摘要：银行存款有风险吗 表面上似乎并没有风险，但如果资金存款收益高于物价的上涨，那么资金则会间接的贬值。 北京银行，你出来走两步！刚刚，丢了122亿存款的*ST康得怒怼后，涨停了
银行存款有风险吗
表面上似乎并没有风险，但如果资金存款收益高于物价的上涨，那么资金则会间接的贬值。
北京银行，"你出来走两步"！刚刚，丢了122亿存款的*ST康得"怒***"后，涨停了
***基金报江右
122亿存款离奇“归零”的康得新，终于向北京银行采取实质行动。
昨日晚间，*ST康得（康得新股票简称）公告称，针对控股股东康得集团与北京银行签订的《现金管理业务合作协议》，已向北京银行西单支行发函，指出协议因违反法律而自始无效，并已将违规行为向监管部门进行投诉。
此前，康得新称自己账户在北京银行有122亿存款，而北京银行则称“余额为0”。但对于康得新的存款去向，北京银行却“一问三不知”，至今这122亿存款的去向仍是个“谜”。一怒之下，康得新终于出手。
不知是否受采取行动刺激，持续跌停的*ST康得，今日一反常态地涨停。
康得新投诉北京银行
协议自始无效
康得新称控股股东与北京银行签订的协议自始无效，已向监管部门投诉。
昨日晚间，*ST康得公告称，针对控股股东康得集团与北京银行签订的《现金管理业务合作协议》，5月14日公司向北京银行西单支行下发《商务函》，指出协议因违反法律而自始无效，要求恢复相应子账户的***性，并保留采取进一步法律行动维护相关公司利益的权利。公司管理层已将西单支行的违规行为向监管部门进行投诉。
康得新称，根据自查发现，《现金管理业务合作协议》不符合《上市公司治理准则》中关于上市公司***性的要求，也就是说“控股股东、实际控制人与上市公司并未将人员、资产、财务分开，也未能实现各自***核算、***承担责任和风险。
122亿不翼而飞：
现金管理协议曝光
缘何122亿存款说没就没了。
先看看，事件怎么发生的。康得新2018年年报中122亿元存款余额，居然既不能用于支付也无法执行，公司3名独董和会计师事务所对存放于北京银行西单支行的122亿元存款真实性提出强烈质疑。而北京银行西单支行的回复是“余额为0”。
咋回事？
随着深交所步步问询，线索浮现出来——控股股东康得投资集团与北京银行签订了《现金管理合作协议》曝光。
根据协议，其账户余额按照零余额管理，即各子账户的资金全额归集到康得投资集团账户。也就是说，康得新的控股股东可以自动将康得新账户的资金划走！而康得新公司网银还会显示有钱。
122亿资金去向：
北京银行一问三不知
虽然现金管理协议曝光了，但资金去向仍然是“谜”。
康得新公司的账户并不能看到资金去哪里了，而北京银行也不予回复，也不告知钱去哪了。康得新表示，公司不排除公司资金通过《现金管理合作协议》被存入康得投资集团及其关联人控制的账户的可能性。
康得新表示，由于公司无法核查康得投资集团账户的现金流动情况，公司目前无法确定公司资金是否已经被康得投资集团非经营性占用，公司要求西单支行向监管机构和市场公开联动账户的全部运行情况。
但北京银行对于存款去向，一问三不知。
康得新表示，银行账上资金去向，查询流水就可以清楚看到，然而西单支行并不配合。
康得新称，考虑到联动账户背后成因的不透明性及资金划拨程序的复杂性，而且，西单支行亦不配合开展进一步调查，公司无法通过康得新及其下属3家公司的账户了解到联动账户内部运行情况。
康得新控股股东已经被抓
资金是否被控股股东挪走，目前尚不可知，但公司控股股东、实控人已经被抓。
5月12日，张家港市****官方微博发布消息称，2019年5月12日，康得集团董事长、康得新复合材料集团股份有限公司大股东及实际控制人钟玉，因涉嫌犯罪被警方采取刑事强制措施。
*ST康得股价直线涨停
此前持续跌停的*ST康得，今日股价低开后，直线涨停。
证监会称要有效打击违法违规行为
证监会正式将5月15日确定为“全国投资者保护宣传日”。
昨日，证监会副**阎庆民表示，将每年的5月15日设立为“全国投资者保护宣传日”，就是希望通过这样一种形式，强化投资者保护意识，全面构建资本市场投资者保护新格*。
阎庆民表示，要有效打击资本市场违法违规行为。
没有惩治就谈不上保护。必须持续净化市场生态，对资本市场各类违法违规行为动真格、出重拳、击要害，让新风正气落地生根，让各类市场主体像珍视自己的眼睛一样，认真对待投资者权益保护。证监会将突出执法重点，坚持精准查处、靶向打击，坚决打击扰乱市场秩序、破坏公平交易原则、侵犯投资者利益的违法违规行为。加强与公检法机关的协同配合，推动完善行政执法与刑事司法联动工作机制，着力提升稽查执法效能。
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银行定期存款会不会有风险
不会变的，定期存款是按照存款时银行公示的利率结算利息。
摸底1月各大银行存款利率 都有哪些变化趋势？_财经网 - CAIJING.COM.CN
开年以来，多家中小银行对存款利率进行调整，调整趋向既有上调，也有下调。国有大行和股份制银行则显得更为淡定，存款利率与去年年底基本保持一致。
据统计，六家国有大型银行各期限存款利率基本相同，其中活期存款年利率为0.25%，三个月定期存款利率为1.25%，半年期定期存款利率为1.45%，一年期定期存款利率为1.65%，二年期定期存款利率为2.15%，三年期定期存款年利率为2.60%，五年期定期存款利率为2.65%。
值得一提的是，邮储银行半年期定期存款利率为1.46%，一年期定期存款利率为1.68%，比其他五家大行对应期限存款利率分别高出1个基点和3个基点。
股份制银行方面，存款利率水平大致可以分为三个梯队。第一梯队是渤海银行、浙商银行和恒丰银行，三家银行的活期存款年利率均为0.35%，三个月定期存款利率均为1.43%，半年期定期存款利率均为1.69%，一年期定期存款利率均1.95%，明显高于国有大行对应期限的存款利率。
