摘要：多少钱可以玩基金? 1000元起就可以买基金,建议在网上购买,这样手续费可以少点,打四折. 请问高风险的基金定投现在适合买买吗?买哪个好? 可以开始定投了，反正是每月投入的，凡事不
多少钱可以玩基金?
1000元起就可以买基金,建议在网上购买,这样手续费可以少点,打四折.
请问高风险的基金定投现在适合买买吗?买哪个好?
可以开始定投了，反正是每月投入的，凡事不要算得太尽。可以定投有后端收费的指数型基金，如:南方中证500、大成沪深300
一般购买基金最少多少钱，购买基金最少要多少钱合适
买开放式基金起步为1000元。定投基金起步为200元。买开放式基金，较简便的方法就是你有哪家银行的储蓄卡就带上身份证到哪家银行开立一个基金账户即可买卖基金了。基金账户就在你的银行储蓄卡里，安全方便。买卖基金都经过你的银行卡，所以卖出基金会，钱会回到你的银行卡里。基金起步为1000元。你拿钱买到的是基金份额，例如1000元，基金净值为1元，申购费为1,5%，买到的基金份额为985,221份基金份额。赎回时赎回的是基金份额，当天的基金净值×基金份额=资金总额。卖出基金可在银行柜台或者柜机操作。也可开通网银后在网上买卖基金和查询基金。建议在收益较高的情况下或者在股市上涨到某一个高点时卖出。
中国邮政储蓄银行有哪些理财产品
中国邮政储蓄银行理财产品主要以人民币理财产品为主。下面小编为您收集整理了中国邮政储蓄银行的理财产品，欢迎阅读!
中国邮政储蓄银行理财产品详细介绍：
“金苹果”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
1.“创富”系列，属于较高风险，较高收益产品，例如FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户;
2.“天富”系列，属于中风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户;
3.“财富”系列，属于低风险，稳定收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主要面
对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。
在信贷类理财产品的基础上，分出一下几个子系列：
(1)财富之“月月升”“日日升”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
(2)财富之“汇票盈”系列：属基本无风险产品，投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。
(3)财富之“双月盈”系列：属于基本无风险产品，投资可展期结构性存款。
(4)财富债券系列：属于基本无风险产品，70%的资金配置于高流动性的低风险及无风。
险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产。
“金种子”系列：属于非保本浮动收益产品，投资证券市场，属于私募理财产品。
1、财富御享
2、财富“鑫鑫向荣”：个人客户认购起点为5万元，以1千元的整数倍递增。申购当日，赎回当日，赎回确认日均计理财收益，客户可获得预期最高年化收益率分档如下，根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数。
中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业(公司)债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。
中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。为满足流动性要求，中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品投资于高流动性、本金安全程度高的投资品种的比例不低于30%。
3、财富“日日升”：认购起点为5万元，以1千元递增，客户可以通过邮储银行网点柜台购买，或通过邮储银行网上银行购买。无固定期限，每个开放日(即证券交易日)开放申购和赎回，预期年化收益率为2.2%,赎回资金将实时入账。
特点:
(1)日日分红，收益较高。目前1天日日升年化收益率为2.2%，均高于活期、通知存款利率。
(2)流动性高、灵活。每个工作日(节假日不能办理)8:30~16:30为开放时段，投资者可以在开放时段内申购、赎回。申购时实时扣款、当天起息:赎回时理财本金实时到账、全额赎回时本金和收益实时到账。
(3)安全性高。本产品募集资金投资方面为国债、金融债、央行票据、短期融资债券、同业存款、银行承兑汇票、回购等。主要适合于客户经营及小企业活期资金周转需求。
