交易可转债分离交易的权证等资产，以及法律法规或中国证监会允许投资的其他非债券品种。因上述原因持有的股票和权证等资产，基金将在其可交易之日起的60个交易日内卖出。本基金不通过二级市场买入股票或权证。如法律法规或中国证监会允许基金投资其他品种的，基金管理人在履行适当程序后，可将其纳入本基金的投资范围。本基金债券类资产的投资比例不低于基金资产的80%。非债券类资产的投资比例合计不超过基金资产的20%。本基金持有的现金或到期日在一年以内的**债券不低于基金资产净值的5%。”广发强债是今年才成立的，最近一周表现很出色，但从它成立以来和中信双利可比的时间段看，中信双利稍强一些。下面是相关数据：中信稳定双利231.9416.0317.7028.34广发增强债券032.8845.1046.5647.2数字分别为它们在债券基金中最近一周、一个月、三个月和六个月的排名、回报率（％）、排名、回报率（％）。。。
有那些“普通债券基金”？
8、有长1盛同庆、银华深圳000、兴业合润、国投瑞银沪深500、瑞福分3级封闭2、可以0在场内4分0级交易就是说可以2在场内1买银华稳进或锐进（比6例：4:3)场外必须要买整个f银华深证200整支u基金6、不q一d定都是指数的兴业合润就不p是1、不b是等价分3级是拆分1两个a（一r分0二l）稳进就是属于j固定收益的锐进有杠杆0、创新型基金国投瑞银有封闭的分6级基金因此不g一j定是开v放vry你好
【乐赢成长强债定开3号】固收打底，策略增强_手机新浪网
原标题：【乐赢成长强债定开3号】固收打底，策略增强来源：中信银行资管
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本周外汇市场动态与专属理财产品
本周外汇市场动态
? 美元指数承压94关口，周三出现较大力度回落，美指周跌幅近0.62%。非美货币对美元普遍上涨，欧元对美元上涨约0.9%，目前在1.1840附近。
? 周三，美元指数录得9月以来的最差单日表现，当日下跌近0.8%。推动美元指数下跌的主要原因有：美联储**耶伦就通胀和过早退出宽松发表鸽派言论；10月耐用品订单意外表现不佳；美联储10月会议纪要，委员表达了对于低通胀的担忧。
? 下周美国进入数据密集发布期，参议院版本的税改法案有可能进入投票程序。美国将公布10月房屋销售增速，核心PCE增速，11月ISM-制造业PMI和三季度GDP修正值等一系列的经济数据。据称，特朗普有意放松将废除奥巴马医改法案的核心条款与税改法案捆绑在一起的做法，减轻税改推进的阻力。感恩节后，国会议员重归工作岗位，参议院版本的税改法案最快将在11月30日当周进行投票。
? 本周人民币震荡走升，全周上涨0.35%。周五，中间价涨至6.5810近一个半月新高；在岸人民币收于6.6010；离岸人民币收于6.5987。
? 客盘方面：实需购汇较多，削弱了美指下跌带来的利好；逢低购汇料或将延续。机构盘方面：市场对美联储后续加息质疑打压美元，机构自营盘卖出美元较多。
? 离岸市场：周三，由于离岸人民币流动性收紧，HIBOR隔夜拆借利率飚涨，推升离岸人民币汇价，带动在岸人民币当日大涨逾200基点。
? 远掉期市场：1年以上人民币债券收益率涨幅明显，受此影响，境内美元人民币1年期掉期点上行较快，掉期曲线较前期略显陡峭。周中，1年期掉期点最高触及1060，随后，伴随本币资金价格下降，掉期点略有回落。周五，1年期收于1025附近。
市场重点回顾
◆ 美联储**鸽派言论和弱于预期的数据推动美元走低，周跌幅近1%
美元指数承压94关口，周三出现较大力度回落，美指周跌幅近0.62%。非美货币对美元普遍上涨，欧元对美元上涨约0.9%，目前在1.1840附近。
周三，美元指数录得9月以来的最差单日表现，当日下跌近0.8%。推动美元指数下跌的主要原因有：美联储**耶伦就通胀和过早退出宽松发表鸽派言论；10月耐用品订单意外表现不佳；美联储10月会议纪要，委员表达了对于低通胀的担忧。
下周美国进入数据密集发布期，参议院版本的税改法案有可能进入投票程序。美国将公布10月房屋销售增速，核心PCE增速，11月ISM-制造业PMI和三季度GDP修正值等一系列的经济数据。据称，特朗普有意放松将废除奥巴马医改法案的核心条款与税改法案捆绑在一起的做法，减轻税改推进的阻力。感恩节后，国会议员重归工作岗位，参议院版本的税改法案最快将在11月30日当周进行投票。
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◆ 人民币震荡走升，境内掉期曲线陡峭化
本周人民币震荡走升，全周上涨0.35%。周五，中间价涨至6.5810近一个半月新高；在岸人民币收于6.6010；离岸人民币收于6.5987。