二年期定期存款利率方面，三家银行中渤海银行最高，为2.65%；三年期定期存款利率方面，渤海银行仍是最高，为3.25%，且与该行3.20%的五年期定存利率出现倒挂；五年期定期存款利率方面，浙商银行最高，为3.25%，且与渤海银行三年期定存利率持平。
第二梯队的股份制银行成员较多，包括浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行和平安银行。这八家银行的活期、三个月定期、半年期定期、一年期定期、三年期定期、五年期定期存款利率完全一致，依次为0.25%、1.30%、1.55%、1.85%、2.65%和2.70%。二年期定期存款利率方面各行稍有差异，民生银行最低为2.25%，浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、广发银行和兴业银行为2.30%，平安银行最高为2.40%。
第三梯队是号称以服务立行的“零售之王”——招商银行，存款利率基本与国有大行持平，且半年期和一年期定期存款利率甚至低于国有大行中的邮储银行。
相比于国有大行和股份制银行的淡定，年初中小银行在存款利率方面动作较大。通常情况下，岁末年初，一些中小银行会通过上调存款利率的方式吸引储户存款，以实现“开门红”。例如，春节前夕，河南义马农商银行、宜阳农商银行将一年、两年、三年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%;中牟郑银村镇银行将定期整存整取三个月、半年、一年、二年、三年分别上调至1.40%、1.65%、2.25%、2.80%、3.50%。
另一方面，在居民存款创历史新高且定期化趋势明显的当下，一些中小银行却反其道而行之，下调了存款挂牌利率。
2022年年底至今，包括乌鲁木齐银行、**银行、哈密市商业银行、广东南澳农商行、天山农商银行、黑龙江五大连池农商银行等在内的多家城农商行发布了调整存款利率的公告，对多个存款产品利率进行下调，其中五年期存款利率下降幅度相对较大。
以乌鲁木齐银行为例，该行活期存款利率由0.3%调整为0.25%，定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。可以看出，乌鲁木齐银行下调后的定期存款利率仍然大幅高于股份制银行和商业银行，而该行0.25%的活期存款利率已经与国有大型银行和多数股份制银行持平，但却低于渤海银行、恒丰银行和浙商银行0.35%的活期存款利率。
**银行公告称，人民币个人存款定期整存整取五年挂牌利率由3.85%调整为3.7%，其他品种期限利率保持不变。
黑龙江五大连池农商银行则是全面下调了定期存款利率，定期整存整取三个月、半年、一年、二年、三年、五年利率由1.75%、1.95%、2.15%、2.75%、3.15%、3.15%下降至1.5%、1.8%、2.05%、2.5%、3.1%、3.1%。
业内普遍认为，中小银行降低存款利率是银行基于存款市场需求情况，主动管理负债成本，缓解净息差收窄和盈利压力的表现。而压降利率更高的长期限定期存款则是银行调整负债结构的重要手段。
银保监会公布的数据显示，截止到2022年第三季度，商业银行净息差已经缩窄到1.94%，是自2010年以来首次低于2%。大型银行、股份行、城商行、农商行净息差同比变动-10BP、-14BP、-15BP和-21BP，农商行息差下降幅度明显较快。此外，2022年三季度末，商业银行累计实现净利润17085亿元，其中农商行累计仅实现净利润764亿元，同比大幅下滑57.74%。
上海金融与发展实验室主任曾刚表示，从行业层面看，下调个人存款利率有助于适当缓解当下银行业所面临的净息差收窄压力，特别是对于负债来源以储蓄为主的中小银行而言，此举能够提升其经营稳健性。
针对中小银行存款利率有升有降的情况，IPG***首席经济学家柏文喜对《农村金融时报》解读称，各家银行的存贷差状况不同，负债端压力较大的银行通过上调存款利率吸纳存款，而资产端压力较大、放贷困难的银行就会适当调低存款利率以放慢存款增速，降低放贷压力。
银行净息差缩窄，要么造成银行利润下降，要么造成银行加大高风险投资，都会导致银行承担的风险加大。相较于2022年贷款利率的多次调降，商业银行的存款利率下调次数及幅度则显得有些力度不够。据统计，2022年1年期LPR下降2次，降幅20bp;五年期LPR利率下降3次，降幅35个BP。目前我国1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。
央行副行长宣昌能在1月13日举办的2022年金融统计数据新闻发布会上披露，2022年，新发放企业贷款加权平均利率为4.17%，比上年低34个基点。同时，人民银行建立存款利率市场化调整机制，稳定银行负债成本。2022年，新吸收定期存款加权平均利率比上年低11个基点。
2022年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。
央行称，银行可根据自身情况，参考市场利率变化，自主确定其存款利率的实际调整幅度。对于存款利率市场化调整及时高效的金融机构，人民银行给予适当激励。
“新的机制建立后，银行的存款利率市场化程度更高，在当前市场利率总体有所下行的背景下，有利于银行稳定负债成本，促进实际贷款利率进一步下行。”央行表示。
“存款方面，人民银行亦遵循市场化、法治化原则，由商业银行自主定价。”央行在2022年9月20日发表的《深入推进利率市场化改革》一文中再次强调。
不过，由商业银行自主定价并非一放了之。该文还称，在人民银行指导下，利率自律机制密切监测存款利率定价情况，通过行业自律督促银行规范定价行为，防范个别银行因盲目追求规模或为填补流动性缺口而高息揽存等非理性竞争行为，取得了较好效果。
