基金份额随净值变化吗(基金净值下跌，持有份额是如何影响的？)-鸿图投资网

摘要：基金净值下跌，持有份额是如何影响的？不会的。个人养老金基金Y份额面世，一文带你全看懂！_同花顺圈子个人养老金新时代即将到来，在个人养老金相关政策陆续落地后，各项准

基金净值下跌，持有份额是如何影响的？

不会的。

个人养老金基金Y份额面世，一文带你全看懂！_同花顺圈子

个人养老金新时代即将到来，在个人养老金相关政策陆续落地后，各项准备工作快速推进。多家基金公司已通过个人养老金基金行业平台验收测试，针对个人养老金投资基金业务单独设立的Y类基金份额也正式获批。那么，究竟什么是Y类基金份额呢？快随小瑞来一探究竟吧~

一、什么是Y类基金份额？

养老目标基金Y类份额取自养老金的拼音首字母，是针对个人养老金投资基金业务单独设立的份额类别，只面向参与个人养老金的个人，与基金原有的A类份额互不影响。

11月4日，继《个人养老金实施办法》正式出台后，证监会于同日发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》（以下简称《规定》），《规定》提出“个人养老金基金应当针对个人养老金投资基金业务设立单独的份额类别，在基金合同、招募说明书等文件中清晰约定，并依法进行注册或者备案”，投资人通过个人养老金资金账户申购的基金份额类别（另有规定的除外）称为Y类基金份额，投资者如果使用非个人养老金资金的，可选择申购其他类基金份额。

增设Y类基金份额的获批，进一步明晰了个人养老金所投公募基金的具体产品,便于有针对性的进行费率优惠，叠加税收优惠政策，可以更好地助力个人一站式养老投资。

打通了从制度到落地的关键一环，有利于后期公募基金服务个人养老金业务的统筹管理，更好地支持了国内多层次、多支柱养老体系建设，凸显了公募基金行业服务养老、保障大*的重要使命和责任担当。

在投资管理上，Y类基金份额和原基金份额资产合并进行投资管理，不管是基金投资运作还是基金经理都没有差异。

Y类基金份额与原基金份额分别设置对应的基金代码、分别计算基金份额净值。个人养老金体系是一个封闭运作的账户制度体系，个人投资者需要进入个人养老金账户后，才能购买符合监管规定的个人养老金产品，符合监管规定的基金产品通过设置专门针对个人养老金账户资金购买的份额，以便与其他非个人养老金账户资金相区分。

《规定》提出“个人养老金基金的单设份额类别不得收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用（法定应当收取并计入基金资产的费用除外），可以对管理费和托管费实施一定的费率优惠”。参考基金公告，基金公司对Y类基金的销售服务费、管理费、托管费给予一定优惠，有助于降低投资者投资成本，彰显出公募基金服务***养老保障体系的使命与担当。

以工银瑞信旗下两只首批增设Y类份额的养老目标基金为例，$工银养老2035Y(f017251)、$工银稳健养老Y(f017252)的Y类份额的管理费、托管费均是在A类份额的基础上打了5折。

《规定》提出“基金管理人可将分红方式设置为红利再投资”。发布公告的基金产品均将Y类基金份额的默认收益方式设置为红利再投资，有助于鼓励投资人在个人养老金积累期长期投资。不同于原基金份额默认的现金分红方式，Y类基金份额默认的收益分配方式为红利再投资，对鼓励投资人长期投资，帮助投资者更好地实现“财富滚雪球”。

综上所述，大家都明白个人养老金基金Y份额了嘛？最后，小瑞再温馨提示下，对于有明确预计退休日期但又不太了解基金风险情况和自身风险承受能力的投资者，养老目标日期基金是一种简单的选择，这类产品随着所设定目标日期的临近调整权益类资产配置比例，匹配投资者风险承受能力的变化；而有明确投资风险偏好的投资者则可以根据自己个性化的需求选择合适的养老目标风险基金，大家可以根据自身情况酌情选择。

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风险提示：基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。工银养老2035、工银稳健养老均为混合型基金中基金，其预期收益和风险水平低于股票型基金、股票型基金中基金，高于债券型基金、债券型基金中基金、货币市场基金、货币型基金中基金。工银养老2035还可投资港股通投资标的股票，还需承担港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。以上基金名称中含有“养老目标”字样，并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本基金不保本，可能发生亏***。工银养老2035、工银稳健养老的基金份额设置最短持有期，原则上每份基金份额的最短持有期分别为3年、1年，基金份额在锁定持有期内不办理赎回及转换转出业务，最短持有期届满后的下一个工作日起可以办理赎回及转换转出业务。因此基金份额持有人面临在最短持有期内不能赎回基金份额的风险。基金有风险，投资者投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》及更新等法律文件，在全面了解产品情况、费率结构、各销售渠道收费标准及听取销售机构适当性意见的基础上，选择适合自身风险承受能力的投资品种进行投资，基金投资须谨慎。本产品由工银瑞信基金发行与管理，销售机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

份额与净值的关系,还有市值的关系怎样?

