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科普！常见的固收类理财产品有哪些？
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来源：天禄咨询服务
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固收类开放式产品与按日开放式理财产品的区别是什么
固收类开放式产品与按日开放式理财产品的区别是稳定性不同。固收类开放式产品的稳定性是很高的，收益都是属于正数。而按日开放式理财产品的稳定性是会偏低一些的，收益是有正有负的，会根据实际情况的不同而发生变化。
固定收益类净值型是什么意思？
首先固收类是指理财产品以投资债券（如国债、金融债、企业债等）和存单等固定收益类资产为主；净值型产品，是相对于预期收益型产品而言的。
在资管新规之前，银行理财多为预期收益类产品，即产品约定一个预期收益率，到期一般按预期收益率兑付，产品估值采用成本或摊余成本法，存在刚兑嫌疑；资管新规后，要求新发产品按照市值法估值，做成净值波动的净值型产品，类似于公募基金，不再保本保收益。因此，固收类净值型理财产品属于主要投资债券的浮动收益产品，可对照公募债券基金理解。
什么是固定收益类金融产品
固定收益类的信托也属于重要的固定收益类金融产品，固定收益信托产品特点一般有：1、期限固定：一般在1~3年，运作期限明确，便于安排资金使用计划2、收益确定：保本保息，年化收益一般为同期定存利率的2～3倍，稳健型配置必选3、安全性高：通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任保证等保证资金安全性，安全性高。4、费用低廉：一般无认购费，相关管理费、税费在收益分配前扣除，不影响预期收益5、门槛较高：一般100万以上，300万(不含)以下的自然人，名额不超过50个6、募集迅速：募集速度快，一般一两周可以结束7、财产独立：信托财产独立，不受信托公司影响，可用于抵押保管银行开设专户、专款专用8、信托公司注册资本3亿元以上，业务牌照齐全
固收类产品指的是什么
固收类产品是指投资者按照约定好的利率获取收益的理财产品。固收类产品收益不高，但风险性小，较为稳定，这种类型的产品在整个资产配置体系中扮演着稳健型的角色，但是绝大多数固收类产品是不保证收益的，它只是会给一个收益率范围。固收类产品包括定期存款、货币基金、债券型银行理财产等，这种固收类产品的投资时间越久，收益越多。
什么是类固收产品？有哪些分类，如何选择与配置
美国经济学家马科维次通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现：在所有参与投资的人群里面，能够幸运存留下来的投资成功者仅有10％！而这10％的人就是做了资产配置。
为什么资产配置能让投资更成功？主要在于资产配置分散了投资风险，减少了投资组合的波动性，使资产组合的收益趋于稳定，在一定收益下，投资组合是风险最小化的选择。
其中类固收产品在资产配置中起着“稳定器”的作用，是资产配置必备配置选项。据相关数据显示，全球高净值人群的资产配置中，固定收益资产配置比例达16.9％，固定收益类资产与现金类资产的合计占比更是达到了43.7％，占据了财富半壁江山。
常见类固收产品有哪些？固收，顾名思义“固定收益”，通常是指投资者按事先规定好的利息率获得的收益，如债券和存单在到期时，投资者即可领取约定利息。
资管新规出台后，打破了固收类产品的隐性刚兑惯例，理财产品由固定收益型转向净值型。这类理财产品被称为类固定收益理财产品。虽然不再保证刚性兑付，但类固收产品的风险相对其他资产类别依然较小（风险程度取决于投资标的），收益在一定范围内小幅浮动。
什么是固收产品？
固收，顾名思义“固定收益”，通常是指投资者按事先规定好的利息率获得的收益，如债券和存单在到期时，投资者即可领取约定利息。与权益产品相比，固收产品的收益虽然不高但比较稳定，风险也相对更低。因此这类产品在整个资产配置体系中扮演着“稳定器”的角色。