“为了刺激居民消费，也需要存款利率浮动起来。在市场利率下降的背景下，存款利率也应跟随下降，可以减少居民和企业的储蓄倾向，增加消费倾向。”长城证券首席宏观分析师蒋飞则从刺激消费的角度指出了存款利率跟降的必要性。
央行最新公布的2022年全年金融统计数据显示，人民币存款数据以全年新增26.26万亿的数额，创下历史年度新增存款的新高。其中，住户(即居民)存款增加17.84万亿元，成为存款多增的主要来源。
根据融360数字科技研究院监测的数据，2022年12月银行网点整存整取存款3个月期平均利率为1.581%，6个月期平均利率为1.795%，1年期平均利率为2.059%，2年期平均利率为2.561%，3年期平均利率为3.118%，5年期平均利率为3.024%。
和2021年末相比，3个月期平均利率上涨5.3BP，6个月期平均利率上涨3.5BP，1年期平均利率上涨0.8BP，2年期平均利率下跌4.3BP，3年期平均利率下跌10.1BP，5年期平均利率下跌***P。
从利率走势来看，2022年定期存款中短期利率呈上涨趋势，长期利率呈下跌趋势。从利率结构来看，3年期平均利率和5年期平均利率出现了明显的倒挂。
定期存款平均利率短涨长跌背后，是商业银行管理自身负债成本、稳定息差的重要诉求。星图金融研究院副院长薛洪言对21世纪经济报道记者表示，2022年属于存款大年，购房需求推迟、理财净值缩水等共同推动居民财富向存款回流，并出现了存款定期化、期限长期化的现象，导致银行业负债成本被动抬升，净息差受到挤压。在此背景下，银行有动力通过差异化定价来调控负债成本。
“此外，长短期存款利率倒挂，也反映了市场对未来利率中枢持续下移的认知，即随着潜在经济增速逐渐放缓，利率水平也会逐年***阶，导致长短期利率倒挂。当然，这种认知会随着时间发生变化，随着国内经济进入新一轮复苏周期，市场情绪会趋于乐观，长短期存款利率倒挂的现象大概率会成为历史。”薛洪言乐观地表示。
在融360数字科技研究院分析师刘银平看来，2023年货币政策或延续稳中偏松态势，市场利率呈下行态势，银行业净息差水平也仍在收窄，存款利率仍有下调空间，高成本存款、长期存款利率的下调空间更大。
（作者：唐婧编辑：周鹏峰）
央行“双降” 各大银行公布最新官网挂牌利率-新华网
北京银行存款利率上浮至2%以上公积金贷款利率保持不变
今天是农历霜降，央行决定“双降”：降息降准，将一年期存款基准利率降至1.5%，同时下调金融机构人民币存款准备金率。这是自去年11月以来央行第六次降息、第五次降准。“双降”后存贷款基准利率降至历年最低水平。
今天上午，各大银行公布了最新的官网挂牌利率，市民在选择银行时可以“货比三家”。就一年期人民币储蓄存款整存整取的利率看，根据目前公布的数据，北京银行和宁波银行最高，均为2.025%，是在央行基准的基础上上浮了35%。其次是全国性股份制银行，包括广发、中信、浦发、民生、华夏、渤海银行等，利率均为2%。往年利率较高的北京农商行和南京银行，这次降息后却比全国性股份制银行的利率还低些，分别为1.95%和1.9%。最低的依然是工行、建行、中行、农行、交行五大国有商业银行，利率为1.75%。
不过，由于各家总行已将利率上浮权限下放到地方分行，因此同一家银行在不同地区的实际执行利率与总行挂牌利率略有不同。例如工行北京地区的利率就比工行总行官网挂牌利率略高，一年期人民币储蓄存款整存整取的利率为1.8%，但是存款金额要在1万以上。随着利率市场化程度加深，不同银行、不同档期之间的利率将会越来越灵活。
***人民银行决定，10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。
自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。
恒丰银行研究院执行院长董希淼表示，此次“双降”预计可以释放7000亿元的流动性。***银行国际金融研究所副所长宗良表示，2015年是“十二五”的收官之年，在经济有一定下行压力的情况下，央行连续出台降息降准的特殊政策，有承前启后的作用。挖财研究院研究员王艺红指出，国内市场三季度开始筑底企稳，但需求依旧疲弱，此次双降，更多的是为了稳固前期政策效果。汇丰大中华区首席经济学家屈宏斌认为，在央行持续宽松的支持下，经济将在2015年底企稳并温和复苏。交通银行首席经济学家连平预测，年内再次降息的可能性较小，降准仍有可能。
此次央行新政的一大亮点是对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，说明我国商业银行的利率市场化改革已经完成“最后一跃”。
自去年开始，央行对商业银行存款利率的上限在不断放宽，金融机构存款利率浮动区间的上限由10%扩大到50%。今年3月，周小川行长表示，存款利率上限在今年完全放开的概率非常高。***银行国际金融研究所副所长宗良指出，虽然今年股市出现剧烈波动、外汇市场也出现一定风波，但我国金融市场化改革的步伐没有放慢。
降息对有贷款买房需求的居民可是重大利好。10月24日降息前，5年以上银行贷款的基准利率是5.15%，降息后变为4.9%。以100万贷款贷30年为例，购房人降息前每月需还款5460.26元，总支付利息为96.57万元；降息后每月还款5307.27元，总支付利息为91.06万，总利息少了5.51万。
由于去年11月至今央行已经连续六次降息，因此今年年初买房的市民将特别合算。去年11月，商业银行的房贷基准利率还是6.15%，如今已经降至4.9%。若仍按贷款100万、期限30年计算，总利息足足少了近30万元，都可以买辆宝马轿车了。不过，商业银行贷款利息的变更是以年为单位，已经办完购房贷款的人，要从明年1月1日起才能享受新利率。
