摘要：定投虽好，但这些基金不适合！ ▲ 关注我，学习更多基金理财知识 定投那些事儿 定投作为一种基金投资方法被广泛接受，但很多投资者在定投基金上存在误区，认为任何基金都适合
定投虽好，但这些基金不适合！
▲ 关注我，学习更多基金理财知识
定投那些事儿
定投作为一种基金投资方法被广泛接受，但很多投资者在定投基金上存在误区，认为任何基金都适合定投。
今天我们就来盘点下，哪些基金适合定投，哪些基金最好不要定投。
误区一
股基、债基、货基都适合定投
★
2009年至2019年间，对中国股基指数、中国债基指数与中国混基指数进行定投，统计定投平均收益率发现：
当投资期限小于2年时，债基指数、股基指数、混基指数收益差距并不大，但因为债基的波动率更低，因此债基具备更高收益风险比；
当期限大于2年，股基指数与混基指数的收益明显高于债基指数。
因此，长期定投(2年以上)，股票型、偏股混合型基金能带来更好的收益。
当然，定投想要取得不错的收益率，有一个重要的前提条件，就是定投的基金必须是质量高、业绩好的。
若基金跌跌不休，那我们再怎么定投也不赚钱。
误区二
周期性行业基金波动大更适合定投
★
一些周期性行业主题类基金，比如钢铁、煤炭、有色金属等，受经济周期影响，波动非常大。
比如煤炭行业基金，从中证煤炭指数可以看到，上次周期的高点是2015年，如果不幸在2015年追高，要等6年后的才能解套。
有些周期性行业基金的周期时间非常久，且不确定性太强，需要更多的行业知识才有可能把握住周期的机会。
所以，周期性行业基金并不适合长期持有，也不适合长期定投。
误区三
指数基金比主动型基金更适合定投
★
指数基金和主动管理基金孰好孰坏一直是个争议不断的话题；
拥护主动型基金的人认为它更灵活，投资范围更广，优秀的基金经理能充分把握机会，通过选股、择时、选择行业等方式战胜市场平均水平，争取更高的收益。
指数基金的粉丝则表示，指数基金透明度高、受人为影响更小，费率低，还能通过分散投资防范风险；相较于主动投资而言，指数化投资追求的是获得市场平均回报。
拥护指数基金的伙伴，大概都是受到股神巴菲特推崇指数的原因，美国市场是一个成熟度很高的市场，绝大多数基金经理都不能战胜市场，所以更青睐投资指数基金。
其实这两类基金都适合定投，但还是首推偏股主动型基金，为什么呢？
来看一个有意思的数据：
在2005-2012年这8年间，美国的主动股票型基金战胜标普500指数的比率变动很小，基本上是跑不赢指数的。
而在中国，情况大不同，除了2007年、2009年的超级牛市外，主动股票型基金大部分时间都比指数技高一筹。
所以，在A股市场中，主动基金的长期收益是要高于指数基金的。
最后做个总结：
1、在挑选定投基金的时候，首选波动大的权益类基金；
2、强周期行业基金，周期时间久，波动剧烈，普通投资者尽量回避；
3、A股主动管理基金比指数基金收益更高，首选主动管理基金；
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货币基金有没有风险，如果每个月定投500元，收益率和定期存款的利率哪个高一些？货币基金的收益率多少呢？
1、货币基金的特色：低风险、高收益率、高流动性。2、和活期存款相比，流动性接近活期（T日赎回，T+2或T+3个工作日本金收益可用），今年以来央行2次降息后，目前货币基金7日年化收益率3.%-4.5%不等。3、目前各银行一年定期存款的利息3.25%-3.3%不等。货币型基金比较适合稳健型、风险厌恶型投资者参与。仅供参考！国泰君安江川海
货币型基金跟定投比哪个划算？
这不能作比较.买货币型基金稳赚不亏,但是收益较低.定投的收益和风险较大,可能赚得多,.也可能亏损.
中国工商银行网上银行有哪些基金可以购买?这些基金的类型分别是什么?如果定投每月最低定投金额为多少?