1.银行理财产品
银行资金投向主要是债券、票据、股票、信贷资产、汇率、商品等。
银行利率在20世纪90年代初达到了峰值，年化11.34%。之后银行利率持续下降，现在年化在3%-4%之间，低于通货膨胀的速度，投资人在银行做理财，资产实际是在贬值的。
银行理财产品的特点有： a.起投门槛低； b.流动性好； c.银监会对银行的监管比较严格，因此银行理财产品安全度相对较高；
缺点是：收益较低，跑不赢通货膨胀的速度。
2.信托
信托以受人之托、代人理财的宗旨从2004年银监会91号文为标志逐渐打开中国市场。
91号文件规定信托公司理财产品假如不能兑付，则会对信托公司进行“风险管理失当”进行相对行政处罚。 假若一单出现资金问题，那么进行暂停业务三个月，假如连续两单出现问题，那么就会取消集合信托业务资格。 这样导致信托理财在银监会的监督下，收益是绝对保证的，信托公司最重要的是博得大量投资者的信托，因此不会因为无法兑付而“砸招牌”，从而断送在市场上的位置。
信托产品优势： a.年收益高，收益率达到8%~10%左右; b.安全性高，受到银监会的直接监管，并且有着风险抵押品作为抵押; c.收益稳定，固定收益信托差不多都可以保证达到合约所给的收益; d.购买途径众多且方便，可以从银行、证券公司、三方理财公司、信托公司还有网上购买，而且还是支持异地购买的。
但是2016年部分信托出现了不能兑付的情况，打破了信托刚性兑付的神话，如下图所示：
3.有限合伙基金
有限合伙企业是普通合伙人与有限合伙人共同组成合伙，其中普通合伙人出资出力，参与经营管理，对合伙企业债务承担无限连带责任；有限合伙人只提供资金，不直接参与决策和经营，以其出资为限承担有限责任。
为了方便大家理解两种合伙人，简单来说： 普通合伙人是管理者，只投入极少部分资金，但全权负责经营管理，并要承担无限责任，称为普通合伙人。 有限合伙人是投资者，投入绝大部分资金，但不得参与经营管理，并且只以其投资的金额承担有限责任，称为有限合伙人。
有限合伙基金的特点有： a.设立相对简单 b.单个有限合伙企业限制的投资人数较少 c.个人投资者无法规避的税赋问题
4.资管计划
资管产品，是获得监管机构批准的公募基金管理公司或证券公司，向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，由托管机构担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行投资的一种标准化金融产品。
目前我国有91家公募基金，但证监会只批复了67家公募基金可以设立全资子公司做特定资产管理业务（这些在证监会网站可查询）。
资管产品VS信托产品： 资管和信托一样都是融资通道的一种，结构大致上没有区别，只不过发行主体不一样，信托由信托公司发行，资管由公募基金的子公司发行。信托公司是属于银监会监管的，而资管是属于证监会监管的。
5.契约型基金
契约型基金是基于一定的契约原理而组织起来的代理投资行为。它由投资者、基金管理人、托管人三方构成构成。
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契约型基金优势： a.人数优势：投资者人数可以为1-200人。 b.投资范围广，避免了很多投资限制，比如通道机构会在私募基金的投资策略中设置投资限制条款，限制个股比例、多空单、仓位等。 c.无双重税负：因契约型私募基金不具备法人资格，所以不是纳税主体。因此只需在预期年化收益分配环节，由受益人自行申报并缴纳所得税即可，免于双重征税。 d.设立、变更程序简单：设立阶段仅需要事后向基金业协会履行备案程序，不需要进行工商登记或变更等。因此设立契约型私募基金可以省去繁琐的工商登记注册程序。 e.资金安全有保障
6.“宝宝类”产品——典型代表“余额宝”
“宝宝类“产品特点：起投门槛低、流动性好、随存随取。 缺点：收益低
“宝宝类”产品标的资产是货币基金。
货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有"准储蓄"的特征。
