摘要：个人养老基金和个人养老保险区别？ 个人养老基金和养老保险的主要区别在于：养老基金收益高，但是有一定可能会导致亏本，而养老保险是保本的，但是收益相对较低。 养老基金属
个人养老基金和个人养老保险区别？
个人养老基金和养老保险的主要区别在于：养老基金收益高，但是有一定可能会导致亏本，而养老保险是保本的，但是收益相对较低。
养老基金属于FOF基金，俗称基金中的基金，这类基金由专业的团队去按照市场去动态调整，其收益依据基金经理和市场的表现而定，在市场行情不好或者基金经理错误操作后会发生亏损。
而养老保险实际上属于年金险的一种，其会在保险合同写明，在固定的某一些年份或者每一年给你一笔的固定的钱，相当于锁定了长期利率。但是未来充满着不确定性，锁定长期利率虽然锁定了风险，但也可能会失去一些机会。
以上就是养老保险和养老年金的区别。
养老基金的收益真的比养老保险的高吗？
养老基金是一种较高风险的投资，通俗的说是基金公司集中很多人的钱去炒股，大凡投资高收益伴随着高风险，所以养老基金有可能比养老保险收益高很多，但也有可能造成本金亏损。
而养老保险是以用户按缴费的金额基数大小来获得60岁之后每年返回的养老金额直到终身，这可以保证老年人的晚年有稳定的收入不至于挨饿受冻。
两者对比起来养老保险明显优于养老基金。
个人来自养老基金能买债券吗
个人养老基金能买李码债券。桥扰明根据查询相关资料信息敏告显示，个人养老金缴存者可以自主选择使用个人养老金资金账户资金购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、债券、公募基金等金融产品。
养老基金投资是实现基金安全和保值增值的有效途径_政策法规解读_政策_中国**网
我国基本养老基金采取逐步积累的制度模式，截止2014年底基金结存已达3.5万亿元，在不断提高基金支撑能力的同时，也出现了面临贬值影响基金安全的问题。国家出台养老基金投资政策，进行市场化投资运营，是维护基金安全，促进基金保值增值的必要措施。
一、投资运营有利于避免养老基金的隐性损失，维护基金安全。按现行政策规定，目前我国养老基金结余除预留2个月的支付费用外，只能用于购买国家债券和存入银行。由于投资渠道的*限性，过去10年，平均投资收益率仅为2%左右，低于同期年均通货膨胀率，基金资产实际处于不断缩水状态，据一些专家测算，损失约为6000亿元。随着基本养老保险基金规模的增加，损失还会越来越大。社会上对直接侵占、贪污、挪用养老基金、损害参保人员利益极为关注，**主管部门也非常重视，一直在检查和查处违法违规问题。但对没有投资运营造成的隐性损失却缺乏统一认识，殊不知，基金贬值也会造成基金损失，同样会影响基金安全。按照*的十八届三中全会关于加强社会保险基金投资管理和监督，推进市场化、多元化投资的决定要求，国家出台养老基金投资管理办法，是大势所趋，势在必行。
二、投资运营有利于实现基金保值增值，分享经济发展成果。随着参保人群持续扩大，基金结余规模提高得很快。2013年底基本养老保险基金的累计结余为3.13万亿元，占当年GDP（56.88万亿）的5.5%，占当年国家公共财政收入（12.92万亿）的24.2%，这为社会经济发展提供了一个稳定长期的资金来源。另一方面，我国目前正值工业化中期，正是资本需求量最大的时期，保障国民经济快速发展的交通、能源、住房等基础设施建设的需求十分旺盛，而这部分长期资金的需要与养老基金长期投资的目标十分契合。养老基金通过市场化模式投资运营，既可参与到国民经济建设中去，从经济发展中分享成果，又能实现自身价值，取得高于目前银行存款的投资收益，提高退休人员的购买能力，继而进一步促进经济发展，形成两者良性循环和互利。
三、养老基金投资管理办法从制度上保证了基金安全和保值增值。目前基本养老基金平均收益率只有2.32%,而全国社会保障基金和企业年金分别达到了8.36%、7.87%。可以看出，基本养老基金由于尚未形成有效的市场化投资体系，还不及定期存款利率水平，基金保值增值面临极大压力。***出台的《基本养老保险基金投资管理办法》，正是借鉴了全国社保基金和企业年金的有益经验，在基金安全和保值增值上，作出了一系列制度规范。