1.基金：基金算是一种比较常规的投资手段。说到基金，大家都知道余额宝，像余额宝之类的宝宝类产品都算是基金，所以说基金的投资门槛不算高，而且资金回笼快。缺点就是，你得仔细鉴别，找一个正规的产品，不要盲目相信所谓的高收益。如今大部分基金的收益不像以前了，基本在5%以上。
2.银行理财产品：个人投资，讲究的就是一个安全。在大多数老百姓的心中，钱还是放银行来的安全。不过现在都知道单纯把钱放银行里存着，是跑不过CPI的。这个时候，你可以选择个大银行推出的理财产品了。一般年化收益率在5%以上，不会特别高，胜在风险较小。不过银行理财产品一般是五万起投，门槛不算很低。
3.数字产权类投资产品：不懂数字产权是什么的，还是先自己了解一下吧。这可是今年最火的概念了。此类产品的投资额度比较低，有的还打出了100块就能投资的概念，在数字产权交易平台上，就可以投资今年大热的电影、游戏等行业，诸如泛娱宝之类的都是做这个的。这种投资的特点的就是低门槛，但是收益还不错。看看每年电影总票房涨了多少，就知道这行有多赚了。
4.众筹类产品：众筹类产品的起投门槛也比较低，不过这类产品的投资，投资者要仔细甄别平台和产品，一定要选择正规的平台，不然很可能收不回成本。
5.股市：炒股是比较适合个人投资的方式。与上面介绍的相比，炒股需要更加专业的知识和技巧。去年股市大起大落，有人赚了很多，有人血本无归，不得不说，除了眼光和技术，运气也是很重要的。总之，投资有风险，入市需谨慎。在投资任何产品的同时，都要保持良好的心态，切不可因小失大。
一、什么是理财？
理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。
1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。
一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
四、如何进行资产配置：
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
对工薪族来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发：理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。
首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。
除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。
对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%至10%不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。
至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
需要指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
理财的目标：不同的经济条件决定了不同的理财目标。
没钱理财的目的就是让你积攒点钱可以以备不时之需。月光族，能攒出200到500元。到时候可以出去旅行一趟或者换个手机。
1000元，理财的目的也很简单，积攒进行消费。可以积攒出一台二手车或者便宜的小车
10万或者100万可以考虑进行投资。股票或者货币基金。中国人尤其热衷于房地产。
所以思考自己理财的方向和目标是理财的第一步，钱财积累并不是数字累积越多越好而是做自己想做的事。
投资简单分类，每种理财方式都有其特点，所以没有所谓最好的理财方式，而是说最合适的理财组合：比如保险，投资收益不高。但是起到分摊风险的作用。一部分小钱放在保险上是合理的。尤其是家庭理财长期投资的方式。
银行存款：以前大家常用的积累钱的方式，适用于每月积累的钱比较少的人群。
货币基金：现在流行的互联网理财方式，高收益和及时取用的两个优势。
投资：当资金积累到一定程度，人们往往会关注股票和一切固定资产投资，比如说购置房产。这就涉及到投资了。
合理：理财的目的是让生活更好所以根据自身抵御风险的能力，选择风险不同的投资。
本身开销非常紧凑，那自然是选择攒一分是一分的投资模式。而且方便及时取用，银行存款和。
当资产多到可以概括成财富，那么这个时候资产是可以增殖的。所以这个时候大多数人会选择回报率更高的投资。
多种组合分摊风险。理财的方式一般是多种组合合理搭配就像配菜一样。这样可以减少风险的程度。
1、互联网金融投资