客盘方面：实需购汇较多，削弱了美指下跌带来的利好；逢低购汇料或将延续。
机构盘方面：市场对美联储后续加息质疑打压美元，机构自营盘卖出美元较多。
离岸市场：周三，由于离岸人民币流动性收紧，HIBOR隔夜拆借利率飚涨，推升离岸人民币汇价，带动在岸人民币当日大涨逾200基点。
远掉期市场：1年以上人民币债券收益率涨幅明显，受此影响，境内美元人民币1年期掉期点上行较快，掉期曲线较前期略显陡峭。周中，1年期掉期点最高触及1060，随后，伴随本币资金价格下降，掉期点略有回落。周五，1年期收于1025附近。
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◆ 美联储**发表偏鸽派讲话，市场解读10月会议纪要总体偏鸽
美联储**耶伦在纽约大学的讲话谈及关于加息、通胀的议题。
通胀低于目标水平，不确定这是否是暂时的，但仍对其可能在更长时间里维持低位保持开放态度。目前通胀预期并未下行过多，预计通胀将在未来1到2年内回升，致力于达成2%的通胀目标。
美联储通过对经济的观察来制定政策，这是联储没有激进加息的原因。货币政策面临的风险是双面的。政策收紧速度过快将使通胀低于2%，若过快退出宽松政策，在极端情况下就可能会导致经济下滑。但加息过慢同样具有风险，会使就业市场过热。
美联储公布的10月31日会议纪要暗示了12月会加息，但整体基调偏向鸽派。根据纪要显示，近期所有委员重申支持渐进加息，多位委员认为只要美国经济仍在轨道上，短期加息是有依据的。不过少数委员反对近期的加息，因为通胀低迷。委员们认为通胀可能在更长一段时间内低于预期，甚至担忧通胀会下滑。会议中就通胀进行了讨论，少数委员认为应该等待数据证明通胀朝2%的目标前进时才能加息。
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主要汇率走势分析
欧元今年以来涨势显著,一直处于上升通道中。本月初受累于欧央行始终模糊的退出宽松政策，欧元逼近通道底部，经过数天缠斗，守住了上升通道。本周欧元表现抢眼，连续四天上涨，如果趋势能保持，很可能会有效突破重要阻力位1.19，如果有效突破该价位，有望进一步上涨，上方1.20是下一个关键点位；如果突破受阻，1.17点位应该有强有力的支撑。
受累于铁矿石的萎靡，澳元9月以来持续疲软。从近10天的表现来看，澳元近期走出了“v”字反转走势，如果能够站稳0.7650，那么0.77是下一个关键阻力点位。如果上涨受阻，下方0.75将是有力的支撑点位。
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市场展望
本周伊始，受德国组阁谈判失败的**不确定性打压，欧元走势疲软。随后在强势的经济数据发布后，投资者对欧元区复苏强劲势头表示乐观，同时美联储会议纪要比预期更加鸽派，在12月加息已经充分被预期的情形下，美元指数承压下行，欧元对美元周涨幅近0.7%。欧洲央行会议纪要显示，欧洲央行决策者上个月基本上达成了延长资产购买计划的共识，但对于保持购债政策开放性的决定存在一定的争议。目前来看，欧元虽然强势，但要重新返回1.20以上高位存在较大难度。
英国首相特蕾莎•梅周五将于欧洲理事会**会晤，探讨退欧谈判事宜。12月4日，她还将与欧盟委员会**容克会谈。对于英镑而言，退欧谈判仍是关键因素。如果会谈能释放出积极信号，英镑有望在1.3300以上进一步反弹。
本周人民币终于结束了此前在6.62-6.64区间横盘震荡的走势。周三开盘后，由于离岸人民币流动性收紧，同时受美元指数下行鼓励，看多人民币的情绪在近10个交易日的窄幅波动后得到释放，人民币由6.62升至6.60附近。此后两个交易美元对人民币波幅明显增大，周四一度触及6.5715低位。周五下午，美元多头一举收复前一交易日的跌幅，企稳在6.6025一线。未来美元指数如不能有效突破94，人民币仍可能在双向波动中保持稳定。
本周外汇市场总览
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备注：
1.中间价未当日中国外汇交易中心公布的人民币对各币种汇率中间价
2. 其他数据来源为路透社
3. 所取价格为所在市场当日收盘价
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“超级星期一”华夏基金发行新债基刘明宇2只“长跑基”业绩亮眼
