什么是人民币离岸业务(伦敦离岸人民币是什么意思)-鸿图投资网

摘要：伦敦离岸人民币是什么意思人民币离岸业务是指在中国境外经营人民币的存放款业务。离岸市场提供离岸金融业务：交易双方均为非居民的业务称为离岸金融业务。离岸的意思是不能在

伦敦离岸人民币是什么意思

人民币离岸业务是指在中国境外经营人民币的存放款业务。离岸市场提供离岸金融业务：交易双方均为非居民的业务称为离岸金融业务。离岸的意思是不能在本国国境内运作。人民币离岸市场是在中国境外的人民币市场。因为人民币不是世界流通货币，所以这样的市场自然也不是合法的市场。

中国已在多少个主要国家和地区发展离岸人间河但民币业务

中国已在23个主要国家和地区发展离岸人民币业务。人民币离岸业务是指在中国境外经营人民币的存放款业务。交易双方均为非居民的业务称为离岸金融业务。

人民币离岸业务的离岸人民币形成过程

2004年2月，香港银行开始试办个人人民币业务，包括存款、汇款、兑换及信用卡业务。每人每天不超过等值2万元人民币的兑换。集腋成裘，到2008年7月底香港人民币存量达到1037亿元。2008年7月在中国人民银行和香港金管*主导下签署的《清算协议》是香港境外人民币市场的一大突破。水首先在境外活了，有条件接受更大、更多的鱼。同时，政策制定者也充分认识到现阶段境外人民币市场这一池中的养分只能来源于境内，因而迅速启动了人民币的回流机制，使境外的水能够接通境内的收益，进而可使境外发展规模更大、更多的产品。允许境外金融机构将境外人民币存量投资于国内银行间债券市兆哪场，以及盼望已久即将出台的小QFII都会迅速带动较存款产品更高收益的保险产品和基金产品的发展。而有了更高收益来源的银行也能以更大规模和更优惠价格吸引更多的人民币储蓄产品，进而提高人民币兑换出境与贸易伙伴使用人民币的积极性。总体来看，2011年香港市场已有一千多亿人民币的存量，主要由个人持有，初始驱动力是人民币的升值预期，投资产品则是存款、国债、保险和基金等为数不多的定息产品。随着香港人民币回流内地的渠道逐渐打通，收益开始成为持有人民币的主要驱动力。至此，可以说香港离岸人民币市场已经初步形成。与上一阶段不同，人民币离岸市场成长阶段的主要功能与目标是发展足够多、足够规模、享有更高收益，并且交投更活跃的产品来激活、启动及加大贸易项下两大主渠的水流，吸引更大范围的贸易结算伙伴开始使用人民币，使悉虚人民币离岸市场早日进入成熟阶段。发展更大规模的人民币产品是为吸引更多机构投资者参与人民币投资，进而吸引具规模的贸易伙伴以更大的规模使用人民币。发展更具交易活力的人民币产品是增加境外人民币流动性杠杆。境外市场人民币存量本来就有限，离岸市场人民币产品要有活跃的二级交易市场才能有足够的拉动力增加人民币的流动性。一元钱的存量若能带来七八元的交易量，相当于七八元的人民币流出量，其杠杆效果就显而易见了。而人民币产品能否有更高交易量，很大程度上也取决于产品收益的睁猜燃高低，收益越高的产品越有可能推动更高的二级市场交易。而要想发展足够规模、足够多、足够交投活跃的产品，还须研究两个重要课题：一是必须有足够的初始人民币流动性，保障发行与交易成功；二是必须有更畅通的人民币回流境内渠道，以创造产品的收益源泉鼓励产品发行。一旦离岸人民币市场具有足够的规模和流动性，产品也逐步多样化，大量进出口企业就有可能开始选择以人民币结算，此时，香港离岸人民币市场就进入了成熟阶段。前文所述的人民币贸易项下流出与流入的两个主渠道就会有大量人民币进出。其中的水量与水压均与以前不可同日而语，因为与前两个阶段的人为放水、注水与回流设计不同，此时的水是贸易项下自然流入与流出的大水。与此同时，也会有大量人民币会长期自然存在于境外流通之中，进而更加促进境外人民币与产品增长的良性循环。此时市场的规模会远远超过前两个阶段，驱动力主要人民币的贸易结算。这些资金可能周边国家、地区的贸易人民币结算，以及这些国家和地区的央行与人民银行达成的人民币互换协议的安排。而人民币的交易市场的功能开始从人民币贸易结算的激活器与推动器向服务器转变。综上所述，2010年是离岸人民币市场的形成阶段。这个阶段的主要特点是：人民币以细水长流出境，以个人小额纳入；产品以储蓄定息为主，基本是市场驱动；收益动力以人民币升值预期为主，开始向固定收益转变。与此同时，市场建设全面展开，从境外自由流通起步，开始进入整个市场人民币化的初期准备。从2011年开始，我们希望政策制定者能就发展路径逐步达成共识，开始推动离岸人民币市场进入成长阶段的快车道。而快车道最突出的表现形式是：一、人民币境外产品的规模化、多样化与收益曲线的上升；二、人民币流出与回流的政策措施的主动性与积极性大幅增强；三、人民币产品的二级市场交易大幅增加。