从近几年的情况来看，互联网金融固定收益类理财产品是相当的火。尽管在安全性上没有信托这类投资高，但是这类产品的投资门槛普遍不高，却有较高的投资收益，因此也成为了投资市场上的香馍馍。以爱财客为例，其年预期收益率是13%左右，收益是相当不错的。
国债，即国家公债。是国家以其信用为基础，向社会募集资金的形成的债权债务关系，是一种信用评级很高的债券。当然这是基于信用良好的**而言，而不是那些三天两头打仗，政权频繁更迭的非洲小国。国债投资的好处是稳定、安全，缺点是收益相对比较低。如我国发行的3年国债的票面年利率在5%左右；5年期的票面年利率在5.4%左右。
炒股是国内的投资者最为熟悉的投资方式。去年，国内的A股在最后几个月“发飙”明显，最终把上证指数带上了全球涨幅第一的宝座，年度涨幅超50%。不过去年海外股市也有不错的表现，如道琼斯工业平均指数上涨7.5%，标普500指数则是上涨11.4%，而纳斯达克综合指数上涨达13.4%。对于普通人来说，国内股市和海外的股市都可以去操作，但同样都需要注意的风险的防控。海外股市一般不设日涨跌幅限制，因此短期的投资风险可能更大一些。
对于前两者国债和股票投资，他们的资金的入门要求是比较低的。而信托投资门槛则相对要求较高，一般需要的起投资金在100万以上。信托投资的特点是收益较高，其年收益率在7%-12%左右，且兑付比较可靠，是较好的投资工具。
相比信托的兑付安全有保障，部分基金的投资却不需要像信托一样多的资金门槛即可获得差不多的投资收益。当然，各种类型的基金差异较大，以某基金为例，20万投资资金起步，3个月投资，年化收益率是8%；6个月投资，年化收益率是9%。
银行理财产品也是接触得较多的理财投资方式。不过目前来看，其收益后续可能要会受到今年起3月1日的央行降息的影响而有所降低。目前，银行理财产品的收益率在4%~6%左右。
在这个物欲横流的世界里，就算物质欲不强，但并不是钱够花就行了，钱可以换取我们的时间自由、财务自由和角色自由，所以我们有什么理由不好好赚钱，顺便实现理想。你可以通过理财令积蓄蹭蹭涨，下面介绍几类理财产品，一起了解一下。
银行理财。客户根据自己资金保存的时间，通过委托银行方面管理投资而获得比固定利息或时间预期利益更高的回报。
互联网宝宝。互联网宝宝属于余额理财工具，并不是主要的理财产品，因此它的流动性更为重要，继续下跌也好过放在银行活期账户里。
国债。在所有理财产品中，国债的安全级别最高，受国家信用担保，虽然由于央行降息降准，国债的利率也跟着下调，但国债优势仍然要大于银行定存，一个是收益高于大部分银行的定期存款，第二个是国债在到期之前可以提前取出，并且能享受部分定期利息。
票据理财。从风险指数看来，票据理财的风险偏低，如果你嫌弃银行理财以及宝宝产品的话，不妨尝试票据理财。
P2P理财。P2P理财是指以公司为中介机构，将借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。大家在选择P2P公司签一定要多调查，选择有正规资质，规模大，以及信誉好的公司办理业务，防止被骗。
理财产品相较于其它金融产品风险略低，但也有一定的风险，因为一些理财产品的准入门槛是较高的，需要一定的资金额度才能参投，假如买了不靠谱的理财产品，那么风险会更大。
想要更稳妥的话，要确保理财产品是银行卖的而不是和银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。
如果你想保守一点赚钱，建议不要选择净值类及结构类理财产品。这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益可能会低于预期值。
其实风险等级在一级和二级的理财产品都可以放心购买，三级以上的要谨慎。
任何理财产品都有风险，区别就在于风险的高低。相对来说，银行的理财产品还是比较靠谱的，只要不贪图高利益，买不熟悉的理财产品，一般都不会发生风险事件，不用流着血过日子。
算出理财产品的收益率，要先将年利率换成日利率，因为理财产品的实际收益率是按照实际天数算的，这个在产品说明协议说中也有说明。那么收益率具体怎么算？
收益率公式：理财收益＝投入资金×累积年化收益率×实际理财天数÷365天。
投入资金：就是购买理财产品所投入的资金。
年化收益率：是指产品有可能达到的收益率。
投资天数：也就是理财产品起息日至截至日的天数。
基本天数：其中大部分银行是按照365天计算的，也有部分银行按照360天计算。
按照上述公式即可计算出理财产品实际收益率，其实也不很难。
购买理财产品时，要先了解其到账时间，以免需要钱的时候手头上没有可调动的资金。那么理财产品到账时间是怎样计算的？
购买理财产品时，需要特别留意两方面信息，即到期日和到账日。
到期日是指理财产品投资期限的截止日期，到账日是指理财产品到期以后，本金和收益支付转到你账户的日期，因此到期日和到账日是两个不同概念，不能混淆。