一是明确了投资原则。养老基金投资应当坚持市场化、多元化、专业化的原则，在保证基金资产安全性、流动性的前提下，实现保值增值。所谓市场化，是指依托金融市场，通过投资于金融市场提供的多种金融产品获取投资收益；所谓多元化，是指必须对养老基金进行战略资产配置，投资于不同类型的资产，通过增加资产的非相关性使养老基金对市场的反应更加平稳；所谓专业化，是指必须由专业机构和专业人才负责养老基金的受托运营和投资管理。
二是明确了治理结构。由***授权的机构作为基金的受托治理主体，形成了一级信托、两级委托的治理结构（见附图）。各省、自治区、直辖市养老基金结余额，委托***授管理权养老基金管理机构进行投资运营。受托机构作为养老基金的治理主体，再选择托管机构、投资管理机构进行两级委托。明确了养老基金资产独立于委托人、受托机构、托管机构、投资管理机构的固有财产及其管理的其他财产。
附图：基本养老保险基金投资管理治理结构
三是明确了投资范围。养老基金的投资范围限于境内，具体包括：现金资产、金融债、企业债、**债、可转债、中期票据、资产支持证券、养老金产品、上市流通的证券投资基金、股票、股权、股指期货、国债期货。并明确养老基金可通过适当方式参与投资国家重大工程和重大项目建设；对于直接股权投资，则具体指向国有重点企业改制、上市，公司，以及地方具有核心竞争力的行业龙头企业。这一范围，较全国社保基金的投资范围偏窄，尤其是不包括境外投资；与企业年金基金的投资范围具有相似性。
四是明确了风控标准。主要是明确了基金的风险准备制度，规定受托机构按照养老基金净收益的1%提取风险准备金，余额达到养老基金资产净值5%时可不财提取，专项用于弥补养老金投资发生的亏损。同时对养老基金的信息披露制度和监督检查制度做出了具体规定，明确由人力资源社会保障部、财政部依法对受托机构、托管机构、投资管理机构及相关主体开展养老基金投资管理业务情况实施监管。人民银行、银监会、证监会、保监会对托管机构、投资管理机构的经营活动进行监督。
需要说明的是，投资管理办法所说的资本市场是包括多层次结构和丰富产品的资本市场，并非仅仅指股市。事实上，养老基金的投资范围既包括了直接投资，也包括了间接投资，既包括现货市场也包括期货市场。股票类资产投资只是其中一项，且最高投资比例不超过30%。而且，在历年的企业年金投资管理中，最高投资比例都未达到或超过30%。因此，可以认为，养老基金对于股票市场的投资风险是可控的。只要按制度执行，就会收到既维护基金安全，又能保值增值的目标。
办法出台为加快基本养老保险的市场化投资运营已经基本铺平了道路，使规模巨大的养老保险基金能够在制度规范和有效监督下，逐步纳入市场化投资运营的轨道，通过投资运营扩大基金收入来源，提高养老保障的福利水平，减轻中长期财政压力，最终实现社会保障制度的可持续发展和为老百姓谋福祉的战略目标。
总而言之，养老金投资无法完全避免短期波动，但从中长期来看，投资必然带来丰厚回报。而不投资才是最大的风险。（上海住房公积金中心主任 马力）
大家都在说的养老目标基金与普通基金有啥区别？
“人谁不顾老，老去有谁怜？莫道桑榆晚，为霞尚满天。”
退休后拿什么养老？如何确保一个高品质的老年生活?不管现在年轻还是年长，养老都是一个我们不可逃避的话题。随着社会变迁，全靠“养儿防老”已不现实，“储蓄养老”又担心跑不赢通胀，养老早做准备、合理投资，养老目标基金正好为我们提供了一个公开透明的好投资工具，被认为是支持个人养老的重要力量。
1、养老靠**，养老有子女，我有社保，养老保险，是否还需要投养老目标基金？
养老目标基金与基本养老保险（就是我们每月缴纳的社保）、企业年金、商业养老保险等一起构成了我国多层次的养老保险体系。
国家基本养老保险目前是退休后最主要的收入来源之一。但它能够提供的退休金却较为有限。中国养老金融50人论坛相关数据显示，基本养老保险的养老金替代率从1997年的70.79%下降到了2014年的45%。如果仅依靠基本养老金，退休后收入会有较为明显的下降，生活质量可能受到影响。因此，补充养老金收入非常重要。