什么是人民币离岸来自业务

人民币离岸业务是指在中国境外经营人民币的存放款业务。

什么叫离岸人民币？

人民币离岸业务是指在中国境外经营人民币的存放款业务。交易双方均为非居民的业务称为离岸金融业务。离岸市场提供离岸金融业务：交易双方均为非居民的业务称为离岸金融业务。离岸市场的人民世谨埋币存款及存款证余额大约为1.86万亿元。主要分布在我国香港、台湾、英国、新加坡等地。最近几个月，俄罗斯境内的人民币存款和交易异常活跃，是新的蓝海市场。排名第一的依然是我国香港地区搜蚂，晌型占据的比例高达70.93%。凭借优越的国际金融中心地位和背靠内地的独有经贸优势，香港仍是内地与境外沟通的重要桥梁和全球最大的离岸人民币交易中心。

南沙谋划全球最大离岸人民币在岸服务中心！

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来一组最新的南沙区金融发展数据，刷亮你的眼：

从南沙总体入住的金融类型来看：其他金融业>保险业>货币金融>资本市场。其他金融业里面包含有融资租赁类231家、私募基金122家，投资和资产管理类585家、金融信息服务289家等。投资和管理类型的机构数量最多。

若单独拿2016年入住企业的数据来看，今年新增的机构占总数的一半以上，可见咱们的金融吸引力越来越强。

今天的新闻里，对南沙来讲，头条当属《广州市金融业发展第十三个五年规划(2016-2020年)》正式发布。该文件共70处提及南沙，着墨颇多，足见南沙在广州金融发展领域的分量。文件中对南沙开展跨境人民币业务所提出的目标备受关注，南沙要打造全国乃至全球最大的离岸人民币在岸综合服务中心这一消息，也尽出自于此。

有主流媒体评论认为，此前，前海自贸区在深化深港金融合作方面成效凸显，并在跨境人民币贷款业务试点、跨境双向发债等方面实现多个全国首次和第一。而南沙此举，无疑是要紧追前海，加强与香港的金融合作，“一根管子”直插香港这个最大的离岸人民币交易与结算中心，打造一条国际资本进出的大通道。

那么，目前和未来，南沙在跨境金融、航运金融、融资租赁等领域都有什么动作，小南梳理了几项要点，值得细看：

发力跨境人民币业务，我们存在感很强！

友邦保险来了，创兴银行和民生银行也来了……瞄准南沙自贸区这块金融先行先试政策集中的“试验地”，各类金融机构纷至沓来。这样的动态新闻，在咱们南沙发布里也几乎每月都有，从新闻报道的数量，也可窥见其动作频繁。