一些银行理财产品可能会规定，遇到节假日到期日要顺延，但顺延期间不会另外计算收益。同样的，如果遇道法定节假日，到账日也会顺延到下一个工作日到账。
理财产品到期后需要3-4个工作日才会将本金和收益支付转到你的账户，当然遇到节假日会做出一定的调动。
购买理财产品前认真阅读产品说明书是个好习惯，你可以从说明书中了解到产品类型、投资方向以及风险等。下面详细了解。
1、分清产品是否保本
对于银行产品，它分为收益理财产品、保本浮动收益理财产品以及非保本浮动收益理财产品三种，你可以根据实际情况进行选择。
在购买理财产品之前要做好风险评估工作，包括对自己的风险评估，例如清晰的知道自己的家庭经济情况、收入构成、理财目标等，然后再对产品进行风险评估。
一些理财产品不具备流动性，因此不能提前赎回资金，而如果你对资金留东西妖气很高，就尽量避免购买此类产品。
比如你投资了A、B，但没有了投资C获利的机会，而C的获利就是你投资了A、B后的机会成本“损失”。尤其是当你手上资金不多时，你是希望短期内获利更多，还是保本少赚一笔，都需要考虑清楚后再投资。
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30岁上班族拿多少钱买基金合适？
今年来，基金市场业绩优异90%以上基金都是赚钱的，吸引了大量小白投资加入基金理财大军，不过禄哥必须要在大家兴奋之时浇一盆凉水，基金投资是具有风险的，例如：当股市行情好时，股基可能一天就能赚5%，行情不好时，也可能亏损5%，如果你风险承受能力不好，最好不要满仓操作，下面为大家讲解一下30岁上班族拿多少钱买基金合适。
01
拿闲钱买基金
投资不是穷人的游戏，如果连吃穿都有问题，还借钱去买基金，建议就不要去冒这个险了，老老实实赚钱吧。
投资基金可以拿闲钱来投，至少能确保两三年内不会用到，这样我们投资起来才会有底气，面对涨跌也能从容不迫。
三分之一法
如果你手上已有闲钱，但还是不知道拿多少钱来买基金，建议使用三分之一法。
把自己的收入分成三份，一份用来应付日常生活开销，一份用来应急，也就是万一生病、失业等突发状况能保证有钱花，另外一份才是用来投资基金，不要一股脑的把自己身上所有的钱都拿来买基金，这样做其实是一件非常危险的事情，一定要三思而后行。
根据年龄来确定买基金金额
最直接的方法就是根据你的年龄来确定该拿多少钱来投资基金，公式为:100-你的年龄=可用于投资的资产比例。
比如你今年30岁，那么就可以拿70%的钱来投资基金，30%的钱用来储蓄(存货币基金里)，如果你今年40岁，那么就可以拿60%的钱用来投资基金，40%的钱用来储蓄(存货币基金里)。
也就是说你的年纪越大，越应该保守投资，而年纪越轻，越可以放手一博，获取更多的收益。
因为年纪越大，越经不起折腾，那么就可以把原本投资于股票型基金的资金转换成投资债券
基金或者货币基金，确保有一定的固定收入。
根据自身风险承受能力来投资
如果觉得以上几种都不适合自己，简单粗爆根据自己风险承受能力来决定到底要拿多少钱出来投资。
就好比我开头提到的既然没有办法接受一天亏损2000元，那就不要把几十万甚至几百万全部投入波动性比较大的基金里，而是应该保守点，将钱放入货币基金这一类波动较小的固收类产品当中。虽然赚得少但也不至于让你每天吃不好睡不着。
禄哥总结：投资本来应该是一件愉快的事情。只有当我们拿出了适合的资金，并且已经做好能承受的最大亏损的准备时，才能从容不迫的面对基金的涨涨跌跌。即便是投资失败也不会让你倾家荡产，一败涂地，才会有咬定青山不放松、守得云开见月明的好心态，只有这样才有机会在基金中赚到钱。
信息来源：怡心寻财
家庭拿出多少钱买年金合适？
保险100问
每周一、周二 20:05播出
北京卫视财经频道《天下财经》
保险100问
年金保险，也叫退休金或者养老金保险。在最近几年越来越受到社会大众的青睐。相比医疗重疾意外险等解决人生中的小概率风险事件带来的损失，年金保险解决相对大概率的退休生活中面对的长期现金流问题。所以前期保费投入相对较大，占家庭现金流比重也不小，而且使用的周期又非常漫长。所以很多朋友就产生疑惑，我们应该买多少年金合适呢？
针对这个问题，大都会人寿顾问行销渠道营业处经理吴震宇应邀来到北京卫视《天下财经》的新闻直播间，向我们解答《保险100问》：家庭拿出多少钱买年金合适？
吴震宇：
北京中医*大学研究生
北大企业教练研究中心资深总教练
新浪财经/和讯网财经专栏撰稿人
2006年加入大都会人寿
纽约总部总裁杯杰出管理者获得者
中国保险行业协会18年度金牌讲师
金句点睛
1、第一类是年轻人或者可支配收入较少的人群。准则是：开始比收入更重要，质变比量变更有效！开始养成良好的打理财务习惯，哪怕一个月拿出自己收入的十分之一，二十分之一…甚至更少，都能有一个质变到量变的过程，让我们对未来有所准备。