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1、中信银行理财产品销售资格考试试卷（2022年）基本信息：矩阵文本题*姓名：_所属团队：_一、单选题（共30题，每小题1.5分，共45分)，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）。1、按照商业银行理财业务监督管理办法规定，商业银行应当在投资者首次购买银行自营理财产品前在_进行风险承受能力评估（）单选题*A.银行柜面B.银行网点(正确答案)C.手机银行D.银行官网2、以下关于我行乐赢稳健纯债轻松投系列产品哪项描述是错误的（）单选题*A属于固收类产品，全部投资于债券等固收资产B属于锁定期产品，每个工作日开放申购，锁定期后每个工作日开放赎回
2、C交易时间内购买T+1日扣款，并按照T+1日净值确认份额(正确答案)D投资者成功购买纯债轻松投半年期产品后，每一份额投资锁定期均为自该份额申购确认日起第182个自然日3、以下哪项符合商业银行理财业务监督管理办法中关于理财产品宣传销售文本的规定（）单选题*A.某销售人员李优秀打印理财产品宣传单“该产品投资风格十分稳健，作为2020年度销售精英李优秀推荐的固收投资首选，您值得拥有”B.某网点在大厅张贴一款结构性理财海报，宣传“本金投资稳健，收益有保障”C.某销售人员王冠军在营销一款明星理财产品时，向客户说明了该款理财产品的过往平均业绩及最好、最差业绩(正确答案)D.某网点为抢占营销先机
3、，自行联系广告公司制作了爆款理财产品营销宣传海报。4、以下关于我行代销的交银理财灵动添利系列产品表述正确的是（）单选题*A属于货币理财B.在我行风险评级为PR1级C.采用摊余成本法估值D.每日开放申赎(正确答案)5、以下关于我行代销的交银理财固收精选系列产品表述有误的是（）单选题*A.1元起售，首次风评免面签B.属于固收类产品C.百分百投资固收类资产(正确答案)D.投资范围包括优先股等权益类资产6、以下关于债券价格表述错误的是（）单选题*A债券价格的发行价格与交易价格通常不一致B到期收益率与债券价格成反比C市场利率下行时，债券的价格下跌(正确答案)D只要债券发行人不违
4、约，持有债券到期可以获得稳定的票息收入7、以下关于财政政策表述有误的是（）单选题*A.财政政策的目标包括促进就业水平提高，减少经济波动，防止通货膨胀，实现稳定增长B.对政策财政支出、税收与借债水平进行的选择C.增加**税收，可以抑制社会总需求，减少国民收入D.增加**支出，可以抑制社会总需求，增加国民收入(正确答案)8、对于要求产品保本且高收益的客户，以下话术符合监管要求的为（）单选题*A.安盈象固收稳健系列是我们行代销的信银理财的明星系列产品，虽然不保本，但过往产品达到业绩基准的概率是100%;所以固收稳健系列产品基准基本上就是价格，我们这期产品的基准在市场上比其他行高，您买这款产
5、品准没错的！B.乐赢多资产挂钩结构性理财产品的特点就是最低收益有保障，最高收益有保障。这款产品的业绩基准1.1%-7.1%，只要挂钩标的（新华500指数）期间涨幅没有超过10%，期末下跌就是保底年化1.1%，上涨的话最高7.1%，性价比非常高啊。您看现在A股估值这么低，实现高收益的概率还是非常高的。C.资管新规落地后，理财产品都是不保本的;理财产品的收益与风险是成正比的。咱们投资首先要考虑的肯定是安全，给您推荐一款汇率挂钩结构性存款产品，不仅保本保最低收益，而且实现高收益的概率也很高。D.资管新规落地后，理财产品都是不保本的;理财产品的收益与风险是成正比的，咱们追求的是降低风险后的合理回
6、报，给您推荐债八股二的强债系列产品，是当前性价比较高的选择。(正确答案)9、以下关于我行货币理财薪金煲天天利哪项描述是正确的?（）单选题*A执行交易所日历，交易时间为每个交易日8:30-15:30，交易时间内赎回不限额，交易时间外赎回限额50万/日B交易时间内发起全部赎回时，赎回本金与收益实时到账C交易时间内发起部分赎回时，赎回本金实时到账，已计提未分配的分红将在分红结转日进行结转(正确答案)D产品的收益分配方式为红利再投资10、以下关于债券评级相关表述错误的是（）单选题*A.债券信用评级多为企业债券信用评级，对具有独立法人资格企业所发行某一特定债券、按期还本付息的可靠程度进行评估，
7、并标示其信用程度的等级B.债券评级可为投资者进行债券投资决策提供参考C.通常来说债券信用评级高的发行人的筹资成本更高(正确答案)D.通常来说，债券评级高的属于“投资级债券”，评级低的属于“投机级债券”11、以下关于债券投资相关表述错误的是（）单选题*A交易所非公开债券指在沪深两市交易所上市，主要面向机构投资者非公开发行的债券B债券的久期指债券的平均还款期限，表示每次还本付息所需时间的加权平均值C债券估值方法包括摊余成本法，指将未来收益平均摊销在每一天的计量方法，该估值方法受利率变化的影响比较大(正确答案)D债券的静态收益率指投资者按照当前市场价格购买债券，持有到期后可以获得的年化收益率12