基金起步为1000元。你拿钱买到的是基金份额，例如1000元，申购费为1,5%，买到的基金份额为985,221份基金份额。赎回基金时赎回的是基金份额，到账户折算成钱给你。【单位基金资产净值＝（总资产－总负债）／基金单位总数其中，总资产指基金拥有的所有资产，包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等；总负债指基金运作及融资时所形成的负债，包括应付给他人的各项费用、应付资金利息等；基金单位总数是指当时发行在外的基金单位的总量。】投资者通过基金的份额净值可以了解自己持有的某只基金在某一天值多少钱（基金份额净值×基金份额）。同时，它也是基金申购、赎回时的价格。如何知道基金的盈亏：拿当天的基金净值乘以你的基金份额=资金总额。拿资金总额减去你的投资钱数，如果是正值，就是盈利的钱数，如果是负值，就是亏***的钱数。投资者在赎回基金后，实际得到的金额是赎回总额扣减赎回费用的部分。其中的计算公式为：赎回总额=赎回份额×赎回当日的基金份额净值赎回费用=赎回总额×赎回费率（一般为0,5%）赎回金额=赎回总额—赎回费用例如投资者申请赎回10000份基金份额，并且在申购采用前端收费模式，当日的基金净值为1,20元，那么投资者实际可以拿到的赎回金额为：赎回总额=10000×1,20元=12000（元）赎回费用=12000×0,5%=60(元）赎回金额=12000—60=11940(元)按照证监会的要求，基金净值增长率的计算公式为今日净值增长率＝（今日净值－昨日净值）/昨日净值，如果当日有分红，则今日净值增长率＝〔今日净值－（昨日净值－分红）〕/（昨日净值－分红）。累计单位净值＝单位净值＋基金成立后累计单位派息金额基金净值的高低并不是选择基金的主要依据，基金净值未来的成长性才是判断投资价值的关键。净值的高低除了受到基金经理管理能力的影响之外，还受到很多其他因素的影响。累计净值增长率=(期末累计净值-期初累计净值)/期初单位净值。

基金份额净值与基金份额价格的变化是完全一样的。()

B解析：正确B开放式基金的交易价格取决于每一基金份额净资产值的大小,封闭式基金的价格受市场供求关系的影响,常出现溢价或折价现象,并不必然反映单位基金份额的净资产值。知识模块:证券投资基金的费用与资产估值

基金进行利润分配会导致基金份额净值（）。A.上升B货放.不变化C.下降D.影响不确定请帮忙给出正确答案和分来自析，谢谢！

正确答案：C基金进行利润分配会导致基金份额净值的下降。

基金持有份额和净值是什么意思？ - 东方君基金网

今天再来回答一位网友的提问，他想知道理财产品中净值以及份额等相关的知识，关于这些内容不光在净值理财产品中会涉及，其实基金、股票、外汇、期货等产品中都会涉及到，也是一些基础的知识点，但是却非常重要，咱们今天就好好聊聊这些内容。

为了讲清楚这个问题，咱们今天就以买卖基金为例，其中涉及到的关于最新净值、参考市值以及持有份额和可用份额等方面的知识咱们统一进行讲解，同时了解一下他们之间的关系以及我们在交易中的一些注意事项。

假如我们买了一万元的某款基金，在购买的时候这支基金的价格是1块钱，那么我们所持有的份额就是10000元/1=10000份，这个10000份就是我们这支基金的持有份额，那有人说了，买卖基金还有手续费啊，那么他如果是前端收费的话，就会扣除其中的手续费再除以基金的价格，最终的结果就会不足10000份。

那关于基金手续费的问题咱们在之前的节目中也讲过，今天就不赘述了，感兴趣的朋友可以翻看我之前的节目，那为了让大家更容易理解，咱们今天讲到的计算过程，都会假设在整个交易过程中是没有手续费的。

刚才计算出来的持有份额其实就是我们买东西的份数，比如一瓶水1块钱，我们买了一万块钱的水，那么就是10000瓶了，也就是10000份水，用到基金里就是10000份基金，买好之后这个份数是不会变的，变动的只是我们刚才说到的价格，就是那1块钱的单价，也就是我们今天要讲的净值，假如一个月后的某一天，这个净值涨到1.2元了，那么这个1.2元就是这支基金的市值。