去年底，创兴银行成为CEPA框架协议下首家入驻南沙的港资银行，跨境人民币业务是创兴银行南沙分行的业务重点。同时，该公司表示会在“一带一路”路线上的65个城市、境内其它自贸区开设网点。

事实上，针对跨境金融服务，南沙自贸区内已有金融机构推出多个特色金融服务平台，比如：

中国银行的南沙全球金融服务基地

平安银行的“南方保理、离岸金融、跨境结算三中心”

浦发银行离岸业务创新中心

工商银行跨境电商创新支付平台

聊到这里，问题来了，南沙的这些金融机构们，在开展跨境人民币业务方面，情况是否理想也是金融前景指向标。据统计，截止今年10月31日，南沙自贸区共办理跨境人民币贷款备案30笔，累计备案金额61.49亿元，累计实现提款金额29.01亿元；区内银行向境外企业发放人民币贷款业务累计金额为62.35亿元；为15家跨境集团企业办理双向人民币资金池备案，共设立跨境双向人民币资金池15个，涉及成员企业86家，累计资金收付54.49亿元。作为广州最重要的金融功能区之一，南沙未来正是要加快开展跨境人民币双向贷款、结算、资金集中运营、交易计价、资产转让、发债、直接投资等业务，打造全国乃至全球最大的离岸人民币在岸综合服务中心。

香港是人民币最大的离岸交易和结算中心，有消息称目前离岸人民币结算业务中，有72.5%由香港处理。专家表示，南沙自贸区打造离岸人民币在岸服务中心，可以说是“一根管道”直插香港，连接世界，打通了国际资本大通道。

中山大学岭南学院财政税务系主任林江认为：“南沙作为广东自贸区之中最大的自贸片区，与港、澳地理距离均等，又与珠三角地区的庞大腹地连接，其完全有条件营造连接港澳的离岸人民币市场与内地的在岸人民币市场。而两个市场的有机连接，靠的正是南沙提供在岸的综合金融服务。南沙相比其他地区而言，其优势在于作为自由贸易试验区，可以进行制度创新试验。对于商品贸易而言，南沙自贸片区就是境内关外。”

对接香港离岸人民币中心，为内地提供跨境人民币在岸服务，引导更多香港离岸资金进入广东，就是南沙建离岸人民币在岸综合服务中心的目的所在。

看特色金融，魅力值蹭蹭蹭往上涨！

近日，由广州航运交易所打造的广东航运交易综合信息服务平台正式发布，而一款可以提供智能风控服务的航运金融产品也基于该平台产生的大数据出炉。当日，航交所分别与中国太平洋财险南沙分公司、中国平安财险广东分公司、中国人保财险广东分公司签署了“航控e”合作协议。它将为金融保险业针对航运企业提供多维度的智能风险控制。也有望解决中小航运企业向银行申请贷款融资难，而保险业不熟悉航运业，导致航运保险业务风险高利润低的痛点。

图：南沙港区源：寻美南沙摄影作品

去年3月，航交所由广州港务*下属的事业单位转为国有控股公司，也肩负起了在南沙自贸区先试先行航运金融创新政策的使命。今年以来，由广州航交所主持编制的系列珠江航运指数陆续出炉，通过建立起运价参考体系，吸附了众多往返于珠江水系的船东和货商进驻平台，也为如今推出综合信息服务提供了基础。而在此次出台的文件里，对南沙着墨最多，其中以金融支持广州航运枢纽建设又是重中之重。另一方面，南沙港区正在加强与泛珠腹地、国内沿海港口、“一带一路”国家港口的合作，以融资租赁为主要形式的南沙航运金融业务也在快速增长。比如：

9月，粤科港航融资租赁有限公司成功完成了南沙首单船舶融资租赁项目落地，将南沙新船重工生产的一艘60米车客渡船通过融资租赁方式出口到澳大利亚，项目金额达600万美元。