8、、以下关于不同类型的债券表述有误的是（）单选题*A.利率债，主要指国债、政策性金融债和央行票据，信用安全等级高B.信用债，主要指企业债、公司债、短期融资券、中期票据、资产支持证券等，相较利率债，流动性更优(正确答案)C.永续债，又称无期债券，一般含有“发行人续期选择权”和“递延支付本息条款”。D.可转债，可在特定时间、按特定条件转换为股票的特殊债券。13、以下关于业绩比较基准的表述正确的是（）单选题*A.产品管理人测算的产品收益水平，基本能保证达到基准的下限，但不保证能达到基准的中值或者上限B.产品管理人基于过往投资经验及产品存续期投资市场的预判，对产品设定的投资目标(正确答案)C.
9、纯固收类产品一般设定窄区间业绩比较基准，相当于产品的预期年化收益率D.对于产品存续期内超出业绩比较基准部分的收益，通常全部归产品管理人作为超额管理费14、关于我行代销的兴银理财稳利恒盈12个月产品，以下说法错误的是（）单选题*A、通过每期产品连续开放四周申购，每周扣款起息一次D、产品首期申购募集截止日即为上一期的赎回截止日C、属于固收类产品，百分百投资固收类资产(正确答案)D、流动性较优，每个投资周期结束后净值归一分红15、我行发行的混合类产品双赢全球多资产（产品风险评级为PR3），每个月25号开放申购赎回，以下哪位客户适合营销该款产品（）单选题*A.孙阿姨，40岁，风险评估结果为稳健
10、型，想要投资6个月以上期限的产品B.王伯伯，60岁，风险评估结果为平衡型，想要投资1年期以上期限的产品(正确答案)C.张先生，17岁，风险评估结果为平衡型，想要投资3个月左右期限的产品D.李女士，30岁，风险评估结果为平衡型，想要投资1个月左右期限的产品16、以下关于货币类理财与每日开放申赎的非货币理财的主要差异点表述有误的是（）单选题*A.监管规定对于投资范围的限制B.估值方法差异C.产品风险评级差异D.首次风险评估要求(正确答案)17、以下关于货币政策表述有误的是（）单选题*A.货币政策指央行为实现特定的经济目标而采用的控制及调节货币供应量和信用量的方针、政策和措施的总称B
11、.货币政策主要分为四大工具:存款准备金率、公开市场操作、再贷款与再贴现、利率政策C.我国货币政策在过去较长时期内以直接调控为主，1998年以后以间接调控为主D.一般情况下，在经济萧条时，央行通过提高利率等措施，加大货币供给，刺激投资与净出口;在经济过热时，央行降低利率水平减少货币供给，抑制投资与消费。(正确答案)18、以下哪项符合商业银行理财业务监督管理办法中关于销售人员从事理财产品销售活动的要求（）单选题*A.某行理财销售人员小王，营销某公司人力资源部总经理李总，推荐其公司员工来银行购买理财产品，每购买100万理财给李总赠送100元超市卡B.某行理财销售人员小张的客户理财到期后，拟转
12、到Z行购买明星产品Q葵系列，小张告诉客户:Z行的Q葵系列投资经理能力很差，而且产品投资了垃圾债，容易出风险，千万别去Z行购买理财产品C.某行的现金管理类产品全面升级，原先的预期收益型现金理财下架后，销售人员小吴营销客户转换符合新规的PR1级的货币理财:这个产品跟您之前买的现金管理产品基本一样，我可以给你保证不会亏本D.某行的理财销售人员小徐的亲戚来银行购买理财产品，要求小徐帮忙代为填写风险揭示抄录语句，小徐拒绝了亲戚的要求(正确答案)19、以下哪条表述符合商业银行理财业务监督管理办法销售管理的要求()单选题*A.某银行顺应资管新规要求，全力推动净值化转型，在年轻人喜欢的抖音直播AP
13、P推荐该行发行的某款符合新规的净值型理财产品B.某银行对客户提供贴心周到服务，要求支行销售人员对于超过70岁的老年人主动提供金融产品操作指导，在得到老年客户的允许前提下，帮忙老年客户代为抄录风险揭示语句C.某银行为年底冲刺销售指标，推出了新客户新资金优惠活动，对于客户拉新资金购买10万以上指定理财产品赠送1箱鸡蛋D.某银行通过短信方式向客户宣传理财产品时，明清提示风险，并告知客户回复“TD”可退订短信服务。(正确答案)20、以下关于我行代销理财产品评级（以下为举例，不代表产品真实的评级情况）表述正确的是（）单选题*A我行代销招银理财的卓远稳进一年定开固收+产品，我行评级为PR2级，
