资本充足率对银行的影响(经济出现波动时，商业银行资本充足率通过影响信贷扩张从而影响实体经济的投资和产出，体现了金融与实体经济关系理论的...)-鸿图投资网

摘要：经济出现波动时，商业银行资本充足率通过影响信贷扩张从而影响实体经济的投资和产出，体现了金融与实体经济关系理论的... 正确答案：D金融活动本身是经济衰退和萧条的重要诱因

经济出现波动时，商业银行资本充足率通过影响信贷扩张从而影响实体经济的投资和产出，体现了金融与实体经济关系理论的...

正确答案：D金融活动本身是经济衰退和萧条的重要诱因，以商业银行为例，资本充足率是影响信贷扩张的重要决定因素，当经济衰退时，银行的存量信贷质量降低，威胁到其资产负债表和资本充足率，此时银行将提高信贷准则，紧缩信贷，进而影响实体经济商务投资和产出。A和B选项只说明了一个方面，不完整。

一级资本充足率增加意味什么？

一级资本充足率是指银行的一级资本与风险加权资产之比。如果一级资本充足率增加，说明银行的风险承受能力增强，更有能力承担潜在的***失，降低了银行的风险性，增强了其稳健性和可持续性。

同时，这也反映了银行管理层对银行风险管理的重视程度和有效性，增强了市场对银行的信心，提高了银行的声誉和市场竞争力。

资本充足率充足,银行就不会倒闭

还是因为资产质量不高!巴林银行当初倒闭的原因其实很复杂不光是管理疏忽造成银行经营上自身的盈利能力不足,同时外部环境也很复杂.有时尽管资产质量和信用评级相对良好，也有可能因为不具有国际竞争力而造成银行的倒闭.仅仅依靠资本充足率标准不足以保障银行系统的稳定。

商业银行资本充足率和存款准备金率

商业银行资本充足率是指商业银行的资本与风险加权资产之比，用于衡量银行的资本充足程度和风险承受能力。资本充足率越高，银行的风险承受能力越强，越能够应对风险。存款准备金率是指商业银行必须按照规定比例向央行缴纳的存款准备金占存款总额的比例。存款准备金伏败率的调整可以影响银行的流动性和信贷能力迅宴，同时也是央行调控货币政策的重要手缺昌颤段。存款准备金率越高，银行的流动性越紧张，信贷能力越弱，反之则相反。

为什么要研究商业银行的资本充足率与银行稳健经营关系

资本充足率是衡量商业银行经营安全性和稳健性的重要指标,资本充足率监管正逐渐发展成为银行监管的核心。借鉴Jacques和Nigro的研究方法,对我国14家上市银行的资本充足率水平进行实证分析,结果表明:商业银行的资本充足率呈现先增加后减少的趋势,现阶段对资本充足率的监管尚不能有效实现银行资本充足率水平的提高和不良贷款率的下降。次贷危机的引爆充分暴露了杠杆比率过高的金融机构的经营风险,对资本充足监管有效性的分析也显得更加重要。目前,我国银行资本充足水平达标并不是来自外部资本市场和银行绩效的提升,而是监管上级的压力。在对我国14家上市银行2005—2009年的混合数据回归分析后发现,和国际著名的银行不同,我国上市银行资本充足监管有效性并不明显。目前,要提高资本充足监管的有效性则是亟待解决的问题。

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Sep.4

2018

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众所周知，银行同质化程度很高，但行内竞争并不激烈，其一方面受牌照限制，控制外界资本的进入，另一方面受制于核心一级资本充足率，很难形成***性竞争。作为高杠杆行业，银行业受宏观经济的影响而显现出周期性，对银行而言，其资产质量十分重要！

Chapter1

股价基本原理

股价大体包含两个部分：一是净资产收益率（ROE），一是市盈率。市盈率更偏重于市场资金的概念：在资金充沛的市场中，投资者更认同利好的结果，此时市盈率估值较高，实质上这是心理博弈的结果。而净资产收益率与企业实际业绩相关，象征着企业的盈利能力，需要依靠客观指标进行判断，这一点更倾向于基本面投资。

Chapter2

银行资本充足率的概念

银行的资本充足率，是监管规范中最重要的一点。银行并不是一个简单的中介服务机构，其需要运用自身信用换取一定的资本金。***规定：以资本金数量限定市场范围，不同市场消耗资本金的权重不同。例如普通用户把资本金存入政策性银行，风险为零，但投入房地产贷款中，其资本金对消资本金乘以相应权重得到的数值，该数值或许是资本金几倍甚至几十倍不等。