1、中国工商银行可以定投的基金非常多，不便一一列举。这些基金主要有指数型、股票型、混合型、货币性、债券型五类，其中货币性、债券型不适合做定投，不做介绍。2、指数型基金购买指数标的股票，跟随指数涨跌，风险最大，适合定投10年以上养老用。股票型基金和混合型适合定投，期限长短皆可，风险次之。因为这些基金以投资股市为主，股市下跌，基金净值也会下跌。但定投期限长了，风险自然化解了。3、现在基金定投绝大多数是前端收费，表现好一些的基金几乎全部是前端收费。若要长期定投，选择后端收费的指数型基金较合适，南方基金里后端收费的较多，可供选择。最低定投额一般是100元起，定投金额是100元的整数倍。4、现在股市较低，确实是定投基金的好时机，祝你投资顺利!
货币基金定投音考汉正衡受案举蒸是不是只适合做短期定投呢？？收来自益和银行存款比较，哪个冷顺巴令五朝心可操作性强？
当然是货币基金收比银行存款高了，可操作性也要比银行定期存款好啊，一般货币基金定投都是看七天年化收益率，适合一年以内的投资需求，货币基金有以下优点：1.零申购赎回费2.低风险3.低门槛4,变现快捷，5.网上交易简单方便适合于：家庭理财者管理小额闲散资金，颇具吸引力的活期存款替代品，而且投资者将暂时不用的闲钱投资于质地优秀的货币基金，可以避免现金闲置，积累投资经验。以上回答望楼主采纳哦!
个人理财-【形成性考核】题 - 我的经验分享
一、单项选择题
1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D）行业。
2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（A），以对自己的资产进行保值。
C、香港银行同业拆借利率D、上海银行同业拆借利率
C、伦敦国际金融期货市场D、新加坡国际期货交易所
A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款
7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（D）。
A、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素D、供求关系
8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（C）具有保值增值的作用。
A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资
10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（D）。
11.（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
12.（D）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。
C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品
14.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立*面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
17.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。
18.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标
21.投资连结险的特点中不包括（B）。
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
22.（D）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
23.教育消费根据对象不同分为（A）和子女教育消费两种。
24.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（D）。
26.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（D）。
27.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（C）。
A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是
31.（C）的投资份额是可以不固定的。
32.保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指（A）。
33、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
34、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。
35、（D）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品
36、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。
37、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（C）。
40、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标
41、股票类理财产品的收益主要来源于（C）。
42、（A）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。
43、（D）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
44、（D）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
A、分红保险B、投资连接保险C、年金保险D、万能人寿保险
A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金。
47、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（A）标准进行的分类。
C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小
50、（D）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
51、（C）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
52、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立*面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
53、（D）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
55、（C）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
57、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于(B)。
58、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?(B)
伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元,中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币
A、直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价法
C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法
60、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_（C）。
A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。
61、以下有关远期汇率的论述中，错误的是(D)。
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权
64、投保人或被保险人对（C）应当具有法律上承认的经济利益。
66、贴现债券通常在票面上（B），是一种折价发行的债券。
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
70、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是（A）的需要而产生的。
71、当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。
A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产
72.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)。
A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格
B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升
73、在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。
A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债
75.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则(C)。
76、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是(D)。
78、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据(C)的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果
79、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（B）。
80、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(A)。
81、以下关于现值和终值的说法，错误的是(A)。
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
83、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）。
84、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（D）。
85、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立*面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。
87、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会(A)。
91、根据可保利益原则，我们无法为_(C)投保。
A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产
92、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（D）。
C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
101、下列哪项不属于国债投资的特征？（D）
105、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（D）。
A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金
107、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按(B)标准进行的分类。
C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小
1.对个人而言，利率水平的变动会影响（ABCD）。
2.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BC）。
3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ABD）的特点。
A、证券交易所B、基金投资人C、基金管理人D、基金托管人
A、利率风险B、再投资风险C、债券赎回风险D、通货膨胀风险
A、上网发行方式B、行政分配方式C、招标拍卖发行方式D、网下发行方式
11.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）
12.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD）显著特点。
A、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高
