央行利率起什么作用(如何看待利率在现代经济生活中的作用)-鸿图投资网

摘要：如何看待利率在现代经济生活中的作用同问。。。央行调整房贷利率是什么意思？有什么影响？来源于上海房地产研究先说结论：公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人

如何看待利率在现代经济生活中的作用

同问。。。

央行调整房贷利率是什么意思？有什么影响？

来源于上海房地产研究

先说结论：

公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，按8月20日5年期以上LPR为4.85%。

目前，上海的个人首套商业房贷利率最低95折，也就是4.9%*95%=4.655%，调整后对上海而言略有提高。

注意，目前其他城市的首套房贷利率大多数都是要提高10%、20%甚至更多的。

二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点，按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%，即4.85%+0.6%。

目前，上海的个人首套商业房贷利率上浮10%，也就是4.9%*110%=5.39%，调整后对上海而言轻微提高。

注意，原来的算法是基准利率×折扣率，以后的算法是LPR+基点，也就是把基准利率变成了LPR（基准变了），把折扣率变成了+基点（算法变了），这是利率市场化改革、新LPR（贷款市场报价利率）形成机制的一部分。

LPR，LoanPrimeRate，贷款市场报价利率，目前每月20号报价，也就是每个月都有可能会变的，目前的数字仅供参考，每个月都有可能会变。

LPR报价行现由18家商业银行组成，报价行应于每月20日（遇节假日顺延）9时前，按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个期限品种。

注：100个基点=1%

人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限，也就是各地加点点数不同。

2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。2019年10月8日前，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。

中国人民银行今天刚刚发布公告，为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下：

一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。

七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

1.公告发布的背景是什么？

个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。为落实好“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，确保定价基准平稳有序转换，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，人民银行发布公告，明确个人住房贷款利率调整相关事项。

2.改革后个人住房贷款利率如何定价？

改革后，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

3.确定定价基准时，相应期限如何理解？

目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。参考基准确定后，可通过调整加点数值，体现期限利差因素。