2、第二类是中青年或者可支配收入比较稳定的人群，这类人生活趋于稳定，可支配现金流也趋于稳定。所以科学的养老年金规划要把递进法改成同步进行法。就是在安排好眼前重要紧急的开销以后，同时开始做养老金储备。可能不能一次到位，但可以在收入提升，刚性支出下降的时候第一时间补充养老金。
3、第三类人群是中老年人或者整体资产更加充裕的人群。这时候我们要开始做资产转换，把显性资产（理财，房产，股票，基金，黄金…）转换为更加安全而且不被别人算计和惦记的隐形资产（保险，信托）等。发达国家的成功经验，年纪越大隐形资产占比越高，安全性越强，自己为此操心越少，幸福度越高。
小贴士
年金的特质是持续稳定安全。符合这样特质的金融工具就是社保养老金和商业年金。其中主力是社保养老金，而商业年金作为社保养老金的有力补充，两者相互配合可以保持我们的生活品质不下降。那么准备多少比较合适呢？按照国际惯例，两者相加后达到基本生活费用的80%准备就比较理想。
下期《保险100问》，将为大家带来《应该给孩子配置哪些保险？》，敬请期待！
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普通人要攒多少钱才够养老？算完这笔账，我强烈推荐你买这两类保险（附2022年金险+增额终身寿TOP产品测评） - 知乎
一边是节节攀升的老年人口数量，而且人均预期寿命还在不断变长：
另一边则是，国家养老金捉襟见肘，缺口越来越大：
于是，延迟退休，个人养老金等政策纷纷出台，为的就是一定程度上缓解养老压力。
这些举措到底有没有用，现在还不好说，只能让时间来回答。
但有一件事，大师兄很确定：
否则，等你老了，一切就晚了！毕竟有钱和没钱的生活，质量差的可不是一丁半点……
那么问题又来了，到底要准备多少钱，才能让我们的老年生活更从容？
今天，咱就站在理性视角，来分析分析这个问题，并找出适合大多数普通人的解决之道。
对许多年轻人来说，每天挣扎在“996”“内卷““焦虑”的生活中，退休话题仿佛是一个“出口”，不少人理所当然地畅想着，退休后悠闲自在的老年生活。
然而，你有没有考虑过——自己是否有足够的钱来养老？没有经济基础，所有的美好生活都是奢望。
那到底要多少钱，才能给我们安排一个安逸的老年生活？
《中国养老前景调查报告》调研显示，35岁以下的年轻人认为，想要过上舒适的养老生活，平均下来，每个人至少要存够155万。
而根据《中国内地退休入息策略及预期统计调查》的数据，在一线城市要达到养老自由，大概需要400万存款。
想知道具体需要多少钱，咱们不妨举个例子，来实际算算。
小王同学，35岁，生活在上海，月收入1万，计划干到65岁退休。
目前在上海这样的一线城市，每月7000块，应该能获得不错的养老生活。
假设每年仅2%的通胀，小王30年后退休，要实现品质养老，每月得要12680元。
活得越久，需要的养老金越多，目前咱们国家的人口寿命在不断增长，就按65岁退休后再活20年来算，同样2%的通胀，这期间需要的总费用为370万。
这么算下来，咱们这代人，要想过上体面的养老生活，一个人至少需要370万才够。
而且这还是比较理想的状态下，如果中途生个病，再有一些大的花销，那就更加不止这些了。
前面也说了，退休后只靠社保养老金，肯定是不够的。
当然，我说不够，大家也不一定信，咱还是用数据说话。
拿上班族来说，社保养老金的计算公式如下：
公式比较复杂，直接说结论：我们能领多少养老金，和交费基数、交费年限、社会平均工资等因素密切相关。
下面，直接用国家养老金计算器，来给大家测算下，退休后具体能领多少养老金。
同样是上海小王，目前当地的社会平均工资为10338元，小王每个月工资有1万块，交了15年养老保险后，等小王65岁退休时，每月能领取的社保养老金约为：7600元。
退休金一样按照每年增长2%计算，20年内社保大概能给我们提供220万的养老资金。
这还是职工养老金，如果自己年轻时交的是居民养老保险，以后只能领居民养老金，到手的养老钱只会更少。
另外，考虑到未来老龄化不断加剧，社保能提供的养老金可能会变少，而我们也要准备更多。
现实很残酷，社保养老金只能解决最基础的生活，想要体面养老，至少自己还需攒个百来万。
房贷、车贷、孩子教育、父母医疗……多重重压之下，存钱真的不是件容易的事。
不过，我们也不必丧气，未来总是充满希望的，攒不攒得到还是要实践一下才知道。
那么，问题又来了，投资道路千千万，哪种最适合用作未来养老的增值方式？
大师兄汇总了一些常见的理财方式，并把收益、安全性、灵活性做了标记，大家可以感受下：
作为养老金，这笔钱必须要安全和稳健，同时还要有一定的收益。结合这些特点，我们来看看哪些投资手段符合要求：
50万以内存在银行里安全性很高，就算银行破产也一定会赔。不过，目前大多数银行3年内的存款利率都在3%以下，收益不是很高。