A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得
C、将投资收益进行再投资D、利用自动转账偿还信用卡透支
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
21.保险的功能包括(BCD)。
A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则
A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人
26.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的(ABCD)的权利。
27.保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是(ABD)。
C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限
28.一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCD）
A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；
29.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）
A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全
30.只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD）
31.影响汇率变化的基本因素有（ABCD）。
A、经济因素B、**及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预
A、确定储蓄额度B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式D、选择储蓄存期
33、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（A、B、CD）显著特点。
A、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高
A、安全性原则B、便利性原则C、流动性原则D、收益性原则
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人
39.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。
C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划
40.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(CD)。
A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划
41.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(AC)。
A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期
42.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACD)。
A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置
43一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。
A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置
D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇
44.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(AB)。
A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
45.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。
C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划
A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资
B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资
A、基金的法律地位不同B、基金单位的买卖方式不同
C、基金的价格决定因素不同D、基金规模的可变性不同
49、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ABC）
50、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ABC）
A、活期存款B、短期定期存款C、货币市场基金D、购买商品房
51、下列属于银行代理类理财产品的有（BCD）
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。
C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。
D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。
56、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（BCD）。
A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。
D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。
A、经济因素B、**及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预
61、保险的功能包括（BCD）。
A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则
64、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ABD）。
C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限
66、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有（ABD）。
69、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过（BCD）实现的。
71、相对股票投资而言，债券投资的优点有（BCD）。
1.如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（X）
2.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（X）
3.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（X）
6.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。（√）
7.目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X）
8.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）
9.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（X）
10.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（X）
11.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）
12.艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（X）
13.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√）
14.股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（√）
15.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（√）
18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（X）
19.普通年金又称后付年金，是指于各期期末收付的年金。（√）
20.对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。（√）
21.身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（X）
22.最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）
24.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）
25.意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。(X)
26.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）
27.投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（X）
28.已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（√）
29.投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）
30.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（√）
31.目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有:分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资性家庭财产保险等。（√）
32.个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（√）
33.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）
34.对于金融资产来说，通常，流动性和回报率是呈反方向变化的。（√）
35.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。（√）
36.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（X）
37.信用卡先消费后付款的性质实际上是为持卡人提供了信用融资服务，从某种意义上讲，它相当于个人向银行的“借款”。（√）
38.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。（√）
40.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。（√）
41.保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能。（√）
42.终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）
43.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它只是一种虚拟资本，而非真实资本（√）。
44.股票的清算价值是指股份公司破产或倒闭后进行清算之时每股股票所代表的实际价值。（√）
45.基金定投是一种适合中长期的投资方式，要想取得效果，必须遵守投资纪律，持之以恒，这样才能达到预定的理财目标。（√）
46.与其他投资方式相比，收藏品并不是很好的投资工具。（√）
47.外汇市场不像股票交易一样有集中统一的地点，而是通过没有统一操作市场的网络进行的。（√）
48.房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。（√）
49.按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。（√）
50.按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。（√）
51、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。（×）
52、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。（×）
55、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。（√）