14、招银理财评级为PR2级，招商银行评级为PR3级，我行最终应评级为PR3级。B我行代销中银理财的乐享天天货币理财，我行评级为PR1级，中银理财评级为PR2级，中国银行评级为PR2级，我行最终评级为PR1级。C.我行代销兴银稳利增盈系列固收+产品，我行评级为PR2级，兴银理财评级为PR2级，兴业银行评级为PR3级，我行最终评级为PR2级。(正确答案)D我行代销光大理财阳光金丰利增强系列，我行评级为PR2级，光大理财评级为PR3级，光大银行评级为PR2级，我行最终评级为PR2级。21、以下关于我行代销兴银理财公司货币理财添利宝哪项描述是错误的（）单选题*A交易时间为每个工作日8:30-15:
15、30，交易时间内购买当日起息，交易时间外购买T+1日起息(正确答案)B交易时间内赎回T+1日到账，交易时间外赎回T+2日到账C产品根据每日理财收益情况，以每万份理财已实现收益为基准，为投资人每日计算当日收益并分配，且每日进行支付D产品每日进行收益计算并分配，支付方式采用红利再投资方式，收益按日结转份额，投资人可通过赎回理财产品份额获得现金收益22、我行于2020年推出了稳享系列私募理财产品，风险评级为PR2级，以下哪类客户可以购买该系列产品（）单选题*A客户李女士:风险承受能力评估结果为稳健型，大学刚毕业进入**部门工作，具有1年投资经验，近3年平均年收入为30万元B客户王女士:风险承受能
16、力评估结果为平衡型，证券公司员工，具有2年以上投资经验，近3年平均年收入超过40万元(正确答案)C.客户张大爷:风险承受能力评估结果为谨慎型，已退休，具有30年以上投资经验，家庭金融资产超过千万元D客户麻先生:风险承受能力评估结果为激进型，互联网企业IT工程师，具有5年以上投资经验，目前家庭金融资产为400万元，家庭房贷余额200万元23、以下关于我行多资产系列产品哪项描述是错误的（）单选题*A全球多资产类产品特点为流动性较优，收益弹性相对更高B稳健多资产类产品特点为期限相对较短，权益中枢相对较高，收益更加有保障(正确答案)C策略多资产类产品特点为收益被动跟踪特定标的，投资运作相对规则
17、化D多资产类产品最基本的投资理念在于大类资产投资，充分分散风险24、王伯伯今年65岁，风险承受能力评估结果为平衡型，打算投资3个月左右的短期理财产品，以便于3个月后给他的儿子支付购房款，下面哪一款产品比较适合推荐给王伯伯（）单选题*A双赢全球FOF:近期净值强势增长，每季度开放，现在买入刚好可以三个月后赎回支付房款B双赢全球多资产:运作超700天，历史业绩优异，每个月开放流动性优，过3个月赎回可以支付房款C乐赢成长强债日开:收益表现优异，每日开放流动性好，随时可以赎回付房款D薪金煲天天利:货币理财，安全性高、流动性强，适合等待期投资(正确答案)25、关于哪项表述符合我行对未成年人投资理财产
18、品的要求（）单选题*A.客户小林，17岁，风险评估结果为平衡型，由其监护人陪同可在柜面渠道购买PR3级的理财产品B客户小陆，16岁，由其监护人代为至我行网点办理风险评估及购买理财产品(正确答案)C.客户小赵，17岁，风险评估结果为稳健型，由其监护人陪同在柜面进行首次风险评估后可以在电子渠道购买PR2级（含）以下的理财产品D.客户小迟，16岁，风险评估结果为谨慎型，其监护人风险评估结果为平衡型，可由其监护人在柜面渠道代为购买PR3级的理财产品26、以下营销话术及行为不符合我销售管理办法及行录音录像管理办法要求（）单选题*A.理财经理小李向客户推荐一款结构性存款产品:该产品不同于一般
19、性存款，具有投资风险，请您谨慎投资。B.理财经理小朱向客户推荐一款货币型理财产品:理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。C.理财经理小张向客户推荐一款每日开放的净值型理财产品:产品成立以来历史累计年化收益5%，历史业绩不代表未来收益表现。D.理财经理小吴向客户推荐一款净值型产品:产品业绩基准为4.5%-5%，未来收益预计在4.5%-5%之间。(正确答案)27、以下关于我行代销的光大理财阳光金日添利产品表述正确的是（）单选题*A属于货币类理财B每日开放申购，买入后锁定90天C锁定90天后，每日开放赎回D90天内赎回收取赎回费（优惠期除外）(正确答案)28、以下关于信银理财多彩象信颐分红（每月
20、分红型）系列产品哪项描述是错误的（）单选题*A投资范围包括非标、境内债、中资美元债等固收资产B建仓期后，每月按照净值归一分红(正确答案)C首次风险评估可自助线上办理D适合推荐给有长期投资需求且希望定期现金流收益的客群29、以下关于我行代销的稳利恒盈系列产品哪项描述是错误的（）单选题*A6个月期限产品每期设置两个申购确认日:在不同申购确认日前一工作日买入，对应的投资期限不相同B客户相同的投资金额，分别在首个申购期内买入与第二个申购期内买入确认的份额是不同的C.投资者在赎回日未选择赎回产品份额，则投资收益体现为份额结转，与投资本金一起进入下一运作周期(正确答案)D投资者在赎回日选择赎