7月，外资企业粤非融资租赁有限公司在南沙自贸试验区完成了重组更名，公司瞄准了“一带一路”倡议下中资企业“走出去”的潜在商机，目前已经与南非、肯尼亚、埃塞俄比亚等非洲国家签订融资租赁项目合同，总金额达2.5亿美元，助力中资企业成功将矿山机械设备、工程机械等重资产装备产品出口到非洲。

小南拿到的最新数据显示，截止2016年10月底，南沙已落户融资租赁企业231家。未来，南沙将继续重点发展基础设施租赁、飞机租赁、船舶租赁、汽车租赁等市场空间广阔的领域，并探索发展不动产租赁。

南沙金融业发展得如火如荼，我看好它，你呢？

编辑：小火

来源：南方日报；开发区金融*

什么叫人民币离岸

一般来说，各国的金融机构只能从事本国货币存贷款业务，但是二战之后，各国金融机构从事本国货币之外的其他外币的存贷款业务逐渐兴起，有些国家的金融机构因此成为世界各国外币存贷款中心，这种专门从事外币存贷款业务的金融活动称为离岸金融。人民币离岸业务是指在中国境外经营人民币的存放款业务。离岸市场提供离岸金融业务：交易双方均为非居民的业务称为离岸金融业务。望采纳

离岸人民币是什么意思

离岸人民币（CNH）是指在中国境外（即中国大陆以外）流通和使用的人民币，通常以“CNH”作为代号。最早流通于香港，后来扩展到新加坡、美国、伦敦等国家和地区。起初人民币主要在中国境内使用，没有离岸和在岸市场之分，也就只有CNY。2010年，为了实现人民币国际化，我国在香港开设了离岸人民币（CNH）市场。

什么是离岸人民币？

离岸人民币是指可以在离岸市场上自由交易和流通的人民币。离岸人民币市场最早出现在香港，后来也在其他国际金融中心如新加坡、伦敦等地设立。

一、什么是离岸人民币

二、人民币国际化

什么是离岸人民币

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在岸人民币通常用英文“ChineseYuan”表示，简称“CNY”。这个术语通常是指在中国境内流通的人民币市场。以普通人的日常银行业务为例，由于在岸人民币市场受到较多的监管和控制，因此，在这个市场上进行的货币兑换，其汇率被称为在岸人民币汇率。简单来说，“CNY”涉及到中国大陆对流通中的人民币实施的货币管制。这种管制意味着，如果你作为个人想要将人民币兑换成美元，你会面临兑换金额的限制，而企业则需要获得相关许可。反过来，如果你想将美元兑换**民币，原则上也是受到限制的。此外，中国的中央银行还控制着人民币对美元的汇率。

相对的，离岸人民币通常用“ChineseYuaninHONGKONG”来表示，简称“CNH”。它主要指的是在中国大陆以外的地区进行交易的人民币。离岸人民币市场最早出现在香港，后来逐渐扩展到新加坡、纽约和伦敦等地。在这些地区，人民币的报价水平被称为离岸市场。不同于在岸市场，“CNH”在中国大陆以外的流通基本上没有限制。这意味着，如果你想要将人民币兑换成美元，你可以自由决定，而且基本上不需要支付任何费用。

人民币国际化

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国家之所以有两个系统，既是现实需要，也是人民币国际化的需要。

美国很擅长利用美元的强势地位，通过货币投机来从其他国家获取财富。

例如，美联储可以通过提高利率诱使其他国家的盈余持有者将其货币兑换成美元，导致这些国家的货币贬值，美元升值，从而引起国际汇率的强烈波动。由于这种情况，中国大陆不得不实施外汇管制政策。在外汇管制政策下，美联储无论如何操作，都无法通过货币投机从中国获取财富。但是，由于货币管制政策，人民币也变得相对封闭，难以实现国际化。为了推动人民币的国际化，中国央行开始推行人民币自由兑换政策，也就是我们所说的离岸人民币。在离岸人民币市场上，外国人可以自由兑换美元和人民币，不必担心人民币被"锁定"无法兑换。