56、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。（√）
57.当**增加税收时一般会降低经济的增长速度。（√）
58.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（√）
59.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。（√）
61.个人理财就是作出一项英明的投资决策。（×）
62、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（√）
63、高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。（√）
64、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。（×）
66、黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。（√）
67、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（×）
69、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（√）
70、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。（×）
71.目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价（×）
74、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（×）
75、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。（×）
76.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。（√）
77、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。（√）
80、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。（√）
81、外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。（√）
83、信用卡得还款方式主要有三种：自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。（√）
84、现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。（×）
85.一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。（×）
86.一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。（×）
87、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。（×）
90.因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值。（×）
91.银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。（×）
92..在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。（√）
93.在国际通行的信用卡计息方式中，“全额罚息”正逐渐成为主流。（×）
94、在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。（×）
95、在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。（√）
97、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。（×）
99、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。（√）
100.纸黄金是通过投机交易获利，而不是对黄金实物进行投资。（√）
101、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（X）
102、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（√）
103、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（√）
104、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（×）
105、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（×）
106、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（×）
107、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人（银行）有权提前终止存款。（×）
108、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（×）
110、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）
111、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X）
112、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（√）
113、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（√）
115、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。(X)
118、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。(√)
119.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X)
120、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（√）
121、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。(X)
122、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。(√)
1.材料：张先生1989年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付+装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。请对张先生的情况进行分析，并提出理财建议？
一、财务分析：
（一）月收支情况：
1.月收入：1万元
2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450元
3.月赢余：约5000元
4.现有存款：16万元（定期存款）
（二）财务状况反映出的主要问题：
1.缺乏全面的保险保障。
（三）理财目标：实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚的需要。
二、理财建议：
1.尝试进行投资：由于张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力的投资品种。建议将10万元投资于多种开放式基金：其中5万元购买货币型开放式基金（流动性强、收益稳定）；5万元购买股票型开放式基金（积累投资经验、追求较高收益）。
2.强制储蓄和调整存款结构：设立强制储蓄账户，开立一年期零存整取账户，月存入2000元；定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期后，建议将其分为三部分（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率。
3.风险管理计划：购买意外险和重大疾病险，最好能购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障。
2.材料：杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。
杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案？
一、财务分析：
1、资产结构：主要有银行存款75000元、基金投资25000元，缺少固定资产投资；
面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力不足。
面临风险：收入来源单一，支出相对单一，提高消费与资金积累能力不强。
面临风险：消费支出将继续增加，家庭经济压力将明显上升。
4、家庭保障方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方面；
面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。
二、家庭理财建议：
1.优化投资结构：鉴于目前股市系统性风险的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整：保留50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；现有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。
2.调整买房计划：按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达到25万元左右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房，建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。
3.合理化保险结构：现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。
3.案例：王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。妻子25岁公务员，年薪两万，有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万，全家理财目标：1.计划购置10万小轿车一辆；2.在30岁前当上父母；3.加大风险投资力度，追求家庭资产的高收益。
一、家庭财务状况分析
目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。
王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。
1.节流与储蓄计划
申请信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。建议将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄；建议王先生将每月工资的40％用于基金定投，至少坚持定投5年。既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。可以用于未来小孩教育费用。
存款35万元可组建一个积极进取型的基金和一支公司业绩好，有发展潜力的股票的投资组合：股票35％，偏股型基金30％，指数型基金20％债券型基金15％。另外可以选择一两只成长性好的，并具有发展潜力的股票，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。
王先生为自己和妻子购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样王先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，王先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，跟妻子还是应选择终身寿险。
4.史先生,今年46岁,在某省会一家进出口公司任人事总监,月薪23000元，太太,今年42岁,月薪7000元,单位都缴纳基本社保。夫妇俩有一个16岁的儿子正在读高中,打算待儿子大学毕业后送去国外读研，目前有2套商品住宅,每月还贷6000元,其中一套房子已出租,每月2500元租金，家中每个人都有购买商业保险,每年共2万元的保险金。投资方面,债券方面投入20万；股票40万,亏了5万；有存款15万，家庭每月生活费6000元左右。
一、家庭财务分析
史先生夫妇家庭投资理财意识较强,不仅进行了房地产投资,还购买了金融理财产品,来分散投资风险.但房地产投资流动性不足,股票类的投资风险较大,丁丁贷理财师建议史先生,高风险的投资适当减量配置,15万元存款最好能充分利用.