4.什么是利率重定价？

利率重定价是指，贷款银行按合同约定的计算方式，根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。

5.对于居民家庭有什么影响？

公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

6.何时实施？

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央行贷款基准利率

国家银行贷款利率是多少截止到2019年12月，中国人民银行规定，一年以内（含一年）短期贷款基准利率为4.35%，中长期贷款一至五年(含五年)利率为4.75%，五年以上利率为4.9%；个人公积金住房贷款五年以下(含五年)为2.75%，五年以上为3.25%。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动，不同银行、不同地区的贷款利率都会有所不同。扩展资料截止到2019年12月，目前活期存款的基准利率是0.35%，三个月定期存款利率为1.1%，六个月定期存款利率为1.3%，一年定期存款利率为1.5%，两年定期存款利率为2.1%，三年定期存款利率为2.75%，五年定期存款利率为2.75%，各银行可在此基础上，按照各自的情况进行调整。以中国农业银行为例，2019年中国农业银行定期存款利率如下：三个月利率为：1.43%；六个月利率为：1.69%；一年期利率为：1.95%；二年期利率为2.73%；三年期利率为：3.30%；五年期利率为：3.58%。（截止到2019年12月8日）2021年银行基准利率2021年中国人民银行活期存款基准利率为0.35%。一、基准利率分为存款利率和贷款利率。2021年中国人民银行存款基准利率分为：活期存款基准利率和定期存款基准利率。活期存款。2021年中国人民银行活期存款基准利率为0.35%。定期存款。定期存款分为三种存款方式：1、整存整取；2、零存整取、整存零取、存本取息；3、定活两便。1、整存整取。整存整取三个月的基准利率为1.1%；半年的基准利率为1.3%；一年的基准利率为1.5%；二年的基准利率为2.1%；三年的基准利率为2.75%。2、零存整取、整存零取、存本取息。一年的基准利率为1.1%；三年的基准利率为1.3%。3、定活两便。按一年以内定期整存整取同档次利率打6折。二、贷款利率分为短期贷款，中长期贷款，公积金贷款，央行贷款利率如下：1、短期贷款。六个月（含）的贷款利率为4.35%；六个月至一年（含1年）的贷款利率为4.35%。2、中长期贷款。一至三年（含三年）的贷款利率为4.75%；三年至五年（含五年）的贷款利率为4.75%；五年以上的贷款利率为4.9%。3、公积金贷款。五年以下（含五年）的贷款利率为2.75%；五年以上的贷款利率为3.25%。三、中国人民银行调低了中国最重要的贷款利率之一，表明**正在推进宽松政策。一，中国央行将1年期贷款市场报价利率(LPR)从3.85%下调至3.8%。1年期LPR被广泛用作银行向客户发放贷款的基准利率。上一次降息还是在2020年4月，当时中国正在应对首轮新冠疫情爆发。中国央行本月下调了银行准备金率，这一举措事实上向金融系统注入了近2000亿美元。不过，上周央行将中期借贷便利(MLF)维持在2.95%不变。MLF是央行向银行放贷的利率。经济学家和分析师表示，中国已进入了一个宽松周期，并预期明年上半年将有更多降息。贷款基准利率中国人民银行贷款基准利率：(1)短期贷款：一年以内(含一年)调整后利率为4.35。(2)中长期贷款：一至五年(含五年)调整后利率为4.75；五年以上调整后利率为4.90。(3)个人住房公积金贷款：五年以下(含五年)调整后利率为2.75；五年以上调整后利率为3.25。为深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LP)形成机制，现就有关事宜公告如下：一、自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。二、贷款市场报价利率报价行应于每月20日(遇节假日顺延)9时前，按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。三、为提高贷款市场报价利率的代表性，贷款市场报价利率报价行类型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，此次由10家扩大至18家，今后定期评估调整。四、将贷款市场报价利率由原有1年期一个期限品种扩大至1年期和5年期以上两个期限品种。银行的1年期和5年期以上贷款参照相应期限的贷款市场报价利率定价，1年期以内、1年至5年期贷款利率由银行自主选择参考的期限品种定价。五、自即日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。存量贷款的利率仍按原合同约定执行。各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限。六、中国人民银行将指导市场利率定价自律机制加强对贷款市场报价利率的监督管理，对报价行的报价质量进行考核，督促各银行运用贷款市场报价利率定价，严肃处理银行协同设定贷款利率隐性下限等扰乱市场秩序的违规行为。中国人民银行将银行的贷款市场报价利率应用情况及贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估(MPA)。法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。中国人民银行贷款基准利率是什么意思基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。其中，以同业拆借利率为基准利率的国家有英国的伦敦同业拆放利率、美国的美国联邦基准利率、日本的东京同业拆借利率、欧盟的欧元银行同业拆借利率等；以回购利率为基准利率的国家有德国(1W和2W回购利率)、法国(1W回购利率)、西班牙(10D回购利率)。扩展资料基准利率必须具备以下几个基本特征：（1）市场化。这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期。（2）基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性。（3）传递性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。

利率对我国的宏观调控作用?

简单说一下吧如果经济发展过热了，就如07年那样，就会提高利率，这样投资的机会成本就会提高，人们就会减少投资，这样就会减缓经济发展的热度。从另一方面来说，利率高了，人们更愿意选择把这些钱存进银行换取利息，也一定程度上减少了消费，亦有利于缓解经济热度。反之，则要降低利率，刺激消费，增加投资。