当然，国内和离岸人民币市场推出后，两个市场的人民币汇率往往会有差异。这是因为一个市场受中央银行的监管控制，而另一个市场受市场情况的影响，所以很难保持一致。

TranzVision是企业布*海外、全球化运作的绝佳合作伙伴。服务领域涵盖36个主权国家及离岸金融中心，专注于全球公司注册、跨境投资、海外财税、海外置业，投资移民等一站式专业跨境服务。

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OSA离岸人民币业务！中银协发布《人民币国际化报告（2021-2022）》

本文解读作者跨境金融研究院，仅代表个人观点，欢迎个人转发，机构转载请与我们联系。

近日！中国银行业协会发布了《人民币国际化报告（2021-2022）》，在人民币国际化的政策建议中再度提及，允许中资离岸银行经营OSA离岸人民币业务。

建议更为积极地培育离岸人民币市场，进一步优化离岸人民币清算体系，不断丰富离岸市场人民币金融产品种类，鼓励中资金融机构“走出去”设立分支机构，允许中资离岸银行经营OSA离岸人民币业务。

跨境金融研究院王志毅：

一直以来OSA（离岸账户，OFFSHOREACCOUNT）仅允许做外币业务，而未开放人民币，银行的OSA牌照也一直未有再发放。

1997年《离岸银行业务管理办法》当时的表述为“离岸银行业务经营币种仅限于可自由兑换货币”，而2016年人民币纳入SDR篮子后已成为了储备货币，成为SDR货币需满足“可自由使用”的要求，当然“可自由使用”并不等同于“可自由兑换”，但人民币国际化已迈出了一大步。

近年来，一直有声音建议开放OSA离岸人民币业务。

2022年2月，《中国（上海）自由贸易试验区临港新片区条例》提及：

临港新片区内的金融机构可以通过自由贸易账户，在风险可控的前提下，按照法律法规规定，借鉴国际通行的金融监管规则提供便利的离岸金融服务。

临港新片区内符合条件的商业银行按照国家部署，试点开展离岸人民币业务。

2022年3月，上海市地方金融监管**长解冬在两会期间建议：

健全离岸账户体系，优化已有账户离岸功能。建议进一步拓展FT账户的离岸属性和功能，探索OSA账户增加人民币业务，支持在沪银行为离岸债券交易提供外汇资金兑换和资金清算服务，构建离岸外汇资金兑换、资金清算的畅通渠道。

目前，中资银行开办离岸业务需要取得离岸业务牌照，其法规依据主要适用于1997年人行制定的《离岸银行业务管理办法》和1998年外汇*发布的《离岸银行业务管理办法实施细则》（（98）汇管发字第9号）。《办法》和《细则》明确了离岸银行的申请、离岸银行业务管理等，其最大的特点是外来外用，OSA严格与境内隔离，并且币种方面不包括人民币，OSA可办理非居民的存贷款业务。随着2003年银监会的成立，离岸银行业务的管理划转至银监会，实践当中，因为银行的经营范围理论上由银保监会审批，但离岸细则最初由外汇*制定，而对于离岸业务由谁监管存在职责不清的情况。因此银监会一直未再修订离岸银行管理办法，对离岸银行业务的管理一直沿用《办法》的相关规定，也未再新批其他银行开办离岸银行业务。目前可以开展离岸银行业务的仅限于招行、浦发、交行和平安，也就是说，只有在这四家银行的离岸业务（OFFSHOREDEPARTMENT）可以开立OSA账户。在上海自贸区的建设过程中曾有国有大行提出新申请离岸牌照，包括现有OSA银行也提出过在新片区设立人民币OSA的构想，但均未获批准，因此离岸银行业务的管理实际处于停滞状态。但在业务层面，此前OSA因为时常处于无人监管的盲区，反而给予其更多的灵活性。

OSA账户（OFFSHOREACCOUNT，离岸账户）基本概念

OSA账户是指境外机构按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户。目前取得资格的银行包括招行、交行、浦发、平安银行。

