摘要：互联网上有人说华宝证券佣金是“万一免五”的？ 华宝证券成交于2006年，目前已经有十几年的成长，华宝证券属于宝钢集团旗下的证券类公司；其实华宝证券只是宝钢集团金融体系的
互联网上有人说华宝证券佣金是“万一免五”的？
华宝证券成交于2006年，目前已经有十几年的成长，华宝证券属于宝钢集团旗下的证券类公司；其实华宝证券只是宝钢集团金融体系的部分，宝钢集团除的华宝证券之外，还有直接控股华宝信托和华宝兴业等金融公司。
但话又说回来华宝证券在我国证券业占比份量特别低，属于国内的一家小型证券公司，相信很多股民投资者都没有听说过华安证券这个名字。正由于华宝证券在证券业份量小，为了争取证券业务，为了保留客户，为了争夺客户，才会丢失5元最低消费，舍去自己的利益留住客户，这就是市场竞争。
虽然华宝证券实行“万一免五”的佣金，但希望股民投资者们一定要三思而后行，炒股不能单看券商佣金就盲目去更换证券公司开户；一定要综合证券公司的实力，以及从自己方便办理业务和证券公司的服务质量进行选择证券公司。
举个最明显的例子，假如你选择一家取消最低5元佣金的证券公司开户，而且这家证券公司附近没有营业部，当你遇到一些必须要人工柜台办理的时候，去到营业部办理天长路远的，这种证券公司不适合。
其实最关键还是服务质量，当你遇到问题的时候工作人员耐心帮助你解决问题，假如遇到问题都找不人处理，在这样的证券公司开户根本没有任何意义。所以选择证券公司开户不能完全注重佣金高低，还需要考虑办理业务方便和服务质量好等，这些才是最关键的因素。
但有义务提醒你一点，根据证券法规定券商佣金最高是0.3%，意思就是所有证券公司佣金不得高于千三的佣金，反之所有证券公司佣金最低按照5元收取，不足5元按5元收取；因此对于国内那些给到“万一免五”的佣金，属于违规行为，这是不可取的。
所以通过这个问题得出结论，对于证券公司取消最低5元佣金属于违规行为，只要证监会进行监管查的时候也会受到处罚。当然我们作为股民投资者，证券公司佣金自然越低越好，最好的是证券公司免收券商佣金，这样是最完美的。
华宝证券怎么样，和投客网有什么关系？
各有所优，其实也是一样的，“投客网”是华宝证券全力打造的网上金融自有平台。华宝证券责任公司(以下简称：公司)是经中国证监会批准，依法注册登记，具有独立法人资格，实行自主经营，独立核算，自负盈亏的责任公司。公司成立于2007年2月，注册地上海，注册资本金人民币40亿元。公司股东为：华宝投资公司和华宝信托责任公司。
证券公司有信托业务吗
银行，信托公司，三方理财，还有证券公司，都是由信托产品卖的。但是只有信托理财公司是直接销售的，但是并非每一家证券公司都是有信托产品售卖的。例如有些银行就因为信托的投资门槛较高，所以没有代售信托理财产品。
上海投资理财公司有哪些比较好的？
其实各个信托公司、证券公司也一样都很有实力，华宝信托在业内也是很有名的。
华宝证券真的是“有史以来业绩最差”的券商？
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业绩是否史上最差？
余生也晚，未能亲眼目睹现有的41家A股上市券商的招股书。但协会2020年度券商业绩排名数据显示，华宝证券的市场地位，恐怕还称不上“最差”。
以净资产论，华宝证券为47.18亿元，排名第78位。与净资产最低的上市券商华林证券相比，华宝证券落后8位。紧挨着华宝证券的券商，还有新三板挂牌的粤开证券，位列第77；而同样启动IPO的华金证券，位列第80。
以营业收入论，华宝证券为7.76亿元，排名第79位。与营收最低的上市券商太平洋证券相比，华宝证券落后12位。粤开证券和华金证券的营收分别排名第70、78位；此前官宣拟上市的万和证券，排名第86位。
以净利润论，华宝证券为1.37亿元，排名第71位。这一数值不仅明显超过中原证券（第77位）和太平洋证券（第102位）两家已上市券商；也超过拟上市的德邦证券（第80位）和万和证券（第81位）。
人员是否流失严重？