但是对于广大储户来说，连续六次降息令存款利息与去年同期相比大幅缩水。据银率网最新数据，10月17日至10月23日，商业银行发售的人民币非结构性产品的平均预期收益率降至4.51%，其中有9款产品的预期收益率超过6%，只占人民币非结构性理财产品总量的1.21%，而且年底恐怕也难出现往年大幅攀升的情况。
利息“跌跌不休”之际，存款该往何处搬家呢？融360分析师建议，风险承受能力较弱的中老年人，可以选择国债、城商行的理财产品或者30万以上的大额存单。风险承受能力较强的投资人，可以关注权益类产品。当前股市有望展开修复行情，投资人可以适当增加权益类公募基金的配置。另外，互联网宝宝、P2P、票据类理财也是一种选择。总之，低利率时代，全面的资产配置显得越来越有必要。
央行宣布双降之后,股民们欢欣鼓舞。股民小林就特别期待周一的开盘,他说好像已经能看到满盘红的*面了。不过也有股民后悔在昨天减了仓，“总觉得这一阵涨得有点猛，就想落袋为安，没想到又来这么一个利好。”
降息降准能提振市场吗？英大证券首席经济学家李大霄说，央行降息降准，目的是维持货币市场的宽松环境，利于降低企业融资成本，利于房地产市场的稳定，对经济增长有重要的稳定作用，对于股市回暖有重要作用，周一股市会有明显反应。在央行宣布双降后，欧美股市大涨，这也让股民对周一有所期待。
齐鲁证券发表观点说，在当前资产配置荒情况之下，双降之后，股票市场风险偏好进一步提升，短期仍然以乐观态度面对股票市场。中金公司王汉锋则提醒说，双降对市场是利好，但考虑到市场前期已经累积了一定的上涨幅度，对市场能够继续产生多大的利好需要观察。从技术的层面看，市场从低点反弹的幅度也在逐步接近一些临界位置，能否有效突破需要多方面因素的积极配合。
未来还会有降息降准吗？民生证券研究院执行院长管清友表示，此次降息之后，基准利率(1.5%)已经再次低于CPI(1.6%)，但考虑到PPI依然在-5%以下，所以实际利率还是很高。在通胀低迷的情况下，央行仍有可能通过下调名义利率的方式来降低实际利率，如果CPI和PPI下行超预期，那么未来仍有降息的可能，但次数肯定不如降准多。(张品秋于建）
*ST康得122亿元存款“失踪”，其存款的北京银行为何不让查账？
破解资本迷*，韭菜也有春天。人民日报社《***经济周刊》出品
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文|***经济周刊-金台资本组记者 周琦
插画：孙竹
5月13日，*ST康得（002450.SZ）发布公告称，康得新复合材料集团股份有限公司（下称“*ST康得”或“康得新”）从认证为“张家港市****”微博发布的信息获知，公司的实际控制人钟玉先生（未在公司担任职务），因涉嫌犯罪被警方采取强制措施。
此前*ST康得发布的2018年报显示，公司账面货币资金153.16亿元，其中122.1亿元存放于北京银行西单支行。不过，上述年报被会计师事务所出具了非标意见，同时*ST康得的***董事张述华、杨光裕、陈东对122.1亿元存款是否真实存在强烈质疑。深交所也连续两次发函询问这笔百亿元巨款的去向。
外界分析认为，*ST康得的大股东康得投资集团有限公司（下称“康得集团”）可能占用了上市公司资金，这也或许正是钟玉此次被警方带走的原因。
露馅：
自称手握“上百亿现金”，却无力偿还20多亿元债务
5月13日，*ST康得开盘后股价迅速下跌，16分钟后即触及跌停板。此后虽然3次打开跌停，但至9点58分起，被牢牢封死在跌停板上。至当天下午收盘，卖出的封单仍超过16万手，封单市值超过6000万元。
其实，5月12日晚，*ST康得实控人钟玉被警方采取强制措施的消息即已在网上引发热议。虽然张家港市****没有公布钟玉涉嫌的罪名，但外界普遍认为与*ST康得“不翼而飞”的122.1亿元存款有关。
除了2018年年报称手握大量现金外，*ST康得在2018年三季报中称，公司账面货币资金为150.14亿元；2019年一季报则显示，公司账面货币资金为143.05亿元。
按照公告的说法，*ST康得手中的现金充足，且短期内并无大幅变动。
然而，*ST康得2019年1月15日出现债务违约，未能按照约定偿付2018年度第一期超短期融资券本息，金额达10.4亿元。此后，*ST康得接连出现债务违约，1月21日、2月15日和3月14日，公司多次公告称，无法按约定偿付规模5亿元的2018年度第二期超短期融资券本息、规模10亿元中期票据的5500万元利息，以及3亿美元担保债券的900万美元应付利息。
手握上百亿元的现金，却无力偿还20多亿元的债务，*ST康得的异常引发了市场的质疑。
1月21日，康得新公告称，“因主要银行账号被冻结，公司股票触发其他风险警示情形。自2019年1月23日开市起，公司股票交易实施其他风险警示。简称由‘康得新’变更为‘ST康得新’。”
同日，康得新称，公司因涉嫌信息披露违法违规，被***证监会立案调查。
1月23日起，*ST康得遭遇连续8个跌停，股价从6.03元下跌至4元。
疑点：
资金通过北京银行划到了大股东的集团母账户？
*ST康得***董事张述华、杨光裕、陈东表示，康得新及其子公司账面显示其在北京银行西单支行的存款余额共计逾122亿元，对此强烈质疑，原因是这笔存款既不能用于支付也无法执行，并且北京银行西单支行曾经口头回复“可用余额为零”。
*ST康得的2018年年报审计单位瑞华会计所称，康得新及其下属的3家全资子公司于2018年年末账面显示在北京银行西单支行的银行存款总余额为12210067986.20元，网银记录显示余额与公司财务账面余额记录一致，但与银行回函显示的“银行存款该账户余额为0元，该账户在我行有联动账户业务，银行归集金额为12209443476.52元”不一致，无法判断公司上述银行存款期末余额的真实性、准确性及披露的恰当性。