OSA银行

1989年招商银行获批在全国率先开展离岸金融业务，随后农业银行深圳市分行、工商银行深圳市分行、深圳发展银行、广东发展银行四家银行也获批开展离岸金融业务，离岸金融业务在这一阶段迅速发展。离岸金融业务由于盲目扩展暴露了许多风险问题，再加上1998年亚洲金融危机影响，央行在1999年暂停了离岸金融业务。2002年，我国恢复离岸银行业务，外汇*批准招商银行、浦发银行、交通银行和深圳发展银行开展离岸银行业务。

图：引自“我国离岸金融监管制度研究，吴子瑶”

OSA、FTN、NRA账户有什么区别？

三类账户都属于境内银行可以为境外机构开立的账户，但是账户规则上各不相同。

1、开户银行方面：OSA账户需在拥有离岸牌照的银行开立，当前仅招行、交行、浦发、平安四家；NRA账户可在境内中外资银行开立；FTN账户可在上海或其他地区获批FTU资格的银行开立。

2、币种方面：三类账户内资金性质视同境外，从这些账户收款，境内银行要按照跨境交易标准，审核真实性证明材料，并且进行国际收支申报。OSA账户只能外币，仅限可自由兑换货币；NRA账户可开立人民币NRA、外币NRA账户，但本外币规则不同；FTN账户虽然是本外币合一账户，但是规定跨二线只能划人民币。

3.账户收支方面：跟境外的划转比较灵活，可凭指令与境外自由划转。但实践中也会碰到不同的要求，甚至有些地方会要求人民币NRA实需开户，不能无因划转等情况。

4.结售汇方面：OSA账户只能进行外汇买卖，不能做结售汇；外汇NRA账户结汇目前仅限自贸区NRA，且结汇后需不落地及时划入境内使用，人民币NRA购汇时严格审核真实性；FTN账户基本可兑换，适用离岸汇率。

相关阅读：

离岸银行业务管理办法银发〔1997〕438号

离岸银行业务管理办法实施细则〔98〕汇管发字第09号

NRA账户政策梳理|全链接

中国银行业协会的《人民币国际化报告（2021-2022）》共分六章：

第一章总结概述了2021-2022年上半年的跨境人民币政策以及金融市场开放创新举措；

第二章详细介绍了2021年人民币跨境业务发展情况；

第三章具体分析了商业银行在推动人民币跨境使用中所面临的挑战；

第四章重点阐述了人民币国际化发展的新机遇；

第五章深入研究了商业银行在推动人民币国际化进程中的策略和工作重点；

第六章结合人民币国际化发展趋势提出了相关政策建议。

《报告》主要内容如下：

一、人民币国际化政策进展

2021年以来，人民银行等监管部门继续稳慎推进人民币国际化，制定了进一步优化跨境人民币政策、支持稳外贸稳外资的政策，印发了关于调整企业跨境融资宏观审慎调节参数、支持新型离岸国际贸易发展、规范境内银行开展境外贷款业务、优化银行间债券市场基础设施对外开放服务等方面的通知及规定；

同时，全国外汇市场自律机制根据最新政策对《银行跨境人民币业务展业规范》进行了更新和调整

2021年1月4日，央行、发改委、商务部、国资委、银保监、外汇*联合发布《关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》（银发﹝2020﹞330号)，2月4日正式实施！330号文统一了很多跨境人民币政策与外币政策不一致的问题，跨境人民币政策大幅松绑！

2021年6月15日，外汇交易中心发布《银行跨境人民币业务展业规范》（2021版）。本次《银行跨境人民币业务展业规范（2021版）》是在《银行跨境人民币业务展业原则》的公告（汇律发[2018]10号）的基础上更新，总体变化强调真实性审核，将外汇要求纳入展业规范中。

2021年12月24日，央行外汇*发布《关于支持新型离岸国际贸易发展有关问题的通知》（银发〔2021〕329号），支持新型离岸国际贸易发展。

2022年1月29日，人行外汇*发布《关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知》（银发〔2022〕27号），境外贷款业务正式纳入监管！