由于公开信息缺乏，行家对华宝证券内部管理的情况，无从置喙。但华宝证券历年的人员变动，却有明确的数据可查。
华宝证券年报显示，自2018年到2020年期间，在职员工数量略减2.72%；其中自营业务、投行业务和研究业务分别增员71.43%、18.83%和12.00%；信息技术减员43.90%，资管业务、投行业务和机构业务分别减员27.87%、18.60%和15.38%。
从在职员工人数来看，至少自营业务、投行业务和研究业务条线，不仅没有大量减员，反而有所增加。
协会从业人员数据显示，2021年以来，华宝证券从业人员略增0.86%，投资主办人下降1/3，分析师减少9.52%，投顾增加4.35%，经纪人减少4.47%，保荐代表人则是从无到有。
从从业人员数据来看，近半年内华宝证券的投顾和投行业务人员仍有明显增长。
员工犯罪是否“连坐”？
行家翻查了与前述案件相关的判例，多位投资者曾因前述案件向法院起诉华宝证券。而来自浦东新区人民法院【浦刑初字第5356号】刑事判决等文书，提到了这一案件的细节。
被告人刘永盛系华宝证券机构业务二部总经理，伙同该部门员工李杰、民生银行黄浦支行营销部经理张伟等人，于2012年5月至2013年10月期间，以高额年息回报为诱，利用券商、银行工作人员身份，招揽不特定社会公众233人签订有限合伙认购协议，为周剑云、成清波、应泓、甘永德等个人及企业非法募集本金5.77亿元。……
上海证监*认定华宝证券对机构业务部的运作缺乏有效管控，未对该部门的业务进行内控审核和尽职调查，以致该部门发生擅自推销违规产品的情况。华宝证券机构业务部在引进人员和团队时未审慎开展调查工作；对机构业务部的日常工作缺乏有效管控，对其开展的项目缺乏实质审核、风险论证和持续合规监控；机构业务部的合规风控流于形式，未有效发挥合规监测和合规审查的作用。
从判决结果来看，多数情况下法院援引“表见代理”等原则，同时考虑到投资者自身过错，判决华宝证券承担部分责任。
但这归根结底是员工个人的犯罪行为，而非受到华宝证券及高管指使。而且华宝证券也是被波及的受损方，难道身为一把手，就理所应该的“连坐”？
更为关键的是，前述犯罪行为发生的日期是2012年5月至2013年10月期间。而华宝证券2013年年报披露，总经理和法人代表均为陈林。刘家海则是在2014年4月起出任总经理，并在2017年接替陈林，兼任法人代表。
就算要追究一把手的责任，也找错人了吧？
究竟有哪些法律风险？
据企查查统计，华宝证券共有裁判文书记录154条，案件总金额为14,835.21万元；华宝证券作为被告占比54.48%，涉案案由主要是财产损害赔偿纠纷。另有行政处罚记录1条，罚款总金额为30万元。
中信证券共有裁判文书记录337条，案件总金额为198,379.72万元；中信证券作为被告占比30.00%，涉案案由主要是证券纠纷执行。
上海证券共有裁判文书记录44条，案件总金额为10,215.73万元；上海证券作为被告占比64.86%，涉案案由主要为物业服务合同纠纷。
行家注意到，华宝证券的相关判决，主要来自前述“刘永盛非法集资案”。由于各家券商“涉诉”情节不尽相同，行家觉得不能直接拿来比较。
股东相同是否资源相同？
行家对“华宝系”的另外两家了解不多，未及查证。但据常理推测，股东背景相同，在不同领域的资源恐怕也不是“一碗水端平”的事情。
而且，单看证券行业，同一家股东旗下的券商也不是个例。如汇金系旗下多家上市券商，业绩也分高下。以此来指责，行家觉得说服力不强。
经纪业务赛道错误？
长期关注券商经纪业务转型，行家不忝自夸，也有一定的了解。但行家读了两遍，并没有确定华宝证券的“错误”究竟在哪，难道“量化”就是原罪？
据华宝证券2020年报，其量化业务特色优势明显，期权经纪业务累计成交排名行业第四。金融科技赋能创新，客户开户数快速增长，全年新增24万户，信用业务融资融券余额18亿元，同比增长明显，并获批创业板转融券约定借入资格。
此外，为数众多的中小券商，恐怕也想知道在市场中“如何分得一杯羹”。如果有这样的“武林秘籍”，是否能公之于众呢？
资管业务是否垫底？