而且，从这几十年全球利率下行的走向，不难看出，以后银行定期存款利率，只会越来越低，甚至还有可能像日本一样，进入负利率时代。
所以，不建议大家银行存款，作为解决养老问题的主要途径，如果是小额存款，放个三五年倒是可以考虑。
国债是国家发行的债券，有国家信用做保障，安全性也极高。
一般来说，理财产品的安全性和收益性成反比关系，国债也是一样，收益不算高。
目前，十年期国债的收益率为2.8%，三十年期国债在3.3%左右。
虽然时间越长、收益率越高，但对应的流动性也会更差，到了一定年限后才能拿出来用。
作为养老储备，它还是比较合适的，几十年后才用到，而且也安全稳健，不过要提醒大家一句，国债的发行数量有限，不是想买就能买到的。
每个买基金的人，都有两大灵魂拷问：
这样的问题没有准确答案，不仅因为未来难以预测，而且还要看你买的到底是啥基金。
来重点说说债券基金和股票基金，简单理解，一个主要投资债券，一个主要投资股票。
债券型基金风险相对低一些，但收益也还行，如纯债基金年收益率通常在4%-6%之间。
股票型基金风险更高，收益也更高，行情好时，年化收益率能到15%，甚至更高；行情差时，亏损这么多，也是很常见的。
整体来看，基金收益不错，但安全性较差，不太适合养老理财追求稳定的特性。
不少人觊觎着它的高收益，希望通过炒股实现财务自由、养老自由。但别忘了，高收益的另一端，必然要承受高风险。
股市中一直流传着“一赚二平七亏”的说法，意思是真正赚钱的才10%，大多数人都逃不掉“韭菜”命运。
如果你有足够的能力和运气，可能会获得更高的收益，不然很有可能亏损，甚至血本无归。
显然，如此高风险、不稳定的理财方式，根本不适合我们普通人用作规划养老。
所谓的储蓄型保险，区别于健康保障类保险，比如医疗险，重疾险。
它们主要解决的是经济风险，比如未来养老、孩子教育等，没有资金支持的风险。
安全性有国家兜底，收益也不赖，最高能到4%，而且还是复利计算，比起国债、银行存款等同样安全性比较高的理财方式，更有优势。
这么看下来，用储蓄型保险来做养老规划，既安全、收益也还不错，算是比较合适的一种方式了。
既然聊到了大师兄在行的保险，就给大家重点介绍下这类储蓄型保险，具体的形态和收益。
目前比较推荐的储蓄型保险，有年金险、增额终身寿两种，从投保开始起，未来能获得多少收益，都白纸黑字写在合同里了。
根据保险法第92条，经营有人寿保险业务的保险公司即使破产，持有的人寿保险合同也会有其他家接手，不用担心拿不到钱。
下面咱们分开来看看：
至于大家说的养老金、教育金，不过因为保险公司给钱的时间不同；
整体来看，年金险的特点如下：
它和年金险很相似，既可以保本，收益也是写得清清楚楚。
要说二者的不同，主要表现在：
简单来说，增额终身寿是一种比较“百搭”的理财工具，哪里需要哪里“搬”。
无论是孩子教育要用钱，还是想用来支持老年生活，它都能实现。
那问题又来了，这两种产品都能用作进行养老规划，买哪个更好？
其实，年金险和增额终身寿，没有谁更胜一筹的说法。
关键看你的需求是什么，你想将钱用在什么地方。
当然，如果你既想存笔钱，又有孩子教育、养老的需求，那完全可以两种产品都买。
年金险、增额终身寿等储蓄类保险怎么选，说到底还是围绕“IRR”来看，IRR越高，到最后的收益也会越高。
其他诸如现金价值高、能住养老社区等，都可以当做加分项。
大师兄搜集了市面上几十款年金险和增额终身寿，通过综合对比，从中挑选出这几款比较优秀的产品，下面带大家一起来看看。
养老年金险，最推荐左侧这三款：
养多多2号、百岁人生（福享版）、金盈年年B款都很不错，细节上也各有优势，具体来看看：
作为行业第一梯队的养老年金险，养多多2号亮点颇多，收益高，还能对接养老社区，非常适合追求高收益、高品质养老生活的朋友考虑。
养多多2号，可保证20年领取，在保证领取期间身故，可赔付剩余未领取部分，完全不用担心亏损问题。
「养多多2号」每年能领7.48万，到80岁时，总共能领203万，IRR收益达3.62%，比其他几款产品都高。
如果你不想选5年交，而是更乐意一次性交清、或是分10年交，大师兄一样给大家算了算，到80岁时，同样是养多多2号的IRR更高。③可居住高端养老社区
「养多多2号」还自带“城心”高端养老社区，只要所交保费≥25万，就有机会到多个旅游地小住一段时间，保费≥200万，可以申请在固定的养老社区长期居住。
百岁人生（福享版）最大的优势在于后期收益高，如果家族有长寿基因，或者想领更长时间，选它准没错。
同样是保终身，比起养多多2号，百岁人生（福享版）后期的收益率更高。
比如90岁时，百岁人生（福享版）的IRR能达到3.8%，比其他产品都要高。
85岁之前的收益，和养多多2号、金盈年年B款比起来，有一定的差距。