1、投资规划
由于省会城市房价较为坚挺,房地产投资方面史先生家庭可以继续投资.但家庭40万元股票资产,目前共亏损5万元,由此可见投资风险较大,不建议继续大量持有.丁丁贷理财师建议将理财资金分为三部分,即30%股票、30%国债和40%的固定收益理财产品.固定收益理财产品可以选择保本型银行理财产品,一般5万元起投,年化收益率5%左右;也可以购买丁丁贷有车房作为抵押的投资标的,期限从7天到24个月不等,年化收益最高可达19%.另外,建议将一部分定期存款转投入余额宝、银行类宝宝产品等,存取方便,同时收益一般可达定期利率的两倍左右。
史先生的儿子现在16岁,如果考虑到让儿子出国读研,预计需要50万以上的教育金.因此,丁丁贷理财师建议,家庭每月结余1万元进行专项投资,可以选择基金定投或者丁丁贷月标,年化收益15%起,这样连续复利定投五年后本息总和可达82万元以上。
5.小丽今年27岁，研究生毕业后，小丽和比自己大两岁的学长结了婚。目前，两人刚买了一套房，并付了首付，现在一个月交贷款约5000元。另外，小俩口的收入平均一年税后大约是35万。她们俩都比较喜欢旅游，打算在还没孩子之前尽量周游世界。旅游的预算，大约一年5万-7万元。小丽的老公家庭条件不错，房子的首付款父母承保了一大部分，他自己只出了一点。因此，她们俩几年下来工作攒下钱也能保留下不少，银行约有120多万。对于投资，她们也刚开始有打算。请为他们制定理财计划。
一、家庭财务分析：
从投资理财来看，小丽和其老公的收入，目前处于中产阶层，而根据当前家庭的开销和房贷月供来看，平时也会有一定的资金剩余，再加上原来的积蓄有100多万，总的来看，还是能做一些中等规模的投资的。
1、部分银行存款可转为配置长期国债
对于银行存款，若只是一年一年的存的话，利息率并不高，故建议可对长期不大占用的资金，分一部分来购买长期的国债，可获取稳定的收益。
此外，建议小丽家庭也同时配置一些收益更高的机构固定收益类产品，例如现在比较流行的稳利精选基金等，12个月期限的投资收益率在9%-10.5%左右，也是相当不错，且投资也比较稳健。固定收益类的投资，建议配置的比例可稍高一些，可在总可投资资产的40%-60%左右。
另外，如果涉及到可能用的短期资金，比如几个月过后可能要出去旅游，为此准备了几万元等。这部分，建议可短期配置一些理财项目，如货币型基金的投资，即常说的银行理财产品，就比较适合，收益率大概在4%-5.5%左右。
最后，理财师建议小丽和家人还可配置一部分保险产品或定投基金产品。保险主要是意外伤害险和重大疾病险；定投基金，相当于平时将活期存款定期转入余额宝等理财工具或者是一些其他基金的投资品种当中，享受一定的收益。这也最大化的利用了闲置的资金来进行财富增值。
6.在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2万元的奖励。在保障方面，单位给她办了住房公积金、医保、社保等，每月支出600元左右。因为吃住在家，其他方面开支甚少。不过，小李是个有理想、有主见的女孩，除了努力工作以待升职，还希望通过理财来积累资金，一两年后在市内按揭一套单身公寓。那么，小李该如何让自己的资金升值呢？请结合小李的现状给出合理的理财建议。
一、理财规划
第一步：树立正确的理财观念。作为刚入职场的新人来说，金钱是有限的，工资是微薄的，精力是旺盛的，而对于他们来说，最好的投资不是房产、基金、股票等投资工具，而是投资自己的头脑。要想通过理财方式实现理想生活，首先要树立正确的理财观念。第二步：给未来做一个综合规划，在学习理财知识的同时，对自己未来想要过的生活进行规划，包括个人财务的规划以及个人健康、个人家庭组建的规划。第三步：按照规划长期理财。有了良好的人生规划和正确的理财观念后，小李就可以开始自己的家庭理财了。
二、理财建议：
1.养成良好的储蓄和投资习惯。建议将月收入的30%储蓄或投资，投资方式有多种，比如按月存一笔一年的定期存款、按月购买货币基金或按月基金定投，可以根据个人喜好选择。考虑到小李希望几年后购买一套公寓且目前资本市场处在相对底部区域，所以建议做一份股票型基金定投，这样可以提高此阶段的投资收益，减轻购房首付款的压力。