对于“账户余额为0”的问题，*ST康得解释称，根据《现金管理合作协议》，账户资金集中采取实时集中方式，当子账户发生收款时，该账户资金实时向上归集，子账户同时记录累计上存资金余额，当子账户发生付款时，自康得投资集团账户实时向下下拨资金完成支付，同时扣减该子账户上存资金余额。账户余额按照零余额管理，即各子账户的资金全额归集到康得投资集团账户。
换句话说，*ST康得虽然有122亿元在账上，但按照这个联动账户的设置，钱会被划到大股东的集团母账户。
那么，这122亿元，是否已被挪用？
在交易所多次追问后，*ST康得回复称，“公司目前无法确定公司资金是否已经被康得投资集团非经营性占用，公司要求西单支行向监管机构和市场公开联动账户的全部运行情况。”
按照正常情况，只要在银行查询账户流水，即可清楚账户的资金流向。不过，北京银行西单支行并不配合。*ST康得公告称，将起诉北京银行西单支行，要求其向监管机构及市场公开联动账户的运营情况。
线索：
122亿元是否被挪用至互金平台后巨亏？
对于市场和广大投资者来说，更关注这122亿元到底去了哪里。
有迹象显示，*ST康得“不翼而飞”的资金，或许与互金平台抱财网有关。
抱财网是北京中联创投电子商务有限公司（下称“中联创投”）旗下企业。企查查显示，汇鑫国际融资租赁有限公司（下称“汇鑫国际”）拥有中联创投10%的股权，而汇鑫国际的大股东正是康得集团。
*ST康得2012年10月18日发布的公告显示，汇鑫国际的法定代表人、董事长钟凯，是钟玉之子。
据媒体报道，抱财网和康德集团间也存在一定的业务关系。在抱财网的项目中，某科技公司的融资，就是由康得集团子公司上海康得商业保理有限公司提供融资担保，钟玉也是这家子公司的董事长。
值得注意的是，2018年7月15日，抱财网创始人王尔明、张志威、徐展勤联合署名发布逾期公告，称借款人还款意愿和还款能力下降，导致部分项目发生逾期。
而从2018年8月开始，康得新收购上海傲邦汽车用品有限公司的进程多次延期。当年11月，在“手握大量资金”的情况下，康得新为“纾解大股东高质押率困境，化解上市公司风险”，还引入了战略投资者张家港城投和东吴证券。
有业内人士猜测，抱财网与康得新、康得集团几乎同时发生流动性问题，钟玉、康得集团与抱财网又存在着剪不断理还乱的业务往来，前述的122亿元资金，是否会流向了抱财网，并因部分项目发生逾期而出现巨额亏***？
也有人质疑，北京银行西单支行为何不配合*ST康得查证账户流水？这122亿元的资金是否流向了灰色领域？北京银行西单支行是否存在失职行为？
《***经济周刊》致电康得新，其位于北京的证券部称，采访事宜由总部负责；而康得新总部工作人员称，此事由证券部负责。双方均未接受采访。
随着警方介入并对*ST康得实控人钟玉采取刑事强制措施，*ST康得也对北京银行西单支行提起诉讼，交易所也在不停追问，谜团或许会就此逐渐消散。
文字编辑：周琦
版式设计：孟凡婷
新媒体编辑：刘屹钫
康得新大股东被抓，122亿存款归零之谜揭晓，此类风险恐非一家，北京银行西单支行隐瞒货币资金存放的问题，并质疑西单支行的做法违规
康得新大股东被抓，122亿存款归零之谜揭晓，此类风险恐非一家，北京银行西单支行隐瞒了货币资金存放的问题，并质疑西单支行的做法违规
张家港市****
5月12日20:56来自：官方微博
2019年5月12日，康得集团董事长、康得新复合材料集团股份有限公司大股东及实际控制人钟玉，因涉嫌犯罪被警方采取刑事强制措施。
2019年2月11日，本公司董事会收到董事长钟玉先生的书面辞职报告，钟玉先生因个人原因，申请辞去公司董事长、董事、董事会下设各专业***会***等相关职务。
现任公司法定代表人、董事长，69岁，康得投资集团有限公司董事长兼总裁、高级工程师，北京航空航天大学电气工程专业学士、系统管理工程硕士研究生。曾任航空部曙光电机厂歼八Ⅱ、歼七Ⅲ型主战机主发电机的主管设计师，由于产品性能达到国际先进水平，曾先后荣获航空部新机研制三等功、二等功，授予银质、铜质勋章。报告期内，钟玉先生兼任***上市公司协会副会长、江苏上市公司协会副会长，中关村民营科技企业家协会常务副会长，***亚洲经济发展协会常务副会长，亚布力***企业家论坛理事，中华红丝带基金创始成员、常务副理事长，大自然保护协会***理事会理事，阿拉善生态基金会副会长等职。
本公司的母公司是康得投资集团有限公司，持有本公司24.05%股份。公司的实际控制人是钟玉。
证监会立案调查公司于2018年10月28日收到***证券监督管理***会（以下简称“***证监会”）对公司及控股股东康得投资集团有限公司（下称：康得集团）、实际控制人钟玉先生的《调查通知书》（编号分别为稽总调查字181637、稽总调查字181624、稽总调查字181628），因未披露股东间的一致行动关系，公司及公司控股股东康得集团、实际控制人钟玉先生涉嫌信息披露违法违规，根据《***人民共和国证券法》的有关规定被证监会立案调查。公司于2019年1月22日收到***证券监督管理***会送达的《调查通知书》（编号：苏证调字2019003号）。因公司涉嫌信息披露违法违规，根据《***人民共和国证券法》的有关规定，证监会决定对公司立案调查。根据《深圳证券交易所股票上市规则(2018年11月修订)》的相关规定，如公司因此受到***证监会的行政处罚，且违法行为属于《深圳证券交易所上市公司重大违法强制退市实施办法》规定的重大违法强制退市情形的，公司股票交易将被实行退市风险警示，实行退市风险警示三十个交易日期限届满后次一交易日，公司股票将被停牌，深圳证券交易所在停牌后的十五个交易日内作出是否暂停公司股票上市的决定，并在公司股票暂停上市起六个月期限满后的十五个交易日内作出是否终止上市的决定。截至报告披露日，***证监会的调查尚在进行过程中，公司尚未收到***证监会的最终调查结论。在调查期间，公司将积极配合***证监会的现场检查和资料报送，与江苏证监*、交易所保持沟通，并依法履行信息披露义务。