Choice数据显示，以“受托客户资产管理业务净收入”计，华宝证券资管业务揽收6476.19万元，在94家券商中排名第55位。同比增长43.80%，这一增速并不低——排名中位数以上的券商，仅次于华安证券、川财证券、首创证券、信达证券、广发证券、红塔证券和中金公司。
资管业务排名在华宝证券之后的上市券商，就有华林证券、南京证券、中原证券、天风证券、财达证券、西南证券和西部证券。
如果这是业绩垫底，前述六家上市券商是否有话要说？
投行业务是否有起色？
此前行家曾报道过，华宝证券在2020年12月获批保荐业务资格。由于其保荐业务刚刚起步，短期内判定成效，似乎为之过早。
协会数据显示，2020年度，华宝证券债券主承销佣金收入仅为19万元。出于公允立场，行家同样认可华宝证券债券业务表现“垫底”。
研究业务是否“独树一帜”
然而，华宝证券2020年报明确披露，公司在行业金融产品研究保持领先地位，全年提供研报720篇，覆盖投资、研究、产品、渠道、销售的全流程，并推出了“钢铁生态圈行业研究年度报告”系列蓝皮书，为多个重点产融结合项目提供研究支持。
这么说来，华宝证券依托母公司宝武集团的成果，是被“开除”了行业研报的范畴吗？
据协会从业人员数据，华宝证券现有分析师19名，其2020年年报中列出的研究人员为28名。
在华宝证券官网，为投资者提供了部分研报，内容主要涉及基金理财，ETP研究，量化金融，固收研究和期权领域。单从数量来看，华宝证券的研报保持了高频更新，甚至达到日更。
对不甚了解的领域，行家暂时保持中立。这是格格不入，还是独树一帜，或许也是没有定论。
网红导流是否“罪不容诛”？
其一是质疑华宝证券“花巨资给网红大V，推荐其粉丝开户，金额极其巨大”。
就行家所知，通过网红模式引流，是业内比较常见的方式。行家曾有过深究的头部券商如华泰证券，互联网券商如东财证券，无不如此。
如果要说这一模式不当，是不是要将证券行业的创新一棒子打死？
IT投入是否反差巨大？
从不炒股的行家，对券商APP的软件认知度不高。但行家觉得，软件稳定性等属于用户体验的范畴，其中可能有较多主观的因素。
协会数据显示，2020年度，华宝证券信息技术投入2.16亿元，排名第27位。但其信息技术投入占营收的比例则是行业中位数以下。
国资流失是否“扣帽”？
关于这部分资料，行家遗憾的表示，未能查到确切的信息。
对于央企背景的华宝证券，如果以上“指控”有真凭实据，是否应该向纪委部门检举呢？
作为同行，行家还是要呼吁，自媒体平台要尊重客观事实，不轻易定性，谨防自毁长城。
毕竟，行家的宗旨就是俩字：靠谱。
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微信华宝信托有风险吗？
微信华宝信托是有风险的，主要是银行理财，基金，股票等产品都是会有风险的，只是风险高，有低建议还是仔细评估自己的风险，承受能力再谨慎进行投资。
除了股票还有什么是属于证券类投资证券都包括哪些投资比如期货什么的算不算是证券的一种
国内金融投资有第一个股票；第二期货；第三个基金；第四保险，第五个是外汇，目前国内就这么多的证券投资。
华宝证券IPO遭证监会“41问”
作者丨易妍君
编辑丨巫燕玲
近日，拟上市券商华宝证券收到了来自监管的第一份反馈意见。
根据证监会的意见，华宝证券需要在30日内（自2月3日起）对监管层提出的41项问题逐项落实，并提供书面回复和电子文档。待收到华宝证券的回复后，监管层将根据情况决定是否再次发出反馈意见。
21世纪经济报道记者注意到，监管方面对华宝证券细分业务的竞争格*、各业务是否存在下滑风险、以及风险事件的处置等情况表示了关注。
事实上，从2021年的经营情况来看，华宝证券的营收、净利润虽然均有增长，但其主营业务，如经纪、证券投资业务收入的行业排名仍处于中下游水平。同时，截至2021年末，其财富管理、资产管理及证券自营业务收入合计占公司营业收入的比例为97.60%。其中，财富管理业务的占比达到59.99%，但其财富管理业务仍以传统经纪业务和自营业务为主，模式较为单一。