百岁人生（福享版）是线下产品，需要当地有爱心人寿的分支机构才能买。比如广东地区是有分支机构的，广东区域的朋友就能投保，只要身份证户籍地或常居地属于广东区域内即可。
金盈年年是光大永明推出的一款年金险，其中，B款虽然只能保到85岁，不像前两款可以活到老，领到老，但它胜在收益高，比较适合有养老需求，但还有其他养老金来源的朋友考虑。
每年能领6.6万，85岁时还能一次性领10倍保险金，也就是66.1万，总共领取231.4万。
从85岁这个节点看，金盈年年B款能领的钱，比其他产品都要多。②现金价值前期增长快
由于「金盈年年B款」前期现金价值增长较快，所以在第15年现金价值就能超过所交保费；而另外几款产品，均需要16~19年。
现金价值增长越快，面临退保时，我们的损失就越小。③可居住高端养老社区
「金盈年年」还对接了光大旗下的高端养老社区，只要所交保费≥30万，就有机会到多个旅游地小住一段时间，保费≥70万，可以申请在固定的养老社区长期居住。
虽然金盈年年B款的收益率在各个年龄段都比较高，但只能领到85岁，对于有长寿基因的家庭来说，可能尚未满足需求。
总的来看，这三款产品都是目前养老年金险中的佼佼者，具体选哪个，还得结合个人需求。
要是你对产品选择还是有疑惑，或是想了解其他交费年龄、领取年龄的收益差别，都可以来问我，我会根据你的实际情况，帮你选出最具性价比的方案。
表格中的前3款产品，是大师兄最推荐的增额终身寿：
这三款产品各有特色，适合不同人群购买，下面来详细说说。
增多多3号的收益最高能达到3.5%，高于市面上大部分同类产品，而且它还自带长期护理保障，非常适合既想要财富增值，又兼顾健康保障的朋友考虑。
①慢热型选手，后期收益高以30岁女性，年交10万，总共交3年为例，90岁时收益高达3.5%，现金价值为228万。
除了3年交，我也测算了其它交费年限的IRR，选择5年交，这款的后期收益也比其他产品高一些。②自带护理保障
丧失日常生活能力一段时间后，可获赔长期护理保险金，赔付的比例和身故全残保险金一样。
保险公司赔的钱，能给失能家庭补充医疗看护费用，减轻经济负担，是非常实用的保障。
不过，疾病身故保险金和长期护理保险金只能赔付其中一个。
如果赔付了长期护理保险金，后续再身故，就不能重复赔了。
增多多3号只支持减保，没办法加保，这样后面如果有闲钱，想要再买一点，也买不到了，灵活性较差。
弘运增利的整体收益表现不错，加减保也非常灵活，非常适合手头有闲置资金，追求中长期高收益的朋友考虑。
以30岁女性，每年交10万，交3年为例，弘运增利40-70岁的收益最高。
如果中途不领取，到60岁，现金价值达到了81.2万，是已交保费的2.7倍；到70岁，现金价值能达到114.5万，是已交保费的3.8倍。
除了上面的3年交，我们也测算了其它交费年限的IRR，前期收益确实都比较有优势。②灵活取用
不同于增多多3号，无论是加保，还是减保，弘运增利均支持，相对灵活些。
有闲钱了能继续投入资金;急用钱时，需要资金周转时，咱也可以减保拿回一笔钱。
弘运增利在5月31日就要下架，看重这款的朋友，可以尽早入手。
康乾1号·益利多投保门槛低，收益不错，加保也灵活，很适合手头闲钱不多，想拉长交费期的朋友考虑。
通过IRR计算得知，益利多的收益整体能达到3.9%左右，在同类产品中，还算不错。
选择10年交时，无论保至70岁、80岁，或是90岁，益利多的IRR都是目前是比较高的。
益利多的投保门槛比较低，分期交费每年最低只要2000元；一次性交清最低要求仅1万元。
它也支持保单贷款、减额交清、加保及减保。也就是说，如果遇到急需用钱、没钱交了或加保投资的情况，可以灵活支取或存入。
如果你目前手上闲钱不多，可以考虑这款，投个几千块先占个“坑位”，后续有资金了再补充。
说了这么多，怕大家记不住，我再来总结下：
另外，如果大家想一次性交清，选择颐悦无忧终身护理保险，收益会更有优势。
投资环境差，加上疫情影响等因素，使得不少人的投资偏好转为保守。
像年金险、增额终身寿这类具有稳定收益的产品，受到越来越多人关注和咨询。
不过，我们也不用太担心，因为比起重疾险、医疗险来说，年金险、增额终身寿这些储蓄类保险，健康告知要宽松许多，不是什么大毛病，一般都能买上。
以太平e养添年为例，健康告知只询问癌症、尿毒症等大病，如果得了健康告知没问到的其他疾病，比如高血压、糖尿病等，也是可以正常投保的。
如果身体条件比较差，患有癌症等疾病，也可以去看看没有健康告知的年金险或增额终身寿。
假如你买了一款年金险，一次性投入了4万，4年后有4.5万，年化收益率是多少？
简单，通过公式：40000*（1+收益率）^4=45000，得出收益率3%左右。
但如果你是每年投入1万，4年后也有4.5万收益，年化收益率又是多少？
一次性拿出4万，和分4年每年拿出1万，完全是两码事，这就需要用到IRR了。
虽然这个计算原理比较复杂，但我们可以用Excel的IRR公式简单计算。