货币基金资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内，平均期限120天)，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、**短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。
7.P2P
P2P（peertopeerlending）小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。
回顾2018年，因P2P行业出现集中暴雷情况，行业景气度大幅跌落。截至2018年12月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1021家，相比
2017年
底减少了1219家。
2018年网贷行业总体综合
收益率
为9.81%，相比2017年网贷行业总体综合收益率上升了36个基点(1个基点=0.01%)。2018年综合收益率小幅回升，主要是因为今年行业负面舆情较多，投资人投资信心下降，不少平台为吸引新的投资人和提高老用户留存率，进行了
加息活动
8.金交所定向融资计划
定向融资计划，是在国内金融资产交易所（中心）交易的金融产品。非公开发行，只向特定数量的投资人进行融资，并限定在特定投资人范围内流通转让 交易所的设立：报省级人民**批准。
金交所跟P2P平台一样是信息中介，本身不能为交易作担保。也就是说，金交所资产借款人如果不及时还债，
金交所并不负责垫付和保障。
最后，放一张常见类固收产品对比与总结图
固收产品充当的角色
固收类产品，在我们的投资配置中，纠结充当什么角色呢？
如果你是风险的厌恶者，可能绝大部分的资产会投向固收类。这时候你关注的焦点是债券基金稳不稳、银行理财哪家高、保险推出的理财能不能买等等问题。
如果你是风险的爱好者，固收也是一项很重要的配置。在市场震荡时候、在市场上选不出好过的时候，你同样需要配置，甚至大量配置固收产品。静待权益市场的反弹，持有固收也同样有收益
类固收产品该如何投资？类固收产品的类型是多元化的，发行主体和投资标的也是多样化的，那么投资者应该如何筛选产品呢？首先，投资者在购买产品时要有风险意识，充分认识到产品的风险收益特征，选择与自己风险承受能力相匹配的产品，不能盲目追求高收益；其次，投资者要充分了解产品的底层项目情况，规避国家政策限制的项目以及高风险项目，尽量不要碰触自己不了解的投资领域；最后，投资者要了解产品的具体风控措施，对于抵押物价值的稳定性和担保方的信用水平要格外关注。
长期来看，市场普遍预期经济下半年存在企稳可能性，随着未来经济基本面中长期向好，利率也将随之上行，叠加货币政策回归稳健中性的影响，债牛或将步入尾声；短期来看，包商事件将对市场的短期流动性造成冲击，加上6月季节性因素的扰动，投资者需对近期市场的流动性风险和信用风险有所警惕。
聚焦信托固收，观察分析风险
小编有一个信托固收预警群，
什么是“固收”和“固收+”产品？区别是什么
平时写财经类的话题都没什么人看，今天还在外地出差，有个美女妹子问我，要我归纳一下“固收”和“固收+”产品特点，就写这个吧。（内在原因，妹子很漂亮，要是阅读量能过万了，我征求本人意见后上照片……）
平时大家说的“固收”其实就是固定收益产品，很简单，比如银行存款、协议存款、国债、金融债、企业债等，持有到期能拿到固定回报的产品，都属于固定收益产品。
这类产品通常具有相对较强的收益确定性、较小的风险性，往往在资产配置组合中用来获取基础收益，为其他更丰富多样的投资提供安全垫，不过，因为收益风险对等，固定收益产品收益水平往往不高，在满世界大水漫灌的背景下，收益就更加低了。目前AAA评级的债券，按地区和主体差异，年化收益也就在3%左右吧。
“固收+”产品是在主投债券等固收资产的基础上，增加一定比例的权益资产增强收益，综合股票和债券的优势。“+”的部分是更为弹性的收益，可以“+”股票、打新、定增、可转债、股指期货等，增加了一些风险相对高权益资产的同时，也相应提高了产品整体的收益空间。