2.养成良好的消费习惯。我们需要理财，但也需要享受生活，不主张为了理财而变成金钱的奴隶，仅仅需要在消费时区分一下：此笔消费是需要还是必要？对于有利于提升自己生活品质的消费，可以大方买单；对于仅仅是个人想要的冲动消费，则需冷静处理。
3.投资房地产，越早越好。鼓励小李在合适的时候购买单身公寓，按2014年3月份上市楼盘的均价5500元左右来计算，未来房价按每年5%的增长比率上涨，三年后房产均价为6000元左右，如果购买40平方米的小酒店公寓，则需24万元，按首付30%算，三年后需要准备首付款7.2万元。按小李每年2万元的年终奖加上日常基金定投，三年后购房的目标是可以实现的。
4.会理财还要拓展人脉。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脉不一定能获得切实的帮助，但一定可以获得有价值的信息。对于年轻人来说，财富不仅仅是金钱，人脉也是人生中重要的财富
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基金定投（五）、基金类型
根据不同的分类维度，可以将基金分为很多种。作为普通的基民。需要了解日常常见的分类就足够了。日常分类主要有以下几个维度：
1、根据运作方式不同，分为封闭式基金和开放式基金
封闭式基金的投资者在基金存续期间内不能向发行机构赎回基金份额，基金份额的变现必须通过证券交易场所上市交易。（也就是存续期内不能赎回）
而开放性基金是能够申请赎回的。比较适合我们基金定投的对象。
2、依据投资理念不同，分为主动型基金与被动（指数）型基金
主动型基金是致力于超越基准组合表现的基金，收益很大程度上依赖基金公司的科研团队和基金经理。
而被动型基金则是准确跟踪指数的表现。获取的是市场的平均收益。
私募基金投资门槛过高，我们不涉及。我们通常讲的基金定投主要是公募基金。
4、依据投资对象不同，分为货币基金、债券基金、混合基金和股票基金
货币型基金相信很多人都不陌生，比如余额宝就是属于货币型基金，货币基金的投资对象包括短期国债、商业票据、银行承兑汇票、大额可转让存单、**机构发行的短期债券等。
债券型基金是一种对债券进行组合投资的形式，是以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金。债券基金主要有纯债基金、一级债基金、二级债基金这三种类型。纯债基金指的是不可以参与股票投资的债券基金；而一级基金则是指可参与一级市场新股申购的债券基金；二级债基金在可以参与一级市场的同时还可以适当参与投资二级市场股票。
混合型基金的投资组合中既有收益型股票，又有债券等固定收益的共同基金。混合型基金的目的是让投资者通过选择一款基金品种就能实现投资的多元化，而无需去分别购买不同的组和，属于中风险的基金。
股票型基金顾名思义就是投资股票市场的基金，每个股票型基金持有多个公司的股票，也就是说购买股票型基金相当于购买了多个公司的股票，适合没有开通证券账号又想投资股票市场，或是想投资多个股票但资金不足的童鞋，因为股票型基金投资与股票市场，所以属于高风险的基金，当然了在收益方面也是比其他三个类型的基金要高。
股票型基金和混合型基金相比，最大不同是股票的持仓比例必须要达到80%以上。混合型基金没有强制要求。
主动型基金为什么不适合定投？
很多人认为定投基金，只要选择波动大的基金就可以，可以定投指数基金，也可以主动型基金，认为定投这两者并没有区别，但事实上主动型基金并不太适合定投，这是为什么呢？
指数基金跟踪的是指数，所以运作非常透明、挑选简单。而指数有固定的编制规则，虽然指数每年都会根据这个规则进行动态调整，但这并不受人为因素的干扰，所以确定性相对较高，而定投又恰好是需要经过较长的投资周期才能够实现理想的收益水平。