首先，打开你的EXCEL，按年输入相关信息：
前面4年都拿出了1万，现金流就输入-10000；第5年到我们领钱了，就输入45000。
最后，输入IRR公式，框选需要计算的区域，就可以轻松计算得出IRR了。
有了IRR，任凭保险公司说得天花乱坠，自己计算一下，咱们就不会被套路。
银行有客户，保险公司有产品，自然一拍即合，一起卖保险。
这个销售行为是合规的，可是不靠谱的人也确实有。
老人家去银行存款，结果被忽悠成买保险，这种无良行为你家没遇到过，也一定听闻过！
利用常人对银行的天然信任感，少数业务员常会肆意夸大收益，曲解产品；所以，在银行买年金险这种理财险，一直是销售误导行为的重灾区。
如果你不懂，去银行老老实实买活期存款，都好过你乱买理财产品。
尤其是年金险、增额终身寿这种理财险，一交费就会有较高的现金价值。
以某款年金险为例，有了现金价值后，就能向保险公司申请贷款，最多可以贷到现价的80%。
各家公司贷款利息会有不同，一般在4.5%—5.3%之间，比银行信用贷（6%左右）略低。
每次贷款期限最长180日，我咨询过多家保险公司，基本都是只要每半年还一次利息，已交保费就可以继续使用了，十分人性化。
而且在贷款期间，你的年金险该怎么领，还是怎么领。
舞照跳，马照跑。这对年金险来说，是一个非常实用的功能。
所以当你急需用钱时，不要贸然就退保，优先考虑贷款应急。
先说避税，这里业务员指的是遗产税，但国内都没这玩意，在避什么？
财政部还专门辟谣过：
再说避债，普通人的理解是：我们欠别人钱的时候，不能强制拿我们的保单来还债。
大师兄翻了翻过往的法院判例，总结出三种情况：
其实保险在特定的情况下，是能起到部分债务隔离的作用的，只不过往往被夸大了。
所以划重点，买了寿险，一定要记得指定受益人啊。
时间不一定造就一位老人，但一定会造就一个老人。
要解决养老难题，没有养老金不行，只有养老金也不行。
如果你追求的是安全可靠，稳定增值，那么文中提到的年金险、增额终身寿都还挺合适的。
基金底仓一般多少合适？
基金底仓的合适比例因个人风险承受能力和投资目标而异。一般建议底仓占总投资的10%至20%。底仓的作用是提供稳定性和保护资金，可以选择低风险、稳定回报的基金品种，如货币基金或债券基金。同时，根据市场情况和个人需求，底仓比例也可以适时调整。重要的是根据自身情况进行综合考虑，确保底仓能够满足风险控制和长期投资的需求。
一万块钱买黄金基金一天收益多少，一万块钱买黄金基金一天收益多少合适？-钱如故
金融投资领域的各种产品和投资方式层出不穷，对于普通投资者来说，选择一种合适的投资产品是很有必要的。而黄金作为一种变现性强的投资品，已经成为了广大投资者的选择之一。而黄金基金则成为买黄金的另一种方式。
那么问题来了，一万块钱买黄金基金一天收益多少？最好购买多少份黄金基金才能获得最大化收益？我们来仔细探讨一下。
首先，黄金基金是一种基于黄金价格变化而设立的开放式基金，资金汇入后由基金经理依据市场行情投资黄金。黄金基金的收益是会随着市场波动而变化的，同样也会受到其他因素的影响。所以，一万块钱买黄金基金一天收益到底能有多少，是无法一概而论的。
但是有一个明显的趋势——黄金价格上涨。黄金基金的净值与黄金价格成正比，如果黄金价格上涨了，基金净值也会相应上涨。所以我们可以说，黄金基金的收益与黄金价格走势密切相关。
那么，什么样的收益算是合适呢？这个问题在不同的人群中可能会得到不同的回答。一般来说，如果一万块钱买黄金基金一天收益能在1%以上，那就已经很不错了。但是这也不能当做投资的绝对标准。
要想充分了解黄金基金的情况，还需关注以下几个方面：
1.基金的类型：黄金基金有开放式基金和封闭式基金之分，前者可以随时买卖，费用也较低，而后者则投资期限较长，费用较高。投资者在购买黄金基金时需根据自己的实际需求选择适合自己的类型。
2.基金的规模：基金规模与基金公司的财务实力和资产管理能力有关。基金规模越大，代表该基金收益稳定，风险较小，适合稳健型投资者；而基金规模较小的基金则适合高收益、高风险的投资者。
3.管理费用：买基金还需要考虑到基金的管理费用。管理费用是投资人投入基金的成本之一，是基金公司为管理基金所收取的费用。一般来说，管理费用比较低的基金更适合投资者选择。
总之，想要投资黄金基金，除了关注市场行情的变化，还要根据自己的实际情况选择合适的基金类型、关注基金规模和管理费用等因素，这样才可以达到最大化的收益效果。
好了，这篇文章就和大家分享到这里，希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容，微信关注“钱如故”公众号，定期分享投资教程+理财书籍+交流社群，当然都是免费的！
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