目前靠“固收”部分，一般可以加点杠杆争取个4%左右的收益，剩下能“+”多少，就看股票市场的发挥了。
从产品类型来看，“固收+”产品的常见分类包括偏债混合基金、二级债基、执行“固收+”策略的灵活配置基金等。
从仓位比例来看，“固收+”产品股票仓位比例的上限通常有40%、30%、20%等，根据基金公司风格不同。建信稳定得利等二级债基产品股票仓位的比例一般在12%左右，属于偏稳健的“固收+”产品。
综合来看，“固收+”产品比较适合风险承受能力一般的中长期投资者。此外，在牛市极端泡沫化的情况下，也可以逐渐将高风险权益类资产逐渐转化成“固收+”产品，增强自身投资组合防御力，减小可能的回撤。
“固收+”其实并不是什么新产品，已经存在10年以上了，只是以前一般都叫混合债券型二级基金。这名字很多人看不懂，后来大家就改名叫“固收+”，就像阿里给货币基金起个名字叫“余额宝”一样。
前两年股市行情比较好，很多客户看着固收+产品收益高于普通理财和债券基金，往往容易忽略此类产品的缺点：基础收益靠债券，超额收益完全靠股市，股市好坏和最终产品收益高度相关，碰到股市不好会严重会拖后腿。
今年上半年特别是一季度，股市大幅跳水，甚至短暂出现了股债双杀，市面上绝大部分的“固收+”产品收益就比不上前两年了，甚至还有不少的产品出现亏损。很多客户不就不明白了，不是说“固收”吗？怎么还会亏钱的呢？
不过，虽然短期波动比纯债固收类产品更大，但是中长期来看还是没有问题的，相对稳健客户来说，也是一个比较好的选择。毕竟股市不好的时候不至于亏损太多，股市好的时候也能喝点汤，长期来看股市终归还是看好的。
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——作者是一个二娃奶爸、三观比五官正的金融民工、善于发现生活中乐趣的奇葩军事爱好者。
建行固收类理财产品是什么意思？
指的是在建设银行所产生的一类收益预期在一定范围内被锁定的，但是产品的风险依然存在，而在可控的范围之内，由银行固定理财，指的是由银行发行的固定类理财。
比如我们常见的就是一些定期存单，大额存单等等，还有一些同业存单，所以它适合于性格比较稳健的这种投资人投资。
什么是固收类理财产品 - 财梯网
固收类理财产品主要是指投资回报率一成不变一种理财产品。固收类理财产品都是有专门的金融机构发行的，这种理财产品的收益不会轻易因为一些外在的因素受到影响，所以这种理财类产品的利率是固定的。一般投资者投资这类理财产品也是为了规避一定的投资风险。
1、银行系固收：银行存款是投资者最习惯使用的理财方式，银行存款主要分为活期存款和定期存款，投资风险小，而且到期就可以获得收益；
2、信托产品：信托产品是指由信托公司对于可投资资产比较高的投资群体发行的理财产品。信托产品也划分为两大类，包括固定收益类信托产品和浮动收益类信托产品；
3、债券：债券在固收类理财产品中占据着重要的地位，而且从市场统计的数据来看，债券在固收类理财产品的市场规模位居全球前列。
固收类和净值类区别？
固收类和净值类产品在风险、收益、投资方向等方面存在明显的区别。以下是具体的比较：
风险：固收类产品相对风险较低，而净值类产品的风险相对较高。这是因为固收类产品的主要投资目标为固定收益市场，如银行定期存款、国债券等，这些产品的风险较低。而净值类产品，如股票型基金等，主要投资于股票市场，因此风险相对较高。
收益：固收类产品的收益相对较低，通常只包括固定利率和固定收益。而净值类产品的收益则可能因市场波动而变化，可能较高也可能较低，取决于基金经理的投资策略和基金的表现。
投资方向：固收类产品主要投资于固定收益市场，如银行定期存款、国债券等。而净值类产品则可能投资于各种市场，包括股票、债券、货币等。
总结来说，固收类产品更注重稳定性和安全性，适合风险承受能力较低的投资者；而净值类产品则更注重投资收益，适合风险承受能力较高的投资者。在选择产品时，投资者应根据自身的风险承受能力和投资目标进行选择。