20亿资管计划未按时完成整改
注册地在上海的华宝证券成立于2022年，注册资本金为40亿元人民币。作为中国宝武旗下的证券公司，华宝投资有限公司和华宝信托有限责任公司分别持有华宝证券83.07%、16.93%的股份。
2021年3月12日，华宝证券进入上市辅导期，保荐机构为中金公司；2022年6月29日，华宝证券提交的IPO申请材料获得证监会受理。直至近日，监管方面披露了首份反馈意见。
反馈意见主要从4个方面对保荐机构、华宝证券提出了共计41项问题，其中有34项涉及申请文件的规范性和信息披露问题。
21世纪经济报道记者注意到，除了应当补充细分业务的竞争格*、业务是否存在下滑风险等情况，华宝证券还需要对风险事件的处置情况进行具体说明。尤为值得关注的是，由华宝证券作为管理人的一只理财产品未能在资管新规过渡期内完成整改。
反馈意见提到，申报资料显示，截至2021年12月31日，浦银1号产品由于其委托资金系商业银行理财资金，底层资产投资于非上市公司股权，处置变现难度较大。因此未能按照相关规定在资管新规过渡期内进行完全整改。2021年6月，作为浦银1号产品的管理人，华宝证券向当地监管部门申请该产品与委托人的整改进度一致，申请个案处理至2025年12月31日前完成。
记者查询华宝证券公布的招股书（申报稿，2022年7月5日，下同）发现，截至2021年12月31日，公司单一资产管理计划共有19只，资产管理规模（净值口径）109.04亿元。其中，华宝证券浦银1号定向资产管理计划为公司第二大单一资产管理计划，该资管计划成立于2017年12月5日，委托期限为2032年12月7日，管理规模为20.05亿元，管理费率为0.05%。
华宝证券表示，截至招股说明书签署日，浦银1号产品未发生纠纷以及被监管机构处罚的风险，未对公司经营业绩及财务状况产生重大不利影响。
不过，尽管如此，监管层仍对此风险事件表示了极大关注。反馈意见要求华宝证券补充以下信息：浦银1号产品申请个案处理至2025年12月31日前完成是否得到有权机关批准；整改进展情况，是否会影响发行人相关资质和业绩等。
主营业务排名中下
推进IPO的进程中，华宝证券也在努力打造“特色券商”、“差异化竞争”的标签。
“作为一家以上海为中心，辐射带动全国的综合性券商，公司形成以上海为战略立足点，向全国核心城市拓展业务的区域布*，并逐步发展成为聚焦产业生态圈的特色券商，在财富管理、研究咨询等方面形成了独特优势。”华宝证券在招股书中如是介绍自己的区位优势。
但从多个指标来看，身处中小券商队列的华宝证券，仍需要加大力度提升自身的竞争优势。其意欲打造的重点业务板块，目前还未能在行业中占据“有利地形”。
近年来，华宝证券比较重视财富管理业务，其财富管理业务人员的占比也较高。截至2021年末，华宝证券共有员工616人，其中，财富管理业务人员共计278名，在总人数中的占比为45.13%。
在重点投入之下，其财富业务的各项业务指标也有所增长。
年报数据显示，2021年度，该公司财富管理业务中，全年累计股基交易份额4.15‰，比2020年增长41%；融资融券业务规模由年初的18.4亿元提升至24.41亿元，增长率约33.90%；量化业务全年累计市场份额为2.60‰，较2020年增长63%；量化业务收入较2020年增长41%。
尤为值得注意的是，公司期权经纪业务交易（沪市）累计市占率券商排名第二。
“华宝证券的特色业务是ETF期权经纪交易，市占率一直比较高。”有熟悉华宝证券的业内人士透露。
不过，有业内人士表示，经纪业务方面，华宝证券的价格战比较猛，佣金比较低。
华宝证券披露的数据显示，2019年至2021年，该公司证券经纪业务平均净佣金费率（公司代理买卖证券业务净收入（含席位租赁）/公司股基交易额）分别为0.0183%、0.0209%、0.0157%，整体呈下降趋势。
资产管理业务方面，2021年，华宝证券的资管受托规模为232.03亿元，行业排名较2020年末上升了16名。此外，华宝证券还在年报中提及，2021年度，公司投资业务和资本中介业务获得全面突破和创新。