利率在现实生活中的作用

利率是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率，它具有以下经济功能：联系国家、企业和个人、沟通金融市场与实物市场、连接宏观经济与微观经济的中介功能；对国民收入进行分配与再分配的分配功能；协调国家、企业和个人三者利益的调节功能；推动社会经济发展的动力功能；把重大经济活动控制在平衡、协调、发展所要求的范围之内的控制功能。利率的作用正是通过上述五种功能发挥出来的。而利率之所以具备这些功能，是因为利率可以直接影响人们的经济利益。由此，利率发挥“经济杠杆”的功能，表现在以下几个方面：（1）在宏观经济活动中通过影响储蓄收益可以调节社会资本的供给，例如提高利率可以增加居民储蓄；（2）通过对投资成本的影响可以调节社会投资总量和投资结构，例如提高利率会减少社会投资总量，而差别利率可以调节社会投资结构，总储蓄和总投资的变动将影响社会总供求；（3）在微观经济活动中，利率可以通过影响企业的生产成本与收益发挥促进企业改善经营管理的作用；（4）通过改变储蓄收益对居民的储蓄倾向和储蓄方式的选择发挥作用，影响个人的经济行为。然而，利率发挥作用不是无条件的。它一方面要受到利率管制、授信限额、市场开放程度、利率弹性等环境性因素的影响，另一方面还要具备完善的利率机制，其中包括市场化的利率决定机制、灵活的利率联动机制、适当的利率水平、合理的利率结构等。如果利率机制本身存在缺陷，那么利率的杠杆性作用也很难发挥出来，因此，在我国社会主义市场经济条件下，要充分发挥利率的杠杆性作用，就是要强调市场在利率决定中的作用，使**对利率的调控间接化。中央银行应建立以经济手段和法律手段为主的间接调控体系，从而使三大货币政策工具都能影响利率，并使反映市场供求的利率水平和利率结构符合国民经济和整个社会发展的需要；商业银行体系对利率的升降变化应有相当的灵敏度；微观经济主体的融资行为要建立在健全的利益机制基础上，且对利率有较高的弹性。只有从几个方面逐步进行改革，才能改善现有利率机制，充分发挥利率对我国经济的作用。

为什么利率在市场经济体系中的作用越来越重要？

利率就表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平，表明利息的多少。经济学家一直在致力于寻找一套能够完全解释利率结构和变化的理论。利率通常由国家的中央银行控制，在美国由联邦储备委员会管理。至今，所有国家都把利率作为宏观经济调控的重要工具之一。

当经济过热、通货膨胀上升时，便提高利率、收紧信贷；当过热的经济和通货膨胀得到控制时，便会把利率适当地调低。因此，利率是重要的基本经济因素之一。利率是经济学中一个重要的金融变量，几乎所有的金融现象、金融资产均与利率有着或多或少的联系。

当前，世界各国频繁运用利率杠杆实施宏观调控，利率政策已成为各国中央银行调控货币供求，进而调控经济的主要手段，利率政策在中央银行货币政策中的地位越来越重要。

利率是调节货币政策的重要工具，亦用以控制例如投资、通货膨胀及失业率等，继而影响经济增长。合理的利率，对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义。

在萧条时期，降低利息率，扩大货币供应，刺激经济发展。在膨胀时期，提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。所以，利率对我们的生活有很大的影响。

央行：使市场在利率决定中发挥更大作用

中国人民银行3月10日发表央行货币政策司司长张晓慧的署名文章称，下一阶段，将继续稳步推进利率市场化改革和人民币汇率形成机制改革，增强汇率弹性，逐步放开替代性金融产品的价格，创造条件使市场在利率决定中发挥更大作用。

文章称，根据“十二五”规划总体要求，下一阶段，央行将继续稳步推进利率市场化改革和人民币汇率形成机制改革，增强政策的针对性、灵活性和有效性，改善宏观调控能力。按照主动性、可控性和渐进性原则，进一步完善人民币汇率形成机制，发挥市场供求在汇率形成中的基础性作用，参考一篮子货币进行调节，增强汇率弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，促进国际收支基本平衡。

同时，按照宏观审慎管理的要求，确立审慎合格金融企业必须具备的硬约束条件;引导金融机构进一步提高定价能力，促进市场定价基础设施不断完善;逐步放开替代性金融产品的价格，尽量避免银行产品的过分交叉补贴，实现各类产品的市场化定价。