2022年5月28日，人民银行、证监会、外汇*发布联合公告〔2022〕第4号（关于进一步便利境外机构投资者投资中国债券市场有关事宜），按照“一套制度规则、一个债券市场”原则，统筹同步推进银行间和交易所债券市场对外开放。

二、2021年人民币跨境业务发展情况

从货币的收支、储备、外汇交易等各个角度来衡量，人民币全球地位稳步提升。

三、商业银行推动人民币跨境使用面临的挑战

四、人民币国际化发展的新机遇

五、商业银行推动人民币跨境使用的策略

六、人民币国际化发展的政策建议

一是建议**部门及监管机构进一步加强内外部沟通合作，扩大双边货币互换规模，争取同更多国家货币当*建立相关机制，探索建立立体化跨境人民币洗钱风险预警及监测体系等；二是建议进一步完善人民币跨境使用政策，鼓励商业银行创新产品及服务，推进统一本外币的贸易投资便利化政策标准，规范《跨境人民币结算优质企业名单》发布频率，以及推动建设本外币合一的账户管理体系等；三是建议继续打造全球人民币清算体系，进一步扩大CIPS参与者范围，不断完善CIPS功能，并加速探索数字人民币跨境支付基础设施建设；四是建议进一步便利境外投资者、扩大金融市场开放，探索扩展现有跨境投资的产品类型，适当扩大跨境投资中国金融市场的参与者范围，进一步完善“跨境理财通”政策，推动建设跨境大宗商品交易所等；五是建议更为积极地培育离岸人民币市场，进一步优化离岸人民币清算体系，不断丰富离岸市场人民币金融产品种类，鼓励中资金融机构“走出去”设立分支机构，允许中资离岸银行经营OSA离岸人民币业务等。

以下来源：中国银行业协会

近日，中国银行业协会发布了《人民币国际化报告（2021-2022）》（以下简称《报告》）。这是中国银行业协会自2016年起第六次发布人民币国际化报告。《报告》由中国银行业协会贸易金融专业委员会副主任单位中国银行牵头，国家开发银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、中国光大银行、招商银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、汇丰银行（中国）等11家常委会成员单位共同参与撰写。

《报告》共分六章，第一章总结概述了2021-2022年上半年的跨境人民币政策以及金融市场开放创新举措；第二章详细介绍了2021年人民币跨境业务发展情况；第三章具体分析了商业银行在推动人民币跨境使用中所面临的挑战；第四章重点阐述了人民币国际化发展的新机遇；第五章深入研究了商业银行在推动人民币国际化进程中的策略和工作重点；第六章结合人民币国际化发展趋势提出了相关政策建议。《报告》主要内容如下：

一、人民币国际化政策进展

2021年以来，人民银行等监管部门继续稳慎推进人民币国际化，制定了进一步优化跨境人民币政策、支持稳外贸稳外资的政策，印发了关于调整企业跨境融资宏观审慎调节参数、支持新型离岸国际贸易发展、规范境内银行开展境外贷款业务、优化银行间债券市场基础设施对外开放服务等方面的通知及规定；上海自贸区、粤港澳大湾区、北京自贸区及服务业扩大开放示范区、海南自贸港等各地自贸区（港）也纷纷依据跨境人民币最新政策开展业务试点，并落地实施了进一步提升人民币跨境使用便利度和灵活性的创新举措。跨境人民币相关政策实践的进一步优化完善，将持续推动人民币跨境使用再上新台阶。

同时，全国外汇市场自律机制根据最新政策对《银行跨境人民币业务展业规范》进行了更新和调整，在直接投资相关账户管理、境外放款的额度及申报等管理、个人跨境收入流向监控、购售业务的交易背景要求等方面进行了修订和完善。修订后的展业规范操作性更强、也更贴合最新政策和市场走向，有助于进一步规范人民币跨境使用的市场环境。