不过，从其他公开数据来看，截至2021年末，华宝证券重点发力的业务、在2021年实现突破的业务，仍在行业中处于中下游水平。
根据证券公司2021年经营业绩指标排名（中证协最新数据），当年，华宝证券的经纪业务收入为3.75亿元，行业排名64/104；其资产管理业务收入未达到行业中位数，因此未进入行业前47家公司的名单。此外，2021年，华宝证券融资类业务利息收入为1.99亿元，行业排名72/98；证券投资收入为2.48亿元，行业排名70/106。
对于华宝证券而言，收入排名相对靠前的业务是投资咨询业务，其2021年的行业排名为42/98；而其短板业务为投行业务，2021年，该券商投行业务收入的行业排名为92/104。
持续盈利能力待考
不过，随着财富管理业务对公司整体营收的贡献不断增长，华宝证券未来的盈利能力或面临不确定性。
华宝证券在招股书中透露，财富管理业务收入是公司收入的重要组成部分，其主要包括传统证券经纪业务、信用业务等。2019年、2020年和2021年，公司财富管理业务收入分别为2.81亿元、4.48亿元和6.23亿元，占同期公司营业收入比例分别为40.96%、57.76%和59.99%。
截至2021年末，在华宝证券财富管理业务收入中，占比较高的为代理买卖证券业务和信用业务，分别为51.41%和24.09%。
众所周知，经纪业务属于典型的“看天吃饭”业务，其收入往往受到市场行情的影响。华宝证券也表示，公司传统证券经纪业务收入主要包括向客户收取的证券交易佣金及手续费，该收入受到证券市场交易量、证券交易佣金费率、证券营业部数量及网点布*等多重因素的影响。
事实上，券商传统经纪业务向财富管理转型，已持续了多年时间，大中型券商的业务重心逐步转向投顾业务、资产管理+财富管理联动等模式。而华宝证券的财富管理业务仍然以传统经纪业务、信用业务为主，其在后续的同行竞争中能否脱颖而出，仍有待观察。
第二大影响或来自证券自营业务。在招股书中分析自身劣势时，华宝证券提到，“在竞争日趋激烈的市场环境下，公司不断优化收入结构及业务布*，但受限于净资本规模较小、人才储备相对不足等因素，公司的业务收入依旧主要来源于财富管理、资产管理及证券自营业务。2021年，上述业务收入合计占公司营业收入的比例为97.60%。”
根据招股书披露的数据，2019年、2020年和2021年，该公司证券自营业务收入在同期总营收的占比分别为45.74%、23.72%和30.45%。
一位资深业内人士向记者指出，中小券商通常在本地的经纪业务上具备一定的历史优势，但综合业务能力比较弱，比如投行、资管、IT技术、互联网营销等业务。如果上市后，能够将资金投入到这些领域，其综合能力才能够得到提升。
“另外，人才引进和股东方的支持，也是中小券商得以发展的重要力量。”他进一步谈到。
作为中国宝武旗下的证券公司，华宝证券透露，财富管理业务方面，该公司协同股东中国宝武内部金融板块，大力拓展机构服务，促进产融结合、融融结合，加大绿色金融产品的创新和交易。研究咨询业务方面，公司实现了与中国宝武产融联动，围绕高质量产业生态圈建设，服务产业链上下游实体企业，在“双碳”目标下加大碳中和产业研究成果输出、构建碳中和研究交流沟通平台。投资银行业务方面，公司以助力产业生态圈企业绿色转型发展为目标，开展股权融资、债务融资、财务顾问等资本运作业务。
值得注意的是，近两年来，中小券商掀起了登陆A股市场的风潮。目前，除了华宝证券，渤海证券、财信证券、开源证券、华龙证券也在排队等待审核。另有华金证券、国开证券、申港证券等多家中小券商已进入IPO辅导阶段。“扎堆上市的一个重要背景是，国家支持金融行业加速发展、充分竞争，最终会有公司脱颖而出、做大做强。”一位私募基金经理向记者指出。
“不过，就A股市场而言，投资者会更偏爱有特色，能够差异化的证券公司。 ”上述基金经理谈到。
END
本期编辑林海铭实习生黎蔼慧
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