康得新复合材料集团股份有限公司
关于深交所关注函的回复
康得新复合材料集团股份有限公司（下称：公司或康得新）于2019年5月8日收到深圳证券交易所《关于对康得新复合材料集团股份有限公司的关注函》（中小板关注函【2019】第244号）（下称：《关注函》），公司对相关问题进行了认真分析后，应监管要求对《关注函》中所列问题向交易所做出书面回复如下：
2019年5月8日，你公司披露了《关于对康得新复合材料集团股份有限公司的关注函》（中小板关注函【2019】第239号）的回复公告，我部高度关注回函事项，请你公司再次核查并作出详细说明：
1、根据回复公告，你公司控股股东康得投资集团有限公司（以下简称“康得投资集团”）与北京银行西单支行（以下简称“西单支行”）签订了《现金管理合作协议》，为康得投资集团及其下属企业提供现金管理服务网络服务，截至目前，你公司及主要子公司已加入《现金管理合作协议》。请补充说明：
（1）康得投资集团与西单支行签订《现金管理合作协议》的具体内容；
回复：康得投资集团与西单支行签署了《现金管理业务合作协议》，该《现金管理业务合作协议》共计14章，分别为总则、定义、组成和设置、现金管理服务内容、权利和义务、具体协议、价格、对账、赔偿、保密、不可抗力、合作承诺、争议解决和生效及有效期。现披露具体内容，详见附件一。
（2）康得投资集团与西单支行签订《现金管理合作协议》及你公司、主要子公司加入《现金管理合作协议》的原因；
回复：2018年4月，康得新发行第一期、第二期超短期融资券，发行金额总计15亿元，西单支行作为两次发行的主承销商之一，在两次发行募集说明书中确认了截至2017年9月30日康得新的货币资金为1,891,607.31万元。作为《现金管理合作协议》的主办行，西单支行隐瞒了货币资金存放的问题，并未提示公司。直至公司无法按期兑付本息，公司收到法院财产保全文书后，才发现康得新及康得新光电西单支行账户的实际余额为0，公司新一届董事会成立后针对上述情形开展自查，得知了康得新及其下属子公司曾经参与了《现金管理合作协议》，但是，公司时任财务人员亦无法说明康得新及其下属子公司加入《现金管理合作协议》的原因。
为了进一步调查清楚原因，2019年3月19日，公司新一届董事会、管理层及其聘请的咨询机构、注册会计师等相关中介团队与西单支行在北京举行了现场会议，并在会议中主要询问了下述方面的问题：
（1）西单支行为康得投资集团、康得新及其下属子公司提供现金管理系统服务的背景、时间、服务方式等。
（2）请西单支行解释现金管理业务合作协议第12条，“在不放大甲方及各成员单位在现金管理服务网络下各账户在乙方的实际存款总额的前提下，乙方按照账实相符的原则为甲方及成员单位据实出具资金证明或相关存款证明文件。”的含义。
（3）请西单支行解释，当第三方机构如会计师函证时，如何知道资金证明记载的是实际余额，还是显示余额。
（4）请西单支行具体介绍任意一笔该联动账户内部划转资金的流程。就上述问题，西单银行的答复如下：
针对问题（1）北京银行答复称，a.除《现金管理业务合作协议》外，西单支行与康得投资集团和康得新没有签署过其他任何的协议；b.目前西单支行提供的现金管理系统为了方便康得投资集团的现金管理，康得投资集团开立联动账户后，康得投资集团子公司也可以加入到现金管理业务合作协议内并开立账户，可以实现上拨下划功能。
针对问题（2）、（3）、（4）三个问题，西单支行没有正面回复公司提出的问题。在2019年3月19日举行的双方现场会上，公司董事及管理层已经指出了西单支行提供上述现金管理业务服务，很有可能导致了康得新与控股股东康得投资集团的资金混同，并质疑西单支行的做法违反《上市公司治理准则（2018）》第68条关于上市公司***性的要求，即，“控股股东、实际控制人与上市公司应当实行人员、资产、财务分开，机构、业务***，各自***核算、***承担责任和风险”。但是，西单支行并没有正面回复公司董事及管理层的质疑。
考虑到联动账户背后成因的不透明性及资金划拨程序的复杂性，而且，西单支行亦不配合开展进一步调查，公司无法通过康得新及其下属3家公司的账户了解到联动账户内部运行情况。为了维护公司的合法权益，公司已向证券及银行监管部门投诉，在有关诉讼中向法院申请追加西单支行作为被告，公司亦在等待西单支行配合说明前述情形。
（3）你公司及主要子公司加入《现金管理合作协议》是否导致你公司与康得投资集团共用银行账户，是否存在将公司资金通过《现金管理合作协议》存入康得投资集团及其关联人控制的账户的情形，是否导致康得投资集团非经营性占用上市公司资金。回复：根据《现金管理合作协议》，康得投资集团与康得新的账户可以实现上拨下划功能；因此，康得投资集团有机会从其自有账户提取康得新账户上拨的款项。但是，由于康得新自己账户的对账单并不反映账户资金被上拨的信息，公司没有内部划转的原始材料，所以康得新及其下属公司无法知悉是否已经发生了与康得投资集团的内部资金往来。公司不排除公司资金通过《现金管理合作协议》被存入康得投资集团及其关联人控制的账户的可能性。由于公司无法核查康得投资集团账户的现金流动情况，公司目前无法确定公司资金是否已经被康得投资集团非经营性占用，公司要求西单支行向监管机构和市场公开联动账户的全部运行情况。