那什么是参考市值呢？在我们日常的交易过程中，基金公司会在每个交易日结束后，根据产品所持有的股票、债券、现金等资产情况进行计算，最后得出的价值就是当日的市值，但是在交易日没有结束的时候，要想知道他的价值，那只能估算了，这个估算出来的值就是参考市值，但是这个参考市值和真正的市值一般是没有多大差距的。

而问题中的最新市值就是最近一个交易日后计算得出的产品净值，这个结果是可以体现其最新的价值的，也是我们交易过程中的重要参考指标，而把每日的最新市值连贯着看，就得出了这支基金的走势曲线了。

关于份额，刚才我们说到的那10000份就是我们的持有份额，但是有的产品是有封闭期的，比如股票在买入当天是不可以卖出去的，那么除去不能交易的这部分份额，剩余的就是可用份额了，意思就是可以随意买入和卖出的份额，就是可用份额。

通过以上的分析，我就可以看出，净值型产品的特点就是他的价格是每天都在变化的，也就是他的最新净值会一直在变，而每一次交易结束后，他的份额就会固定不变了，了解完这个道理，咱们就可以很容易地理解我们为什么会亏钱了，就是在他价格下跌的时候卖掉了，而别人是在其价格上涨的时候卖掉，就会造**家都在**，而你却一直在亏钱。

而根据要求，以后的理财产品也将向净值型方向发展了，意味着我们以后在投资理财的过程中，也一定要遵循股票和基金的这种价值变化规律，要结合自己的仓位和风险承受能力，合理确定自己的买入和卖出时间，才能在投资市场中有所收益。

总之过去闭着眼睛搞投资的日子将离我们越来越远了，以后的投资市场变化节奏将越来越快，而最基础的净值和份额等方面的知识，以及了解他们变化规律的方法，大家还是一定要了解清楚的，千万不能再盲目和跟风投资了，不然的话真的很难获得收益的。

大家还有那些在金融理财方面不懂的知识或疑问，欢迎大家留言评论，如果可能的话，我会做成文章或视频，给大家做出详细的讲解。

“小银哥说金融”是一档面向普通百姓，分享金融知识的科普类节目，请大家

成功的基金定投，离不开这三点！

上证指数在3200点附近震荡半月有余，6月中旬A股成交又罕见的突破了万亿，面对这种行情，不少基金投资者犯了难，既担心补仓之后继续回调，又担心赎回之后行情起飞，左右为难之下干脆开启定投。

表面看，基金定投好像没有什么门槛，定期定额“投”就是了，实际上成功的基金定投，离不开三个要素，下面就展开讲讲~

一、长期坚持

基金适合长期投资，定投更需要长期坚持。因为在较短的时间内，基金净值的波动可能并不明显，定投平滑成本的效果也不显著，而如果把时间拉长，随着基金净值波动幅度加大，定投就可以较为明显地平滑成本。

假如我们从2018年1月开始按月定投上证指数，初始净值为1元，每次投入1000元。在2019年3月之前，定投平均成本持续高于净值；此后至2020年5月，定投平均成本跟净值交替领先；自2020年6月起的将近两年时间里，定投平均成本持续大幅度低于净值，这种情况下，持基体验更好。

数据来源：Wind，统计区间：2018/1/2-2023/6/1。模拟方法说明：测算标的为上证综指（000001.SH），定投方式为月定投，定投平均成本=累计投入本金/累计份额。

注：以上仅为指数模拟收益测算，不预示未来情况，仅用作分析之用，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

二、选择绩优基金

基金业绩长期向上，是定投获利的另一个关键因素。定投虽然是一种化腐朽为神奇的投资策略，但如果投资标的业绩长期不佳，再高超的投资技术都无济于事。

如果我们定投的是行业主题基金，那么应该尽量选择景气度相对较高的行业，规避陷入衰退的行业，拿白酒和钢铁来说，前者属于长期业绩确定性和成长性相对较高的行业，后者长期表现相对低迷。

假如我们从2018年1月开始按月定投中证白酒指数和中证钢铁指数，每次投入1000元，持续定投到2023年6月。对比两者的定投收益率，不难发现，定投中证白酒指数的累计收益率、盈利概率、盈利持续时间，都远远胜过定投中证钢铁指数。

数据来源：Wind，统计区间：2018/1/2-2023/6/1。模拟方法说明：测算标的为中证白酒（399997.SZ）、中证钢铁（930606.CSI），定投方式为月定投，定投累计收益率计算公式M=[(∑A/Xi)×XN-A×N]/A×N]其中，M为定投累计收益率，A为每期定投金额，为指数点位，N为定投期数。