二、2021年人民币跨境业务发展情况

从货币的收支、储备、外汇交易等各个角度来衡量，人民币全球地位稳步提升。根据各官方统计数据显示，2021年人民币是中国跨境收支第二大常用货币、全球外汇储备第五大常用货币、全球外汇交易第八大常用货币。截至2021年末，人民银行在中国大陆以外的25个国家和地区设立了27家人民币清算行，覆盖港澳台地区、东南亚、欧洲、南北美洲、大洋洲、**和非洲。从人民币跨境收付总额来看，人民币国际化取得积极进展。根据人民银行统计数据显示，2021年全国人民币跨境收付金额合计36.6万亿元，同比增长29.0%，较上年人民币跨境收付金额增长近三成。人民币跨境收付占同期本外币跨境收付总金额的比重为48.4%，创历史新高，较上年增长约1个百分点。从人民币债券市场发展情况来看，人民币国际化发展得到持续深化。根据人民银行统计数据显示，截至2021年末，境外机构和个人持有境内债券4.09万亿元，全年增加7553.76亿元，同比增长22.65%，为非居民持有的第一大种类资产。这是自2014年以来，境外投资者连续第八年增持境内债券。据Wind联合资信数据显示，2021年，中国境内债券市场共有24家主体累计发行熊猫债券72期，发行规模合计1064.50亿元，同比分别增长67.44%、81.5%，发行期数创历史新高。从金融市场基础设施建设情况来看，人民币跨境支付系统（CIPS）已成为人民币跨境结算的主渠道。截至2021年末，CIPS系统实际业务覆盖全球178个国家和地区的3600多家法人银行机构。2021年，共运行250个工作日，累计处理支付业务334.2万笔，同比增长51.6%；涉及金额79.6万亿元，同比增长75.8%。

三、商业银行推动人民币跨境使用面临的挑战

2021年，人民币国际化虽然取得积极进展，但仍面临多重挑战。从外部来看，新冠肺炎疫情未见终*，仍在世界范围内肆虐，严重冲击了全球生产和供应链网络体系，加之错综复杂的国际**经济秩序，对国际货币秩序产生了深远影响。与此同时，在全球经济增长乏力的情况下，西方各国**为刺激经济复苏，纷纷推出货币量化宽松策略，实施低利率甚至负利率政策，加剧了全球负利率的格*，给国际金融市场平稳发展带来了较大不确定性。全球金融市场的波动对人民币在全球的流通使用产生了多重影响。从内部来看，人民币的推广使用要依托于国内经济的稳定增长和金融机构人才、资源等的持续投入，人民币国际化相关业务的发展仍需不断发现问题、解决问题并持续推动。未来人民币该如何保持劲头并迈向更高的国际化水平是各市场主体需要仔细思考的问题。

四、人民币国际化发展的新机遇

人民币国际化在面临多重挑战的同时，也迎来了新的机遇。在“双循环”新发展格*下，我国加快培育完整内需体系，把满足国内需求作为发展的出发点和落脚点，增强消费对经济发展的基础性作用，形成容量巨大、需求升级的国内大市场，拓宽和巩固了人民币贸易收付主干道，同时通过加强金融体系建设、提高金融风险管控能力夯实国内经济基础，推动高质量对外开放，进一步提升了人民币在全球金融市场的接受度。“双循环”新发展格*有效增强了人民币国际化市场驱动力。

截至2022年1月末，我国已与147个国家和32个国际组织签署了200多份共建“一带一路”合作文件。“一带一路”建设的不断深入推进能够有效带动离岸人民币市场纵向发展，促进离岸人民币服务网络和体系日趋完善。同时，2022年1月1日正式生效的《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）也将为人民币国际化发展提供外部动力和新的机遇。此外，随着中国金融市场双向开放进程加速，境外市场主体对人民币国际地位的预期持续提升，参与人民币金融市场的意愿不断增强，未来人民币资产在境外金融机构可投资资产中的配置比重存在较大的提升空间。