2、根据回复公告，2018年6月10日，你公司子公司康得新光电材料有限公司（以下简称“康得新光电”）与***化学赛鼎宁波有限公司（以下简称“***化学赛鼎”）签订《采购委托协议》，并于2018年7月至11月期间累计支付***化学赛鼎采购预付款21.24亿元。截至目前，康得新光电暂未收到上述委托采购交易项下的任何设备，并经公司自查，暂未发现康得新光电与***化学赛鼎存在关联关系。请补充说明：（1）***董事提出，从注册会计师通过天眼查获得的信息看，上述交易为实质性的关联交易，并构成控股股东占用上市公司资金。请对照《股票上市规则（2018年11月修订）》第10.1.2条、第10.1.3条和第10.1.6条，逐条说明你公司与***化学赛鼎是否存在关联关系；回复：1.基本情况经公司通过***企业信用信息公开系统、天眼查、企查查等公开渠道查询，***化学赛鼎宁波工程有限公司不存在任何对外投资，执行董事兼总经理为自然人孟启贵，监事为自然人陈宏。
***化学赛鼎的股权结构，详见下图：
注：（1）通过***企业信用信息公示系统、天眼查和企查查等公开渠道查询，***中化集团有限公司对外投资了***化学工程股份有限公司。但是，前述检索工具未显示其出资额及出资比例。上图为根据***化学工程股份有限公司《2018年年度报告》制作，仅保留该公司前十大股东信息。（2）***证券金融股份有限公司的股东为***证券登记结算有限责任公司、深圳证券交易所和上海证券交易所。通过***企业信用信息公示系统、天眼查和企查查等公开渠道，无法检索到前述单位的投资比例。
2.关联关系判断
通过公司内部自查，自查结果如下：
（1）***化学赛鼎不存在《股票上市规则（2018年11月修订）》（以下简称：“《规则》”）第10.1.3条（一）规定的情形，即，***化学赛鼎未直接或者间接控制上市公司；
（2）***化学赛鼎不存在《规则》第10.1.3条（二）规定的情形，即，***化学赛鼎不属于直接或者间接控制上市公司的法人或其他组织控制的除上市公司及其控股子公司以外的法人；
（3）***化学赛鼎不存在《规则》第10.1.3条（三）规定的情形：
a.***化学赛鼎不属于上市公司的关联自然人直接或者间接控制的除上市公司及其控股子公司以外的法人；
b.***化学赛鼎的执行董事兼总经理为自然人孟启贵，监事为自然人陈宏。自然人孟启贵、陈宏不是上市公司的关联自然人，不属于上市公司关联自然人担任***化学赛鼎董事、监事及高级管理人员的情形；需要说明的是，自然人孟启贵，自然人陈宏，不存在《规则》第10.1.5条规定属于上市公司关联自然人的情形：（i）直接或者间接持有上市公司5%以上股份；（ii）上市公司董事、监事及高级管理人员；（iii）直接或者间接地控制上市公司的法人的董事、监事及高级管理人员；（iv）直接或者间接持有上市公司5%以上股份的自然人或上市公司董事、监事及高级管理人员的关系密切的家庭成员，包括配偶、父母及配偶的父母、兄弟姐妹及其配偶、年满十八周岁的子女及其配偶、配偶的兄弟姐妹和子女配偶的父母。此外，经公司自查，未发现孟启贵、陈宏存在***证监会、深交所或者上市公司根据实质重于形式的原则认定的其他与上市公司有特殊关系并可能造成上市公司对其利益倾斜的情形。
（4）***化学赛鼎不存在《规则》第10.1.3条（四）的情形。即，***化学赛鼎未持有上市公司5%以上股份或一致行动安排；
（5）经公司自查，未发现***化学赛鼎存在《规则》第10.1.3条（五）的情形。即，***化学赛鼎从实质上与上市公司有特殊关系，可能或者已经造成上市公司对其利益倾斜；
（6）经公司自查，未发现***化学赛鼎宁波存在《规则》第10.1.6条（一）的情形。即，公司未发现***化学赛鼎与上市公司或者其关联人签署协议或者作出安排，在协议或者安排生效后，或者在未来十二个月内，有《规则》第10.1.3条或者第10.1.5条规定情形之一；
（7）经公司自查，未发现***化学赛鼎存在《规则》第10.1.6条（二）的情形。即，公司未发现***化学赛鼎宁波工程有限公司过去十二个月内有《规则》第10.1.3条或者第10.1.5条规定情形之一。
（2）康得新光电委托***化学赛鼎进行采购的原因，预付款占采购金额的比例、大额支付预付款的合理性；
回复：1.康得新光电委托***化学赛鼎进行采购的原因公司新一届董事会自成立以来，已经访谈了当时签署采购委托协议的具体工作人员，但是相关工作人员拒绝作出正面答复，无法了解交易背景。为进一步获知相关原因，公司于2019年3月12日、2019年3月22日、2019年3月25日、2019年4月18日，先后与***化学赛鼎通过往来函件进行沟通，询问了《采购委托协议》的履行、资金流向等问题。公司于2019年4月25日致函***化学赛鼎，要求其就《采购委托协议》签订的背景、安排进行说明。2019年5月8日，公司收到***化学赛鼎的回函，该回函介绍了交易流程，但未说明公司选择***化学赛鼎进行采购的原因。
2.预付款占采购金额的比例***董事针对***化学赛鼎提出的20余亿预付款，是指未收货的前提下支付给供应商的设备款项金额，包括了严格意义上合同约定的预付款19.14亿元及合同进度款2.6亿元，其中实际支付预付款金额为19.14亿元，占合同总金额的63.6%；支付合同进度款2.6亿元，占合同总金额的8.64%。
3.大额支付预付款的合理性针对大额支付预付款的合理性问题，公司新一届董事会自知悉该等委托采购交易以来，即始终对前述问题秉持怀疑态度，并积极与***化学赛鼎进行沟通。公司新一届董事会将及时披露进一步调查结果。
（3）《采购委托协议》以及补充协议书的具体内容，包括但不限于采购内容、数量、价格、结算方式、交货期限、违约责任等；
回复：康得新光电与***化学赛鼎在2018年6月10日至2018年11月20日之间一共签署了一份《采购委托协议》与六份《采购委托协议补充协议书》，协议的具体内容详见附件二。
（4）***化学赛鼎在未交付任何采购设备的情况下，你公司直至2018年11月28日仍支付5,000万元预付款的原因，是否符合商业逻辑，相关交易是否具有商业实质；