21、回产品份额，赎回金额=赎回份额*赎回日产品净值30、关于境外客户购买理财产品，以下说法正确的是（）单选题*A.按照外管*要求，境外客户指持外国护照或者外国人永久居留证开户的客户，不包括港澳台客户B.按照外管*要求，境外客户在我行购买外币理财产品需提供境内居住及境内收入来源证明材料，购买人民币理财产品则不受限制C.境外客户在我行购买银行理财产品时需提供在境内工作、居住满1年，且来源于境内的收入证明材料(正确答案)D.境外客户在我行购买理财产品，可以提供其本人或者直系亲属名下的境内收入证明材料二、多选题(共15题，每小题3分，共45分)，以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以
22、上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。)1.、以下哪些行员可以向客户销售理财产品（）*A支行理财经理，本科刚毕业参加工作不到半年，通过了银行业协会“个人理财”和“法律法规与综合能力”（原公共基础）考试B分行投资顾问，硕士学历，在基金公司工作两年后跳槽至银行，取得了CFP（国际金融理财师）证书认证(正确答案)C支行营业经理，高中学历，在银行工作了10年，未通过银行业协会的理财认证资格考试，但每年参加行内理财销售资格考试并取得了行内资格认证(正确答案)D支行零售分管行长，本科学历，在券商工作了两年跳槽至银行，未参考银行业协会及行内组织的理财认证资格考试，但取得了CPA（注册
23、会计师）证书认证2、以下哪些行为符合销售人员从事理财产品销售活动应当遵循的原则（）*A销售人员小李近日连续加班加点，逐一电话通知客户理财产品到期情况，并对客户下一步投资策略给出合理的建议。(正确答案)B.近期债市回调，客户购买的理财产品净值出现回撤，但考虑到产品还有1年时间才到期，销售人员小张为避免客户担心，告知客户产品近期运作平稳，不用着急，并未告知客户产品净值回撤的情况。C.销售人员小吴在帮助客户抢购爆款理财产品时，由于支行向分行预定的额度不足，出于新客户指标考核压力，小吴故意告诉先到网点的老客户额度售罄了，而让刚营销成功的新客户优先购买该产品。D.销售人员小王非常关注市场动态，并
24、认真学习总行每日更新的投研观点，积极运用资产配置的理念，帮助客户做好理财产品投资。(正确答案)3、按照中信银行代销个人理财产品评级管理办法（1.0版，2021年）规定，以下关于我行代销的理财产品评级表述正确的是（）*A.PR1级，该类产品的总体风险程度低，不承诺本金保障，产品净值受风险因素影响小，产品收益随投资表现变动;产品合同约定的投资范围限于货币市场类及固收类资产。(正确答案)B.PR2级，该类产品的总体风险程度为较低，不承诺本金保障，产品净值受风险因素影响较小，产品收益随投资表现变动;产品主要投资固收类资产及货币市场类资产，产品合同约定的权益类资产、商品及金融衍生品投资比例不高于2
25、0%，权益类资产指上市交易的股票、未上市企业股权及其受（收）益权（下同）。(正确答案)C.PR3级，该类产品的总体风险程度适中，不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动;产品主要投资固收类资产及货币市场类资产，产品合同约定的权益类资产投资、商品及金融衍生品比例不高于40%。(正确答案)D.PR4级（中高风险），该类产品的总体风险程度为较高，不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动;产品合同约定的权益类资产、商品及金融衍生品投资比例不高于80%。(正确答案)E.PR5（高风险），该类产品的风险评级程度高，不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动;产品合同约定的权益类资产、商品及金融衍生品投资比例
26、可超过80%。(正确答案)4、以下通常带有分红条款的产品为（）*A招银理财颐养丰润(正确答案)B兴银理财稳利恒盈(正确答案)C信银理财信颐分红(正确答案)D薪金煲天天利(正确答案)5、以下关于我行代销华夏理财现金管理1号产品表述正确的是（）*A:1元起售，首次风评可线上办理(正确答案)B:T+1日扣款及赎回到账(正确答案)C:摊余成本法估值(正确答案)D:执行交易所日历(正确答案)6、理财公司理财产品销售管理暂行办法规定的销售行为包括（）*A.以展示、介绍、比较单只或多只理财产品部分或全部特征信息并直接或间接提供认购、申购、赎回服务等方式宣传推介理财产品;(正确答案)B.提供单只或多