由于资本金受限，银行业不会出现一家独大的情况，而且其主营业务基本都是“边存款边贷款”，“边同业存款边同业负债”，“处理中间、债券、投资等相关资产”这三条路线。各家银行的模式均相似，只是份额大小的不同。因此，投资银行以板块为主。第一，大型银行的版块同步率极强；第二，银行业作为收益前置，风险滞后的行业，交易者选股时很难通过基本面投资，这时，市盈率的判断尤为重要。

书中写道，“资本充足率主要是针对银行资产端来说的，它跟负债端没有关系。在了解‘资本充足率’之前，我们先来看它的一项重要指标‘风险加权资产’。需要注意的是，这里说的名词‘风险加权资产’中包含了资产二次，但它和会计上的资产也就是资产负债表中的资产是两回事，它们并非全部对号入座的。比如操作‘风险加权资产’很多就不涉及资产项，又比如一些债券需要同时计算‘信用风险加权资产’和‘市场风险加权资产’。”

Chapter3

资本充足率的实际影响

经济向好、资本面宽松时，投资者很难看出各家银行孰好孰坏，但当宏观经济环境均向上扩张、融资需求不断扩大的时候，某家银行强盈利能力就显现出来了，这也意味着其风险偏高。一旦出现全球经济紧缩的情况，其权益乘数这个原先占尽优势的方面，瞬间会被大大小小的坏账填满，形成不良贷款。

“资本充足率”的消耗，大都从银行利润部分开始，因为资本充足的缺口从一级核心资本中诞生，这意味着原本的盈利可能推迟到下一年显现。如果此时宏观形势突然发生变化，其利润会出现断崖式下滑，更危险是，“资本充足率”出现问题需要依靠融资解决，即优先股或次级债转化成普通股，这也意味着投资者持有的股票会被被瞬间稀释掉。

对于投资者而言，“资本充足率”还有权重法、高级法等具体计算方法，希望广大投资者在学习本期有关银行“资本充足率”的解读后，了解到更多的投资之法！

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【秒懂系列】

巴塞尔协议Ⅲ

国际清算银行位于瑞士巴塞尔，“巴塞尔银行监管***会”是国际清算银行中的一个机构，由多国中央银行或银行监管部门代表组成。其初衷在于约束银行的过度扩张，以防范全球性金融系统的风险，是全球银行业监管的标杆。当今世界各国银行在资本充足率方面的标准大都遵循“巴塞尔协议”，目前已更新为“巴塞尔协议Ⅲ”，该协议不具备法律约束力，仅由各国自行遵守。

在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，***银监会及时推出了四大监管工具，包括资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大方面，及时进行了跟进，构成了未来一段时期***银行业监管的新框架。这被业界称为***版“巴塞尔Ⅲ”。

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提示

银行资本充足率？

资本充足率是指银行自身资本和加权风险资产的比率，代表了银行对负债的最后偿债能力。银行用少量资本运营大量债权资产，以此来获得高回报率，这就是“杠杆原理”，但这也是银行产生系统风险的根源之一。

资本充足率的实施对商业银行有什么影响

资本充足率是银行资本总额与加权平均风险资产的比值，资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到***失之前，该银行能以自有资本承担***失的程度。资本充足率的高低，对银行的风险控制、信贷发放、新业务开展以及海外并购业务，均有着重要意义。

商业银行资本充足率

什么叫资本充足率？如何计算商业银行的资本充足率？2006-7-28【大中小】　　《商业银行法》规定：“商业银行的资本充足率不得低于8％。”资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到***失之前，该银行能以自有资本承担***失的程度。规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益。　　商业银行的资本，包括核心资本和附属资本。其中，核心资本包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润，附属资本是指贷款准备金。在计算资本总额时，应以商业银行的核心资本加附属资本再扣除以下部分：（1）购买外汇资本金之出：（2）不合并列帐的银行和财务附属公司资本中的投资；（3）在其他银行和金融机构资本中的投资；（4）呆帐***失尚未冲销的部分。商业银行的加权风险资产是根据风险权数（权重）计算出来的资产。1994年2月人民银行发布的《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》的附件二《关于资本成分和资产风险权数的暂行规定》，把金融资产划分为现金、对中央**和人民银行的授信、对公共企业的债权、对一般企业和个人的贷款、同业拆放和居住楼抵押贷款等六大类表内资产，按风险程度设定风险权数。风险权数划分为0％、10％、20％、50％和100％五类，以此来计算商业银行的加权风险资产。　　除了《商业银行法》对商业银行的资本充足率有规定外，人民银行在其与发布的《商业银行资产负债比例管理暂行监控指标》中更明确规定了商业银行的资本充足率指标：资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8％，其中核心资本不得低于4％。附属资本不得超过核心资本的100％。即资本总额月末平均余额与加权风险资产月末平均余额之间的比例应大于或等于8％；核心资本月末平均余额与加权风险资产月末平均余额的比例应大于或等于4％。