并且，通过多个领域互动和相互促进，特别是加快金融市场的培育，从机制建设入手，创造条件使市场在利率决定中发挥更大作用。

“十一五”期间，人民币汇率形成机制改革有序推进，数据显示，2005年7月汇改以来至2010年末，人民币对美元汇率累计升值25%，对欧元汇率累计升值14%，根据国际清算银行数据测算，至2010年末，人民币名义有效汇率升值14.8%、实际有效汇率升值22.6%。

外汇市场数据显示，2010年银行间外汇市场即期、远期和掉期分别成交3.05万亿美元、327亿美元和1.28万亿美元，分别是2006年的4倍、2倍和25倍。

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责编：群硕系统

中国央行持续通过调强中间价来向市场释放信号。

规则永远高于利益！为什么，因为规则约束所有*中人，也是维护所有*中人利益的全*规则；而利益永远是某些人的利益。为了某些人的当下*部利益修改随意既定全*规则，造成的后果将是所有*中人都不会对未来有清晰的预期，最终导致大家要么想办法把事弄大干预规则，争取私有利益最大化，要么啥也不干，干脆摆烂躺平，消耗而不创造。深化改革，重视规则。这不仅是消除金帝事件的出路，也是A股市场雄起的出路！

尽管8月以来经济数据普遍改善，但多数机构仍观望复苏的可持续性。

本轮投资者购金的需求很大一部分是由贬值预期驱动的，后续如果汇率预期企稳，投资者的购金需求回落，人民币金价回落。

在美元走势影响下，短期人民币汇率或继续呈现双向波动，而11月美联储是否加息的讨论尘埃落定的时点可能成为美元走势的分水岭，进而影响人民币汇率走向。同时，财政政策的逆周期调节力度还需进一步加大，提振有效需求。

利率调整为什么对经济有促进作用？

调整会给经济起到促进作用，原因是这样的，利息率的制定是由中国人民银行制定基准利率，然后各国有大银行和商业银行等，在不违反中国人民银行利率的规定下，可以自己制定自己的利率，那么中国人民银行制定基准利率，他的会考虑经济形势的，会制定有利经济发展的利率。

「基准利率」基准利率作用是什么_东奥会计在线

市场化：基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期。

基础性：基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性。

传递性：基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效的传递到其他金融市场和金融产品价格上。

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。在我国，以中国人民银行(央行)对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。

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基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

市场化：基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期。

基础性：基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性。

传递性：基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效的传递到其他金融市场和金融产品价格上。

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企业核心能力的产生代表了一种企业发展的观点：企业的发展由自身所拥有的与众不同的资源决定，企业需要围绕这些资源构建自己的能力体系，以实现自己的竞争优势基准分析指将自身的状况与同领域内最好的状况相比较，找出差距，分析原因，模仿行为。要找出或制定评价指标，并对指标进行量化或打分。用户分析的基准化分析指的是首先找出消费者或者使用者对评价目标产品的关键评价指标，然后请消费者将目标产品与理想的产品做一个比较，对各个指标的差异分别进行评分，以找出目标产品的不足，进行改善。

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

基准利率是中央银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率。

基准利率的影响因素有纯粹利率、通货膨胀溢价、违约风险溢价、流动风险溢价、期限风险溢价。

纯粹利率：也称真实无风险利率，是指在没有通货膨胀、无风险情况下资金市场的平均利率。

通货膨胀溢价，是指证券存续期间预期的平均通货膨胀率。

违约风险溢价，是指债券因存在发行者在到期时不能按约定足额支付本金或利息的风险而给予债权人的补偿，该风险越大，债权人要求的利率越高。

市场化。基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期。基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性。传递性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效的传递到其他金融市场和金融产品价格上。

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人民银行基准利率是中央银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率。

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

更新时间：2023-10-2416:57:43查看全文>>