27、只理财产品投资建议(正确答案)C.为投资者办理理财产品认购、申购和赎回;(正确答案)D.银保监会认定的其他业务活动(正确答案)7、根据商业银行理财业务监督管理办法规定，以下关于产品分类表述准确的为（）*A固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%;(正确答案)B权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%;(正确答案)C商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%;(正确答案)D.投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准的为不符合新规的老产品。8、以下哪些为宣传代销理财产品的合规渠道（
28、）*A我行营业网点公告栏、宣传物料架(正确答案)B我行手机银行直播间(正确答案)C分行当地主流电视台D.分行当地高端小区电梯间(正确答案)9、以下关于市场与产品运作表现相关说法准确的是（）*A.市场利率上行时，我行代销的信用精选理财产品的净值通常表现为上涨B.市场利率下行时，我行代销的信用精选理财产品的净值通常表现为回撤C.股市大幅下跌时，我行代销的乐赢成长强债日开产品的净值通常表现为回撤(正确答案)D.股市大幅上涨时，我行代销的乐赢成长强债日开产品的净值通常表现为上涨(正确答案)10、以下哪项属于我行档案保管的原则（）*A.安全保密(正确答案)B.公开透明C.方便调阅(正
29、确答案)D.专人负责(正确答案)11、以下关于我行代销的信银理财多彩象联名多资产表述正确的是（）*A.信银理财负责固收部分投资(正确答案)B.信银理财负责资产配置策略(正确答案)C.合作机构（基金公司或券商）负责权益部分投资(正确答案)D.合作机构负责资产配置策略12、以下关于网点双录管理说法正确的是（)*A.录音录像要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点销售环节(正确答案)B.产品销售录音录像坚持“先买后录”及“每笔必录”原则C.录音录像话术中至少包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容(正确答案)D.录音录像资料应
30、至少保存到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后(正确答案)13、下列哪些关于我行消费者投诉管理要求正确的是()。*A.投诉管理实行“统一标准、事前预防、首问责任、属地管辖、及时处理、逐级上报、换位思考”的管理原则(正确答案)B.我行统一的对外投诉电话为95558、统一的书面投诉联系方式为意见本，我行的营业场所和网站应在醒目位置进行公示，以便及时受理客户对我行服务的相关投诉(正确答案)C.各分行应在支行营业厅及自助银行显著位置对外统一公布设立统一的投诉电话、书面投诉联系方式等渠道，并在营业场所和网站醒目位置进行公示，以便及时受理客户对我行服务
31、的相关投诉(正确答案)D.对于消费者到访网点的现场投诉，应严格执行首问负责制，由第一位接到投诉的人员立即处理，及时消除消费者不满情绪，如能取得消费者谅解可不再记录。若现场处理后消费者仍不满意或受理单位无法处理，应及时将投诉问题记录并上报至上级投诉管理部门协调解决(正确答案)14、以下哪项表述符合我行个人理财产品销售管理办法的要求?*A.销售风险评级为四级以上理财产品时，除非与投资者书面约定，否则应当在银行网点进行(正确答案)B.对于单笔投资金额超过1千万的投资者，应当在完成销售前将销售文件至少报分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核C.私募理财产品的销售文件中约定不少于四十八小时的投资冷静期。在投资冷静期内，如果投资者改变决定，应当遵从投资者意愿，解除已签订的销售文件，并及时退还投资者的全部投资款项D.代销产品宣传资料首页显著位置应标明合作机构名称，并配备以下文字声明:“本产品由机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。(正确答案)15、以下关于网点销售专区管理说法正确的是()*A在营业网点销售自有理财产品及代销产品，应在销售专区内进行，不得在销售专区外进行产品销售活动(正确答案)B销售人员相关信息及销售资格应在专区内进
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债券型基金里,分A/B类和C类,这两种基金有什么区别?