养老目标基金、企业年金、商业养老保险等正是为了补充养老金收入而出现的。但企业年金目前仅有部分企业提供，覆盖面较小。而且企业年金具体投资产品个人几乎没有选择余地，个人可以主动选择的产品中，商业养老保险定位于低风险、低收益，养老目标基金则可以根据投资需求提供不同风险收益特征的产品，给予普通投资者更多选择。
2、投资养老，为什么选公募？
公募基金行业经过20年积累，能够发挥自己的专业投资能力，担当养老金投资管理主力军。中国基金业协数据显示公募基金成立20年，偏股型基金年化收益率为16.18%，超出同期上证综指平均涨幅8.5个百分点，跑赢上证综指1倍。债券型基金平均年化收益率为7.64%，超出现行3年期银行定期存款基准利率4.89个百分点。更诞生了多只“十年十倍”的长跑绩优基金，比如华夏大盘精选基金自成立以来累计收益率超23倍，已成立15年的华夏回报年化收益率超18%。银河证券显示公募基金成立20年来，全行业累计为持有人盈利2.23万亿元，其中华夏基金盈利2119.72亿元，位居榜首；全行业共分红2.06万亿元，其中华夏基金分红1383.20亿元，同样是第一。
公募基金是运作最规范的财富管理机构，在投资范围、销售方式、信息披露等方面公开透明。这些都契合了养老金运营安全性的要求。公募基金也培育了一大批专业的投资管理人才、公募基金拥有丰富的产品类型，能匹配养老金多方面需求。
事实上，公募基金早已参与养老金投资管理中，积累了丰富的经验。目前全国社保18家境内委托管理人中，华夏基金等基金公司占据16席，管理资产占比超过90%。此外，在企业年金22家投资管理人中，华夏基金等公募基金占11家，保险占9家，券商2家。
3、养老目标基金与普通基金有何区别？
养老目标基金是一种创新型的公募基金，它以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险。
首先，养老目标基金初期以FOF形式为主。其次养老目标基金定期开放的封闭运作期或投资者最短持有期限应当不短于1年，并更具运作周期规模权益配置比例，显然更鼓励基金投资者长期持有基金。养老是一件长期的事，不是今天投资，明天看收益，需要有充分的时间积累，才能享受复利投资的效果。
4、什么样的养老目标基金适合我？
养老目标基金主要采用两种投资策略——目标日期策略和目标风险策略。其中目标日期策略是一种一站式的养老金投资模式。
如果您对自己养老金投资的需求清晰、明确自身风险偏好，且有一定的市场投资经验，建议您选择目标风险基金。如果您是一名投资小白，或者比较忙，无暇顾及账户资产管理，那么目标日期基金是您的不二之选。目标日期基金对长期资产配置趋势一目了然。更重要的是，买入基金后，可以省去个人的日常维护，市场判断和调整操作都交由专业的投资管理人去做。
5、养老目标基金将对我们退休生活产生怎样的影响呢？
资产配置是财富稳健增长的路径。家庭资产好比是一艘航船，每个人都希望能够驶向财富自由的彼岸。但是在航船行进的路上，总有太多风浪、暗礁、搁浅、曝晒等风险影响着财富的积累。但是理财师向投资人传导配置理念的时候，总是有很多困难。
当这个问题反映越来越大的时候，我们觉得有必要优化一款工具来向投资人演示资产额配置了。如何在投资上避免对赌的心态，实现资产的稳定增值，根据理财的法则，我们把传统理念注入在了理财金字塔上，用来直观的告诉投资者资产配置的必要性。
金融产品是无形的，想要更直观的向客户解释清资产配置的重要性，理财金字塔无疑成为理财师的首选工具。
来源|金牛理财网整理
什么是养老目标基金？两种类型的产品有什么区别？
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“ 养老目标基金最近登上了热搜，因为它事关人人的养老金。”
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什么叫养老目标基金？