回复：根据2018年11月20日签署的补充协议书，2018年11月28日仍支付5,000万元预付款的原因为，采购委托协议及补充协议内所供设备大部分外购件需要从国外采购，国外客商要求全额付款后发货，被委托人资金压力较大。但是，公司新一届董事会自成立以来，就上述预付款的合理性，分别询问了当时签署采购委托协议的具体工作人员，但是相关工作人员拒绝作出正面答复，无法了解交易背景。
公司新一届董事会自知悉该等委托采购交易以来，即怀疑该等预付款存在不符合商业逻辑的安排，其商业实质异常。该等预付款的合理性亦受到***董事的强烈质疑。
（5）结合上述问题，进一步核查并说明相关资金是否最终流入控股股东及其附属企业，是否构成控股股东非经营性占用上市公司资金，你公司董事、监事和高级管理人员是否履行了忠实和勤勉义务。
回复：2019年5月8日，公司收到的***化学赛鼎回函称，***化学赛鼎了解到，设备供应商收到货款后已直接或间接将该批货款汇入大股东康得投资集团账户。***化学赛鼎称，康得投资集团书面回复***化学赛鼎，供应商已将预付款转付给康得投资集团，康得投资集团将该等货款暂借给康得新。针对***化学赛鼎的说明，公司展开严格自查，截至本函出具之日，康得新未收到过任何康得投资集团给付的采购委托协议项下退款，公司亦未从康得投资集团获知关于该等预付款已经退回给康得新的任何形式的确认或者支付凭证。鉴于公司目前未收集到其他确凿的相关证据，出于谨慎考虑，公司董事会不排除控股股东存在非经营性占用上市公司资金的情形。目前，针对前述问题，公司仍在进一步调查核实中，待所需信息和证明资料相对完整时，将会采取相应措施以维护公司利益，公司亦会按照上市公司信息披露要求披露前述问题的进展。
综上，公司新一届董事、监事及高级管理人员，认为采购委托协议及相关预付款的商业逻辑及商业实质存在重大不合理性，积极组织相关工作人员开展自查，并与采购受托方***化学赛鼎积极沟通，已经履行了忠实和勤勉义务。
特此回复。
康得新复合材料集团股份有限公司
2019年5月10日
银行存款有没有风险？
在我国，50万以内的存款本息，都是受到存款保险条例保护的，安全性非常高，但是去银行存钱也是有风险的，你的资金也有可能打水漂。
首先，要当心存款变理财，在实际生活当中，有的人本来是去银行办理存款的，但是却被忽悠买了理财产品，这种现象尤其在老年人身上多见，银行工作人员在介绍这样的产品的时候，经常会说：“现在有一款产品比银行存款的收益要高出好几倍，办理的话还能送你一袋米或者一桶油”，而且告诉你的收益，可能只是这款产品的最高收益。
并不能代表你能拿到的实际收益。这种情况下，很多人容易被强调的高收益所误导。
因为，现在银行理财产品和之前相比，已经不允许承诺保本保息了，都转型为净值型理财，收益是浮动的，有可能会亏***。
然后，当心存款变保单，这样的事情屡见不鲜，一些工作人员不会直接介绍说这是一款保险，而是告诉你，每年存多少，连续存多少年就可以拿到分红，很多人买了到期之后，高高兴兴的去拿分红才发现，当初并不是买的存款产品，如果真的买的是保险，不到期是不能取出来的，要是急需用钱就只能选择退保，但是这样只能拿到很低的现金价值。
北京银行怎么绑定医保存折
北京银行储蓄卡加上柜台办理医疗保险转帐业务，开通北京银行储蓄卡加上超级网银。基本上，去北京银行柜台拿起医疗保险存折可以通过前三个项目的方式来完成。然后，在回家后，北京银行储蓄卡通过超级网银，医疗保险的钱最终汇入你的普通银行卡。当公司给你的医疗保险,6个0是初始密码,把这个存折到银行北京(北京银行)的任何一个柜台激活,然后继续下面的柜台步骤,如果没有北京贴现银行存款卡,然后把*并保存您的银行卡。联系好后，柜台工作人员会说那天晚上(实际上是第二天凌晨左右)，医疗保险的钱会同步到你的借记卡，借记卡绑定支付宝，马上可以收取你的余额里。信用卡需要5元，可以在保险和储蓄卡到达时选择，及时到达，按季度到达，根据账户的上半年。北京将研究健康保险个人账户的封闭式管理，主要从目前进入老年医保的个人账户资金，进入社保卡，购买*品或医疗医生，可以实时结算卡。社会保险卡中的个人账户资金也可以积累、转移和继承。在一定的积累之后，被保险人也可以在患病时抵御风险。办理手续:单位已准备到分行北京分行网点办理。但是，个人不能直接收到，只能由单位收集。接收时间:时间不一样的地区，如朝阳区接收时间为每月25-30个工作日，海淀区接收时间为每月10天至月底。
为啥办不了北京银行储蓄卡
您办不了北京银行储蓄卡,可能有以下几个原因:1.身份认证问题。办理储蓄卡需要提供有效身份证件,如果您提供的身份证件有问题,比如过期、***坏、信息不完整等,会导致无法通过身份认证,无法办理储蓄卡。2.信息不符。您提供的个人信息与银行存记录的信息不符,这会被银行认为是异常客户,为防范风险,会拒绝为您开通储蓄卡。3.信誉记录问题。如果您曾有过严重的违约、骗贷等信誉问题被记录,这可能也会导致银行不会同意为您开通储蓄卡业务。4.当地居住证缺失。根据相关规定,储蓄卡的开通需要提供当地有效居住证件。如果您不能提供北京当地的有效居住证,也会被拒绝办理北京银行的储蓄卡。5.其他风险或限制因素。也有可能是北京银行出于其他风险控制考虑,对某些客户群体的储蓄卡业务设置了限制,比如对做猜非当地户口的客户限制等,这时也会导致您的申请无法通过。除上述这些普遍可能性外,如果是北京银行个人的客户经理或柜员造成的异常原因拒绝了您的申请,这种情况下,您可以考虑跟该行客户服务或投诉部陆镇门进行沟通,了解责任方并要求妥善解决。如果其他正常情况下仍被拒绝开通储蓄卡,您可以选择到其他银行办理此业务,或根据银行解释的具体原因进行相应处理后再次尝试。同时,为避免将来再次遇到类似问题,在申请任何银行业务前,请确保您提供的所有信息和材料都是真实完整且有效的。这可以最大程度早胡粗失士复总早技脚调避免由于客户原因产生的麻烦或拒绝。