“guguju”您好！ 正像你所说的那样和股票型基金不同的是，在债券基金中有些特殊的分类，比如华夏债券和大成债券分a、b、c三类，而工银强债、招商安泰、博时稳定和鹏华普天分a、b两类。这之间到底有多少区别呢？ 首先，无论是a、b、c三类还是a、b两类，其核心的区别在申购费上。如果是abc三类的基金，a类一般是代表前端收费，b类代表后端收费，而c类是没有申购费，即无论前端还是后端，都没有手续费；而a、b两类分类的债券基金，一般a类为有申购费，包括前端和后端，而b类债券没有任何申购费。也就是abc三类分类中的a和b类基金相当于a、b两类分类中的a类，是前端或者后端申购费基金，而a、b、c三类分类中的c类基金相当于a、b两类分类中的b类基金，无申购费。 虽然有些基金是没有申购费的，但是如果仔细去看招募书，在这些没有申购费的债券基金中，费率中都多出了一条叫“销售服务费”的条款。在华夏债券的招募书上是这样写的：“本基金a/b类基金份额不收取销售服务费，c类基金份额的销售服务费年费率为0.3%。本基金销售服务费将专门用于本基金的销售与基金份额持有人服务。”也就是说，华夏债券c类虽然不收前端或者后端申购费，但收取销售服务费。这个销售服务费是和管理费类似的，按日提取。如果去看华夏a/b和c类基金2007年以来的业绩，可以发现华夏债券c类的回报落后于a/b类0.35个百分点。这个结果主要就是销售服务费造成的。其他的债券基金也一样。除了工银强债b类的销售服务费为0.4%外，其他几个无申购费的债券基金的销售服务费都是0.3%。 天下没有免费午餐。不收一次性申购费，就按日收取销售服务费，但这也不是说这中间没有区别。以华夏债券a、b、c三类为例，由于没有任何申购费，c类虽然有销售费，但0.3%的销售费3年下来还不到1%，也就是还低于前端申购费（暂时不考虑资产的增值）。我们可以这样考虑：如果你确定是短期投资，比如投资期限是1~2年以下，那么可选择c类债券，2年以上就不合算；如果确定是3年以上，就可以选择b类，因为华夏债券b类2~3年后的收费就只有0.7%了，而且越长越少；如果对投资期限没有任何判断，就可以考虑a类前端收费。对于华夏a类债券，持有3年以上就强于c类，但持有1年以下就好于b类。不过，这种abc的规律也有特例。比如从易方达月收益a、b发展而来的易方达稳健收益a、b正好和我上文说的相反。易稳健收益a无申购费，而易稳健收益b是前端收费。 我们发现，在2008年新发行的债券基金中，采用无申购和赎回费的方式更为流行。比如广发强债、易方达强债b等，这就意味着他们虽然不收申购费，但会收取销售服务费，和管理费类似，逐日提取。但要注意的一点是，这些新发行的费率为零的债券基金是有新基金封闭期的，但是传统新基金认购费比申购费低的优惠却没有了。 另外要说明的是：虽然无申购费的债券基金和货币基金一样买进卖出都没有费用，但债券基金还是有波动的，其波动虽然小于股票基金，但也很可能亏损。所以，这从本质上和货币基金还是有很大区别的。 希望以上解释能让您满意！