理财小知识
01 什么叫养老目标基金？
理财小知识
02 “目标日期型产品”有什么特点？
03 “目标风险型产品”有什么特点？
总结一下
养老目标日期型产品对应的是大家的退休年纪。越接近这个目标日期，基金经理就会逐步降低偏股型基金的投资比例，而增加偏债型基金的投资比例，让整体的风险越来越小。
目标风险型产品对应的是不同风险偏好。人们可以根据自己的风险偏好对应买这三类不同的产品。
你在自己的养老金账户，是更愿意投这种目标风险型产品还是目标日期型产品呢？欢迎投票或者在评论区留言告诉我。
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养老基金和养老保险哪个更好？
养老基金是成年人参加工作或有工作能力时在社保部门缴纳的养老基金，到退休年龄时每月可领取的退休养老金，养老保险属于商业保险范围的一款分红型理财产品，在不影响生活质量有经济能力的情况下，适当投保一份商业理财的产品，到期后可作为补充养老安享幸福晚年。
什么是养老基金债券?
养老基金，作为一种为了保障人们晚年生活而设立的专项基金，已经逐渐成为了很多国家的制度性安排。与此同时，养老基金的投资领域也在不断扩大，其中，养老基金债券成为了近年来备受关注的投资品种之一。那么，什么是养老基金债券呢？通俗来讲，养老基金债券是指养老基金向债券发行人购买的特定债券，其特征在于，债券期限较长，通常为10年以上；债券的到期收益率较高，可以带来更稳定的收益；债券的风险相对较低，具有很好的保本性和稳健性。从投资者的角度来看，选择购买养老基金债券，可以获得相对稳定的固定收益，同时可以避免由于股票市场波动等因素导致的风险。而对于养老基金来说，购买这类债券，不仅可以带来更为稳定的收益，还可以引导债券发行人更加注重企业社会责任和可持续发展。然而，虽然养老基金债券具有较大的优势，但也存在一些风险和不确定性。例如，债券发行人的信用风险、债券市场的利率风险、以及财务市场的事件风险等。这些风险因素都需要投资者和养老基金管理人在购买和管理时加以注意和评估，以保证养老基金的安全和稳健。总的来说，养老基金债券的发展，标志着养老基金的投资范围和方式从简单的股票和基金投资逐渐向多元化、稳健化方向发展。这也为投资者提供了更多的选择，同时也为养老基金的保障功能提供了更为坚实的保障，让人们更加安心地面对未来的退休生活。
2023企业职来自工基本养老保险基金中央调剂比例360问答提高到多少
法律分析:人力资源社会保障部、财政部、税务总*日前印发《关于阶段性减免企业社会保险费的通知》，明确阶段性减免企业基本养老保险、失业保险、工伤保险单位缴费部分。同时，2020年企业职工基本养老保险基金中央调剂比例提高到4%，加大对困难地区的支持力度。法律依据:《中华人民共和国社会保险法》第十一条基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及**补贴等组成。第十二条用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。第十三条国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由**承担。基本养老保险基金出现支付不足时，**给予补贴。
中银基金，连养老金都亏了……_手机新浪网
11月7日，中银基金发布了关于中银养老目标日期2040三年持有期混合型发起式基金可能触及基金合同终止运作的情形的提示性公告。
按照公告内容，如果截至2023年11月9日末，中银养老目标日期2040基金资产净值低于2亿元，基金则触发基金合同终止运作情况，自动终止运作，无需召开基金份额持有人大会。
发布这个提示公告的同时，中银基金还发布了一份暂停申购公告——
查阅天天基金网显示，中银养老2040三年持有期混合(FOF)成立于2020年11月10日，成立以来的收益率是-10.20%。