三、选择弹性大的基金

采用定投方式，每期投入的金额固定，但所获得的基金份额会随基金净值变化而变化，在基金单位净值高的时候，获得的份额少，净值较低时，获得的份额多。所以，在基金净值大幅波动的时候，定投能够更好地降低投资成本，天然适合波动相对较高或者弹性相对较大的产品。

2016年5月31日至2021年10月29日期间，沪深300指数和创业板指数的进行标准化处理后均从1涨至1.55左右，但创业板指数的波动更大，假定我们从2016年5月31日以来每个月定投沪深300指数和创业板指数1000元，定投创业板指数的平均成本要远低于定投沪深300指数，期末累计收益率也更大。

数据来源：Wind，统计区间：2016/5/31-2021/10/29。模拟方法说明：测算标的为沪深300指数（000300.SH）、创业板指数（399006.SZ），定投方式为按月定投，定投累计收益率计算公式M=[(∑A/Xi)×XN-A×N]/A×N]其中，M为定投累计收益率，A为每期定投金额，为指数点位，N为定投期数。复合年化收益率=[(1+区间收益率)^(365/区间天数)−1]×100%。

从上述数据可以清楚看到，在实际投资过程中，选择净值波动相对较大的基金进行定投效果会更好。

小定投城大事

定投虽有“懒人投资”之称，但是掌握这三点，做定投更加游刃有余！

一要长期坚持，更有利于平滑成本；二要选择“绩优基”，有望收获好的体验；三要精选“弹性基”，发挥定投高效率。

风险揭示函（上下滑动查看）

尊敬的投资者：

投资有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的***失。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。根据有关法律法规，长城基金管理有限公司做出如下风险揭示：

一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。

二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，***证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。

三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

四、特殊类型产品风险揭示：

1.如果您购买的产品为养老目标基金，产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏***。请您仔细阅读专门风险揭示书，确认了解产品特征。

2.如果您购买的产品为货币市场基金，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。

3.如果您购买的产品为避险策略基金,避险策略基金引入保障机制并不必然确保您投资本金的安全,基金份额持有人在极端情况下仍然存在本金***失的风险。

4.如果您购买的产品投资于境外证券，除了需要承担与境内证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外，本基金还面临汇率风险等境外证券市场投资所面临的特别投资风险。

5.如果您购买的产品以定期开放方式运作或者基金合同约定了基金份额最短持有期限，在封闭期或者最短持有期限内，您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。

6.如果您购买的产品主要投资于科创板上市的股票，除了需要承担与证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外，本基金还面临因投资标的、市场制度以及交易规则等变化带来的特有风险。

五、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。长城基金管理有限公司提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

六、长城基金管理有限公司（以下简称“基金管理人”）依照有关法律法规及约定申请募集，并经***证券监督管理***会（以下简称“***证监会”）许可注册。本基金的基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要已通过***证监会基金电子披露网站http://eid.csrc.gov.cn/fund和基金管理人网站https://www.ccfund.com.cn/main/进行了公开披露。***证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。

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买基金，净值高低重要吗

作为投资者，当我们在选择买入一只基金时，首先看到的，除了管理人信息，就是基金的净值。是购买净值为1的基金，还是买净值为1.5的基金？净值较高的基金买入之后会不会因为买入的份额较少、而面临下跌可能较大的风险？

基金贵不贵和我们的直观感受

基金净值与股票价格的不同机制

净值高的基金未来真的涨不动吗？

关于货币市场基金每天份额净值的说法正确的是()。A等于基金份额面值加当日收益B随机变动C保持不变D随基金收益率变化而变动-新东方在线职业题库

关于货币市场基金每天份额净值的说法正确的是(　　)。

基金管理人应当依法建立风险准备金制度，从()中计提风险准备金。

我国对于非公开募集基金的基金管理人没有严格的市场准入限制，非公开募集基金的基金管理人只需向（）登记即可。

注册公开募集资金，由拟任基金管理人向***证监会提交的文件不包括（）。

根据《***关于管理公开募集基金的基金管理公司有关问题的批复》，基金公司主要股东为法人或者其他组织的，净资产不低于（）人民币。

基金份额持有人大会就审议事项做出决定，应当经参加大会的基金份额持有人所持表决权的(　　)以上通过。

买基金，净值高低是否重要

疑惑

·这只基金涨了这么高了，未来上涨的空间应该不会太多了吧？

·1元发行的基金现在都涨到2元了，我现在买进去不是亏了吗？

·我会不会成为1元认购这批投资者的“接盘侠”？

·还有许多“便宜”的基金，为什么要去买“贵”的呢？

基金净值是怎么算出来的？

基金的单位净值=

总净资产÷基金份额

基金的累计净值=

单位净值+基金成立后累计单位分红的金额

基金的复权净值则是考虑了红利再投资的情况

基金净值不同于股票价格

基金净值与心中的锚