主动型基金的基础逻辑是建立在基金经理之上，但基金经理是人，人就可能出现变动，而一旦基金经理变动之后，原先基金的投资逻辑就发生变化，这时候我们是否继续持有都是一个问题，更何况继续定投。
基金的费率包括以下几种：申购费、赎回费、销售服务费、管理费、托管费，其中申购费、赎回费都是一次性收取的，且赎回费一般在持有基金2年以上就不收取了，而且指数基金和主动型基金的申购、赎回费用差距不大，所以可以忽略不计，销售服务费一般只有C类基金和货币基金才收，而定投指数基金一般投资周期较长，并不选取C类基金，所以也可以忽略不计。
所以主要的费用应该在管理费和托管费上，指数基金的总费率的中位数在0.65%，而主动型基金总费率的中位数在1.75%，远高于指数基金，这样带来的一个直接影响就是隐形成本的增加。
从过去A股的表现来看，主动型基金的表现大致上是优于指数基金的，但这其中最主要的因素有两点，1、过去A股极不成熟，这也是为什么在美股市场里主动型基金长期跑输指数基金。2、收益波动较大，一般来说主动型基金当年业绩表现良好主要是因为基金经理赌对了风口，当年收益乘风而上，但第二年往往就不大行了，这也是为什么存在冠军基金魔咒这一说法。
对于大部分的投资者而言，挑选一只好的主动型基金还是有一定难度的，但是挑选一只好的指数基金则相对容易一些，只要看指数有没有投资价值，在看跟踪误差、基金规模、费率等等就可以了，另外指数基金与主动型基金相比，投资风格、持仓、行业配置等一目了然，所以比较好估值，而主动型基金基金经理选股灵活、成分股、仓位等不透明，且经常调整，所以很难估值，且不排除有部分主动型基金经理存在风格漂移的可能性。
所以不能因为主动型基金的长期业绩表现好于指数基金就认为主动型基金更适合定投，还是需要结合自身来看，如果我们能够选到一只长期表现优秀的主动型基金来定投，那自然是更好，但是有几个人可以做到呢？如果不行，是不是选择指数基金更靠谱一些呢？
货币基金可以定投吗?选哪支基金比较好？
货币基金风险太小，不适合定投。选货币基金我认为最重要的应该是流动性，其次才是收益。
1. 流动性比较目前我国支持T+0实时赎回的货币基金一共有七家：南方、汇添富、国泰、广发、易方达、华安、华夏基金。其中流动性最强的是汇添富（7天24小时随取随到，不过要一点点手续费），其次是广发（七天9:00-19:00实时取现，免手续费）。其余都是交易日才可以T+0取现，免手续费。我这里说的T+0是指通过基金公司直销渠道购买的货币基金，如果是银行代销的无法实现T+0。
2. 收益比较目前货币基金网站上公布的多是七天年化收益率，此收益率波动很大，不宜拿来比较各个公司收益的好坏。 按2012年度来算，各基金公司的收益率其实差别不大，南方和广发略高。
现在工行代理的可定投的货币型基金都有哪村早米文数些？
1、货币型基金，不建议用定投的。基金定投的话，建议选择高风险的类型，因为定投本身就可以分散风险，你定投货币基金，还不如存银行的“零存整取”。2、一年期零存整取，利率是2.6%，三年期零存整取，利率是2.8%，五年期零存整取，利率是3.0%。举个例子：如果你每月存1000的零存整取，一年到期后本息合计：12169.00（本金12000元）三年到期后本息合计：37554.00（本金36000元）五年到期后本息合计：64575.00（本金60000元）3、综上所述，我建议你不要去定投货币性基金了。如果你的风险承受能力那么低，建议你存银行一年期的零存整取，到期后把整笔钱取出来，存成三个月或半年期的定期存款，自动转存的。还是那个例子：你去办理每月存1000的零存整取，一年期的。到期后可以拿到12169元，你把其中的12000元存成三个月或半年的定期，到期自动转存。4、如果你仍然想坚持定投的话，那就建议选择高风险的指数型基金，和较高风险的股票型基金，虽然风险高，但是如果是正收益的话，会比银行利息高很多。注意：风险和收益成正比，几年后谁都不能保证它是赚了还是亏着。如果你想定投的话，再补充问题，我再帮你推荐哦。如果我的回答对你有帮助，请采纳，谢谢：）