根据尺度商业的统计，该基金成立时募集资金为2357.41万元。经过3年的运作，截至2023年9月30日末，其净资产规模为2451.82万元——
更重要的是，这还是养老产品基金。换句话说，要是有人在三年前买了这只基金，指望着靠它的稳健收益来养老的话，那到现在已经亏掉近10%了。
还真是“你图它收益，它图你本金”。看到中银基金的清盘提示，更有基民发出灵魂拷问——
2022年11月，个人养老金制度正式启动实施。作为我国关于养老第三支柱的制度性安排，个人养老制度与基本养老保险、企业年金/职业年金共同组成了我国多层次养老保险体系。
人社部的数据显示，时至今日，个人养老金参加人数已超过4000万。截至今年10月末，个人养老金产品合计已有739只，含465款存款产品、162只基金、93款保险产品、19款理财产品。
这是一个有潜力的市场，不少机构也早有布*，中银基金就是其中之一。资料显示，早在2017年，中银基金就成立了FOF投资业务部门，并于次年成为了全市场首批养老FOF管理人，2019年-2022年相继推出养老目标风险、养老目标日期等多只产品。
在对外宣传中，中银基金称自己的养老FOF管理团队“配置亮眼”并且——
在一份资料中，邢秋羽被中银基金视为“FOF团队的核心骨干”，称其具有14年证券从业年限，3年公募基金管理经验。
但有意思的是，开头我们提到的那只即将清盘的基金——中银养老目标日期2040基金，基金经理正是邢秋羽。
中银基金旗下的中银养老目标日期2050，同样是邢秋羽管理。这只基金成立于2022年3月8日，成立1年半以来，基金净值累计跌幅达12.46%。
更有意思的是，中银基金旗下的第三只养老目标日期基金——中银养老目标日期2035三年持有正在发行募集中，基金经理同样是邢秋羽。
都这个业绩表现了，同样的产品性质，同样的基金经理，一边清盘老基金，一边又发行新基金，这把基民当什么？就算是捡来的养老金，也禁不起这样造吧？
往更深处看，中银基金面临的问题，远不止养老基金和单个基金经理的拉胯。
不久前的10月18日至19日，中银基金旗下三只产品——中银新能源、中银创新成长、中银顺盈回报发布清盘预警。公告显示，因连续多日基金净值低于5000万元，上述产品可能触发基金合同终止情形。
其中，中银新能源、中银创新成长的成立时间都还不到一年，尤其是中银新能源，仅成立3个多月。
这啥概念呢？要知道，2022年的时候，清盘数量全市场最多的建信基金，也就9只产品被清盘。
从原因来看，这些基金清盘，大多和基金资产净值低于合同限制有关。
说白了，业绩不佳。“智友养基”曾在10月份做过统计，中银基金旗下运作时间超过2年的混合型基金（Choice分类），有71只（A/C分开计算）——
其中，中银增长混合H、中银中国混合、中银科技创新一年、中银研究精选、中银策略混合等基金近2年亏损超过40%，且全部跑输同期业绩比较基准。
一个经典的例子是今年7月，一张截图火了。中银基金被浦发银行福州分行的一名客户经理*上热搜，该客户经理指责中银顺泽回报这只基金没有回本，导致他被客户*，并质疑该基金是“老鼠仓”。
资料显示，这只基金成立于2021年1月，包含A/C两只，以中银顺泽回报一年持有期混合A为例，看到这个业绩，基民的愤怒似乎也可以理解。
这种拉胯同样体现在中银基金的财务数据上。据其母公司中国银行2022年财报，中银基金在当年实现净利润6.94亿元，同比下降了32.36%。
中银基金也算是一家老牌机构。其成立于2004年，由中国银行和贝莱德联合组建，股东实力雄厚，客户数据库强大。
天天基金网显示，中银基金目前的管理规模只有约4600亿元，行业排名已跌至20开外。要知道，早在5年前，中银基金的规模就一度逼近4500亿元。这几年的公募扩容中，中银基金终究是错过了。也许还是那句话——
部分参考资料：
【1】《中银基金一养老基金面临清盘，成立近3年亏11%》，尺度商业
【2】《养老产品3年亏掉11%，中银基金边清盘边发新产品，管理人竟然还是同一人？》，财富独角兽
【3】《中银基金年内9只产品清盘，还有4只在预警》，智友养基